20000 Euro Kredit

20000 Euro Kredit

by KreditJoe
Lesedauer: 9 Minuten

Ein Kredit mit einer Summe von 20.000 Euro ermöglicht finanziellen Spielraum und kann für große Anschaffungen genutzt werden. Da man sich über einen längeren Zeitraum verschuldet, sollte man die Angebote der Banken genau vergleichen. Einen 20.000 Euro Kredit kann man bei der Hausbank beantragen, doch muss man mit hohen Zinsen rechnen. Von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kredits dauert es einige Zeit. Schneller kommt man zu seinem Geld, wenn man diesen Kredit bei einer Direktbank beantragt. Die Antragsbearbeitung erfolgt mit automatisierten Verfahren. Die Direktbanken bieten für einen solchen Kredit deutlich niedrigere Zinsen als die Filialbanken, da sie kostengünstig arbeiten. Vor der Antragstellung sollte man den Kreditvergleich über eine Vergleichsplattform vornehmen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Ein Kredit in Höhe von 20.000 Euro kann von einer Direktbank gewährt werden. Einige Voraussetzungen einschließlich einer guten Bonität müssen allerdings berücksichtigt werden. Bei einem niedrigeren Kreditwunsch sind die Bedingungen nicht so straff. 20.000 Euro sind jedoch mit etwas mehr Risiko verbunden, denn die Banken sind in erster Linie bestrebt, einen Kredit zu gewähren, müssen aber auf die pünktliche Rückzahlung der Raten bestehen. In dieser Größenordnung sind Sicherheiten gefragt. Der Verwendungszweck wie beispielsweise der Kauf eines Grundstücks, eines Apartments oder ein anderer Wertgegenstand präsentieren Sicherheit für den Geldgeber. Eine Weltreise würde beispielsweise nicht gerade als sicheres Objekt gelten.

Beispiele

Unser Vergleichsportal Kredite.de empfiehlt unter anderem eine Direktbank. Folgende Basisdaten führen zu etlichen Angeboten:

Die monatliche Rate beläuft sich auf 349,28 Euro, Zinssatz 1,85 % bis 5,82 %. Der effektive Jahreszins beläuft sich auf 1,87 % bis 5,98 %. Das Widerrufsrecht, gesetzlich mit 14 Tagen festgelegt, wird von dieser Bank auf 30 Tage erhöht. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich. Eine Ratenpause pro Kalenderjahr, die erste nach sechs Monaten, wird kostenlos angeboten. Selbstständige können ebenfalls diesen Kredit bekommen, was keine Selbstverständlichkeit ist. Ein Ratschlag der Bank ist, einen zweiten Kreditnehmer zu finden, um einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Ein anderes Portal nennt nur die drei besten Banken. Die günstigste Bank ermittelt eine monatliche Rate in Höhe von 349,01 Euro, die Zinssätze sind 1,83 % bis 6,87 %, effektiver Zinssatz 1,85 % bis 7,09 %. Diese Bank hat die gesamte Rückzahlsumme einschließlich Zinsen kalkuliert, diese beläuft sich auf 22.085,25 Euro. Bei einer Kreditaufnahme in dieser Höhe ist selbstverständlich der Zinssatz vor Beantragung genauestens zu überprüfen.

Tipps zur Berechnung

Der Vergleichsrechner im Internet ist ein wunderbares Hilfsmittel, exakte Kalkulationen des Kredites durchzuführen. Die nachfolgend genannten Zahlen veranschaulichen das Bild. Die Beispiele werden mit 2 % Zinsen berechnet.

  • Kreditbetrag 20.000 Euro, Laufzeit 36 Monate, Rate 572,85 Euro
  • Kreditbetrag 20.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Rate 350,56 Euro
  • Kreditbetrag 20.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, Rate 255,36 Euro

Der herkömmliche bekannte Ratenkredit kann ohne nähre Verwendungsangabe beantragt werden. Bei einigen Banken ist es jedoch ratsam, einen höheren Kredit mit dem entsprechenden Verwendungszweck zu beantragen. Der Kauf wertvoller Objekte gibt der Bank den Anreiz, diese bis zur Bezahlung des Kredites als Sicherheiten zu nehmen. Viele Verbraucher nehmen ein Darlehen in dieser Höhe auf, um eine Immobilie zu erwerben und 20.000 Euro als Eigenkapital einzusetzen. Im Hinblick auf die Zinsen dürfte das allerdings nicht immer ein Gewinn sein, sondern der Kreditnehmer muss eine zusätzliche Rate zu seinen Ausgaben kalkulieren.

Der spezielle Autokredit

Viele Verbraucher denken sich, das geht dem Geldgeber nichts an, wozu ich das Geld benötige, so lange ich die Raten pünktlich zahle. Das ist wohl wahr, jedoch wenn es sich um einen speziellen Verwendungszweck wie der Kauf eines neuen Autos handelt, ist es ratsam, offen darzulegen, wozu das Geld benötigt wird. Ein fabrikneues Auto wird gern als Sicherheit genommen, sodass die Kreditvergabe erleichtert und demzufolge auch ein niedriger Zinssatz vom Anbieter kalkuliert wird. Eine Sanierung einer bestehenden Immobilie kann durchaus auch einen Vorteil bei der Kreditvergabe bringen.

Bekommt jeder Verbraucher einen Kredit

Der Minikredit wird leichter vergeben als ein Kredit in Höhe von 20.000 Euro. Der Kreditnehmer muss über eine einwandfreie Bonität verfügen. Im Zweifelsfall kann ein Bürge oder Mitantragsteller die Kreditgewährung beeinflussen. Ein festes Arbeitsverhältnis muss bestehen. Wenn ein Rentner ein Darlehen in dieser Höhe aufnehmen möchte, wird das Alter berücksichtigt und natürlich die Höhe der monatlichen festen Einnahmen. Eine entsprechende Restschuldversicherung wird empfohlen oder irgendwelche Sicherheiten. Ein Azubi oder Student haben wenig Aussichten auf eine Kreditzusage in dieser Größenordnung. Die Schufa-Abfrage erfolgt in jedem Falle. Bei einer Direktbank ist die Online-Beantragung problemlos durchzuführen. Persönliche Anfragen zur finanziellen Situation sind wahrheitsgemäß zu beantworten, es dürfen keine laufenden Kredite oder die Höhe des in Anspruch genommenen Dispokredits verschwiegen werden. Falls die Bank Kontoauszüge der letzten Monate wünscht und sich Lastrückschriften oder Zahlungen an Inkassounternehmen finden, steht die Kreditzusage auf wackligen Füßen. Viele Direktbanken geben eine Zusage innerhalb kurzer Zeit. Diese basiert jedoch auf die Angaben des Kunden und ist unverbindlich. Erst nach Überprüfung der Daten und Rückfrage bei der Schufa wird die verbindliche Zusage erteilt.

Überlegungen zur Kreditbeantragung

Kredite in dieser Größenordnung werden meist für Renovierungen oder einen Autokauf verwendet. Es ist wichtig, sich einen Haushaltsplan anzulegen, denn die Laufzeit geht über Jahre hinweg. Finanzielle Engpässe können durchaus auftreten, die dann mit einem einmaligen erlaubten Aussetzen der Kreditrate nicht behoben sind. Alle Einnahmen und Ausgaben, wie Versicherungen, Miete usw. müssen aufgeführt werden, saisonbedingte Ausgaben wie Heizöl dürfen nicht vergessen werden. Wenn die Entscheidung gefallen ist, erfolgt die Beantragung im Internet:

  • Kreditangebote mittels Vergleichsportale überprüfen
  • günstigsten Anbieter wählen und die entsprechende Webseite aufrufen
  • Formular sorgfältig ausfüllen
  • bei Zusage Kreditantrag unterschreiben und Anbieter zukommen lassen
  • Postident-Verfahren bei der Post durchführen
  • verbindliche Zusage erfolgt erst nach Schufa-Abfrage

Viele Kunden haben den Fehler gemacht, nach der Zusage schon das Geld zu verplanen. Erst wenn das Geld auf dem Konto ist, kann dieses verplant werden. Es handelt sich um unverbindliche Zusagen, die ohne Überprüfung der Angaben des Kunden, Schufa-Abfrage und Bestätigung der Identität, erfolgen. Der Kunde sollte unbedingt auf die Einzelheiten des Angebotes achten, die Höhe der Zinssätze, ist ein Aussetzen der Raten kostenlos möglich, werden Tilgungen ohne Mehrkosten akzeptiert. Viele Verbraucher nehmen ihr Urlaubsgeld oder auch Weihnachtsgeld dazu, laufende Kredite durch Sondertilgungen schneller zu begleichen.

Erläuterungen zur Kreditaufnahme 20.000 Euro

Diese Summe gehört nicht mehr zu den Kleinkrediten, wird aber oft angefragt, denn die Raten sind gut einzuplanen und die Summe ermöglicht finanzielle Transaktionen wie Umschuldung, größere Anschaffungen, ein neues Auto. Eine längere Laufzeit sorgt zwar für günstige monatliche Raten, jedoch ist die Zeit entsprechend länger, bis der Kredit abgezahlt ist und die Zinszahlungen sind daraus folgend höher. Der Kreditnehmer muss sicher sein, dass die kürzere Laufzeit höhere Raten beinhaltet, die jeden Monat bezahlt werden müssen, ist das machbar? Andernfalls lieber mehr Raten zahlen mit längerer Laufzeit. Sondertilgungen bringen auch Vorteile, die jedoch das Budget nicht so beanspruchen. Sollte die Schufa-Prüfung nicht vielversprechend ausfallen, ist der Weg, Kredite über ausländische Banken zu bekommen.

Ein seriöser Kreditvermittler sollte eingeschaltet werden. Die Zinsbelastungen können unter Umständen höher sein als bei deutschen Banken. Eine Schufa-Abfrage erübrigt sich zwar, denn außerhalb Deutschland können diese Anfragen nicht getätigt werden. Die Überprüfung der finanziellen Situation des Kreditnehmers wird akribisch durchgeführt. Meist wird ein Haushaltsplan verlangt, mit peinlich genauen Angaben über die monatlichen Einnahmen und auch die monatlich anfallenden Ausgaben. Wie hoch der maximale Kreditrahmen jeder einzelnen Person ist, hängt vom Nettoeinkommen ab. Manche Geldanbieter rechnen den maximalen Kreditrahmen für den Kunden aus. Ausgaben und Belastungen werden berücksichtigt, ebenso weitere Einnahmen außer des Gehaltes, beispielsweise Kindergeld. Beim Kauf eines neuen Autos steigt der Kreditrahmen, unter Umständen auch, wenn freiwillig eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird.

Achtung vor unseriösen Geldgebern

Leider gibt es im Internet viele Anbieter, die nicht nur unseriös, sondern sogar kriminell sind. Achtung, wenn mit prächtigen Angeboten gelockt wird, der Kredit wird schon in den ersten Minuten zugesagt. Für die Weiterbearbeitung werden nur Gebühren verlangt. Keine seriöse Bank verlangt vor verbindlicher Zusage irgendwelche Gebühren. Sollte von einer Nachnahmesendung die Rede sein, welche die notwendigen Dokumente beinhaltet, ist Abstand zu nehmen. Die Nachnahmegebühr ist im dreistelligen Bereich, die übersandten „Dokumente“ sind witzloses Werbematerial. Nicht von verlockenden unrealistischen Angeboten locken lassen, denn keine Bank und kein Anbieter können Geld verschenken, nur günstig verleihen. Wenn gar ein Hausbesuch angesagt ist, entstehen nur Kosten. Sollte es doch zu einem Abschluss kommen, dann zu exorbitant hohen Zinsen und etlichen völlig unnötigen Versicherungen, sodass statt der Rate immens hohe Versicherungen zu zahlen sind.

Kredite von Privat zu Privat

Die Möglichkeit wird in den Medien präsentiert und ist noch nicht sehr lange in Deutschland populär. Diese Variante ist auf jeden Fall in Erwägung zu ziehen. Viele Privatleute geben bestimmte Summen, sodass der Kredit sozusagen mehrere Gläubiger hat. Finanzexperten erledigen die administrativen Aufgaben und verwalten das Kapital. Eine nicht so überaus günstige Schufa-Bewertung muss nicht unbedingt hier zu einer Absage führen. Der Kunde sollte allerdings den Verwendungszweck genau angeben, denn die Geldgeber investieren in das Projekt des Kreditnehmers. Vorteile werden auf der Webseite angegeben:

  • niedrige Zinsen
  • einfache Beantragung und schnelle Auszahlung
  • kostenlose Beratung von Finanzexperten

Ein Antrag über 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten wird mit 1,95 % Zinsen berechnet. Die monatliche Rate beläuft sich auf 350,12 Euro. Der Zinsaufwand beträgt insgesamt 1.007,07 Euro. Wenn die Laufzeit 84 Monate betragen würde, wäre die monatliche Rate 254,91 Euro, die gesamten Zinsen 1.412,26 Euro. Der Kundensupport kann telefonisch kontaktiert werden. Die Besonderheiten beim Kredit von privat:

  • Chancen auch bei mittelmäßiger Bewertung der Schufa
  • flexible Vertragsgestaltung, Zinssätze individuell
  • Selbstständige können problemlos einen Kredit beantragen
  • Anforderungen des Kunden werden nach Möglichkeit berücksichtigt

Die Zinssätze können mit den Geldgebern vereinbart werden. Die Wünsche des Kunden werden nach Möglichkeit einbezogen. Für die Anleger ist das Ausfallrisiko gering, denn sollte der Kunde nicht zahlen können, wird der Verlust unter den Anlegern berechnet. Eine Einzelperson wird niemals die gesamte Kreditsumme als Verlust verbuchen müssen. Die Schufa-Bewertungen werden nicht so straff gesehen wie bei herkömmlichen Banken. Die verspätete Zahlung von Rechnungen zählt nicht zu den negativen Merkmalen, solange kein gerichtliches Mahnverfahren in Kraft tritt. Die Einbeziehung der Kreditkarte wegen Missbrauch oder ein Haftbefehl sind selbstverständlich auch bei diesem Kreditgeber nicht tolerierbar.

Wieso geben Privatpersonen Kredite, sogar bei negativer Schufa? Diese Frage ergibt sich von selbst. Viele Kapitalgeber nutzen diese Plattform als Geldanlage. Selbstverständlich sind die Renditen gewinnbringend, auch durch Zinszahlungen, sodass nicht nur die Geldgeber profitieren, sondern auch die Kunden. Da viele Geldgeber beispielsweise den Betrag von 20.000 Euro ermöglichen, reduziert sich der eventuelle Verlust. Der Gewinn ist für die Geldgeber ansehnlich, denn diese Variante ist attraktiv für den Verbraucher, und die Tatsache bleibt bestehen, je mehr Menschen Kredite bekommen, desto mehr Zinsgewinne entstehen, auch bei niedrigen Zinssätzen.

Unverbindliche Kreditanfragen

Eine unverbindliche Kreditanfrage weist folgende Merkmale auf:

  • Anfrage starten, über den Vertrag wird noch entschieden
  • nach Überprüfung und Bestätigung ist das Geld nach 4 Tagen verfügbar
  • wenn Angebot nicht zusagt, entstehen keine Kosten

Positiv ist der Abschluss einer Restschuldversicherung, bei niedrigen Kreditsummen lohnt sich dieser Schritt nicht. Kommt es zum Verlust der Arbeitsstelle oder gar zur Berufsunfähigkeit wird der Kredit von der Versicherung übernommen. Der Konkurrenzkampf der Direktbanken untereinander ist so stark, dass jeder Anbieter versucht, attraktive Konditionen zu präsentieren. Für den Kreditnehmer ist dahingehend der Ratschlag, Vergleichsportale einzuschalten. Auf diesen Plattformen werden die günstigsten Anbieter aufgelistet, wobei nicht unerwähnt bleiben sollte, dass Direktbanken die besseren Konditionen bieten. Sie haben den Vorteil, keine Filialbanken unterhalten zu müssen, sparen daher Personal, sodass dem Kreditnehmer günstigere Angebote unterbreitet werden können. Der effektive Zinssatz ist ausschlaggebend für eine vernünftige Kalkulation, denn dieser Zinssatz beinhaltet alle anfallenden Kosten und Gebühren bezüglich des Darlehens. Online Kredite werden zunehmend beliebter durch die problemlose Beantragung.

Unangenehme Fragen von Bankangestellten werden vermieden. Die relativ kurzen Bearbeitungszeiten sind Pluspunkte. Die Öffnungszeiten der Filialbanken fallen leider oft mit den Arbeitszeiten des Kreditnehmers zusammen, sodass Freizeit genommen werden muss. Im Internet kann der Kunde zu jeder beliebigen Zeit seine Berechnungen anstellen und sich alles noch einmal einen Tag überlegen. Trotz Internet sind durchaus Kontaktmöglichkeiten mit den Mitarbeitern der Anbieter möglich. Seriöse Direktbanken werden immer mehr Kunden erhalten.

20.000 Euro Kredit – Laufzeit genau planen

Ein 20.000 Euro Kredit kann für Modernisierungsmaßnahmen am Haus verwendet werden, doch eignet er sich auch für den Fahrzeugkauf. Hat man bereits einen oder mehrere Kredite, bei denen die Konditionen ungünstig sind, da man zu hohe Zinsen zahlt, eignet sich ein solcher Kredit für die Umschuldung. Sogar für den Kauf einer Immobilie oder zum Bauen kann ein solcher Kredit verwendet werden, wenn man den größten Teil mit eigenen Mitteln bestreiten will. Man kann einen 20.000 Euro Kredit zweckgebunden aufnehmen. Bevor man den Antrag auf diesen Kredit stellt, sollte man sich über die Laufzeit klar werden. Solche Kredite können mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten beantragt werden, doch deutlich kürzere Laufzeiten sind möglich. Will man sich nicht zu lange verschulden, kann man eine kürzere Laufzeit wählen, sie führt zu günstigeren Zinsen. Allerdings sollte man nicht vergessen, dass die monatlichen Raten entsprechend hoch sind. Die Höhe der Raten richtet sich nach der Laufzeit und nach der Höhe der Zinsen für den Kredit. Damit in jedem Monat noch genügend Geld für die Deckung der laufenden Ausgaben und für Unvorhergesehenes vorhanden ist, sollte man die Laufzeit eher länger ansetzen.

Konditionen für 20.000 Euro Kredit vergleichen

Um die beste Lösung für den 20.000 Euro Kredit zu finden, lohnt sich der Kreditvergleich. Man kann bezüglich der Laufzeit mehrere Varianten durchspielen, indem man verschiedene Laufzeiten ansetzt und dann per Mausklick die Höhe der monatlichen Raten und der Zinsen bei den Banken ermittelt. Der Kreditvergleich hält ausführliche Bewertungen über die Banken bereit. Die Bank mit den niedrigsten Zinsen muss nicht die beste sein, denn wichtiger ist die Sicherheit. Bei den Banken werden zumeist Zinsspannen angegeben, da die meisten Banken die Zinsen abhängig von der Bonität des Antragstellers ansetzen. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert. Der niedrigste Zinssatz wird nur gewährt, wenn die Bonität besonders gut ist, was nur bei wenigen Antragstellern der Fall ist. Realistisch sind mittlere oder höhere Zinssätze.

Fazit

Es gibt viele Möglichkeiten, einen Kredit auch in der nicht unbeträchtlichen Höhe von 20.000 Euro zu bekommen. Wie bereits erwähnt, sollten Vergleichsportale und seriöse Kreditvermittler unbedingt kontaktiert werden. An oberster Stelle steht der effektive Zinssatz, der überprüft werden sollte. Hat sich der Kreditnehmer für eine Bank entschieden, ist darauf zu achten, ob bei einem jederzeit auftretenden finanziellen Engpass ein Aussetzen der monatlichen Rate möglich ist. Der Kredit ist groß, die Laufzeiten sind lang, somit ist diese Vertragsklausel schon von Wichtigkeit. Der positive Fall sollte auch in Betracht gezogen werden, und zwar können Sondertilgungen ohne finanziellen Aufwand getätigt werden. Die Entscheidung, welcher Anbieter gut ist, sollte von diesen Kriterien abhängig sein. Die Kreditinstitute sind daran interessiert, dass die Kredite ordnungsgemäß zurückgezahlt werden. Sollte eine Mahnung ins Haus flattern, ist es ratsam, sich sofort an den Kreditgeber zu wenden, um eine Lösung zu erarbeiten, eventuell durch eine Umschuldung oder Ratenaussetzung. Wer nicht reagiert, hat äußerst „schlechte Karten“ bei der Bank, auch für zukünftige Kredite.

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