Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen

by KreditJoe
Lesedauer: 31 Minuten

Ein Annuitätendarlehen ist ein sehr beliebtes Finanzprodukt, welches nicht selten zur Finanzierung des Eigenheimes genutzt wird. Das Hauptanliegen eines Annuitätendarlehen liegt darin, dass der Hausbauer mit seiner monatlichen Rate sowohl die Zinsen als auch seine Schuld tilgt. Somit wird der Bank während der Kreditlaufzeit, mit der Tilgung schon ein Teil des Darlehens mit jeder Rate zurückgezahlt. Die Zinsen, welche mit der Rate gezahlt werden, dienen lediglich als Vergütung an das Kreditinstitut für die Bereitstellung des Darlehens. Das Annuitätendarlehen ist auch als Hypothekendarlehen bekannt und dient dem Bauherrn als eine langfristige Sicherheit. Die monatlichen Raten sind bei einem Annuitätendarlehen immer gleichbleibend, wodurch der Hausbauer diese Rate immer fest in sein Budget integrieren kann, so läuft er während der Laufzeit des Annuitätendarlehens keine Gefahr, böse Überraschungen zu erleben. Die Zinsbelastung nimmt während der Laufzeit des Annuitätendarlehens ab, dadurch erhöht sich der Tilgungsanteil und die Restschuld nimmt ab, die monatliche Rate hingegen bleibt gleich.

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Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die Rate, welche auf die Laufzeit des Kredites festgeschrieben ist, aus dem Tilgungssatz und dem Nominalzins zusammen. Der Tilgungssatz des Annuitätendarlehens sollte dabei mindestens ein Prozent vom Eingangstilgungssatz ausmachen. Einen wesentlichen Einfluss auf die Höhe der Zinsen bei einem Annuitätendarlehen hat dabei auch die Laufzeit des Kredites. Meistens sind die Zinsen bei Annuitätendarlehen über einen geringen Zeitraum niedriger als über einen langen Zeitraum. Aber auch die Kreditinstitute unterscheiden sich in den Zinssätzen, daher ist es im Vorfeld immer ratsam, einen Annuitätendarlehen vergleichanzustellen und die verschiedenen Banken und Sparkassen zu vergleichen, um sich so schon einen Überblick über den Tilgungsverlauf des Annuitätendarlehens zu verschaffen. Besonders gut eignet sich für einen solchen Annuitätendarlehensvergleich online Annuitätendarlehensrechner. Dieser gibt dem Bauherrn darüber Aufschluss, inwieweit die verschiedenen Banken mit den Zinsen für das Annuitätendarlehen und den verschiedenen Tilgungshöhen, Auswirkungen auf sein Budget haben werden.

Der Annuitätendarlehen rechner zeigt dem Bauherrn grafisch den Gesamtverlauf der Tilgung und der an die Bank zu zahlenden Zinsen auf. Für die Nutzung eines Annuitätendarlehensrechner benötigt man lediglich einen Annuitätendarlehensfaktor, mit dessen Hilfe wird mit den Angaben von der Annuitätendarlehenshöhe, dem momentanen Zinssatz, dem möglichen Tilgungssatz und der Angabe für eine Sondertilgung, die monatlich Rückzahlungsrate mathematisch errechnet. Der Tilgungssatz bewegt sich in den meisten Fällen von einem bis zwei Prozent. Online Annuitätendarlehen rechner lassen sich mit den verschiedensten Einstellungsmöglichkeiten variieren und so lassen sich problemlos verschiedene Situationen simulieren, entstehenden Kosten lassen sich so für ein Annuitätendarlehen exakt kalkulieren und auch die Angebote verschiedener Kreditinstitute können aussagekräftig miteinander verglichen werden. Der Annuitätenrechner ist daher besonders gut für die Tilgungsplanung geeignet.

Annuitätendarlehen Vergleich

Fast jeder Mensch kommt eines Tages in die Situation, dass er eine dringende Anschaffung tätigen muss, jedoch nicht ausreichend Ersparnisse hierfür bilden konnte. Insbesondere bei größeren Anschaffungen kommt man dann nicht um ein so genanntes Annuitätendarlehen herum. Gemeint ist damit im Grunde genommen nichts anderes, als dass ein Kredit aufgenommen wird. Bedient wird eine monatliche Rate, die so genannte Annuität. Sie bleibt während der gesamten Laufzeit, über die das Annuitätendarlehen aufgenommen wird gleich hoch. Dabei setzt sie sich aus einem Anteil Zinsen und einem Anteil Tilgung zusammen. Je mehr Raten gezahlt wurden, desto weniger Zinsen sind in der Rate enthalten, der Tilgungsanteil steigt, die Rückzahlung des Darlehens erfolgt schneller.

Das Annuitätendarlehen bietet durch die stets gleich bleibend hohe Rate den Vorteil, dass es sich sehr gut planen lässt. Ebenfalls warten keine bösen Überraschungen durch Zinserhöhungen, da meist ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit vereinbart wird. Jedoch sollten Darlehensnehmer auch hier einen Annuitätendarlehen Vergleich vornehmen, um ein wirklich preiswertes Angebote zu finden. Letztendlich wird es nur so möglich, beim Annuitätendarlehen zu sparen. Die Kosten sind je nach Bank sehr unterschiedlich, was durch den massiven Wettbewerb der Banken untereinander begründet ist. Deshalb ist es auch kein Wunder, dass ein Annuitätendarlehen Vergleich schnell helfen kann, einige Hundert oder gar Tausend Euro über die Laufzeit gerechnet einsparen kann. Der einzusparende Betrag richtet sich dabei immer nach der Höhe der Darlehenssumme, die in Anspruch genommen wurde.

Für den Annuitätendarlehen Vergleich stehen im Internet zahlreiche Vergleichsrechner zur Verfügung. Sie benötigen die Angabe der gewünschten Darlehenssumme und der Laufzeit, alternativ auch der monatlich aufzubringenden Rate. Erst wenn diese Angaben vorhanden sind, kann ein konkreter Annuitätendarlehen Vergleich durchgeführt werden. Mit einem solchen Vergleich kann man schnell herausfinden, bei welchem Anbieter Annuitätendarlehen besonders günstig ausfallen können. Jedoch sollte man beachten, dass der Vergleich im Internet alleine nicht ausreicht, um eine konkrete Entscheidung treffen zu können. Wichtiger ist es, dass man sich aus dem Annuitätendarlehen Vergleich im Web die günstigsten Anbieter heraussucht und sich von diesen ein individuelles Angebot erstellen lässt. Für die Zinsberechnung bei Annuitätendarlehen sind nämlich unter anderem die Einkommensverhältnisse und die Bonität der Antragsteller von Bedeutung. Das wiederum heißt, dass ein konkretes Angebot, welches diese Faktoren berücksichtigt, erst richtig aussagekräftig werden kann. Ebenfalls zeigt diese Vorgehensweise der Banken, dass ein Web Annuitätendarlehen Vergleich nur bedingt aussagekräftig ist, da er stets auf Musterberechnungen zurück greift. Aus diesem Grund sollte ein Annuitätendarlehen auch nicht vorschnell aufgenommen werden, sondern erst einer gründlichen Überprüfung unterzogen werden.

Vom Annuitätendarlehen Zinsen vergleichen

Für eine Baufinanzierung wird meistens ein so genanntes Annuitätendarlehen vereinbart. Bei dieser Art des zweckgebundenen Kredites für Immobilien bleiben die Raten – die monatlich oder vierteljährlich fällig sind – über die gesamte Laufzeit des Kredites gleich. In der Anfangsphase der Rückzahlung wird ein größerer Anteil der Rate für die Zinszahlung genutzt, während zunächst nur ein geringer Teil für die Tilgung eingesetzt wird. Die prozentualen Anteile von Zinsen und Tilgung am Betrag der Rate ändern sich laufend, im Verlauf der Rückzahlung nimmt also der Zinsanteil ab und die Tilgung steigt. Am Ende der Laufzeit ist jedoch stets der vereinbarte Tilgungssatz erreicht.

Der Tilgungsanteil kann generell frei vereinbart werden. Üblicher Weise liegt er zunächst bei 1 Prozent. In der momentanen Niedrigzins-Phase ist es jedoch sinnvoll, eine höhere Tilgung zu leisten, damit nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein möglichst geringer Restbetrag für eine Anschlussfinanzierung verbleibt und das Darlehen möglichst schnell komplett zurückbezahlt werden kann. Hier lohnt sich ein Vergleich durch einen Baufinanzierungsrechner, mit dem schnell und bequem die finanziellen Auswirkungen von verschiedenen Tilgungshöhen und Hypothekenzinsen ermittelt werden können.

Kreditgeber und Kreditnehmer schreiben die Konditionen des Hypothekendarlehens für einen bestimmten Zeitraum fest, üblicherweise werden 5 oder 10 Jahre vereinbart. Möglich sind jedoch auch andere Zeiträume, zum Beispiel 12 Monate, 15 oder gar 20 Jahre. Diese vereinbarte Kreditlaufzeit für ein Annuitätendarlehen hat entscheidenden Einfluss auf die Höhe der Hypothekenzinsen. In der momentanen Tiefzins-Phase bieten Kreditinstitute für Darlehensverträge mit kurzer Laufzeit meist besonders niedrige Zinsen an, während bei längerfristigen Verträge üblicher Weise mit einem Aufschlag auf das marktüblichen Zinsniveaus gerechnet werden muss.


Annuitätendarlehen berechnen

Wer einen Immobilienkredit aufzunehmen plant, will sicher wissen, sie sich der Kredit berechnet.

Um kurz zu erklären, worum es sich handelt: Das Annuitätendarlehen wird in immer gleich bleibenden Raten zurückbezahlt, solange die Zinsbindung gegeben ist. Die Höhe der Raten ergibt sich aus dem Tilgungsteil plus Zinsteil.
Mathefreaks sei es gestattet, das Annuitätendarlehen berechnen zu wollen; der Normalverbraucher greift wohl eher zu den gängigen Hilfen. Das Internet bietet eine Menge Möglichkeiten, das Annuitätendarlehen berechnen zu lassen: Angefangen vom kompletten Kreditbetrag, über die monatlich zu tilgenden Raten bis hin zum Berechnen der Zinsen können die Rechner im Netz alles kalkulieren.
Wer es genauer mag und seine Nebenkosten bereits wissen möchte, wird zum Bankberater gehen, der die Möglichkeiten der Darlehensvarianten vorstellen kann. Das Annuitätendarlehen berechnen stellt auch hier kein Problem dar und sollte aufgrund des Einkalkulierens der Nebenkosten bereits ein sehr realistisches Ergebnis hergeben.
Weiterhin besteht die Alternative, sich einem unabhängigen Finanzberater anzuvertrauen. Dieser wird wahrscheinlich nicht nur das Annuitätendarlehen berechnen, sondern auch noch weitere Modifikationen in Versicherungen und Gehalt vornehmen, sodass man hier einige Stunden Zeit einplanen sollte. Der Vorteil am Finanzberater ist eindeutig der, dass dieser eben unabhängig berät. Ein Annuitätendarlehen berechnen zu lassen, birgt neue Möglichkeiten, weil der Finanzberater gleich mehrere Vorschläge verschiedener Anbieter abgeben kann, während der Bankberater loyalerweise nur das Angebot seiner Bank abgeben wird.
Alles in allem sollte derjenige, der sich das Annuitätendarlehen berechnen lässt, bedenken, dass die Angebote, die er sich eingeholt hat, nicht lange gültig sind. Nachdem der Leitzins der Europäischen Zentralbank fast täglich seinen Wert ändern kann, können sich Banken, Bausparkassen und Berater nicht lange an Angebote gebunden halten.


günstiges Annuitätendarlehen

Die meist gewählte Alternative von Häuslebauern und Banken.

Das Annuitätendarlehen ist die Form, in der Immobilienkredite meist abgewickelt werden. Nun bleibt es aber am Kreditnehmer, ein günstiges Annuitätendarlehen zu finden.

Das sollte oberste Priorität haben. Mit dem Annuitätendarlehen sollte man sich immer vor Augen halten, dass man viele, viele Jahre daran gebunden sein wird. Erst nach zehn Jahren ist die Umschuldung von Immobilienkrediten möglich. Ein günstiges Annuitätendarlehen ist also ein Muss für den Häuslebauer. Wer verschenkt schon gerne mehrere tausende Euro an eine Bank?

Der zukünftige Häuslebauer hat verschiedene Möglichkeiten, an ein günstiges Annuitätendarlehen zu kommen. Er kann die unbequeme Variante wählen und von Bank zu Bank rennen, um Angebote einzuholen. Ein günstiges Annuitätendarlehen ist natürlich nicht unbegrenzt gültig, so wird der Häuslebauer in spe wieder ein neues Angebot von der ersten Bank benötigen, wenn er bei der letzten Bank fertig ist. So geht das natürlich nicht; ein günstiges Annuitätendarlehen muss auch anders zu finden sein!

Online und „offline“ ist es weiterhin möglich, ein günstiges Annuitätendarlehen zu finden. Durch verschiedene Rechner, die das Internet anbietet, kann man sich ein günstiges Annuitätendarlehen kalkulieren. Dabei ist es möglich, sich die Monatsraten, die Zinsen oder die Laufzeit zu errechnen. Auch den Tilgungsplan mit Sonderzahlungen berücksichtigen diese Programme. Hier sei darauf zu achten, dass ein günstiges Annuitätendarlehen auf unabhängigen Seiten berechnet werden sollten, um Ergebnisse zu erzielen, die die Nebenkosten beinhalten.
Wer allerdings dem Internet nur bedingt traut, wird sich einen unabhängigen Finanzberater zurate ziehen. Der berechnet ein günstiges Annuitätendarlehen zuverlässig und vergleicht dabei verschiedene Anbieter, um ein individuelles und optimales Ergebnis zu erreichen.


Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung

Wer Interesse an einem Annuitätendarlehen zeigt, sollte sich auch mit dem Tilgungsplan beschäftigen.

Kennt man die Summe vom Annuitätendarlehen, kann man via Internet den Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung erfahren. Man kennt in etwa sein Jahresbudget; weiß, dass man Urlaubs- oder Weihnachtsgeld oder einen Teil der bald ausstehenden Lebensversicherung als Sondertilgung einsetzen kann. Das alles hilft bei der Berechnung vom Annuitätendarlehen, den Zinssatz und die Monatsraten geringer zu halten.

Mehrere Webseiten bieten Tools zum Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung, in denen man die Möglichkeit hat, den genauen Kreditverlauf inklusive aller Nebenzahlungen zu kalkulieren. Flexibler geht die Berechnung Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung kaum. Beim Bankberater wird man auch die Möglichkeit der Komplettberechnung finden. Nun ist es wahrscheinlich vielen im Netz lieber, sich selbst ein wenig zu spielen. Vorteil bei der Berechnung Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung bei der Bank ist eben, dass der Berater etwas unterstützend ratschlagen kann, wenn es darum geht, wie viele Sondertilgungen realistisch sind. Oft möchte man sich den Kredit im Internet selbst etwas schön reden und erlaubt sich, die Tilgungsraten etwas höher zu setzen. Das böse Erwachen kommt nach dem Abschluss.

Denn vorteilhaft ist es, sich die Raten so zu setzen, dass man sie definitiv zurückzahlen kann. Hat man einiges an finanziellen Mitteln übrig, kann man diese beiseite legen und zu den Sondertilgungen hinzufügen. Der Annuitätendarlehen Tilgungsplan und Sondertilgung muss einfach in das Budget passen. Durch das Darlehen weitere Schulden zu machen, damit dieses abgetragen werden kann, ist oft der erste Schritt in die richtige Schuldenfalle, aus der man oft ohne professionelle Hilfe nicht mehr hinausfindet. Hier können Bank- und Finanzberater unterstützend tätig werden.


Berechnung Annuitätendarlehen

Unter Berechnung Annuitätendarlehen versteht man im Allgemeinen die Berechnung des aktuellen Hypothekenzins – Satzes. In manchen Fällen kann aber auch der Tilgungsverlauf des Annuitätendarlehen gemeint sein. Oder aber die Berechnung, wann eine vorzeitige Umschuldung des Annuitätendarlehen Sinn macht. Ausserdem kann man bei der Berechnung Annuitätendarlehen auch Einzelwerte wie z.B. die maximal mögliche Darlehenssumme mit einer monatlich fest zur Verfügung stehenden Rate feststellen. Im folgenden werden wir uns alle diese Ansätze ansehen.

Berechnung Annuitätendarlehen in Bezug auf Einzelwerte:
Je nach dem was Sie berechnen wollen, brauchen Sie andere Angaben.
Um zu berechnen, wie viel Immobilie ( also maximale Darlehenssumme ) Sie sich mit einem festen monatlichen Betrag leisten können, brauchen Sie folgende Angaben.
Zinssatz z.B. 5,0%; Tilgungssatz z.B. 1,0%; monatliche Rate, die sie max. zahlen können z.B. 1.000 €; Nun addieren Sie den Zinssatz mit dem Tilgungssatz ( 5,0 + 1,0 = 6,0 % ) was also 6,0% ergibt.
D.h. Darlehenssumme * 6% = 12.000 € p.a. ( 1.000 € mtl. ); Daraus folgt die Umwandlung in Darlehenssumme = 12.000 : 6%, was sie auch so in den Taschenrechner eingeben können ( Prozenttaste drücken nicht vergessen ).
Sie erhalten dann das Ergebnis von 200.000 € als Darlehenssumme.

Berechnung Annuitätendarlehen in Bezug auf Tilgungsverlauf:
Diese Berechnung lässt sich entweder mit speziellen Programmen, oder mit einem finanzmathematischen Taschenrechner lösen. Sehr gut bewährt hat sich in diesem Zusammenhang der Taschenrechner HP 17 B II ( Hewlett Packard ). Entweder man nutzt die vorgegebenen Programme des Taschenrechners, oder man liest im ausführlichen Benutzerhandbuch die exakte Formel nach. Noch einfacher und schneller erhält man solche Berechnungen natürlich entweder von seinem Finanzierungsinsititut, wenn man schon eine Finanzierung hat. Oder man lässt sich diese Berechnung im Zuge des Finanzierungsangebotes vom Finanzierungsspezialisten berechnen und aushändigen.

Berechnung Annuitätendarlehen in Bezug auf Rentabilität einer Umschuldung:
Die exakte Berechnung dieser Rentabilität lässt sich erst dann durchführen, wenn man von der bisherigen Bank die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung schriftlich erhalten hat. Denn dann lässt sich ausrechnen, ob die Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung durch die monatliche Ersparnis der günstigeren Hypothekenzinsen, und demnach mtl. Raten, aufgehoben werden, oder sogar noch Geld gespart werden kann. Auf Grund der erhöhten Anforderung empfiehlt es sich hier einen Finanzierungs-Spezialisten mit ins Boot zu holen.

Berechnung Annuitätendarlehen in Bezug auf aktuelle Hypothekenzinsen:
Mit den folgenden Angaben sind derartige Berechnungen und Abfragen online möglich.
Darlehenssumme, Beginn des Darlehens, Laufzeit der Zinsfestschreibung, Tilgungssatz. Wird eine detaillierte Berechnung des Annuitätendarlehen durchgeführt, sind das Beschäftigungsverhältnis sowie die Art der Immobilie ebenfalls nötig. Auch, ob die Immobilie privat oder gewerblich genutzt wird, oder ob selbst genutzt oder vermietet. In den meisten Fällen sind dann auch die Postleitzahl der zu finanzierenden Immobilie anzugeben, da nicht alle Banken in jeder Region Finanzierungen abwickeln. Um Fehler auszuschließen sollte man sich vor der Beantragung eines Hypothekenkredites auf jeden Fall an einen neutralen Finanzierungsberater wenden. Eine reine online – Berechnung kann ihn definitiv nicht ersetzen.


Annuitätendarlehen Rechner

Wer einen Annuitätendarlehen Rechner sucht, ist in der Regel auf der Suche nach einem Zinsrechner, um die aktuellen Hypothekenzinsen zu berechnen bzw. zu vergleichen. Einen entsprechenden Rechner finden Sie hier auf der Seite kostenlos.
Wer mit Annuitätendarlehen Rechner jedoch einen Tilgungsplan für sein Hypothekendarlehen berechnen will, hat mehrere Möglichkeiten. Entweder man wendet sich an den derzeitigen Bankpartner um sich dort den Tilgungsplan erstellen zu lassen. In der Regel hat man mit dem Darlehensvertrag schon einen Tilgungsplan ausgehändigt bekommen. Unter Angabe ihrer Darlehensnummer können Sie aber ganz einfach eine Kopie davon erhalten. Oft wird statt Annuitätendarlehen Rechner auch der Begriff Tilgungsrechner verwendet.

In erster Linie berechnet man damit, welche Restschuld am Ende der Zinsfestschreibungsdauer noch offen ist. Mit dem Annuitätendarlehen Rechner kann aber auch berechnet werden, wie lange es dauert, bis ein Hypothekendarlehen vollständig zurück bezahlt ist. Ausserdem sieht man, wie sich die monatliche Rate in Zins und Tilgung aufteilt. Sehr schön zu sehen ist in dem Tilgungsrechner auch, wie der Zinsbetrag zum Ende der Laufzeit kleiner und der Tilgungsbetrag immer größer wird. Das bedeutet, dass zum Ende der Hypothekendarlehen Laufzeit mehr getilgt wird und die Restschuld immer schneller immer kleiner wird. Wer sich mit dem Thema Annuitätendarlehen Rechner intensiver z.B. für das Studium, oder den Beruf auseinandersetzen will, sollte sich einen finanzmathematischen Taschenrechner anschaffen. In ihm sind die meisten Formeln bereits hinterlegt. Wer nachlesen will, kann sich die Formeln jedoch auch in der Bedienungsanleitung anschauen.

Unter Annuitätendarlehen Rechner könnte natürlich auch gemeint sein, ob sich mieten oder kaufen besser rechnet. Das können Sie aber auch ganz schnell selbst berechnen. Nehmen Sie einfach den Kaufpreis des Wunschobjektes, multiplizieren Sie mit dem Prozentsatz aus Zins und Tilgung z.B. 6% ( wenn 5,0% Zins und 1,0% Tilgung angenommen werden ). Dieses Ergebnis ist die Jahressumme und muss daher noch durch 12 geteilt werden, um die Monatsrate zu erhalten. Wenn die Monatsrate niedriger oder gleich ihrer jetzigen Kaltmiete ist, wird sich ein Kauf auf jeden Fall rechnen.


Annuitätendarlehen Laufzeit

Die Annuitätendarlehen Laufzeit will von Anfang an gut überlegt sein. Zwar kann man bei einer Annuitätendarlehen Laufzeit von mehr als 10 Jahren per Sonderkündigung vorzeitig aus der Immobilienfinanzierung aussteigen, aber auch 10 Jahre ist ein langer Zeitraum. Diese Regelung der Sonderkündigung bei der Annuitätendarlehen Laufzeit ist im BGB, § 489 geregelt. Angenommen Sie haben eine Annuitätendarlehen Laufzeit von 15 Jahren vereinbart, dann können Sie aufgrund der BGB Regelung nach einer Laufzeit von 10 Jahren zzgl. 6 Monaten, nach Vollauszahlung ihres Darlehens, per Sonderkündigung den Vertrag vorzeitig beenden. Und zwar ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Diese Regelung ist besonders dann hilfreich, wenn man aufgrund von sehr günstigen Hypothekenzinsen eine lange Annuitätendarlehen Laufzeit vereinbart hat, und sich dann im Laufe der Jahre herausstellt, dass die Hypothekenzinsen doch noch weiter gefallen sind. Sie genießen mit der langen Annuitätendarlehen Laufzeit die volle Planungssicherheit über z.B. 15 Jahre, halten sich aber dennoch die Chance offen, bereits nach 10 Jahren und 6 Monaten eine Umschuldung vorzunehmen, wenn der Hypothekenzins gefallen ist.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Annuitätendarlehen Laufzeit Sie wählen sollen, dann lassen Sie sich doch entweder Angebote mit 5, 10 oder 15 Jahren erstellen. Oder wenden Sie sich an einen unabhänigen Finanzierungsspezialisten. Beim Finanzierungsmakler sind Sie in guten Händen. Hier erhalten Sie auch eine Aufstellung, in welcher Hypothekenzins-Phase Sie welche Annuitätendarlehen Laufzeit wählen sollten. Für die Annuitätendarlehen Laufzeit ist natürlich neben dem Hypothekenzins auch der gewünschte Tilgungssatz wichtig. Sie sollten die Annuitätendarlehen Laufzeit so wählen, dass Sie am Ende der Zinsfestschreibung entweder schuldenfrei sind, oder noch mindestens eine Restschuld von 50.000 € oder mehr offen ist. Denn etliche Banken haben eine Mindestdarlehenssumme von 50.000 € in den Finanzierungsrichtlinien. Wenn dies nicht von vorne herein beachtet wird, kann es bei einer späteren Anschlussfinanzierung zu Einschränkungen bei der Auswahl der Banken kommen, was zu schlechteren Hypothekenzinsen führen kann.


Annuitätendarlehen im Vergleich

Keine Lust auf hohe Raten? Jetzt die Anschlussfinanzierung regeln!

Selten gab es einen günstigeren Zeitpunkt, Neuverträge mit langer Zinsbindung abzuschließen! Genauso verhält es sich mit einer Umschuldung oder einer Anschlussfinanzierung. Die Anschlussfinanzierung im Vergleich macht dem Betrachter schnell deutlich: Niedriger können die Zinsen kaum werden!
Betrachtet man die mögliche Anschlussfinanzierung im Vergleich, wird klar, dass es gelingt, die Monatsraten entweder fast zu halbieren oder die Laufzeit des restlichen Kreditbetrages um ein Vielfaches zu verkürzen.

Als Beispiel für die Anschlussfinanzierung im Vergleich zu einem Kreditvertrag vor cirka zehn Jahren sei genannt, dass jemand, der vor diesen zehn Jahren seinen Immobilienkredit in Höhe von 150.000 Euro abgeschlossen hat, bislang cirka 1.200 Euro monatlich zu zahlen hatte. Beim aktuellen Rekord-Zinstief geht das bei der Anschlussfinanzierung mit cirka sechshundert Euro! Wer schlägt hierbei nicht zu?
Natürlich ist das Wechseln des Kreditgebers mit Kosten verbunden. Ein Notar möchte gezahlt werden und die meisten Banken entlassen ihre langjährigen Kunden nicht ohne Abfindung. Außerdem verlangen die Banken Gebühren für die Aufnahme von einem Kredit. Alles in Allem kommt man aber mit der Anschlussfinanzierung im Vergleich zum Bezahlen des alten Vertrages um einige tausende Euro günstiger davon. Wer hat schon das Geld dazu, den Banken einige Tausender zu schenken?

Empfehlenswert ist es für den Kreditnehmer, wenn er die monatliche Belastung gleich bleibend halten kann. Somit kann die Anschlussfinanzierung dafür sorgen, dass der restliche Kreditbetrag in der Hälfte der Zeit abbezahlt wird, als für die Anschlussfinanzierung vorgesehen.

Die Anschlussfinanzierung im Vergleich kann dem Kreditnehmer eine Menge Kosten und Zeit sparen, seine Immobilie wirklich zu dem zu machen, was sie sein soll: Eigentum.


Annuitätendarlehen Vergleich | Annuitätendarlehen Rechner

Annuitätendarlehen sind beliebt, wenn es um die Finanzierung der eigenen vier Wände geht. Wer sich vor dem Abschluss von Annuitätendarlehen über die aktuellen Hypothekenzinsen informiert, kann dabei richtig viel Geld sparen. Zu beachten dabei ist, dass alle wichtigen Faktoren beim Annuitätendarlehen gleich sind. Wie z.B. Zinsfestschreibungsdauer, Darlehenssumme, Tilgung, Sondertilgung, Marktwert der zu besichernden Immobilie, usw. . Nur dann, können die Angebote 1 zu 1 verglichen werden. Im besten Fall erhalten Sie alle Angebote am gleichen Tag. Denn die Hypothekenzinsen ändern sich täglich, was die Vergleichbarkeit der Annuitätendarlehen etwas erschwert. Wer sich hier Hilfe vom Fachmann wünscht, kann per eMail oder per Callback-Formular Kontakt zu uns aufnehmen und erhält dann die Angebote von uns kostenlos recherchiert. Meist innerhalb von 48 Stunden. Wir bieten diesen Service kostenlos an, weil wir überzeugt sind, die besten Angebote vom Markt einzuholen und Sie dann auch bei uns das Annuitätendarlehen beantragen, so dass wir von den Banken einen Obolus dafür erhalten.

Wer möchte kann natürlich auch erst mal selbst über unseren kostenlosen Zinsrechner recherchieren und sehen, wo die Hypothekenzinsen für Annuitätendarlehen derzeit so liegen. Sie können unseren Service anschließend ja immer noch nutzen. Wer es eilig hat mit seinem Annuitätendarlehen, sollte uns am besten telefonisch kontaktieren. Wir werden Ihnen dann umgehend helfen und schnellstmöglich die nötigen Angebote für ihr Annuitätendarlehen einholen und aushandeln. Für diesen Service brauchen Sie keine extra Beratungsgebühr bezahlen. Nutzen Sie also unser know how und profitieren Sie in form günstiger Hypothekenzinsen davon. Selbstverständlich beziehen wir auch die günstigen Direktbanken / Internetbanken bei unserer Recherche mit ein. Ihr Vorteil dabei liegt darin, dass wir die Arbeit für Sie erledigen, Formfehler minimieren bzw. ausgeschlossen werden und Sie dennoch den gleichen Hypothekenzins erhalten, als wenn Sie sich direkt an die Internetbank wenden würden. Und sollten Sie auf Grund diverser Finanzierungskriterien kein Angebot von den Internetbanken erhalten, so wählen Sie einfach aus den verbleibenden Bank-Angeboten das nächste, günstige Angebot für Annuitätendarlehen aus. So finanziert man heute.


Annuitäten DarlehenImmobilienfinanzierung

Ein Annuitäten Darlehen ist weit verbreitet, wenn es um die Finanzierung der eigenen Immobilie geht. Da sich bei dieser Form der Immobilienfinanzierung der Zinsbetrag und der Tilgungsbetrag im Laufe der Zeit verschiebt, kann man viel Geld sparen, wenn man beim Annuitäten Darlehen einen günstigen Hypothekenzins erhält. Natürlich ist ein günstiger Hypothekenzins generell anzustreben, aber beim Annuitäten Darlehen bezahlt man ja immer einen festen Betrag pro Jahr ( Annuität ), der auf monatliche Raten umgelegt wird. Diese Annuität setzt sich aus dem Zinsbetrag und dem Tilgungsbetrag zusammen. Wenn also durch einen günstigen Hypothekenzins ein geringer Teil für den Zinsbetrag aufgewendet werden braucht, dann bleibt somit mehr für den Tilgungsbetrag übrig. Was zur Folge hat, dass das Annuitäten Darlehen schneller zurück bezahlt wird und die eigene Immobilie früher schuldenfrei ist. Was ja unser aller Ziel sein dürfte.

Wie kommt man denn aber nun an ein günstiges oder an das günstigste Annuitäten Darlehen? Vor einigen Jahren noch, als es das Internet nicht gab, ist man von einer Bank zur nächsten, um sich einen Überblick zu verschaffen, bzw. sich Angebote für sein Annuitäten Darlehen einzuholen. Seit der Verbreitung der PC´s und vor allem der Nutzung des Internets ist diese Art nicht mehr zeitgemäß. Selbst, wenn Sie es weiterhin so machen wollten, lässt es sich kaum durchführen, da sich die aktuellen Hypothekenzinsen so schnell ändern, dass ihre Angebote für das Annuitäten Darlehen nicht mehr gültig wären, bis sie alle Banken abgeklappert haben.

Verschaffen Sie sich also per Internet einen ersten Überblick über die aktuellen Hypothekenzinsen. Schnell und einfach geht dies per Zinsrechner.
Um sich dann ihr Annuitäten Darlehen zu sichern,  wenden Sie sich an einen freien, unabhängigen Finanzierungsmakler. Nur dort können Sie sicher sein, dass keine einseitige Beratung stattfindet, da der Finanzierungsmakler an keine Vorgaben oder an eine Bank gebunden ist. Sein Service kostet Sie nichts extra, denn die Banken haben seine Kosten bereits einkalkuliert.


Annuitätendarlehen berechnen

Möchten Sie ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen und benötigen Sie dafür einen Kredit? Am günstigsten ist das Annuitätendarlehen, bei dem Sie den Kreditbetrag jeden Monat in Raten gleicher Höhe zurückzahlen. Alternativ können Sie die Raten auch vierteljährlich oder jährlich zahlen. Mit den Raten zahlen Sie nicht nur die Darlehenssumme zurück, sondern zahlen auch die Zinsen.

Der Zinssatz ist während der Laufzeit Ihres Annuitätendarlehens stabil. Die Restschuld wird von Rate zu Rate geringer, daher verändert sich der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten. Er nimmt ab, im Gegensatz zum Anteil der Tilgung. Wollen Sie wissen, wie die Zahlung verläuft, können Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen.

Wie Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen

Ihr Annuitätendarlehen berechnen können Sie ganz einfach über das Internet. Es stehen Ihnen kostenlose Internetplattformen zur Verfügung. Verschiedene Parameter können Sie für Ihr Annuitätendarlehen berechnen:

  • Laufzeit
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Restschuld
  • Zinssatz

Sie klicken einfach auf der Internetplattform an, was Sie für Ihr Annuitätendarlehen berechnen möchten. Dazu setzen Sie die Angaben ein, die Ihnen für Ihr Annuitätendarlehen zur Verfügung stehen. Nun können Sie die Berechnung starten und erhalten als Ergebnis einen Tilgungsplan. Wenn Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen, haben Sie einen Anhaltspunkt für Ihre monatliche Finanzplanung und können gleich mehrere Varianten für Ihr Annuitätendarlehen berechnen.

Wählen Sie eine Bank für Ihr Annuitätendarlehen

Haben Sie das Internet genutzt, um ein Annuitätendarlehen berechnen zu können, wissen Sie, wenn Sie mehrere Varianten ausprobiert haben, welches Annuitätendarlehen für Sie am günstigsten ist. Sie können das Ergebnis Ihrer Berechnung nutzen, um die Konditionen bei den verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Im Internet finden Sie Vergleichsplattformen für Ihren Kredit. Sie sollten sie nutzen, da die einzelnen Banken unterschiedliche Konditionen für Ihr Annuitätendarlehen gewähren.

Die Zinsen sind je nach Bank unterschiedlich hoch. Sie können sich bereits bevor Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen die Konditionen der verschiedenen Anbieter ansehen und dann eine Bank auswählen. Entsprechend der Konditionen sollten Sie Ihr Annuitätendarlehen berechnen und können für verschiedene Banken die Berechnungen vornehmen. So können Sie gezielt die Bank mit den für Sie günstigsten Konditionen auswählen und den Antrag auf Ihren Kredit bereits online stellen. Sie erhalten bei vielen Banken bereits eine Sofortzusage.

Haben Sie bereits ein Annuitätendarlehen und sind Sie mit den Konditionen nicht mehr zufrieden, können Sie an eine Umschuldung denken bei einer Bank, die günstigere Konditionen bietet. Dazu können Sie für die noch bestehende Restschuld Ihr Annuitätendarlehen berechnen und die Umschuldung bei einer günstigeren Bank vornehmen.


Annuitätendarlehen Berechnung

Möchten Sie bauen oder eine Immobilie kaufen, nehmen Sie ein Darlehen auf. Die günstigste und häufigste Form ist das Annuitätendarlehen, bei dem die monatlichen Raten immer gleichbleibend hoch sind. Mit der Ratenzahlung tilgen Sie nicht nur Ihr Darlehen, auch die Zinsen zahlen Sie mit den monatlichen Raten. Da die Summe, die Sie für Ihr Darlehen zurückzahlen, sich verringert, werden auch die Zinsen geringer. Damit verringert sich der Betrag der Zinsen an den monatlichen Raten, während der Anteil der Tilgung an den monatlichen Raten zunimmt. Zum Ende der Laufzeit zahlen Sie nur noch einen sehr geringen Betrag an Zinsen, der Anteil der Tilgung macht den Hauptanteil an den Raten aus. Damit die Höhe der monatlichen Raten für Sie günstig ausfällt, die Laufzeit nicht zu lang ist und Sie nicht zu hohe Zinsen zahlen müssen, sollten Sie, bevor Sie das Darlehen beantragen, die Annuitätendarlehen Berechnung vornehmen.

Wie funktioniert die Annuitätendarlehen Berechnung?

Die Annuitätendarlehen Berechnung können Sie einfach über das Internet vornehmen. Sie können mehrere Daten mit der Annuitätendarlehen Berechnung ausrechnen:

  • Kreditbetrag
  • Zinssatz
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Laufzeit
  • Restschuld

Geben Sie in die Annuitätendarlehen Berechnung ein, in welcher Höhe Sie ein Darlehen aufnehmen möchten und klicken Sie an, was Sie berechnen möchten. Ergänzen Sie die Annuitätendarlehen Berechnung mit den entsprechenden Daten, dann starten Sie die Berechnung. Im Ergebnis der Annuitätendarlehen Berechnung erhalten Sie die gewünschten Daten angezeigt und bekommen Auskunft über die Gesamtkosten Ihres Darlehens inklusive der Zinsen und Gebühren sowie einen Tilgungsplan. Berechnen Sie mehrere Varianten hinsichtlich der Ratenhöhe und der Laufzeit, um für Ihren Fall das Annuitätendarlehen zu optimieren.

Wozu dient der Tilgungsplan?

Den Tilgungsplan als Ergebnis der Annuitätendarlehen Berechnung können Sie wahlweise mit jährlichen oder monatlichen Angaben anzeigen lassen. Er gibt Ihnen Auskunft über

  • Schuldenstand pro Monat oder Jahr
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten
  • Anteil der Tilgung an den monatlichen Raten
  • Restschuld.

Der Tilgungsplan bietet Ihnen einen Anhaltspunkt, wenn Sie Ihr Annuitätendarlehen beantragen. Sie können über das Internet die Konditionen der verschiedenen Anbieter vergleichen und den Anbieter auswählen, der entsprechend Ihrer Annuitätendarlehen Berechnung die günstigsten Konditionen bietet. Ändert sich während der Laufzeit die marktübliche Zinssituation und bieten andere Banken günstigere Konditionen als Ihr Anbieter für das Annuitätendarlehen, können Sie eine erneute Annuitätendarlehen Berechnung für Ihre bestehende Restschuld vornehmen und überlegen, ob Sie eine Umschuldung bei einer anderen Bank vornehmen möchten. Denken Sie dabei jedoch an eine eventuelle Ablösesumme bei Ihrer Bank.


Annuitätendarlehen Formel online

Wenn Sie einen Kredit für eine Immobilie oder einen Baukredit aufnehmen, ist dies zumeist ein Annuitätendarlehen. Dabei sind die monatlichen Raten immer in der gleichen Höhe zu zahlen, auch der Zinssatz verändert sich nicht bis zum Ende der Ratenzahlung. Sie tilgen mit der Ratenzahlung Ihr Darlehen und zahlen gleichzeitig die Zinsen. Ihre Restschuld wird weniger, daher nimmt der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten ab. Die genaue Entwicklung Ihres Annuitätendarlehens können Sie selbst mit der Annuitätendarlehen Formel berechnen.

Was beinhaltet die Annuitätendarlehen Formel?

Die Annuitätendarlehen Formel enthält nachfolgende Parameter:

  • Kreditsumme
  • Nominalzins, also der Zinssatz, der auf Ihr Darlehen erhoben wird
  • Tilgungssatz – dies ist der Betrag, den Sie im ersten Jahr tilgen wollen
  • Auszahlungsbetrag der Kreditsumme in %

Dies können 100 % sein, aber auch weniger, je nachdem, ob Bearbeitungsgebühren oder ein Disagio, also vorab bezahlte Zinsen, berücksichtigt werden.
Mit der Annuitätendarlehen Formel können Sie berechnen, wie hoch Ihre monatlichen Raten sind. Dazu addieren Sie den Nominalzins und den Tilgungssatz. Diese Summe multiplizieren Sie mit Ihrer gewünschten Kreditsumme. Anschließend teilen Sie das Ergebnis durch den prozentualen Auszahlungsbetrag, z. B. durch 100 oder 95. Als Ergebnis liefert Ihnen die Annuitätendarlehen Formel den Betrag, den Sie in einem Jahr abzahlen. Diesen Betrag können Sie nun durch 12 dividieren und wissen nun, welche monatlichen Raten Sie zahlen müssen.

Sie können anhand der Annuitätendarlehen Formel berechnen, welchen Betrag an Zinsen Sie im ersten Jahr bezahlen müssen und wie hoch die Tilgung ist. Dazu rechnen Sie aus, welchen Betrag der anfängliche Tilgungssatz an Ihrer Kreditsumme ausmacht. Dies ist Ihre Tilgung. Subtrahieren Sie den Betrag der Tilgung von dem Betrag, den Sie im Jahr in Raten abzahlen, der das Ergebnis der Annuitätendarlehen Formel war, wissen Sie, welchen Betrag an Zinsen Sie im ersten Jahr zahlen. Er liegt erheblich über dem Betrag der Tilgung.

Das Verhältnis Tilgung und Zinsen

Haben Sie über die Annuitätendarlehen Formel ausgerechnet, welchen Betrag Sie im ersten Jahr getilgt haben, können Sie auch für die kommenden Jahre das Verhältnis der Tilgung zu den Zinsen ausrechnen. Sie subtrahieren für das zweite Jahr die bereits erfolgte Tilgung und erhalten nun eine Restschuld, die Sie mit dem Nominalzins multiplizieren und durch 100 dividieren.

Das Ergebnis ist der Betrag, den Sie an Zinsen für das gesamte zweite Jahr bezahlen. Subtrahieren Sie ihn vom Ergebnis der Annuitätendarlehen Formel, das sie zu Anfang berechnet haben, erhalten Sie den Betrag, den Sie im zweiten Jahr tilgen. So können Sie fortfahren. Die Annuitätendarlehen Formel liefert die Grundlage für einen Tilgungsplan.

Annuitätendarlehen Formel & Berechnung

Sie sind auf der Suche nach einer Annuitätendarlehen Formel? Dann wollen Sie sicherlich eine der folgenden Fragen beantworten bzw. berechnen.
Wie viel Geld kann ich als Hypothekendarlehen aufnehmen, wenn ich einen monatlichen Betrag von X bezahlen kann? Wie viel Restschuld bleibt am Ende meiner Zinsfestschreibungszeit noch übrig? Wie hoch ist der Zinsbetrag und wie hoch der Tilgungsbetrag? Anstelle einer Annuitätendarlehen Formel können Sie den einfacheren Weg gehen und einen Tilgungsrechner nutzen bzw. unseren kostenlosen Zinsrechner. Selbstverständlich kann ihnen auch jeder Finanzierungsexperte weiterhelfen. Er verfügt über sämtliche Rechner, um Sie mit Rat und Tat zu unterstützten und ihre Fragen zum Thema Annuitätendarlehen Formel zu beantworten. Haben Sie bereits ein Hypothekendarlehen und haben nur ihren Tilgungsplan verlegt, fordern Sie doch einfach bei ihrer Bank unter Angabe ihrer Darlehensnummer einen neuen an. Wer mit der Annuitätendarlehen Formel berechnen will, ob sich eine vorzeitige Umschuldung des laufenden Hypothekendarlehens lohnt, sei folgendes mitgeteilt. Die Vorfälligkeitsentschädigung der jetztigen Bank, kann nicht mit einer Annuitätendarlehen Formel berechnet werden. Hierzu müssen Sie mit ihrer aktuellen Bank in Kontakt treten und um ein schriftliches Angebot zur vorzeitigen Ablösung ihres Darlehens bitten. Sobald dieses vorliegt, wenden Sie sich an einen Finanzierungsexperten und lassen ihn prüfen, ob ein Wechsel zu einem anderen Kreditsinstitut für sie eine Ersparnis bringen würde.

In vielen Fällen ersetzt der Baufinanzierungsrechner die Annuitätendarlehen Formel. Wer die Annuitätendarlehen Formel beruflich oder für das Studium benötigt, der sollte sich einen finanzmathematischen Taschenrechner kaufen. Zum einen ist dort die Annuitätendarlehen Formel bereits hinterlegt, zum anderen kann man die Annuitätendarlehen Formel in der Bedienungsanleitung nachlesen.


Annuitätendarlehen Tilgungsplan

Für ein Annuitätendarlehen sind die monatlichen Raten, die Sie während der Laufzeit zu zahlen haben, immer gleichbleibend hoch. Auch der Zinssatz ist für das Annuitätendarlehen unveränderlich während der gesamten Laufzeit. Wenn Sie ein Annuitätendarlehen aufgenommen haben, tilgen Sie das Darlehen mit den Raten. Die Zinsen sind in den Raten enthalten. Da die Restschuld mit der Zahlung der monatlichen Raten abnimmt, verringert sich der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten. Genaue Auskunft über die Entwicklung der monatlichen Raten gibt Ihnen der Annuitätendarlehen Tilgungsplan.

Welche Angaben enthält der Annuitätendarlehen Tilgungsplan?

Der Annuitätendarlehen Tilgungsplan liefert Ihnen Angaben über

  • Laufzeit
  • monatliche Raten
  • Zinsanteil pro Monat in €
  • Tilgungsanteil pro Monat in €
  • verbleibende monatliche Restschuld.

Mit dem Annuitätendarlehen Tilgungsplan haben Sie einen genauen Überblick über Ihre finanzielle Belastung mit Ihrem Annuitätendarlehen pro Monat und über die noch zu begleichende Restschuld.

Wie Sie den Annuitätendarlehen Tilgungsplan erhalten

Wenn die Bank Ihnen Ihr Annuitätendarlehen auszahlt, erhalten Sie einen Annuitätendarlehen Tilgungsplan. Sie sollten jedoch bereits vor Auszahlung des Annuitätendarlehens über den Annuitätendarlehen Tilgungsplan verfügen, um bereits Bescheid zu wissen über die Entwicklung Ihres Darlehens. Bereits bevor Sie ein Darlehen beantragen, können Sie den Annuitätendarlehen Tilgungsplan nutzen, um gezielt die richtige Bank auszuwählen. Sie können den Annuitätendarlehen Tilgungsplan selbst erstellen über das Internet. Dazu geben Sie in die Internetplattform die Daten ein, die Ihnen vorliegen über Ihr Annuitätendarlehen. Haben Sie die Berechnung gestartet, wird Ihnen der Annuitätendarlehen Tilgungsplan angezeigt und Sie können ihn ausdrucken. Noch dazu erhalten Sie einen Überblick über die Gesamtkosten für Ihren Kredit.

Konditionen vergleichen mit dem Annuitätendarlehen Tilgungsplan

Bevor Sie ein Annuitätendarlehen beantragen, sollten Sie gezielt die Konditionen der verschiedenen Banken vergleichen, damit Sie nicht zuviel für Ihr Annuitätendarlehen bezahlen und günstige Raten zahlen. Im Internet finden Sie Vergleichsplattformen, die Ihnen einen Überblick über die einzelnen Banken und deren Zinsen bieten. Viele Direktbanken sind darunter, die keine Filialen betreiben und daher sehr kostengünstig wirtschaften. Diesen Vorteil geben die Banken an die Kunden weiter in Form günstiger Zinsen. Erstellen Sie gleich für mehrere Banken einen Annuitätendarlehen Tilgungsplan, um gezielt vergleichen zu können und die Bank mit den besten Konditionen auszuwählen.

Bei den Direktbanken gelangen Sie über die Vergleichsplattform schnell zur entsprechenden Bank und können Ihren Antrag auf Ihren Kredit gleich online stellen und per Mausklick absenden. Sobald Ihr Antrag eingegangen ist, wird er bearbeitet. Erhalten Sie eine Zusage, sind die geforderten Unterlagen und die Unterschrift des Darlehensvertrages nur noch eine Formsache.


Annuitätendarlehen Vergleich

Vergleiche gehören heute ja inzwischen zum Alltag. Vor allem ein Annuitätendarlehen Vergleich lohnt sich so richtig. Denn durch einen günstigen Hypothekenzins spart man schnell einige tausend Euro im Laufe der Jahre.

Egal ob nun der Hausbau, der Wohnungskauf oder die Anschlussfinanzierung ansteht, machen Sie auf jeden Fall einen Annuitätendarlehen Vergleich.
Wer z.B. im Jahr 2000 eine Immobilie gekauft hat, musste mit Hypothekenzinsen um die 5,5 – 6,0 % vorlieb nehmen. Bei einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren, steht die Anschlussfinanzierung quasi schon wieder vor der Türe. Mit einem so genannten Forward Darlehen kann schon heute der günstige Hypothekenzins für das Jahr 2010 eingefroren werden. Durch einen Annuitätendarlehen Vergleich kann man nun den Hypothekenzins von damals, ca. 5,5%, auf heute, ca. 4,5%, reduzieren. Je nach Auswahl des Kreditinstitutes kann man mehr oder weniger sparen. Am besten man lässt sich von einem unabhängigen Finanzierungsmakler die Angebote von sämtlichen Banken einholen, inkl. der Direktbanken. Dann sind sie bei ihrem Annuitätendarlehen Vergleich auf der sicheren Seite. Denn zu verschenken hat heute kaum noch jemand etwas. Angenommen die Restschuld für das neue Darlehen liegt noch bei 200.000 Euro, so sind das immerhin 2.000 Euro Ersparnis pro Jahr, wenn Sie bei einer günstigen Bank ihre Immobilienfinanzierung beantragen.

Sehr häufig sind ja die Direktbanken die günstigsten Anbieter beim Annuitätendarlehen Vergleich. Allerdings ist es für einen Laien nicht ganz einfach, mit einer Person vom Callcenter die Finanzierung zu besprechen. Denn falsche oder etwas abweichende Angaben im Gespräch führen später entweder zu Ablehnungen, oder unter Umständen zu höheren Hypothekenzinsen. Gut beraten ist hier, wer sich über einen neutralen Finanzierungsmakler Angebote von diversen Banken, eben auch den Direktbanken, einholen lässt. Keine Sorge, die Kosten für den Finanzierungsmakler übernehmen die Banken. Sie sind somit auf der sicheren Seite, was den Annuitätendarlehen Vergleich angeht, und haben immer einen kompetenten Ansprechpartner, der sich speziell um ihre Immobilienfinanzierung kümmert. Somit ist der Nachteil bei der Direktbank immer wechselnde Ansprechpartner zu haben oder auf 0180 Nummern anzurufen durch den Finanzierungsmakler aufgehoben. Und Sie bekommen trotzdem den besten Hypothekenzins.


Excel Annuitätendarlehen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, besonders dann, wenn es sich um einen Bau- oder Immobilienkredit handelt, ist dies zumeist ein Annuitätendarlehen. Dies ist besonders günstig, da Sie mit den monatlichen Raten nicht nur die Tilgungsbeträge für Ihr Annuitätendarlehen zurückzahlen, sondern auch die Zinsen in den Raten enthalten sind. Die Höhe der monatlichen Raten bleibt immer konstant während der Laufzeit. Auch der Zinssatz bleibt konstant. Da jedoch mit der Tilgung die Höhe der Restschuld abnimmt, sinkt auch der Anteil der Zinsen an den Raten, während der Anteil der Tilgung steigt. Viele Anbieter locken für Ihr Annuitätendarlehen mit günstigen Konditionen. Daher macht es sich bezahlt, die Konditionen gezielt zu vergleichen mit dem Excel Annuitätendarlehen.

Wie Sie das Excel Annuitätendarlehen berechnen können

Excel kennen Sie sicher, denn es ist Bestandteil von MS Office und leicht zu hand haben. Sie können sich für das Excel Annuitätendarlehen eine Tabelle erstellen und dann Ihr Excel Annuitätendarlehen berechnen. Dazu benötigen Sie folgende Angaben:

  • Kreditbetrag
  • jährlicher Zinssatz
  • anfänglicher Tilgungssatz in %
  • Auszahlungsbetrag der Kreditsumme in %

Der Zinssatz bezieht sich auf die Restschuld Ihres Annuitätendarlehens. Der Auszahlungsbetrag macht im Höchstfall 100 % der Kreditsumme aus. Ist er niedriger, so sind Gebühren enthalten oder ein Disagio, dies können vorweggenommene Zinsen sein. Sie erhalten für das Excel Annuitätendarlehen über das Internet Anleitungen zur Erstellung einer Tabelle. Wenn Ihnen dies zu kompliziert erscheint, können Sie auch kostenlos eine Tabelle mit Formeln für Ihr Excel Annuitätendarlehen downloaden. Diese ergänzen Sie mit Ihren Angaben und können dann die Berechnung starten.

Ihr Excel Annuitätendarlehen im Ergebnis

Als Ergebnis der Berechnung des Excel Annuitätendarlehen erhalten Sie einen Tilgungsplan. Er liefert Ihnen folgende Angaben:

  • Gesamtlaufzeit
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Tilgungsanteil je Rate in €
  • Zinsanteil je Rate in €
  • verbleibende Restschuld pro Monat

Sie können sich nun informieren bei den verschiedenen Banken über den Zinssatz und die Konditionen. Dazu können Sie das Internet nutzen. Wenn Sie Ihre Kreditsumme eingeben und die gewünschte Laufzeit oder die gewünschte Höhe der monatlichen Raten, erhalten Sie einen Überblick über die Zinsen bei den einzelnen Banken und können, wenn Sie eine Bank ausgewählt haben mit günstigen Konditionen, Ihr Excel Annuitätendarlehen mit Ihrer Excel Tabelle berechnen und erhalten Ihren Tilgungsplan. Das Excel Annuitätendarlehen als Grundlage, können Sie online bei der Bank Ihrer Wahl direkt über die Internetplattform den Antrag auf Ihr Darlehen stellen. Ihr Excel Annuitätendarlehen können Sie auch bei einem bereits bestehenden Annuitätendarlehen nutzen, wenn Sie eine Umschuldung vornehmen möchten.


Annuitätendarlehen Vergleich

In den meisten Fällen erhalten Sie einen Bau- oder Immobilienkredit in Form eines Annuitätendarlehens gewährt. Dabei zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Raten Ihr Darlehen zurück. Die Zinsen sind für Ihr Darlehen in den Raten enthalten. Der Nominalzinssatz verändert sich während der Laufzeit Ihres Annuitätendarlehens nicht. Er ist abhängig von der marktüblichen Zinssituation, die sich nach den Leitzinsen richtet, die  von der Europäischen Zentralbank vorgegeben werden. Doch auch je nach Anbieter ist der Nominalzins für das Annuitätendarlehen unterschiedlich hoch. Daher sollten Sie, bevor Sie ein Annuitätendarlehen beantragen, den Annuitätendarlehen Vergleich vornehmen. Der Annuitätendarlehen Vergleich ermöglicht Ihnen, das Kreditinstitut auszuwählen, das Ihnen für Ihr Annuitätendarlehen besonders günstige Konditionen bietet.

Wie Sie den Annuitätendarlehen Vergleich vornehmen können

Über das Internet ist der Annuitätendarlehen Vergleich einfach möglich. Dort finden Sie Vergleichsplattformen, in denen seriöse Anbieter und deren Konditionen verzeichnet sind. Sie können in die Vergleichsplattform eingeben, in welcher Höhe Sie Ihr Annuitätendarlehen wünschen und welche Laufzeit oder welche Höhe die monatlichen Raten Sie wählen. Sie starten die Berechnung und erhalten im Ergebnis den Annuitätendarlehen Vergleich. Der Annuitätendarlehen Vergleich zeigt Ihnen für die einzelnen Anbieter:

  • Nominalzins
  • Höhe der Raten
  • Laufzeit
  • Gesamtkosten Ihres Darlehens.

Nun können Sie über den Annuitätendarlehen Vergleich entscheiden, bei welcher Bank Sie ein Darlehen aufnehmen möchten. Haben Sie mehrere Banken in die engere Wahl genommen, können Sie über den Tilgungsrechner im Internet für die Banken konkret für Ihren Fall einen Tilgungsplan erstellen.

Wie Sie einen Tilgungsplan erstellen

In den Tilgungsrechner geben Sie die Höhe Ihres Kredits ein und den Nominalzins, den Sie erhalten haben über den Annuitätendarlehen Vergleich, die Höhe der monatlichen Raten oder die Laufzeit. Sie erhalten einen Tilgungsplan angezeigt, der Ihnen Auskunft gibt über

  • monatliche Raten
  • Tilgung pro Monat
  • Zinsbetrag pro Monat
  • gesamte Tilgung pro Monat
  • verbleibende Restschuld für jeden Monat.

Sie haben mit dem Tilgungsplan einen genauen Überblick über die Laufzeit und wann Ihre letzte Rate fällig wird. Erstellen Sie den Tilgungsplan für mehrere Banken Ihrer Wahl, haben Sie eine Grundlage für den Annuitätendarlehen Vergleich, denn es kommt nicht nur auf günstige Zinsen an, sondern auch darauf, wie schnell Sie Ihr Darlehen abzahlen können und wie hoch die monatlichen Raten ausfallen. Sie benötigen noch genügend Spielraum im Monat für andere Ausgaben.

Haben Sie über den Annuitätendarlehen Vergleich die passende Bank gefunden, können Sie Ihr Annuitätendarlehen online beantragen. Bei Direktbanken wird Ihr Antrag schnell bearbeitet, diese Banken bieten für das Annuitätendarlehen besonders günstige Konditionen, denn sie arbeiten kostengünstig.


Rechner Annuitätendarlehen

Wenn Sie einen Baukredit oder einen Immobilienkredit aufnehmen, handelt es sich dabei meist um ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass Sie dafür Zinsen mit den monatlichen Raten zahlen. Die Zinsen sind von der marktüblichen Zinssituation abhängig, die sich nach den Leitzinsen richtet, die von der Europäischen Zentralbank bestimmt werden. Je nach Geldinstitut sind die Zinsen ebenfalls unterschiedlich hoch. Beim Annuitätendarlehen tilgen Sie mit den monatlichen Raten einen Teil Ihres Darlehens, dabei nimmt der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten ab, während der Teil der Tilgung zunimmt. Die Höhe der monatlichen Raten bleibt während der Laufzeit gleich. Um Ihr Annuitätendarlehen zu optimieren, damit die monatlichen Raten, die Laufzeit und die Gesamtkosten günstig ausfallen, sollten Sie den Rechner Annuitätendarlehen nutzen.

Wie wird der Rechner Annuitätendarlehen genutzt?

Den Rechner Annuitätendarlehen finden Sie im Internet und können ihn kostenlos nutzen. Bereits bevor Sie Ihr Annuitätendarlehen beantragen, sollten Sie für Ihre Situation mit dem Rechner Annuitätendarlehen Ihre Konditionen berechnen. In den Rechner Annuitätendarlehen geben Sie die gewünschte Höhe Ihres Darlehens ein. Geben Sie noch dazu den Nominalzins ein, die Höhe der monatlichen Raten und den Beginn der Ratenzahlung. Der Rechner Annuitätendarlehen zeigt Ihnen, welchen Betrag an Tilgung und Zinsen Sie jeden Monat zahlen müssen, wie sich das Verhältnis der Zinsen zur Tilgung verändert, wie hoch Ihre Restschuld ist und wann Sie mit der Rückzahlung fertig sind. Der Rechner Annuitätendarlehen gibt an, was Ihnen Ihr Darlehen inklusive Zinsen insgesamt kostet. Ein kompletter Tilgungsplan wird Ihnen angezeigt. Alternativ dazu können Sie den Rechner Annuitätendarlehen nutzen zur Berechnung der monatlichen Raten, wenn Sie eingeben, in wie vielen monatlichen Raten Sie Ihr Darlehen zurückzahlen möchten. Mehrere Varianten zur Höhe monatlicher Raten und der Laufzeit können Sie mit dem Rechner Annuitätendarlehen berechnen.

Wählen Sie den richtigen Anbieter

Haben Sie über den Rechner Annuitätendarlehen Ihren Tilgungsplan erhalten, ist es an der Zeit, das richtige Geldinstitut zu wählen. Über das Internet ist das möglich. Verschiedene Internetplattformen stehen Ihnen dort zur Verfügung, die Ihnen für die verschiedenen Geldinstitute die Höhe der Zinsen anzeigen. Sie finden viele Direktbanken, die Ihnen besonders günstige Konditionen bieten, da sie keine Filialen betreiben. Telefonisch oder über das Internet stehen Ihnen Ansprechpartner zur Verfügung. Sie können dort noch einmal ein Beispiel rechnen, ähnlich wie im Rechner Annuitätendarlehen, und finden für Ihr persönliches Annuitätendarlehen für die einzelnen Banken die Höhe der monatlichen Raten und die Gesamtkosten Ihres Darlehens. Haben Sie die Bank mit den günstigsten Konditionen gefunden, können Sie online den Antrag auf Ihr Darlehen stellen.


Tilgungsplan eines Annuitätendarlehen

Wie der Tilgungsplan Annuitätendarlehen aussehen soll, sollten sie sich vor dem Abschluss ihrer Immobilienfinanzierung überlegen. Denn man bindet sich ja bei einem Annuitätendarlehen doch auf etliche Jahre, meist 10, 15 oder gar noch mehr Jahre. Zuerst sollten Sie sich selbst Gedanken machen, wie ihr Tilgungsplan Annuitätendarlehen aussehen soll.

Die grobe Berechnung hierzu ist ganz einfach. Die Darlehenssumme z.B. 250.000 Euro wird mit dem Darlehenszins, auch Hypothekenzins genannt, multipliziert. Angenommen der Hypothekenzins liegt bei 4,5%, dann erhalten Sie den Wert 11.250,- € ( 250.000 € x 4,5% ). Diese 11.250,- € sind die Darlehenszinsen, die Sie im Laufe eines Jahres an die Bank zu zahlen haben. Da Sie ja das Annuitätendarlehen auch zurückbezahlen wollen bzw. müssen, brauchen Sie also noch einen so genannten Tilgungssatz. Um den Tilgungsplan Annuitätendarlehen weiter zu erstellen, brauchen Sie nun für sich den Geldbetrag, den Sie sich monatlich für das Annuitätendarlehen leisten können. Denn davon hängt es ab, wie hoch der Tilgungssatz sein wird. Angenommen Sie können sich 1250,- € monatlich leisten, sieht die Rechnung für den Tilgungsplan Annuitätendarlehen wie folgt aus. Die 1250,- € mtl. werden mit 12 Monaten multipliziert und ergeben demnach 15.000 € pro Jahr. Dieser Betrag steht also pro Jahr für den Darlehenszins und für die Tilgung zur Verfügung. Von diesen 15.000 € pro Jahr ziehen wir die vorher berechneten 11.250,- € für die Darlehenszinsen ab, womit 3.750,- € übrig bleiben. Um den Tilgungsplan Annuitätendarlehen noch fertig zu stellen brauchen wir nur noch die Umrechung, wie viel % machen die 3.750,- € im Verhältnis zu den 250.000 € aus. Teilen Sie hierzu einfach die 3.750,- € durch die 250.000 € der Darlehenssumme.

( 3.750 € : 250.000 € = 0,015 ). Den Wert multiplizieren Sie nun mit dem Faktor 100 und Sie kommen auf 1,5% für die Tilgung. Ihre Gesamtbelastung von mtl. 1250,- € teilt sich also in 4,5% Darlehenszins und in 1,5% Tilgungssatz auf. Im Laufe der Monate und Jahre verschieben sich die Beträge von Zins und Tilgung, da ja die Restschuld geringer wird. Den genauen Tilgungsplan des Annuitätendarlehen können Sie sich entweder von einem Finanzierungsmakler erstellen lassen oder erhalten ihn spätestens mit ihrem Annuitätendarlehen Vertrag überreicht.


Tilgungsrechner Annuitätendarlehen

Ein Annuitätendarlehen ist günstig, da die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit gleich hoch sind. Lediglich die letzte Rate, die Sie zu zahlen haben, kann von den übrigen Raten abweichen, also höher oder niedriger sein. Der Zinssatz bleibt ebenfalls während der gesamten Laufzeit Ihres Annuitätendarlehens unveränderlich. Mit den monatlichen Raten tilgen Sie nicht nur Ihr Darlehen, auch die Zinsen sind in den Raten enthalten. Da jedoch mit der Ratenzahlung die verbleibende Restschuld abnimmt, wird auch der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten geringer, während der Tilgungsbetrag steigt. Genaue Auskunft über die Entwicklung der Raten gibt Ihnen der Tilgungsrechner Annuitätendarlehen.

Der Tilgungsrechner Annuitätendarlehen als Vergleich

Die Zinsen für das Annuitätendarlehen richten sich nach der marktüblichen Zinssituation, die von den Leitzinsen bestimmt werden, die von der Europäischen Zentralbank festgelegt sind. Doch je nach Kreditinstitut sind die Zinsen unterschiedlich hoch. Deshalb sollten Sie, bevor Sie ein Darlehen aufnehmen, die Konditionen der einzelnen Anbieter vergleichen. Dies können Sie über das Internet. Internetplattformen bieten Ihnen einen Überblick über die Anbieter und deren Konditionen. Sie haben nun einen Anhaltspunkt für die Entwicklung Ihres Annuitätendarlehens. Sie sollten für Banken, die für Sie günstig erscheinen, mit dem Tilgungsrechner Annuitätendarlehen ausrechnen, wie sich Ihr Darlehen entwickelt, und sich dann für eine Bank entscheiden. Geben Sie in den Tilgungsrechner Annuitätendarlehen Ihre gewünschte Kreditsumme und den Zinssatz ein. Sie können die Laufzeit berechnen, wenn Sie wissen, in welcher Höhe Sie die monatlichen Raten zahlen möchten. Möchten Sie jedoch wissen, wie hoch die monatlichen Raten bei einer bestimmten Laufzeit sind, ist dies ebenfalls mit dem Tilgungsrechner Annuitätendarlehen möglich.

Das Ergebnis des Tilgungsrechner Annuitätendarlehen

Nicht nur über die Höhe der monatlichen Raten und die Laufzeit kann Ihnen der Tilgungsrechner Annuitätendarlehen Auskunft geben. Sie können mit dem Tilgungsrechner Annuitätendarlehen als Ergebnis einen kompletten Tilgungsplan erhalten. Der Tilgungsplan informiert Sie über

  • Laufzeit
  • Zinsanteil an den monatlichen Raten
  • Tilgungsanteil an den monatlichen Raten
  • verbleibende Restschuld pro Monat.

Zusätzlich zum Tilgungsplan informiert Sie der Tilgungsrechner Annuitätendarlehen über die Gesamtkosten Ihres Darlehens einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Für mehrere Banken können Sie für die jeweiligen Konditionen mit dem Tilgungsrechner Annuitätendarlehen Beispiele rechnen. So können Sie die Bank finden, die in Ihrem Falle die günstigsten Konditionen bietet. Den Antrag auf Ihr Annuitätendarlehen können Sie gleich online stellen bei der entsprechenden Bank. Die Bearbeitung kann daher schnell erfolgen, sobald Ihr Antrag bei der Bank eingegangen ist. Bei vielen Banken erhalten Sie wenige Minuten nach Absendung Ihres Antrages bereits eine Sofortzusage.


Zinsen Annuitätendarlehen

Durch die derzeitige Finanzkrise ( 10-2008 ) und der damit verbundenen Senkung der Leitzinsen durch die EZB ( Europäische Zentral Bank ), ziehen nach und nach auch einige Kreditinstitute nach und senken die Zinsen bei Annuitätendarlehen.

Da aber keiner vorhersehen kann, wie sich die wirtschaftliche Situation weiter entwickelt, und wann die Hypothekenzinsen wieder steigen, sollten Anschlussfinanzierungen dennoch zeitnah in trockene Tücher gebracht werden. Nutzen Sie Zinstiefs und fixen Sie die Zinsen für Annuitätendarlehen.
Durch die Ersparnis bei den günstigen Hypothekenzinsen sollten Sie auch an ihre Annuitätendarlehen Tilgung denken. Denn ein günstiger Hypothekenzins schafft mehr finanziellen Spielraum, damit sie bei der Annuitätendarlehen Tilgung etwas höher gehen können. So werden Sie schneller schuldenfrei. Sicherlich kennen Sie den Spruch, man kann sein Haus 1x, 2x oder aber auch 3x bezahlen. Damit ist gemeint, dass man durch eine zu niedrige Annuitätendarlehen Tilgung sehr lange Zinsen zu bezahlen hat.

Abhängig von ihrem Vorhaben, ihrer Bonität und dem ausgewählten Kreditinstitut, sind aktuelle Hypothekenzinsen um die 4,5 % möglich ( Stand 10-2008 ).
Bei derart günstigen Zinsen für Annuitätendarlehen machen neben Hausbau, Immobilienkauf oder Anschlussfinanzierung auch Forward Darlehen oder eine Umschuldung Sinn. Für die Annuitätendarlehen Tilgung wären 2% oder 3% durchaus ok. Lassen Sie sich doch ihre monatliche Gesamtrate einfach von einem Finanzierungsmakler berechnen. Einen ersten Überblick können Sie sich auch mit dem Zinsrechner verschaffen. Sie erhalten darin eine Übersicht der Zinsen Annuitätendarlehen. Aber wann Sie diese Zinsen für Annuitätendarlehen beantragen sollen, kann ihnen ein Finanzierungs-Spezialist sagen. Denn er hat Markt-Informationen, die so nicht im Internet veröffentlicht werden. Die Immobilienfinanzierung bzw. Zinsen Annuitätendarlehen sind nämlich seit Einführung der EDV auf einem tagesaktuellem Kurs, eigentlich werden sie sogar im Stunden- bzw. Minuten-Rhythmus abgeglichen und sind so für Laien nur schwer zu überwachen.

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