Autokredit

Autokredit

by KreditJoe
Lesedauer: 53 Minuten

Autokredite und Kfz-Finanzierungen online im Vergleich

Wo und wie kann man heutzutage ein Auto kaufen, das gleichzeitig sparsam, attraktiv und vor allem günstig ist? Kredite.de bietet umfassende Informationen rund ums Thema Autokredit und Kfz-Finanzierung sowie einen innovativen Kreditrechner, der innerhalb von Sekundenbruchteilen die attraktivsten Online-Angebote zur Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen präsentiert. Der Vergleich von über 20 Kredite.de Partnern verrät im Nu, wo die besten Konditionen für einen Autokredit oder eine andere Form der Kfz-Finanzierung zu haben sind. So können Sie genau abwägen, ob sich in Ihrem Falle eher die vermeintlich günstige Kfz-Finanzierung beim Händler oder eine Barzahlung durch Autokredit mit teilweise hohen Rabatten lohnen wird.

Autokredit Vergleich – dein Weg zum Traumauto


Wer sich gerne ein neues Fahrzeug anschaffen möchte, kann das sehr bequem mit Hilfe eines Autokredites tun. Hierbei ist es völlig unerheblich, ob ein neues Fahrzeug oder ein Gebrauchtwagen finanziert werden soll. Der Autokredit ist die ideale Finanzierungsvariante, um dem Traum vom Wunschauto ein großes Stück näher zu rücken.
Grundsätzlich wird beim Autokredit zwischen einer unabhängigen Finanzierung und einer Finanzierung bei einer herstellergebundenen Kraftfahrzeugbank unterschieden. Eine unabhängige Finanzierung kann deutliche Vorteile haben, denn wer vor dem Autokauf einen normalen Konsumentenkredit aufnimmt, kann im Autohaus bar bezahlen und somit von tollen Rabatten profitieren. Wer sich für eine Finanzierung über den Autokredit entscheidet, sollte im Vorhinein detailliert vergleichen, denn die Zinsen variieren von Anbieter zu Anbieter. Im Internet finden sich viele kostenlose Möglichkeiten zum unverbindlichen Kreditvergleich. So lassen sich die Kreditkonditionen der einzelnen Kreditbanken gegenüberstellen und das günstigste Angebot finden.

Inhalt

Welche Voraussetzungen müssen für einen Autokredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen für die Beantragung eines Autokredits unterscheiden sich im Grunde nicht von denen für einen Ratenkredit. Die Formalitäten sind simpel und gehen in der Regel auch sehr rasch vonstatten, doch auch beim Autokredit benötigt der Kreditgeber die Erfüllung einiger Anforderungen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Tilgungsraten vom Kreditnehmer pünktlich und zuverlässig zurückgezahlt werden.

Diese Voraussetzungen müssen für die Vergabe eines Autokredits erfüllt werden:

  • Vollendung des 18. Lebensjahres
  • Deutsches Girokonto
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Ausreichende Bonität

Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und spiegelt sich im sogenannten „Score-Wert“ wider. Dieser Wert schätzt also ein, wie zuverlässig ein Verbraucher seinen eigenen Zahlungsaufforderungen und Verpflichtungen nachkommt. Jeder Bürger, der ein Girokonto oder eine Kreditkarte bei einer Bank in Deutschland besitzt, hat einen bestimmten Score-Wert. Für Kreditgeber ist diese Zahl ein Wahrscheinlichkeitswert der Zahlungsfähigkeit sowie der Zuverlässigkeit eines Kreditnehmers. Je besser der Score-Wert also ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten vertragsgemäß und zuverlässig begleichen wird. Dieser Wert trifft also keinerlei Aussagen über den aktuellen Kontostand oder die persönlichen Einkommensverhältnisse.

Dieser Score-Wert wird von diversen Auskunftsdateien ermittelt und abgespeichert. Die bekannteste und zugleich wichtigste dieser Einrichtungen ist die Schufa. Hier kann jeder Verbraucher gespeicherte Informationen zu seiner Person einholen, um so seine Bonität auf dem Kreditmarkt einzuschätzen. Eine kostenlose Abfrage des eigenen Score-Wertes gibt es online über „Score Kompass“.

Welche Unterlagen werden für eine Autofinanzierung benötigt?

Welche Dokumente für die Inanspruchnahme eines Autokredits gebraucht werden, ist von Kreditgeber zu Kreditgeber ganz unterschiedlich. Grundsätzlich sollten jedoch folgende Unterlagen parat gehalten werden:

  • Lohnabrechnungen / Verdienstbescheinigungen
  • Kontoauszüge, aus denen deutlich der Gehaltseingang hervorgeht (insbesondere bei Auszubildenden und Angestellten)
  • Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs (nicht in jedem Fall notwendig) bzw. Kopie des Kaufvertrages für das Auto
  • Steuerbescheide (relevant für Selbständige und Freiberuflicher, die das eigene Einkommen nicht über Gehaltsabrechnungen nachweisen können)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA), insbesondere bei Selbstständigen
  • Sicherungsübereignung (in den seltensten Fällen notwendig)

Welche Dokumente der Kredit-Antragsteller im Einzelfall genau benötigt, wird vom persönlichen Kreditberater bzw. online genau mitgeteilt.

Tipp:
Wer sich nicht sicher ist, welche Finanzierungsvariante für ihn die richtige ist, sollte im Idealfall einen Beratungstermin mit einem Kreditberater vereinbaren. Dieser ist kostenlos und unverbindlich und kann verschiedene Wege zur Realisierung des Wunsches aufzeigen. So muss es beispielsweise nicht zwangsläufig ein Autokredit sein. In vielen Fällen hilft auch ein nicht zweckgebundener Ratenkredit sehr gut weiter.

Ein Autokredit ist jedoch immer ein zweckgebundener Kredit, das bedeutet, dass der Kreditnehmer mit dem geliehenen Geld auch tatsächlich das Fahrzeug kaufen muss. Zum Nachweis ist der Bank die Zulassungsbescheinigung vorzulegen. Es ist also nicht möglich, einen Autokredit aufzunehmen und mit dem Geld andere Kosten, wie zum Beispiel einen Urlaub oder eine hohe Reparaturrechnung zu begleichen. Beim nicht zweckgebundenen Ratenkredit ist es genau umgekehrt. Hier ist es für die Kreditbank nicht relevant, für welchen Zweck die Kreditsumme eingesetzt wird.

Es zahlt sich aus, beim Kauf eines neuen Fahrzeugs auf eine Finanzierung zu setzen

Den deutschen Bürgerinnen und Bürgern ist das Fahrzeug besonders wichtig. Es ist weit mehr als nur ein Transportmittel von A nach B. Das Auto wird in Deutschland gehegt und besonders gepflegt. Nicht wenige Autobesitzer investieren sehr viel Zeit und auch Geld in ihr Auto. Es lässt sich durchaus sagen, dass das Auto in Deutschland ein „Statussymbol“ ist.

Der aktuelle Kreditmarkt ist so günstig wie selten zuvor und bietet somit sehr einfache und bequeme Möglichkeiten, um ein neues Auto zu finanzieren. Günstige Konditionen sollten in jedem Fall ausgenutzt werden, also warum nicht über eine KFZ-Finanzierung nachdenken?

Rein theoretisch gesehen lohnt es sich auf jeden Fall, Geld in ein gutes und ordentlich gepflegtes Auto zu investieren. Der Kilometerstand ist hierbei mit Sicherheit ein nicht unerheblicher Faktor beim Autokauf, doch der Käufer sollte sich nicht allein auf die Kilometerzahl stützen. Wichtiger ist der Allgemeinzustand des Fahrzeugs und der Verschleiß einzelner Fahrzeugteile. Wenn das Auto eher langfristig genutzt werden soll, muss es ein eher neueres Fahrzeug sein. Wenn der Kaufpreis die eigenen finanziellen Kapazitäten letztlich dann doch übersteigt, ist ein Autokredit die beste Lösung. Beim Auto sollte nämlich auf gar keinen Fall auf ausreichende Sicherheit und hohe Qualität verzichtet werden. Dies wäre mit Sicherheit ein Sparen an der falschen Stelle.

Welche Arten der KFZ-Finanzierung gibt es?

Wenn das Traumfahrzeug gefunden wurde, geht es an die Details. Wichtig ist es in diesem Zusammenhang zu wissen, dass es mehrere Arten und Wege der Autofinanzierung gibt. Der Käufer kann dabei selbst entscheiden, ob eher niedrige Monatsraten und eine größere Abschlussrate oder höhere Monatsraten und dadurch eine längere Laufzeit gewünscht wird. Die zweite Finanzierungsform ist bestens geeignet, wenn zusätzliche Zahlungen vermieden werden sollen.

KFZ-Finanzierung über den Autohändler

Der Kauf eines neuen Autos ist über verschiedene Wege realisierbar. Ein Finanzierungsmodell läuft über den Autohändler. Hier kann der Käufer des Autos für sich selbst festlegen, ob er niedrige Monatsraten und dafür eine höhere Abschlussrate haben möchte oder doch lieber höhere Monatsraten bezahlt und das verteilt auf eine längere Vertragslaufzeit. Eine Autofinanzierung über den Händler ist in nicht wenigen Fällen eine günstige Anschaffung. Die Autohändler erhalten die Fahrzeuge direkt von den Herstellern und können auf gewisse Überkapazitäten mit teilweise großen Preisnachlässen reagieren. Solche Deals sind jedoch nicht auf alle Fahrzeuge bezogen, die zum Verkauf angeboten werden, sondern beschränken sich oftmals auf einzelne ausgewählte Automodelle.

Über den KFZ-Händler sind nun folgende Arten der Finanzierung umsetzbar:

  1. Die Leasing-Finanzierung
    Im Leasing unterscheidet man zwei weitere Unterpunkte: das Privat-Leasing sowie das Firmen-Leasing. Beim privaten Leasing wird, ähnlich wie beim Firmen-Leasing auch, das Nutzungsrecht für ein Fahrzeug für eine bestimmte Zeitspanne (meistens zwei bis vier Jahre) erworben. Nach Ablauf dieser Zeitspanne wird das Auto an den Händler zurückgegeben. Hier hat der Leasingnehmer jedoch die Option, das Auto durch die Zahlung einer sogenannten „Abschlussrate“ zu kaufen.Zu Beginn der Leasingperiode wird meistens eine Anzahlung, eine sogenannte Leasing-Sonderzahlung, in Rechnung gestellt. Die Höhe dieser Anzahlung ist im Allgemeinen vom Leasingnehmer frei wählbar und kann sich in einem Rahmen von fünf bis etwa vierzig Prozent des Kaufpreises bewegen. Je höher diese Leasing Anzahlung ausfällt, desto niedriger sind natürlich die monatlichen Leasingraten, wie auch der Leasing Gesamtbetrag. Viele Autohändler verzichten jedoch auf die Leasing-Sonderzahlung.Vorteile des Leasings

    Nachteile des Leasings

    • Hier wird kein Eigentum erworben, obwohl auch der Wertverlust des Autos durch die Monatsraten abgedeckt wurde
    • Risiko der „Restwert Falle“ bei der Rückgabe des Fahrzeugs: Weist das Auto Schäden auf, die über allgemeine Gebrauchsspuren hinausgehen, werden diese dem Leasingnehmer in Rechnung gestellt. Ebenso muss der Leasingnehmer die Kosten tragen, wenn deutlich mehr Kilometer gefahren wurden, als ursprünglich vereinbart.
    • Reparaturen an Leasingautos sind in der Regel ausschließlich bei einer Vertragswerkstatt durchführen zu lassen. Reparaturkosten können so sehr leicht in die Höhe getrieben werden.
  2. Die Ballon-Finanzierung / der Ballon-Kredit
    Diese Art der Finanzierung wird auch noch als „Schlussraten-Finanzierung“ bezeichnet und wird oft über Kraftfahrzeugbanken abgeschlossen, die mit den jeweiligen Autohändlern kooperieren. Nachdem einige eher niedrige Monatsraten bezahlt wurden, wird eine höhere Schlusszahlung fällig, der sogenannte Ballon. In einigen Fällen muss auch eine Anzahlung vom Käufer geleistet werden. Wer einen Ballonkredit in Anspruch nehmen möchte, sollte rechtzeitig anfangen zu sparen und sich Rücklagen beiseite zu schaffen, um die Schlusszahlung problemlos leisten zu können. Wer keine ausreichenden Rücklagen bilden kann, muss sich Gedanken über eine anschließende Finanzierung machen, beispielsweise ein Privatkredit in Höhe dieser Abschlusszahlung. Diese Variante ist jedoch eher nachteilig für den Kreditnehmer, denn es wird sozusagen ein neues Loch aufgerissen, um ein altes zu füllen. Das gilt vor allem in solchen Fällen, in denen die Kreditkonditionen für die Anschluss-Finanzierung wesentlich schlechter sind, als die Konditionen der ursprünglichen Ballon-Finanzierung.Eine Ballon-Finanzierung ist insbesondere für diejenigen geeignet, die die Schlusszahlung problemlos aus dem Eigenvermögen leisten können. Zudem ist es sehr wichtig zu bedenken, dass für den Ballon von Beginn an Zinsen anfallen. Unterm Strich wird es wohl teurer diese Finanzierungsart zu wählen. Es ist besser, den Kredit von Anfang an in eher höheren Monatsraten zurückzubezahlen.
  3. Die „3 Wege Finanzierung“ – Eine Sonderform der Ballon-Finanzierung
    Auch diese Form der Finanzierung wird meistens über Kraftfahrzeugbanken abgewickelt und läuft erst einmal ähnlich wie die Ballon-Finanzierung ab. Am Schluss der Vertragslaufzeit kann jedoch aus drei verschiedenen Modalitäten ausgewählt werden:
    1. Die Schlusszahlung wird vom Kreditnehmer bezahlt
    2. Anstatt die Schlusszahlung in einem Betrag zu leisten, wird das KFZ mit einem anschließenden Kredit weiterfinanziert
    3. Das Fahrzeug wird an den Autohändler zurückgegeben und die Schlusszahlung entfällt somit

    Voraussetzung für die Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler ohne Schlusszahlung:
    Das Fahrzeug darf die vereinbarte Fahrleistung, also die Kilometerzahl, nicht überschritten haben. Zudem muss das Auto natürlich unbeschädigt und sehr gepflegtem Zustand sein. Die altersbedingte Abnutzung des Fahrzeugs wird selbstverständlich vom Händler berücksichtigt. Die letztgenannte Finanzierungs-Variante ist also eine Kombination aus Leasing und Ratenkredit.

    Die 3-Wege-Finanzierung bietet einiges an Flexibilität. So kann der Kreditnehmer selbst entscheiden, ob er das Auto ganz abbezahlen möchte oder ob es nicht doch an den Autohändler zurückgegeben werden soll. Zudem ermöglicht diese Art der Finanzierung eine niedrige und überschaubare monatliche Belastung.

  4. Bank-Finanzierung
    Standard Finanzierungen mit einer konstanten monatlichen Tilgungsrate können sowohl bei Autobanken, Filial- und Hausbanken sowie Direktbanken abgeschlossen werden. Hier empfiehlt sich wieder besonders ein Kreditvergleich, um den Kreditgeber mit den besten Konditionen zu finden.Wer ein Fahrzeug finanzieren möchte, kann sich zwischen zwei Finanzierungsmodalitäten entscheiden. Zum einen kann ein normaler Ratenkredit ohne Zweckbindung aufgenommen werden. Zum anderen kann der zweckgebundene Autokredit als Finanzierungsmodalität gewählt werden. Der Ratenkredit ohne Zweckbindung bei einem unabhängigen Kreditinstitut punktet aller Wahrscheinlichkeit nach mit deutlich attraktiveren und günstigeren Konditionen. Um niedrigere Zinsen für den Kredit zu erhalten, kann das Fahrzeug als Kreditsicherheit angegeben werden. In diesen Fällen muss jedoch der Fahrzeugbrief bzw. eine Kopie des Kaufvertrages bei der Bank hinterlegt werden.Wer sich entscheidet das Auto auf Ratenzahlung zu kaufen, erhält die beantragte Summe nach positiver Kreditentscheidung auf sein Girokonto überwiesen. Nun kann das Traumauto per Banküberweisung oder über Barzahlung gekauft werden. Sehr viele Autoverkäufer, sowohl Autohändler, wie auch Privatverkäufer, belohnen die Barzahlung mit nicht unerheblichen Preisnachlässen.
  5. Finanzierung über den Ratenkredit
    Ein Raten- oder Privatkredit ist ein normaler Konsumentenkredit, der in gleichen monatlichen Raten über eine vereinbarte Kreditlaufzeit hinweg, getilgt wird. Die Höhe der monatlichen Tilgungsraten ist abhängig von der Kreditlaufzeit. Je kürzer die Kreditlaufzeit ist, umso höher fallen die monatlichen Raten aus. Ein Ratenkredit kann von der