Hauskredit

Hauskredit

by KreditJoe
Lesedauer: 14 Minuten

Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten?

Der Traum von den eigenen vier Wänden, vom Haus im Grünen oder einem Häuschen am Stadtrand mit kleinem Garten. So vielschichtig die Menschen sind, so unterschiedlich sind die Vorstellung, wie das perfekte Zuhause aussehen soll. Doch ganz gleich, ob es nun ein Haus oder eine Wohnung sein soll. Eines verbindet viele Menschen, der Traum endlich Wohneigentum zu besitzen. Doch nicht immer reichen die eigenen finanziellen Mittel aus, um diesen Traum Wahrwerden zu lassen und so braucht es nicht selten einen sogenannten Hauskredit.

Doch die Aufnahme eines Hauskredites will gut überlegt sein. Allem voran bei großen Kreditvolumen können viele Aspekte dazu führen, dass die Kreditlast am Ende schwer zu stemmen sein wird. Entsprechend wichtig ist es sich zu informieren, zu berechnen, wie viel Kredit man sich wirklich leisten kann und natürlich darauf zu achten, dass der Kredit so günstig wie nur irgend möglich ist.

Der Wunsch nach einem Eigenheim ist bei den meisten Familien groß, doch selten hat man das nötige Kleingeld parat und so muss man sich Gedanken um die Hausfinanzierung machen, wenn man sich für ein Eigenheim entschieden hat. Doch wie geht man hier am besten vor? Wo gibt es den günstigsten Hauskredit? Auf was sollte man achten, wenn man einen Hauskredit aufnehmen möchte? Sicherlich stellen Sie sich diese oder ähnliche Fragen. Einige Punkte sind sehr wichtig, bevor man einen Hauskredit aufnimmt, denn gerade bei einem solchen Kredit, der in der Regel über Jahre abgezahlt werden muss, sollte man jeden Schritt genau durchdenken.

Hauskredit im Vergleich

Worauf muss man bei einem Hauskredit achten?

Der Kauf einer Immobilie wird in der Regel nur einmal im Leben getätigt und funktioniert in den wenigsten Fällen ohne einen Kredit. Die meisten Hausbauer werden wohl bei einem solchen Kredit die wichtigste Finanzentscheidung ihres Lebens treffen. Zu beachten ist bei einem solch`hohen Kredit, dass Sie sich zuerst einen Überblick über Ihre finanzielle Situation verschaffen. Wie viel Geld können Sie im Monat entbehren und das über Jahre? Doch bei Ihrer Rechnung sollten Sie nicht nur bedenken, dass Sie einen Betrag für die Ratenzahlung des Kredites entbehren müssen, sondern unbedingt sollten Sie ebenfalls bedenken, dass Sie monatliche Rücklagen bilden müssen, denn es kann mal die Heizung ausfallen oder Sie benötigen ein neues Auto und wenn dann keine Rücklagen vorhanden sind können Sie schnell in Finanzielle Not geraten.

Wie viel Zinsen verlangt die Bank bei einem Hauskredit?

Die Zinsen sind von Bank zu Bank sehr unterschiedlich und werden errechnet. Hierbei kommt es auf den Betrag an, welchen sich der Kreditnehmer leihen möchte und wie hoch die monatlichen Raten ausfallen, ebenfalls ist die Laufzeit ein wichtiger Punkt. Ebenso sollten Sie bei Ihrer Anfrage bedenken, dass Banken bei Krediten stets zwei Zinssätze angeben, den sogenannten Sollzinssatz und den Effektivzinssatz. Der Sollzinssatz enthält immer nur den reinen Zins eines Kredites, die Nebenkosten sind in dem Sollzinssatz nicht enthalten. Sie sollten sich bei Ihrem Kreditangebot auch immer den Effektivzins mitteilen lassen und diesen mit anderen Angeboten von anderen Banken vergleichen, denn der Effektivzinssatz enthält die tatsächlichen Kosten. Gerne geben Bankberater nur den Sollzinssatz an, da dieser wesentlich günstiger ist, daher sollten Sie unbedingt nachfragen wie hoch der Effektivzinssatz ist.

Sollte man mehrere Kreditangebote einholen?

Ein wichtiger Punkt, wenn Sie einen Hauskredit benötigen ist, dass Sie sich unbedingt mehrere Angebote von unterschiedlichen Banken einholen, denn hier können Sie einiges an Geld sparen, denn vergleichen lohnt sich immer.
Die erste Anlaufstelle für einen Hauskredit sollte Ihre Hausbank sein, wenn Sie ein guter und langjähriger Kunde sind, dann winken Ihnen oftmals Vorteile, doch auch wenn Sie glauben, dass das Angebot Ihrer Hausbank sehr ansprechend ist, so sollten Sie sich weitere Angebote einholen. Oftmals gute Angebote für einen Hauskredit erhält man von folgenden Banken:

Vergleichen Sie bei jeder Kreditanfrage eine variable Sollzinsbindung und Sondertilgungsmöglichkeiten. Eventuell wäre es sinnvoll sich vor dem ersten Angebot einer Bank einen Hauskreditrechner anzuschauenen, einen solchen finden Sie kostenlos im Internet. Dieser Rechner errechnet Ihnen in welcher Höhe die Bank einen Kredit gewähren könnte bei Ihrem Einkommen und wie hoch die monatlichen Raten, bzw. die Zinsen ausfallen werden. Ein erster Überblick vor einem Bankgespräch kann niemals schaden.

Muss man bei Abschluss eines Hauskredites eine Versicherung abschließen?

Banken versuchen oftmals zu dem beantragten Kredit dem Kreditnehmer eine Versicherung anzudrehen, meistens eine Restschuldversicherung. Eine solche Versicherung sichert die Bank ab, falls Sie einmal mit den monatlichen Raten in Verzug kommen, doch nicht immer ist eine solche Versicherung notwendig und bringt nur zusätzliche Kosten mit sich.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Wie das Wort bereits sagt übernimmt eine solche Versicherung die Restschuld, jedoch aufgepasst hier kann man auch in eine Falle tappen. Nicht jeder Kreditnehmer benötigt eine solche zusätzliche Versicherung, denn oftmals, beispielsweise bei einer vorhandenen Rechtschutzversicherung ist eine Restschuldversicherung bereits enthalten und schließen Sie eine weitere Versicherung ab, so wären Sie überversichert und bei Bedarf greift eh nur eine der Versicherungen. Wer eine Restschuldversicherung besitzt oder neu abschließt der hat sich und seinen Kredit in jedem Fall gut abgesichert, denn die Versicherung zahlt Ihre monatlichen Raten weiter, sollten Sie finanziell mal nicht in der Lage. Wichtig ist zu wissen, dass die Versicherung nur bei längerer Krankheit oder Arbeitslosigkeit Sie finanziell unterstützen wird und dies auch nur über einen Zeitraum von maximal 6 Monaten.

Was ist sinnvoller eine hohe Rückzahlungsrate oder eine geringe?

Das kann man so oder so sehen. Banken versuchen in der Regel Ihnen immer geringe Raten schmackhaft zu machen, mit dem Argument, dass einem so wesentlich mehr Geld monatlich für andere Dinge zur Verfügung bleiben, doch dies ist oftmals ein Trick von Banken, denn je geringer die Rückzahlungsrate ist, desto höher fallen die Zinsen aus. Wenn Sie monatlich einen höheren Betrag für die Ratenzahlung aufbringen können, so sollten Sie dies in jedem Fall machen, denn die Zinsen fallen geringer an und Sie haben Ihren Ratenkredit wesentlich schneller beglichen.

Welche Kredithöhe kann ich mir problemlos leisten?

Hierzu ist wichtig, dass Sie vorab ermitteln, welchen regelmäßigen monatlichen Geldeingang haben Sie und welche Ausgaben kehren monatlich immer wieder, wie beispielsweise Versicherungen, Telefon und Internet, das Auto, falls vorhanden und weitere Ausgaben, welche monatlich wiederkehren. Vergessen Sie zudem auf keinen Fall Ausgaben die nur einmal im Jahr anfallen und auch Ihre Lebenshaltungskosten nicht. Ein Hauskredit darf für Sie auf keinen Fall zur Belastung werden. Im Durchschnitt kann man sagen das die 1. Person im Haushalt monatlich 500 Euro benötigt und jede weitere Person 300 Euro, der Betrag, welcher dann noch übrig bleibt, der kann problemlos für einen Hauskredit ausgegeben werden.

Hauskredit online oder persönlich beantragen?

Immer mehr Banken bieten online einen Kredit an, hier haben Sie Vorteile und Nachteile und sollten bei einem Kreditantrag diese Punkte beachten:

Vorteile:

  • online Antrag
  • geringere Kosten, da keine Filiale vorhanden ist
  • kaum Personal, daher ebenfalls geringere Kosten

Nachteile:

Monatlich Rücklagen bilden, trotz Kredits

Es ist sehr wichtig, wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie entschieden haben monatlich einen gewissen Betrag zu sparen, denn es können immer unvorhergesehene Ausgaben anfallen. Im besten Fall eröffnen Sie sich ein Sparbuch auf das Sie monatlich etwas Geld einzahlen. Selbst wenn Sie während der Kreditlaufzeit nicht an Ihr Sparbuch gehen müssen, so besteht eventuell die Möglichkeit durch die angesparte Summe den Kredit frühzeitiger abzulösen.

Sind Sonderangebote von Banken empfehlenswert?

Sicherlich gibt es das Eine oder das andere Angebot einer Bank, wo man zugreifen sollte, doch in erster Linie sollte man immer daran denken, das niemand etwas zu verschenken hat und auch Banken Geld verdienen möchten, am ehesten durch einen Kredit. Sie sollten sich vor Abschluss eines Kredites genau überlegen, ob Sie einen solchen benötigen, denn schließlich sind Sie über Jahre verschuldet und müssen regelmäßig und pünktlich Ihre Kreditraten tilgen. Die persönliche Lebenssituation kann sich bei jedem Kreditnehmer plötzlich ändern, positiv aber auch negativ.

Welche Nachweise benötigt die Bank bei einem Hauskreditantrag?

Sicherlich ist Ihnen bewusst, dass Sie nicht einfach in eine Bank hereinspazieren können, einen Wunschbetrag äußern können und diesen einfach so ohne Nachweise erhalten werden. Die Bank wird genau prüfen, ob Sie kreditwürdig sind und ob es in der Vergangenheit bereits Außenstände bei Ihnen gab und erst nach genauer Prüfung wird Ihnen der Hauskredit gewährt oder auch abgelehnt. Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie in den letzten Monaten Ihr Konto stets ausgeglichen hatten und dieses nicht immer wieder mit Rücklastschriften belegt wurde, aber auch regelmäßige Geldeingänge sind zu beachten und hier zählt kein Mini-Job. Sie müssen der Bank mindestens die letzten drei Verdienstabrechnungen vorlegen, besser noch, wenn Sie einen Ehepartner haben, der auch einem festen Arbeitsverhältnis nachgeht, auch dessen Verdienstabrechnungen mit einreichen. Ebenso ist es absolut wichtig und entscheidet oftmals über die Kreditvergabe, dass Sie mindestens 6 Monate bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber tätig sind und das Arbeitsverhältnis nicht befristet ist. Selbstverständlich müssen Sie zudem volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sollten Sie noch weitere Kredite abzahlen müssen, so wird die Bank hier ein besonderes Augenmerk drauf werfen. Eine Einverständniserklärung zur Schafaabfrage ist ebenfalls von Nöten.

Bekommt man einen Kredit mit schlechter Bonität?

Wer einen negativen Eintrag bei der Schufa hat, der wird es nicht einfach haben zu einem Kredit zu kommen, denn die Banken haben in einem solchen Fall Angst, dass die monatlichen Raten nicht pünktlich gezahlt werden oder sogar ganz ausbleiben. Jedoch müssen Sie in einem solchen Fall nicht gleich den Kopf in den Sand stecken.

Es gibt immer noch Möglichkeiten trotzdem an einen Hauskredit zu kommen:

  • gleichen Sie Ihr Girokonto aus
  • zahlen Sie offene Beträge
  • holen Sie einen Bürgen mit ins Boot
  • sprechen Sie mit unterschiedlichen Banken
  • ist Eigenkapital vorhanden?

Ist Eigenkapital sinnvoll?

Wer über Eigenkapital verfügt, der ist ein gern gesehener Kunde, bei jeder Bank. Doch nicht nur die Bank erfreut einen Kreditnehmer, welcher bereits über Geld verfügt, auch Sie können sich freuen, denn wenn Sie bei einem Hauskredit schon selbst Geld investieren können, so verringert sich die Kreditsumme und somit können Sie früher Ihre Raten begleichen und sind somit früher stolzer Besitzer eines Eigenheims. Der Vorteil ist, Sie zahlen nur noch Nebenkosten, wie beispielsweise Strom, Grunderwerbssteuer, Müllabfuhr und eventuell, falls notwendig Reparaturkosten. Ein Eigenheim ist immer und in dem Fall eine gute Geldanlage, auch im Alter.

Wie geht die Bank vor, wenn man die monatlichen Raten nicht mehr aufbringen kann?

Wie Sie sich denken können, wird die Bank nicht sehr erfreut sein und auch alles daran setzen, dass sie ihr Geld erhält. Haben Sie eine Restschuldversicherung abgeschlossen und können die monatliche Rate nicht mehr zahlen, da Sie erkrankt oder arbeitslos geworden sind, dann haben Sie Glück, denn diese springt erst mal ein. Sie haben etwas Luft und können sich in Ruhe um eine Lösung bemühen. Eine andere Möglichkeit wäre, wenn Sie nicht über eine solche Versicherung verfügen mit Ihrer Bank zu sprechen und diese um eine Stundung zu bitten. Banken gewähren oftmals einen Aufschub von 2 bis 3 Monaten, eine sogenannte Stundung, doch sollten Sie nach dieser Stundung immer noch nicht in der Lage sein die Raten weiter regelmäßig und pünktlich zu zahlen, so wird die Bank den Verkauf Ihrer Immobilie anstreben. Wird das Haus versteigert und die Summe fällt höher aus als das was die Bank noch von Ihnen zu erhalten hat, so bekommen Sie den Differenzbetrag ausgezahlt.

Gibt es Unterstützung vom Staat für Hausbauer?

Das Eigenheim bringt einige Menschen an seine finanziellen Grenzen, doch das muss nicht zwangsläufig so sein, denn es gibt einiges an Unterstützung, welche Sie sich nicht entgehen lassen sollten.

Lassen Sie sich hierzu von Banken, sowie von der Verbraucherzentrale beraten. Es ist zwar möglich das nicht jeder Hausbauer jede Förderung beanspruchen kann, doch die eine oder andere Förderung ist mit Sicherheit machbar und kann so einiges an Geld in Ihrem Geldbeutel sparen.

Lohnt es sich einen Hauskredit umzuschulden?

Haben Sie mehrere Kredite abzuzahlen? Hat Ihre Bank die Zinsen extrem erhöht oder verlangt diese nun eine Abschlussrate, die Sie nicht aufbringen können? Dies sind alles Gründe bei denen Sie über eine Umschuldung nachdenken sollten. Oftmals erhöhen sich die Zinsen während eines Kreditvertrages und man hat hierdurch einen finanziellen Engpass, hier sollten Sie sich bei anderen Banken über eine Umschuldung informieren, oftmals zahlt man geringere Zinsen und teilweise auch kleinere monatliche Raten. Sollten Sie jedoch Ihren bestehenden Hauskredit kündigen, vor Ende der Kreditlaufzeit, so kann es vorkommen, wenn Sie dies vertraglich nicht anders vereinbart haben, dass die Bank eine Art Bearbeitungsgebühr erhebt, denn schließlich gehen dieser weitere Zinsen verloren und sie verdient nichts mehr an Ihnen. Ein solcher Endbetrag kann schon mal bedeuten, dass Ihre Bank einige 100 Euro von Ihnen haben möchte, bevor sie Sie aus dem Kreditvertrag entlässt, daher ist es immer gut zu Anfang eine Sondertilgung zu vereinbaren.

Ist ein Bausparvertrag sinnvoll?

Wer einen Hauskredit abschließen möchte und bereits über einen Bausparvertrag verfügt, der darf sich freuen, denn hier haben sich sicherlich einige Euros angesammelt, die nun für das Eigenheim verwendet werden können. Ein Bausparvertrag ist gleichzustellen mit Eigenkapital. Achten Sie jedoch auf die Laufzeit Ihres Bausparvertrages, es besteht immer die Möglichkeit diesen vor der angegebenen Laufzeit zu kündigen, jedoch oftmals mit einem erheblichen Verlust.

Hat man bei einem Hauskredit ein Widerrufsrecht?

Haben Sie einen Hauskredit abgeschlossen und noch keine Zahlungen sind geflossen, so haben Sie ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Sie sollten jedoch in einem solchen Fall den Widerruf schriftlich an Ihre Bank versenden und dies stets mit einem Postnachweis, denn ansonsten kann es vorkommen, dass Ihre Bank nichts von einem Widerruf weiß und die Frist wird als verstrichen erklärt.

Was ist die Grundschuld?

Bei der Grundschuld, die man bei einem Hauskredit eingeht, handelt es sich um eine sogenannte Sicherheit für die Bank, diese fällt in den Bereich der Grundpfandrechte. Dies bedeutet, dass der Inhaber der Grundschuld ein Pfandrecht an einer Immobilie oderr auch an einem speziellen Grundstück hat.
Die Grundschuld dient zwar als Sicherheit für die Bank, jedoch fällt diese fast immer wesentlich geringer aus als der beantragte Kreditbetrag und daher verlangt die Bank in den meisten Fällen eine weitere zusätzliche Sicherheit für den Fall der Fälle. In vielen Fällen verlangt die Bank zudem eine Abtretung von Wertpapieren, falls vorhanden oder möchte Zugriff auf eine Kapitallebensversicherung haben. Ebenso, sollte Ihnen eine 3. Person einen höheren Betrag schuldig sein, der diesen momentan nicht aufbringen kann, so erwartet die Bank von Ihnen, dass Sie diese Schuld an die Bank abtreten. Die Bank würde bei Nichtzahlung des Hauskredites sich an Ihren Schuldner wenden und versuchen den Betrag einzuklagen.

Hauskredit genehmigt, Baugenehmigung abgelehnt, was nun?

Bevor man sich für einen Hauskredit entscheidet sollte man unbedingt alles prüfen, dazu gehört auch, ob eine Baugenehmigung für das gewünschte Grundstück vorliegt. Die