Finanzierung

Finanzierung

by KreditJoe
Lesedauer: 34 Minuten

Finanzierung – Mit dem Vergleich ist diese in allen Belangen leicht zu bekommen

Die Finanzierung kann beruflicher oder privater Art sein. Manche Unternehmer brauchen die Finanzierung für ihre Firma, damit diese im sogenannten Sommerloch eine Krise übersteht oder neue Geräte angeschafft werden können und mehr. In einem Privathaushalt bekommt die Finanzierung eine andere Bedeutung. Hier geht es meist um Geld, welches man dringend benötigt, um sich einen Traum zu finanzieren. Vielleicht die Hochzeit, ein eigener Wagen, die Eigentumswohnung, die neuen Zähne und mehr. Auch bei Schulden nehmen Unternehmer und Privatpersonen die Finanzierung n Anspruch, um sich behelfen zu können, wie zum Beispiel bei einer Umschuldung. Es gibt also viele Gründe für eine Finanzierung. Wir möchten dabei noch genauer ins Detail gehen und Ihnen unseren Vergleich ans Herz legen, damit Sie bei Ihrer Finanzierung viel Geld sparen können. Mit uns finden Sie schnell und unkompliziert die besten Finanzierungsangebote auf dem Markt!

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Die Finanzierung des Eigenheims

Trotz teilweise Veränderung der wirtschaftlichen Verhältnisse in den letzten Jahren ist der Wunsch nach einem Eigenheim bei vielen Menschen einer der größten langfristigen Lebensziele. Wer sein Eigenheim nicht bar bezahlen kann, wird sich schnell mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzen müssen. Die Baufinanzierung verlangt dem künftigen Hausbesitzer viel ab.

Zinsvergleiche sind zwingend notwendig, um den Traum vom eigenen Häuschen so günstig wie möglich zu realisieren. Eine große Hilfe stellt dabei der Baufinanzierungsrechner dar. Dieser ist einfach und schnell im Internet zu finden und erleichtert dem Hauskäufer seine finanziellen Planungen sehr. Neben vielen anderen finanziellen Überlegungen müssen besonders die Baugeldzinsen müssen gründlich verglichen werden. Wie bei fast allen großen Projekten steht vor dem Vergnügen und dem Genuss viel harte Arbeit. Neben großen Anforderungen an die Nerven der künftigen Hausbesitzer, vielen Entscheidungen hinsichtlich ihres künftigen Heim müssen auf die Finanzen gründlich geplant werden, um das Projekt Hauskauf nicht bei der Zwangsversteigerung enden zu lassen.

Oftmals unbedachte Käufe über Finanzierung zwingen nicht selten die Hausbesitzer wirtschaftlich in die Knie. Beim Hauskauf werden große Summen von Banken finanziert, bei denen die Zinssätze die monatliche Belastung sehr stark beeinflussen. Wer auf der sicheren Seite sein möchte, holt sich viele Angebote zur Finanzierung der eigenen vier Wände ein, vergleicht diese gründlich und lässt sich für die Auswahl des richtigen Finanzierungspartners ausreichend Zeit. Der Hauskauf oder Hausbau bringt Ratenzahlungen für die nächsten 20 oder gar 30 Jahre mit sich und schon 100 Euro monatlich summieren sich im Laufe der Jahre zu einem hübschen Sümmchen, das viel schöner in einem heimeligen Kamin als in zu hohen Zinsen angelegt ist. Finanzierung mit Köpfchen ist hier besonders wichtig.

Was genau ist eine Finanzierung?

Die Finanzierung ist Geld, welches man sich von anderen Menschen oder in den meisten Fällen, der Bank, leiht. Es geht also um einen Kredit, egal für welchen Einsatzzweck. Die Finanzierung ist auch als Darlehen oder Kredit bekannt und bietet darunter noch verschiedene andere Formen. So gibt es den Abrufkredit, den Abzahlungskredit, den Beamtenkredit, den Rahmenkredit, das Forward-Darlehen, den Autokredit und vieles mehr. Das richtige Finanzierungsmodell für sich auszuwählen ist sehr wichtig, denn es kommt bei bestimmten Zwecken zu besonders guten Konditionen. Wer einen Autokredit aufnimmt, hat zum Beispiel meist geringere Zinsen als bei anderen Krediten. Dies liegt daran, dass die Bank das Auto als Sicherheit nutzen kann. Bei einem normalen Kredit wäre dies nicht gegeben und die Konditionen fallen dementsprechend höher aus. Dazu aber später mehr.

Die meisten Kredite werden für den neuen Wagen, für die Traumreise, für die Hochzeit, für neue Zähne, für Haushaltsgeräte, für die Umschuldung, für die Existenzgründung, für die Renovierung und neue Möbel oder sogar für die Wünsche der Kinder aufgenommen. Die passende Finanzierung für sich zu finden, ist in der heutigen Zeit gar nicht schwer. Die Filialbanken und die Direktbanken im Internet bieten genügend verschiedene Kreditarten an. Sie müssen sich nur entscheiden, ob Sie lieber zur Filialbank möchten oder den Kredit online aufnehmen werden.

Warum die Online Finanzierung besonders empfehlenswert ist

Sicherlich gibt es hier und da in den Städten die Filialbanken. Aber meist müssen Sie dort erst einmal auf einen Beratungstermin für den Kredit warten. Dann müssen Sie zu dem Gespräch, was für viele Menschen sehr unangenehm ist. Da viele Bankangestellte so auftreten, als würden Sie das eigene Geld verleihen, kommt man sich viel zu schnell wie ein Bittsteller vor. Das Gespräch selbst kann sehr lange dauern, Sie müssen also genügend Zeit mitbringen. Dann wird über Ihre Anfrage entschieden und es vergehen meist Wochen, bis das Geld dann endlich auf Ihrem Konto eingezahlt wird.

Im Internet ist alles etwas schneller. Sie können unseren Kreditvergleich nutzen, um eine gute Finanzierung für sich zu finden. Je nach Kreditart bekommen Sie in nur wenigen Stunden oder spätestens nach 1-2 Tagen eine Zu- oder Absage. Sie müssen mit niemanden reden, sondern nur den Kredit anfragen. Wenn die Zusage erteilt ist, unterschreiben Sie den Vertrag, reichen Ihre Daten und Nachweise ein und schon haben Sie bald das Geld auf Ihrem Konto. Bei einer Direktbank dauert es allerhöchstens eine Woche, je nach Kreditform, dann steht Ihnen das Geld zur Verfügung.

Im Internet haben Sie eine große Auswahlmöglichkeit und müssen noch nicht einmal vor die Tür, um die Kredite zu vergleichen. Bei den Filialbanken wäre dies ein immenser Aufwand. Im Internet können Sie bequem den Vergleich für sich einsetzen, der bei uns absolut unverbindlich und kostenfrei ist. Sie sehen so nach nur wenigen Minuten, wo es welchen Kredit am günstigsten gibt. Dann liegt die Entscheidung für den Anbieter bei Ihnen. Sie können gleich eine Anfrage starten, gerne auch mehrere, denn auch diese sind erst einmal vollkommen unverbindlich. Erhalten Sie dann Zusagen, können Sie sich immer noch auf einen Anbieter festlegen und dort den Kredit finanzieren lassen.

Sie brauchen keine Sorge zu haben, Direktbanken aus Deutschland sind seriös und zuverlässig. Unser Vergleichsrechner hat in einer Datenbank nur die besten und zuverlässigsten Anbieter gespeichert, mit all ihren Angeboten. Daher finden Sie auch so schnell die ideale Finanzierung mit unserem Rechner.

Wie geht er, der Vergleich für die Kredite im Internet?

Unseren Vergleich zu erklären, fällt uns nicht schwer. Sie können bei uns die Kreditsumme, die Laufzeit und die Art der Finanzierung wählen. Ist dies getan, kann der Vergleich gestartet werden. Dies dauert nur wenige Sekunden. Sie sehen sofort, welche Anbieter aus dem Netz für Sie in Frage kämen. Wir können dank einer gut gefüllten und regelmäßig aktualisierten Datenbank die besten Finanzierungen mit Ihren Konditionen aufzeigen. Sie bekommen den günstigsten Kreditgeber an erster Stelle aufgezeigt, können aber natürlich selbst entscheiden, ob die Finanzierung dort stattfinden soll oder lieber bei einem Anbieter, der Ihnen bekannt vorkommt. Sie müssen allerdings nicht nur den Blick auf die Konditionen haben. Sie müssen auch unbedingt sehen, dass die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Diese wird leider bei manchen Krediten eingefordert, die man eher ablösen möchte. Dies kann ganz schön teuer werden, daher sollten Sie einen Kredit aufnehmen, der frei davon ist.

Vielleicht mögen Sie jetzt denken, dass Sie sicherlich nicht im Lotto gewinnen, weil Sie noch nicht einmal spielen. Aber es gibt immer wieder Fälle, wo Kreditnehmer doch zu Geld kommen, sei es ein kleines Erbe oder anderes und dann will die Bank viel Geld für die vorzeitige Ablösung. Ebenso könnten Sie sich dazu entscheiden, nach einigen Jahren den Kredit umschulden zu wollen, in dem Fall spielt die Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls eine große Rolle!

Sonderzahlungen sollten auf jeden Fall bei Ihrem zukünftigen Kredit erlaubt sein und nichts kosten. Denn so können Sie die Finanzierung nicht nur durch feste monatliche Raten abtragen. Sie können auch dann Geld einzahlen, wenn Sie eine Nachzahlung von den Stadtwerken, dem Finanzamt oder dem Vermieter erhalten haben. Wenn es zu einer Prämienzahlung auf der Arbeit kommt, wenn Sie Weihnachtsgeld erhalten oder Urlaubsgeld.

Wann ist der Kredit wirklich besonders günstig?

Man könnte jetzt lapidar sagen, wenn er bei uns an erster Stelle aufgeführt wird. Der erste Anbieter in unserem Vergleich wird der sein, der die günstigsten Zinssätze zu bieten hat. Aber nicht nur dies macht einen guten und günstigen Kredit aus. Wenn Sie eine gute Finanzierung wünschen, müssen Sie auf folgendes achten:

Kreditzinsen
Laufzeit
Sicherheiten
– Zinsbindungsfreisten, wenn gegeben
– Verwendungszweck
– Sonderzahlungen
Vorfälligkeitsentschädigung

Sie müssen sich bei einem Kredit immer auf alle Eventualitäten einstellen. Sollte es bei Ihnen zu einem Geldsegen kommen und Sie können Sonderzahlungen leisten oder sogar den Kredit gänzlich abzahlen, sind die Sonderzahlungen und die Vorfälligkeitsentschädigung extrem wichtig. Ohne die Vorfälligkeitsentschädigung und ohne Gebühren für Sonderzahlungen, können Sie sehr viel Geld einsparen, was den Kredit günstiger macht. Vor allem auch dann, wenn Sie umschulden wollen und dann keine Ablösesumme tragen müssen.

Der Zinssatz ist natürlich schon wichtig, gar keine Frage. Er bestimmt immerhin als Effektivzins, was Sie im Jahr für den Kredit zu zahlen haben. Der Effektivzins ist wichtiger als der Sollzins, der auch als Nominalzins bekannt ist. Viele Menschen beachten dieses leider nicht, wenn Sie eine Finanzierung beantragen und sind später sehr erschrocken, welchen Nachteil dies mit sich bringen kann. Ist es doch so, dass der Effektivzins für sämtliche Kostenfaktoren des Kredites steht.

Die Laufzeit ist ebenfalls nicht unwichtig, denn immerhin macht diese auch bei den Zinsen viel aus. Wenn Sie einen geringen Zinssatz zu zahlen haben, fällt die Endsumme natürlich höher aus, umso länger die Laufzeit dauert. Sie sollten aber trotzdem nicht einfach eine kurze Laufzeit wählen. Diese muss sorgfältig bestimm werden, damit es zu keinen bösen Überraschungen kommt.

Sie werden sich fragen, warum wir auch den Verwendungszweck aufgeführt haben. Dieser spielt eine nicht uninteressante Rolle. Bei einem normalen Ratenkredit über eine Bank, ob nun Filialbank oder Direktbank, werden von Ihnen immer höhere Zinsen verlangt, als bei einem Kredit, der Zweckgebunden ist. Das wären zum Beispiel der Baukredit und der Autokredit. Bei dem festgelegten Verwendungszweck kann die Bank das Ausfallrisiko viel besser bewerten, da sie genügend Erfahrung in dem Bereich hat. Daher werden solche Kredite in der Regel viel niedriger im Zinssatz eingestuft. Was meist auch damit zu tun hat, dass Immobilien und Fahrzeuge als Sicherheiten gelten und die Bank sich dies auch unterschreiben lässt.

Sie müssen sich jetzt aber nicht gleich sorgen, Sicherheiten werden von den meisten Banken nur für hohe Kredite verlangt. Hier kommt dann auch meist die Zinsbindungsfrist ins Spiel, wie beim Hauskauf oder dem Hausbau. Da die Laufzeiten in dem Fall extrem lange sind, wollen die Banken sich nicht für die gesamte Zeit an einen Zinssatz binden lassen. Dies kann ein Verlustgeschäft für die Banken bedeuten. Daher gibt es die Zinsbindungsfreist für einen gewissen Zeitraum.

Was kann man für die günstigere Finanzierung tun?

In erster Linie ist klar, dass Sie nicht auf unseren Vergleich verzichten sollen, wenn Sie Geld einsparen wollen. Dann aber geht es damit weiter, dass Sie den Banken Sicherheiten anbieten könnten. Dies wirkt sich positive auf den Zinssatz aus. Sie könnten die Eintragung einer Grundschuld für die Eigentumswohnung anbieten, die Lebensversicherung und mehr. Ein zweiter Kreditnehmer, also zum Beispiel Ihr Vater oder Ihr Sohn, könnten die Bank milde stimmen, denn die Sicherheit ist hier höher. Daher ist das Ausfallrisiko niedriger und die Zinsen können es ebenfalls werden.
Sie sollten auf jeden Fall einen Anbieter mit Sondertilgungen nutzen, die Sie auch nichts kosten. Und die am besten in nicht so geringen Maximalhöhen geboten werden. Auch so könnte ein Kredit schneller abbezahlt werden.

Sie sollten aber auch nach einer gewissen Zeit den Zinsmarkt beobachten. Wenn die Zinsen besonders niedrig ausfallen, könnte sich eine Umschuldung lohnen. Daher ist es wichtig, sich für die Finanzierung ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu entscheiden. Sie glauben gar nicht, wie viel Geld sich sparen lässt, wenn Sie nach einigen Jahren umschulden. Wenn das Zinsniveau sehr niedrig ist, ist dies richtig lohnend und bringt wunderbare Einsparungen mit sich. Viele Menschen sparen so hunderte von Euro ein!

Mit dem Online Kredit können Wünsche wahr werden

Es gibt einfach Situationen, da braucht es die Finanzierung. Ihr Wagen kann kaputt sein, Sie sind aber beruflich darauf angewiesen. Hier hilft der Autokredit weiter. Sie haben vielleicht Burnout und brauchen dringend eine Auszeit am Meer. Die Kur aber wurde abgewiesen. Hier kann Ihnen der Kredit weiterhelfen. Vielleicht ist bei Ihnen zu Hause auch die Waschmaschine kaputt? Was wäre wichtiger als dieses Gerät? Während man noch von Hand spülen kann, wenn die Spülmaschine kaputt ist, ist es mit der Waschmaschine ein wenig anders. Von Hand zu waschen, wäre nun wirklich sehr mühsam. Daher hilft auch hier der Kredit weiter.

Sie können für kleine und große Wünsche immer einen passenden Kredit für die Finanzierung finden. Manchmal ist es von Nöten, sich neu einzurichten. Wie bei einer Trennung oder dem Auszug aus dem Elternhaus oder einer WG. Ebenso kann es sein, dass Sie sich wünschen, an teuren Aus- und Weiterbildungen teilnehmen zu können, die der Chef leider nicht übernimmt. Um aber doch in die Zukunft investieren zu können, bietet sich dann der Kredit. Immerhin können Sie mit jeder Aus- oder Weiterbildung ein wenig mehr Karriere machen. Wenn Sie neue Zähne brauchen und keine Zahnzusatzversicherung haben, die für die teuren Kosten aufkommt, kann der Kredit eine wunderbare Alternative sein.

Sie sehen, es gibt fast nichts, was sich nicht mit dem Online Kredit regeln lassen könnte. Sie müssen nur den ersten Schritt gehen und sich den Vergleich zu Nutze machen, um auch Anbieter zu finden, bei denen die Finanzierung recht günstig ausfallen kann.

Warum ist die Finanzierung mit Sondertilgung so wichtig?

Wer einen Kredit beantragt, schaut mit der Zeit zu, wie er läuft und läuft. Die monatlichen Raten wollen je nach Kreditsumme über Jahre abgetragen werden. Die monatlichen Raten setzen sich dabei meist aus Zins und Tilgung zusammen, die Ausnahme bildet hier der Baukredit. Die Raten müssen immer pünktlich gezahlt werden, damit es keinen Ärger mit der Bank gibt. Es ist ja schon, dass man seinerzeit den Kredit erhalten hat, aber die Abzahlung kann sich ziehen. Daher kommen viele Menschen auf die Idee, ihr Weihnachtsgeld oder auch das Urlaubsgeld in den Kredit zu investieren. Und wer sich hier nicht vorher abgesichert hat, wird doch ein wenig komisch schauen, wenn die Bank für eine Sonderzahlung sogar noch Geld verlangt und das nicht gerade wenig. In der Tat kann eine Strafzahlung verlangt werden, wenn es nicht vorab vertraglich festgelegt wurde, dass Sonderzahlungen erlaubt sind! Sie lesen richtig, manche Banken lassen sich die Sonderzahlungen teuer bezahlen. Dies muss natürlich unbedingt vermieden werden.

Wenn Sie jetzt gerade knapp bei Kasse sind, heißt das gar nichts. Nehmen wir einmal an, Sie haben mehrere Kredite und zahlen diese in einer Umschuldung ab. Nun merken Sie mit der Zeit, dass Sie die monatliche Rate ruhig hätten höher ansetzen können, weil es finanziell doch recht gut läuft. Sie haben vielleicht einen Handyvertrag gekündigt und hieraus Einsparungen zur Verfügung. Sie haben eventuell so manches Abo gekündigt und den Strom- oder Gasanbieter gewechselt und auch dadurch sparen Sie monatlich