5000 Euro Kredit

5000 Euro Kredit

by KreditJoe
Lesedauer: 11 Minuten

In der heutigen Zeit muss nicht mehr die Bank besucht werden, um einen 5000 Euro Kredit aufnehmen zu können. Ebenso stehen zahlreiche Anbieter über das Internet zur Verfügung, die Kleinkredite aller Art offerieren. Bei jedem Kredit gibt es aber andere Konditionen, die beachtet werden müssen. Entsprechend kann die Auswahl nicht immer einfach durchgeführt werden, sondern kostet mitunter viel Arbeit. Um das Aufnehmen von einem Onlinekredit zu vereinfachen, gibt es aber durchaus einige Aspekte und Ratschläge, mit denen dieser Vorgang erleichtert werden kann.

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5000 Euro Kredit aufnehmen

Der 5.000 Euro Kredit gehört noch zu den Kleinkrediten, 5.000 Euro sind die höchstmögliche Summe für einen Kleinkredit. Für einen solchen Kredit gewähren Direktbanken besonders günstige Konditionen, da sie kostengünstig arbeiten. Bei Filialbanken ist es oft nur schwer, einen solchen Kredit zu bekommen. Vergeben die Filialbanken tatsächlich einen solchen Kredit, sind die Zinsen entsprechend hoch. Ein Kreditvergleich ist sinnvoll, bevor man einen 5.000 Euro Kredit beantragt.

Kredite über 5000 Euro sind keine Seltenheit und gehören zu den beliebtesten Verbraucherkrediten. In den meisten Fällen dient er der Finanzierung einer neuen Küche, eines Schlafzimmers oder anderer neuer Möbel. Mit dem Kredit kann jedoch auch eine lang ersehnte Fernreise realisiert werden oder er kann für den Kauf eines Gebrauchtwagens dienen. Einen Kredit über 5000 Euro kann man in der Bank vor Ort oder auch online abschließen. Einige wenige Anbieter bieten solch einen Kredit auch ohne Schufaabfrage oder Bonitätsprüfung an.

Wofür wird ein 5000 Euro Kredit verwendet?

Ein Kredit über 5000 Euro wird häufig für die Finanzierung einer neuen Küche aufgenommen. Für diesen Preis bekommt man bereits eine qualitativ hochwertige Einbauküche mit allen notwendigen Elektrogeräten. Weitere Gründe für die Aufnahme eines solchen Kredites liegen in der Anschaffung von weiteren benötigten Möbeln wie ein komplettes Schlafzimmer, Kinderzimmer oder Wohnzimmer oder einer neuen Heizungsanlage für das eigene Haus oder die eigene Wohnung.
Ebenso wird ein Kredit über 5000 Euro gerne für die unterschiedlichsten Konsumgüter aufgenommen wie Kleidung oder Elektronikartikel wie auch zum Ausgleich von Girokonten, da die Zinsen eines Kredites in der Regel weit unter den Zinsen eines Überziehungskredites bei der Hausbank liegen.
Auch für den benötigten Zahnersatz eignet sich der Kredit über 5000 Euro, denn alle, die sich nicht ausreichend selbst versichert haben, müssen im Fall eines umfangreichen Zahnersatzes tief in die Tasche greifen.
Der Kredit über 5000 Euro bietet jedoch auch genügend Finanzierungskapital für die Ausrichtung einer Hochzeit in kleinerem Rahmen oder für die Ausrichtung eines anderen großen Festes wie ein Jubiläum oder ein runder Geburtstag.
Bei einem geregelten Einkommen ist die Aufnahme des Kredites über 5000 Euro kein Problem. Ein gutes Angebot bietet niedrige Zinsen sowie niedrige Bearbeitungsgebühren, so dass sich die Raten gut in das tägliche Leben einbeziehen lassen können.
Die Höhe der Zinsen sowie der fälligen monatlichen Raten lassen sich über einen Kreditrechner sehr gut vergleichen und gegebenenfalls auf die eigenen Bedürfnisse anpassen.

Wo bekommt man einen 5000 Euro Kredit?

Da der Kredit über 5000 Euro noch zu den Kleinkrediten zählt, findet man bei vielen Kreditanbietern viele gute und günstige Angebote. Die Bedingungen für den Erhalt eines solchen Kredites sind bei den Banken, mit Sitz in Deutschland, immer gleich. Die Banken unterscheiden sich jedoch durch ihre Quoten für die Annahme eines solchen Kredites. So ist es für jeden, der einen solchen Kredit wünscht wichtig, das passende Angebot für sich selbst zu wählen. Hierbei muss vor allem auf die Konditionen des Kredites geachtet werden, da sich diese von Anbieter zu Anbieter erheblich unterscheiden können.
Beantragen kann man einen 5000 Euro Kredit sowohl bei der Hausbank, einer anderen Bank vor Ort oder auch bei Direktbanken im Internet. Bei einem Kredit in dieser Höhe ist die gängigste Form ein herkömmlicher Ratenkredit. Hierbei bekommt man die Kreditsumme ausbezahlt und muss diesen in gleichbleibend hohen Monatsraten zuzüglich der anfallenden Zinsen zurückzahlen.
Bei einem 5000 Euro Kredit wird durch die Bank die Bonität des Kunden bei der Schufa abgefragt. Eine positive Auskunft der Schufa ist bei den meisten Banken eine Grundvoraussetzung für die Gewährung des Kredites. Je nachdem, wofür der Kredit benötigt wird sowie nach Lage der gegebenen Sicherheiten, kann dieser auch bei einer negative Schufaauskunft bewilligt werden. Die Regel ist dies jedoch nicht.

Kredit ohne Bonitätsprüfung

Einige wenige Anbieter haben sich auf Kredite ohne Bonitätsprüfung spezialisiert. Hierbei handelt es sich meist um ausländische Banken. Vermittelt werden kann solch ein Kredit über einen so genannten Kreditvermittler, welcher mit den jeweiligen Banken zusammenarbeitet. Beachten sollte man hierbei jedoch, das die Zinsen für einen Kredit über 5000 Euro dann deutlich höher ausfallen als bei Krediten mit Bonitätsprüfung.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit über 5000 Euro ohne Bonitätsprüfung zu erhalten, sind Kreditplattformen. Hier bieten private Banken oder private Investoren Kredite an. Darunter befinden sich auch Anbieter, welche keine Bonitätsprüfung vornehmen. In der Regel müssen jedoch ausreichende Sicherheiten für die Vergabe des Kredites vorhanden sein.

Was sollte bei der Kreditauswahl beachtet werden?

Vor der Aufnahme eines Kredites über 5000 Euro muss man sich als Schuldner darüber im klaren sein, das man sich über eine längere Zeit an das jeweilige Kreditinstitut bindet. Durch die Kreditaufnahme entstehen Zinsen, welche für die Bank den Gewinn darstellen und für den Schuldner Ausgaben. Deshalb sollte man sich auf die geringstmögliche Kreditsumme beschränken. Ist der Kredit über 5000 Euro sehr großzügig bemessen, so sollte man vielleicht überlegen, ob eine geringere Kreditsumme auch ausreichend wäre. Im direkten Zusammenhang steht bei der Aufnahme eines Kredites über 5000 Euro die Rückzahlung. In den meisten Fällen orientiert sie sich an der Bonität des Schuldners.

Effektivzins

der Nominalzins ist für die Kreditaufnahme eine wissenswerte und interessante Information. Er ist jedoch nur ein Anhaltspunkt dafür, was die Geldaufnahme tatsächlich kostet. Einen besseren Aufschluss darüber bietet der Effektivzins.
Der Effektivzins des Kredit über 5000 Euro beinhaltet die Gesamtkosten rund um die Kreditaufnahme. Neben den Zinsen gehören hierzu weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder das Disagio. Die Höhe der Nebenkosten variieren von Kreditanbieter zu Kreditanbieter wie auch unter den einzelnen Kreditangeboten. Ein realer Kreditvergleich ist nur dann möglich, wenn die Nebenkosten mit berücksichtigt werden, denn als Schuldner möchte man natürlich im Voraus wissen, was die Kreditaufnahme über 5000 Euro wirklich kostet.

Auswahl des Kreditanbieters

Kreditinstitute werden in verschiedene Arten unterteilt. Hierzu gehören die Filialbanken und Sparkassen, die Direktbanken sowie die Onlinebanken. Jede dieser Bankenart bietet ihre eigenen Schwerpunkte, manche dieser haben sogar Alleinstellungsmerkmale. Für alle ohne Internetanschluss bietet sich nur die Kreditaufnahme über 5000 Euro bei einer Bank oder Sparkasse vor Ort. Die meisten dieser sind bundesweit mit einem dichten Filialnetz vertreten. Die Kosten für die Unterhaltung dieser Filialen werden häufig an die Kunden weitergegeben wie bei Krediten. Direkt- und Onlinebanken bieten kein solches Filialnetz. Sie sind lediglich über das Internet, per Email oder per Telefon zu erreichen. Aufgrund nur eines einzigen Standortes können so erhebliche Kosten eingespart werden, was sich positiv auf die Kosten für die Kunden auswirkt.

Flexible Kreditrückzahlung

Kredite gehen von Verträgen aus, in denen unter anderem festgelegt wird, wann und in welcher Höhe die Kreditraten fällig sind. Im Laufe der Laufzeit jedoch kann es Situationen geben, in welchen größere Sonderzahlungen auf den Kredit geleistet werden könnten oder sogar eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites möglich wäre. Den Kreditinstituten würden durch solche Sonderzahlungen Verluste entstehen, da sich die Kreditzinsen reduzieren würden. Vorteilhaft ist es, wenn bereits im Kreditvertrag Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Kreditrückzahlung möglich ist und zwar ohne Mehrkosten und zu jeder Zeit. Sind diese Möglichkeiten gegeben, so kann es sein, das der Kreditgeber aus diesem Grund höhere Zinsen für den Kredit verlangt.

Zweckgebundene Kredite

Zweckgebundene Kredite bieten häufig günstigere Konditionen als Kredite über 5000 Euro zur freien Verfügung. Solche zweckgebundene Kredite müssen für einen bestimmten Zweck eingesetzt werden. Im Kreditvertrag ist das Anschaffungsobjekt klar definiert. Eine anderweitige Verwendung würde deshalb einen Vertragsbruch darstellen und ist deshalb nicht zulässig. Zweckgebundene Kredite über 5000 Euro findet man beispielsweise für Fahrzeuge oder für Reparaturen an diesen, für Renovierungen, Modernisierungen oder Sanierungsmaßnahmen wie auch für Ratenkäufe oder für Reisen. Das jeweils finanzierte Objekt dient hierbei als Sicherheit. Aus diesem Grund wird das Ausfallrisiko für die Bank gesenkt und diese honoriert dies mit geringeren Zinsen.

Welche Kreditfom?

Beim Kredit über 5000 Euro unterscheidet man zwischen dem Ratenkredit und dem Rahmenkredit. Beide Kreditformen bieten ihre Vorteile. Der Ratenkredit ist wohl der bekannteste Kredit. Die Kreditsumme wird in einer Summe ausgezahlt und in monatlichen, gleich hohen Raten zurückgezahlt. Beinhaltet der Kreditvertrag keine Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung, so kann von den feststehenden Monatsraten nicht abgewichen werden. So ist der Ratenkredit sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber ein fest planbarer Kredit.
Beim Rahmekredit handelt es sich um einen mit dem Kreditgeber zur Verfügung gestellten Kreditrahmen über 5000 Euro und einen sehr flexiblen Kredit. Dieser Kreditrahmen kann, nach eigenem Ermessen, ausgeschöpft werden. Ein weiterer Vorteil des Rahmenkredites ist die Zinsrechnung. Kreditzinsen müssen beim Rahmenkredit nur für den Betrag gezahlt werden, welcher in Anspruch genommen wurde. Dabei sind über die monatlichen Rückzahlungsraten ebenso Sonderzahlungen möglich. Damit können die Kreditzinsen reduziert und der Kreditrahmen wieder bis auf 5000 Euro erhöht werden.

Reduzierter Sollzins durch Sicherheiten

Der Sollzins bei einem Kredit über 5000 Euro kann durch gegebene Sicherheiten reduziert werden. Sicherheiten werden bei den meisten Banken mit niedrigen Zinssätzen belohnt. Als Sicherheit können neben einem Objekt auch ein Bürge oder eine zum großen Teil angesparte Lebensversicherung dienen. Dabei verpflichtet sich der Bürge für eventuelle Zahlungsausfälle einzustehen. Eine zum größten Teil angesparte Lebensversicherung wird bei der Verwendung als Sicherheit der jeweiligen Bank übereignet.
Auch ein Mitantragsteller kann den Sollzins reduzieren. Voraussetzung ist natürlich die gute Bonität des Mitantragstellers. Entgegen eines Bürgen kann ein Mitantragsteller mit über die Verwendung des Kredites mitentscheiden.

Laufzeit

Auf die Höhe der Kreditraten hat auch die Laufzeit des Kredits einen hohen Einfluss. Übliche Laufzeiten bei einem Kredit über 5000 Euro sind 48 Monate, 60, 72 bis hin zu 84 Monaten. Daneben können auch längere oder kürzere Laufzeiten mit der Bank vereinbart werden. Bei längeren Laufzeiten reduziert sich die Höhe der monatlichen Kreditraten während sie sich bei kürzeren Laufzeiten erhöhen. Beachtet werden sollte hierbei, das für die gesamte Laufzeit des Kredit über 5000 Euro Zinsen anfallen. Die Kreditrahmen werden bei längerer Laufzeit zwar günstiger, die Gesamtsumme steigt jedoch im Gegenzug.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Viele Banken möchten ihren Kredit versichern. Bei vielen Menschen entsteht dann der Eindruck, das die Vergabe des Kredits über 5000 Euro vom Abschluss einer Restschuldversicherung abhängt. Grundsätzlich kann gesagt werden, das eine