Kreditantrag

Hierbei handelt es sich um die Anfrage eines Interessenten, ein bestimmtes Kreditangebot zu erhalten. Befindet das Kreditinstitut den Kunden für kreditwürdig, wird ein entsprechendes Angebot erstellt. Nimmt der Kunde dieses an und unterschreibt es, kommt der endgültige Kreditvertrag zustande.

Was bringt ein Kreditantrag?

Einen Kreditantrag möchten Personen stellen, die geplant haben, einen Kredit aufzunehmen. Der Kreditantrag ist somit eine wichtige Aufgabe, wenn ein Kredit aufgenommen werden möchte. Ein Kreditantrag wird immer vom Bankkunden bzw. vom Kreditnehmer ausgefüllt. Der Kreditantrag muss schriftlich erfolgen. Mündlich kann ein Kreditantrag nur gestellt werden, wenn dieser beispielsweise bei privaten Personen aufgenommen werden soll. Möchte jedoch ein Kreditnehmer einen Kredit von einer Bank und nicht von einer Privatperson erhalten, muss dieser auf schriftlichem Wege einen Antrag stellen, da es bei einem Antrag um eines der wichtigsten Dinge für die Kreditaufnahme geht. Der Kreditgeber, also die Bank, muss natürlich wissen, was genau Sie für einen Kredit möchten, wie hoch dieser sein soll und so weiter. Viele wichtige Informationen rund zu dem Kredit werden in einem Kreditantrag schriftlich niedergelegt, damit die Bank diesen Antrag bearbeiten kann. Ein Kreditantrag ist bindend und sollte nicht unüberlegt ausgefüllt werden. Gewährt die Bank nämlich den Kredit, kommt dadurch auch ein Vertrag zustande.

Allgemeine Informationen zum Kreditantrag

Den Kreditantrag gibt es schon fast solange, wie es Kredite von einer Bank gibt. Mit der Anfrage nach einem Kredit bei einer Bank wird automatisch der Kreditantrag gestellt. Der Antrag ist dementsprechend eine Anfrage zu bestimmten Konditionen. Die Anfrage ist bindend und setzt die Kreditauszahlung in Gang. Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob Sie einen Kredit aufnehmen möchten oder sollten Sie sich rein über die Konditionen informieren wollen, wäre es wichtig, dass Sie eine Kreditanfrage statt einen Kreditantrag stellen.

Was steht in einem Kreditantrag?

In einem Kreditantrag können unterschiedliche Daten angegeben werden. Zum Standard gehören die Adressdaten des Kreditnehmers sowie der Name und die Kontaktdaten. Außerdem müssen die Kreditkonditionen in einem Antrag angegeben werden. Da es sich bei einem Antrag um eine Anfrage handelt, können Kunden Wunschkonditionen bzgl. Zins angeben. Dies ist jedoch keine Pflicht. Ansonsten sollten Kreditnehmer schon vorab wissen, wie viel Geld sie beantragen möchten. Denn diese Summe muss dringend bei einem Kreditantrag genannt werden. Auch über die gewünschte Laufzeit in Form von Raten sollte eine Zahl genannt werden. Sie ist schließlich eine relevante Information, die die Bank benötigt, um Ihnen den Kredit auszuzahlen. In den Kreditantrag kommt außerdem der Verwendungszweck mit rein, da dieser ebenso eine wichtige Information für die Bank ist. Die meisten Banken möchten zusätzlich Informationen über Ihre Staatsangehörigkeit erhalten und wie lange Ihr Bankkonto aktiv ist. Haben Sie Eigentum oder Schulden, können Sie diese Information ebenfalls in den Kreditantrag schreiben.

Mittlerweile werden Kredite häufig über das Internet abgeschlossen. Hierbei haben Kreditkunden die Möglichkeit, einen Kreditantrag auf einfache Weise zu stellen. Formulare für den Kreditantrag sind häufig schon vorbereitet mit Fragen, die der Kunde lediglich ausfüllen muss. Somit stellt der Kreditgeber sicher, dass Sie alle Daten angeben, die später für die Beurteilung Ihrer Bonität wichtig sind. Außerdem wird ein solcher Kreditantrag über das Internet wesentlich schneller bearbeitet, da dieser auf elektronischem Wege an den Kreditgeber vermittelt wird.

Prüfung des Kreditantrags

Haben Sie bei einem Anbieter Ihrer Wahl den Kreditantrag abgeschickt, wird dieser von den zuständigen Mitarbeitern überprüft. In erster Linie werden Ihre persönlichen Daten nach ihrer Richtigkeit überprüft. Außerdem wird die Bonität von Ihrer Person bei der Schufa abgefragt. Banken, die Kredite an Privatpersonen vergeben, dürfen nämlich Ihre Kreditwürdigkeit bei der Schufa abfragen. Dies erlauben Sie, bevor Sie den Kreditantrag abschicken. Nur mit einer positiven Bonität haben Sie sehr gute Chanchen, dass die Bank Ihnen den Kredit gewährt. Bei schlechter Bonität lehnen manche Anbieter direkt ab. In diesem Fall sollten Sie sich einen bestimmten Anbieter aussuchen, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht bei der Schufa abfragt. Sollte die Bank Ihnen den Kredit auszahlen wollen, erhalten Sie kurz nach dem Sie den Kreditantrag gestellt haben, eine Antort bzw. eine positive Bestätigung. In manchen Fällen müssen Sie dann noch Ihre Idendität bestätigen mittels dem Post-Ident Verfahren oder dem Video-Ident Verfahren über das Internet.

Abschluss des Kreditantrags

Haben Sie nun eine Bestätigung erhalten, dass die Bank Ihnen den Kredit gewähren wird und Ihre Identität bestätigt, erhalten Sie die Kreditunterlagen auf schriftlichem Wege. Hierbei darf Ihnen die Bank nur einen Kredit zu den Konditionen verleihen, die Sie in dem Kreditantrag abgegeben haben. Sollten hier schlechtere Zinsen, eine andere Kreditlaufzeit oder sonstige Änderungen vorhanden sein, ist dies nicht rechtens und Sie sollten sich unverzüglich mit dieser Bank in Verbindung setzen. Sie als Kreditnehmer haben in diesem Falle nämlich das Recht, den Kreditvertrag abzulehnen, da dieser nicht Ihren Vorgaben entspricht. Erhalten sie jedoch von der Bank den Kreditvertrag zu den Modalitäten, die Sie in Ihrem Kreditantrag angegeben haben, ist dieser nun wirksam und verpflichtend. Sie erhalten die Summe auf das von Ihnen angegebene Konto und müssen sich an die Tilgungsvereinbarung halten.

Der Kreditantrag bei Ratenkrediten

Wer einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, muss zuerst einen Kreditantrag bei der Bank stellen. Mit diesem Kreditantrag wird der Wille zur Inanspruchnahme eines Kredites erklärt, gleichzeitig geben Kreditsuchende der Bank das Recht, eine Kreditprüfung durchzuführen. Damit die Kreditprüfung erfolgen kann, benötigen die Kreditinstitute natürlich eine Vielzahl an Informationen. Diese werden über den Kreditantrag abgefragt, der in den meisten Fällen auch online zur Verfügung steht. Wichtig sind zuerst natürlich die persönlichen Daten des Kreditsuchenden, denn die Bank muss wissen, wer ihr als Kunde gegenüber tritt. Im Anschluss werden Daten zur Höhe des Einkommens, zur Dauer der Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber sowie zu den vorhandenen Verbindlichkeiten benötigt. Auch die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen sowie regelmäßige monatliche Verpflichtungen werden abgefragt.

Diese Informationen werden beim Kreditantrag abgefragt

• Persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Anschrift)
• Höhe des Einkommens
• Dauer der Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber
• regelmäßige monatliche Verpflichtungen
• Anzahl der im Haushalt lebenden Personen
• Höhe bereits vorhandener Kreditraten

Mit Hilfe dieser Informationen erstellt die Bank eine Haushaltsrechnung, bei der Einnahmen und Ausgaben gegenüber gestellt werden. Nur dann, wenn diese Rechnung positiv verläuft, wenn also ein Haushaltsüberschuss erzielt wird, mit dem die Kreditrate bezahlt werden kann, kann die Kreditvergabe erfolgen.

Den Kreditantrag an die Bank senden

Wird der Kreditantrag online gestellt, werden die Daten direkt an den Bankrechner übertragen, wo eine erste Vorabprüfung erfolgt. Im Rahmen dieser Prüfung wird auch bereits eine Schufa-Abfrage durchgeführt, um eventuelle Negativmerkmale erkennen zu können. Wurde die Anfrage positiv beschieden, kann nun der Antrag ausgedruckt werden. Da bei einer Direktbank die notwendige Legitimationsprüfung nicht vor Ort in einer Filiale erfolgen kann, wird der Kreditantrag nun im Post-Ident-Verfahren an die Bank verschickt. Als Alternative hierzu bieten einige Banken bereits die Online-Legitimation, die per Webcam erfolgt. Unabhängig des Legitimationsverfahrens wird der Kreditantrag anschließend mit allen notwendigen Unterlagen an die finanzierende Bank versendet.

Diese Unterlagen müssen beim Kreditantrag vorliegen:

• unterschriebener Antrag inklusive Schufa-Klausel
• zwei bis drei Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen
• ggf. Kontoauszüge
• ggf. Verträge vorhandener Kredite

Neben dem unterschriebenen Kreditantrag fordern die Banken in der Regel zwei bis drei Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge, um die ordnungsgemäße Kontoführung prüfen zu können. Liegen alle Unterlagen vor und waren die Angaben im Antrag korrekt, kann der Kredit nun ausgezahlt werden. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt in der Regel auf das im Antrag benannte Girokonto. Sollte mit dem Kredit eine Umschuldung erfolgen, erfolgt die Auszahlung direkt auf das jeweilige Kreditkonto, um dieses ablösen zu können.