Onlinekredit

Onlinekredit

by KreditJoe
Lesedauer: 30 Minuten

Wenn Sie einen günstigen Onlinekredit suchen, kann dieser dabei helfen, Ihre Wünsche zu erfüllen oder finanzielle Engpässe zu bewältigen. Meistens wird der Onlinekredit für den Urlaub, für neue Möbel, den Zahnersatz, ein neues Auto oder auch für Reparaturen am Haus, aufgenommen. Es gibt natürlich noch viele andere Gründe dafür. Wir möchten Ihnen aufzeigen, worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Kredit über das Internet aufnehmen und warum dies lohnenswert ist. Auch wollen wir Sie darauf hinweisen, dass es recht verschiedene Kredite im Netz gibt. Wir möchten Ihnen natürlich auch einen Vergleich zur Verfügung stellen, mit dem Sie den Onlinekredit recht schnell aufnehmen können und Zinsen sparen!


Der günstige Onlinekredit lässt sich über den Vergleich ausfindig machen


Inhalt

Der Online Kredit

– günstige Kreditangebote aus dem Netz –
Das Internet bietet Usern zahlreiche Informationen und Möglichkeiten, zu denen auch die Online-Kreditaufnahme gehört. Direktbanken offerieren seit Jahren nämlich nicht mehr nur klassische Anlageprodukte wie das Tagesgeld, sondern sie ermöglichen ihren Kunden auch, ihren Wunschkredit im Netz zu beantragen und hierbei günstige Konditionen zu nutzen. Zugleich sind verschiedene Kreditvermittler online aktiv, bei denen es ebenfalls möglich ist, Darlehen abzuschließen und die Online-Vorteile zu nutzen.

Der Online Kredit, der auch über den Kreditrechner abgeschlossen werden kann, wird vor allem als klassisches Ratendarlehen vergeben. Dieser zeichnet sich durch feste monatliche Raten und den fehlenden Verwendungszweck aus, wodurch die Darlehenssumme für alle Wünsche eingesetzt werden kann. Alternativ hierzu haben die Direktbanken noch weitere Kredite entwickelt, zu denen der kurzfristig zur Verfügung stehende Sofortkredit ebenso gehört wie der Autokredit oder das Beamtendarlehen. Auch Modernisierungskredite, die etwa für Renovierungsarbeiten oder den Einbau einer neuen Küche genutzt werden können, stehen mittlerweile online zur Verfügung.

Günstige Online Kredite und ihre Vorteile

  • niedrige Zinssätze und Verzicht auf Bearbeitungsgebühren
  • Einfache Online-Beantragung
  • Kurzfristige Kreditauszahlung

Allerdings finden Kreditsuchende nicht bei jeder Direktbank ein solch umfassendes Angebot. Dies macht es nötig, nach dem passenden Online Kredit für die eigenen Wünsche zu suchen und dessen Konditionen zu überprüfen. Wer für eine solche Überprüfung nicht jede Direktbank einzeln abfragen möchte, kann alternativ auch den Kreditrechner nutzen. Hier werden einfach die gewünschte Kreditsumme sowie der Verwendungszweck eingegeben, und schon zeigt der Kreditrechner alle Direktbanken, die diesen Online Kredit im Sortiment haben und diesen über das Internet vermitteln. Gleichzeitig ermöglicht der Kreditrechner aber auch einen Konditionenvergleich, sodass die Zinssätze der einzelnen Anbieter schnell gegenübergestellt werden können. Eventuelle Zinsunterschiede werden so schnell offensichtlich, sodass teure Kredite jetzt aussortiert werden können. Der Kreditvergleich wird beim Kreditrechner immer mit dem effektiven Jahreszins vorgenommen. Dieser Zins gibt nämlich nicht nur die eigentliche Zinsbelastung aus dem Darlehen an, sondern berücksichtigt bei der Preisberechnung auch eventuelle Bearbeitungsgebühren.

Zu beachten ist jedoch, dass sich die Konditionen der Banken auch nach bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Konditionen unterscheiden. Die im Kreditrechner angegebenen Zinssätze sind daher vielfach Zwei-Drittel-Zinssätze, die nicht für alle Kreditsuchenden gleichermaßen gelten. Lediglich dann, wenn ein bonitätsunabhängiger Zins angegeben ist, kann dieser von allen Antragstellern in Anspruch genommen werden.

Bereits nach wenigen Minuten ist so das passende Kreditangebot gefunden, das auf Wunsch sogar direkt online abgeschlossen werden kann. Der hierfür notwendige Kreditantrag steht auf den Seiten der Bank im Netz zur Verfügung und kann sofort ausgefüllt werden. Bereits wenige Minuten nach der Übertragung der Daten wird dann bei vielen Instituten eine Vorab-Kreditentscheidung getroffen, die den Kreditsuchenden zeigt, ob ihr Wunschdarlehen vergeben werden kann. Ist die Entscheidung positiv, kann der Kredit kurzfristig ausgezahlt und wunschgemäß eingesetzt werden.

Was ist beim Onlinekredit wichtig ?

Onlinekredite sind Ratenkredite, die über das Internet abgeschlossen und so kurzfristig beantragt werden können. Die Aufnahme dieser Darlehen sorgt jedoch mitunter für Fragen, die im nachfolgenden Ratgeber zum Onlinekredit beantwortet werden sollen.

Das ist beim Online Kredit wichtig:

1. Wie finde ich den besten Onlinekredit?
2. Was bedeutet bonitätsabhängig und bonitätsunabhängig?
3. Wie bekomme ich einen Kredit?
4. Welche Kreditunterlagen werden benötigt?
5. Welche Vorteile und Nachteile gibt es?
6. Welche Zusatzleistungen gibt es?
7. Unser Fazit zum Onlinekredit

Wie finde ich den besten Onlinekredit?

In Deutschland sind derzeit zahlreiche Direkt- und Kreditbanken aktiv, die den Onlinekredit anbieten und dessen Abschluss ermöglichen. Dabei stehen nicht selten verschiedene Kredite wie der Sofortkredit, der Kleinkredit oder der Wunschkredit zur Verfügung, die ganz nach Bedarf vereinbart werden können. Der Sofortkredit beispielsweise ist gerade dann ideal, wenn die gewünschte Darlehenssumme schnell binnen weniger Tage benötigt wird und ausgezahlt werden soll. Der Kleinkredit hingegen eignet sich für Kreditsummen bis 5.000 Euro, die hierüber besonders günstig finanziert werden können.Um den besten Onlinekredit zu finden, bietet sich die Nutzung eines Kreditrechners an. Nach Eingabe von Wunschkreditsumme und Wunschlaufzeit zeigt dieser im Kreditvergleich das günstigste Darlehen an, das auf Wunsch anschließend direkt abgeschlossen werden kann.

Was ist bei der Auswahl der Onlinekredite zu beachten?

Bei den Onlinekredit-Angeboten finden sich zahlreiche Unterschiede, die bei der Auswahl und beim Abschluss des Kredites beachtet werden sollten. So werden diese Darlehen zum einen zu sehr unterschiedlichen Zinssätzen angeboten, die je nach Bank zwischen 2,9 – 14,9 % p.a. effektiver Jahreszins reichen können. Durch einen Kreditvergleich kann ein günstiger Kredit gefunden werden, mit dem Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens viel Geld sparen können.

Zum anderen finden sich aber auch in den Kreditbedingungen für Onlinekredite Unterschiede, die Kreditnehmer unbedingt beachten sollten. Nicht alle Banken bieten ihren Kunden beispielsweise die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen auf das Kreditkonto zu überweisen und das Darlehen so schneller zurückzuzahlen und dabei auch noch Zinsen zu sparen. Ebenso wie kostenlose Sondertilgungen gehören auch die Optionen zur Ratenänderung sowie zur Ratenaussetzung nicht bei allen Banken zum Standard. Auch hier kann der Vergleich der Onlinekredite helfen, dass passende Angebot zu finden und dabei einen günstigen Kredit zu vereinbaren, der auch noch viel Flexibilität bietet.

Was bedeutet bonitätsabhängig und bonitätsunabhängig?

Auf der Suche nach dem passenden Kredit finden sich sowohl Angebote mit bonitätsunabhängiger Verzinsung wie auch mit bonitätsabhängigen Konditionen. Beide Varianten können für Kunden sowohl Vorteile wie auch Nachteile bieten.

Bei einem bonitätsabhängigen Ratenkredit werden die Zinskonditionen in Abhängigkeit der Bonität des Antragstellers ermittelt. Dabei spielen sowohl die Höhe des Einkommens wie auch die berufliche Qualifikation, die Höhe des Haushaltsüberschusses sowie der Verschuldungsgrad eine wichtige Rolle. Kunden, bei denen eine sehr gute Bonität festgestellt wurde, können ihr Darlehen dann zu sehr niedrigen Zinssätzen vereinbaren und so bei der Kreditaufnahme sparen. Bei Kunden mit eher geringer Bonität hingegen werden die Banken Zinsaufschläge berechnen, sodass der Kredit deutlich teurer werden kann. Für Kunden ist es auf den ersten Blick somit nicht ersichtlich, welche Zinssätze zur Anrechnung kommen. Erst dann, wenn die Bank alle Kreditunterlagen vorliegen hat und die Bonität ermitteln konnte, kann der Zinssatz festgelegt werden.Bei bonitätsunabhängigen Krediten hingegen werden die Zinsen einheitlich für alle Kunden ausschließlich nach der Kredithöhe sowie der Kreditlaufzeit festgelegt. Damit ist die Bonität der Kreditnehmer für die Zinsermittlung hier ohne Belang. Lediglich bei höheren Kreditsummen sowie bei längeren Kreditlaufzeiten werden höhere Zinsen berechnet, die aber wiederum einheitlich gelten. Die bonitätsunabhängige Verzinsung gilt damit als weitaus transparenter, denn Zinssätze können gezielt online abgerufen und auch mit anderen Angeboten verglichen werden.

Wie bekomme ich einen Kredit?

Onlinekredite können, wie der Name schon zeigt, ganz einfach online beantragt werden. Zuvor ist es ratsam, die Angebote am Markt mit einem Kreditrechner zu überprüfen und so den günstigsten Online Kredit zu finden. Über den Kreditrechner können Kunden dann direkt zur ausgewählten Bank weitergeleitet werden, wo der benötigte Kreditantrag online gestellt wurde.

Um den gewünschten Kredit zu erhalten, muss dieser Kreditantrag nun vollständig ausgefüllt werden. Zuerst benötigen die Banken hierzu Name, Anschrift und Geburtsdatum des Antragstellers, um später die Daten der Schufa abfragen zu können. Um eine Haushaltsrechnung erstellen und die Finanzierbarkeit des Vorhabens ermitteln zu können, benötigen die Banken nun Informationen zum Einkommen, zur Anzahl der im Haushalt lebenden Personen sowie zu den weiterhin vorhandenen Krediten. Auch regelmäßig wiederkehrende Ausgaben wie Mieten, Unterhaltsverpflichtungen oder Nebenkosten werden abgefragt.

Sind alle Angaben vollständig, kann der Antrag nun an die finanzierende Bank weitergeleitet werden, die eine umgehende Prüfung und ggf. eine Sofortzusage vornimmt. Bei Genehmigung der Darlehensanfrage müssen Kreditnehmer nun nur noch Gehaltsbescheinigungen und ggf. Kontoauszüge einreichen, schon kann das gewünschte Darlehen ausgezahlt werden.

Welche Kreditunterlagen werden benötigt?

Vor der Vergabe eines Kredites prüft die Bank die Kreditfähigkeit. Sie gibt an, ob die Darlehensrate anhand des Einkommens finanziert und monatlich bezahlt werden kann. Hierzu benötigen die Banken im Kreditantrag Informationen zum Einkommen sowie zu den monatlichen Ausgaben. Sofern weitere Kredite vorhanden sind, können diese Daten aus der Schufa gezogen werden. Einnahmen und Ausgaben können nun in Form einer Haushaltsrechnung gegenübergestellt werden und sollten einen Überschuss ergeben, der für die Finanzierung der Kreditrate genutzt werden kann.

Um zu prüfen, ob die Angaben im Kreditvertrag korrekt sind, müssen Kreditnehmer neben dem Kreditantrag weitere Unterlagen einreichen. Hierzu gehören Lohn- und Gehaltsbescheinigungen, die die Einkommensdaten aufzeigen. Rentner sollten hier den Rentenbescheid kopieren. Zusätzlich fordern einige Banken auch die Einreichung von Kontoauszügen. Sie geben Aufschluss über die allgemeine Kontoführung und zeigen monatlich feste Ausgaben, die unter Umständen die Haushaltsrechnung beeinflussen können. Erst dann, wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen, kann der Kreditantrag abschließend bearbeitet werden.

Welche Vorteile und Nachteile gibt es?

Werden Darlehen online beantragt, bietet dies für Kunden vor allem Vorteile. So ist es möglich, den Kredit rund um die Uhr und sogar am Wochenende zu beantragen und sich so unabhängig von Öffnungszeiten zu machen. Bei einem Online-Kreditantrag kann die Kreditanfrage zudem direkt an den zuständigen Bearbeiter weitergereicht und dort binnen kurzer Zeit bearbeitet werden. Die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt dann in aller Regel binnen zwei bis vier Arbeitstagen.

Ein weiterer wichtiger Vorteil sind die meist günstigeren Konditionen beim Online Kredit. Liegen die Zinssätze für online vergebene Ratenkredite meist unter 6 % p.a., müssen Kunden bei ihrer Hausbank zum Teil mehr als 10 % p.a. effektivem Jahreszins bezahlen. Zudem verzichten Direktbanken meist auf die Berechnung von Bearbeitungsgebühren und ermöglichen kostenfreie Sondertilgungen, bieten Ratenänderungen und ermöglichen es sogar, die Rate einmal oder zweimal pro Jahr auszusetzen.

Neben diesen Vorteilen gibt es beim Onlinekredit eigentlich nur einen Nachteil. Dieser bezieht sich auf die fehlende Beratung, die bei Onlinegeschäften nicht in Anspruch genommen werden kann. Um diesen Nachteil auszugleichen, bieten Direktbanken aber eine umfassende telefonische Beratung, die oft sogar bis 20 Uhr in Anspruch genommen werden kann. Fragen und Probleme können so jederzeit und zu verbraucherfreundlichen Zeiten beantwortet werden.

Welche Zusatzleistungen gibt es?

Beim Abschluss eines Onlinekredites bieten viele Banken eine optionale Kreditversicherung, die im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder bei Arbeitsunfähigkeit in Anspruch genommen werden kann. Verstirbt der Kreditnehmer, sichert die Kreditversicherung die Hinterbliebenen, denn sie übernimmt die noch offene Kreditsumme und sorgt so für eine sofortige Kreditrückzahlung. Bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers hingegen trägt die Versicherung die monatliche Rate und ermöglicht so die weitere Finanzierung, auch wenn das Einkommen sinkt.Gerade dann, wenn keine zusätzlichen Versicherungen vorhanden sind, kann eine solche Absicherung sehr wertvoll sein. Wer hingegen bereits private Versicherungen in Form von Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen besitzt, kann auf Wunsch auch hierauf verzichten.

Unser Fazit zum Onlinekredit

Der Online Kredit ist eine sehr gute Alternative zum klassischen Filialkredit, der jederzeit beantragt und zu günstigen Konditionen aufgenommen werden kann. Mit einer optionalen Kreditversicherung ist es zudem möglich, die Risiken der Kreditaufnahme zu begrenzen.


Onlinekredite im Vergleich

Wie einfach lassen sich Onlinekredite abschließen? Ein Vergleich der verschiedenen Kreditanbieter kann sich lohnen. Mittlerweile gibt es zahlreiche Kreditinstitute, die eine solche Kreditform anbieten. Meist dient ein Onlinekredit als Anschaffungs- oder Verfügungskredit.

Onlinekredite werden sowohl von großen Banken als zusätzliche Option angeboten als auch von weniger bekannten Bankinstituten, die ausschließlich mit Online-Produkten arbeiten. Der Vergleich der Konditionen bringt es dabei schnell an den Tag: Direktbanken haben deutlich weniger Kosten als andere Banken. Sie sparen Geld, indem sie Kunden ausschließlich über das Internet oder per Telefon beraten. Die Folge ist, dass ein Onlinekredit zu relativ günstigen Konditionen angeboten werden kann.

Günstige Onlinekredite lassen sich durch einen detaillierten Kredit-Vergleich, wie er beispielsweise bei modernen Portalen wie Kredite.de möglich ist, rasch finden. Bevor der Onlinekredit abgeschlossen wird, sollte man jedoch zuvor genau abwägen, ob die Kreditkonditionen mit den eigenen finanziellen Rahmenbedingungen vereinbar sind.

Um einen Onlinekredit abzuschliessen, ist kein zusätzliches Finanzwissen notwendig – und im Vergleich zum Kreditantrag bei der Hausbank geht man möglichen Diskussionen über die Vorzüge etwaiger Zusatzversicherungen oder sonstiger Angebote aus dem Weg: Sobald der Antrag online verschickt wird, prüft das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und erstellt ein Angebot für ihn. Den Erhalt des Angebots muss der Adressat in der Regel per Fax oder Telefon bestätigen. Wird der Antragsteller als kreditwürdig erachtet, steht dem Abschluss des Kreditangebots kaum etwas im Wege. Das Kreditunternehmen verpflichtet sich durch den Vertrag zur Zahlung des vereinbarten Geldbetrags. Im Gegenzug ist der Kreditnehmer zur Tilgung der anfallenden Raten verpflichtet. Ein Onlinekredit ist somit eine günstige Alternative zu den klassischen Filialbank-Krediten.

Der Online Kreditmarkt

…und warum Sie den Onlinekredit nicht ohne Vergleich aufnehmen sollten

In einer Stadt gibt es schon einige Banken, im Internet sind es aber eindeutig mehr. Wer eine Suchmaschine nutzt und dort nur das Wort Onlinebank eingibt, wird einen Schrecken bekommen. Bei so vielen Internet Anbietern verlieren Sie schnell den Überblick. Daher empfiehlt es sich, unseren Online Vergleich für sich einzusetzen. Mit diesem brauchen Sie nur wenige Minuten und wissen genau, wo Sie Ihren Kredit aufnehmen möchten. Leichter geht es nicht. Würden Sie selbst die Angebote vergleichen, um bei den effektiven Zinsen Geld zu sparen, wären Sie damit über Stunden oder Tage beschäftigt. Diese Zeit können Sie sich sparen und sich auf unseren fairen Vergleich verlassen. Fair, da wir einen unabhängigen Kreditrechner bieten. Wir haben alle Tarife für den Onlinekredit in der Datenbank gespeichert und können so jeden Nutzer die besten Anbieter aufzeigen. Sie selbst wählen frei Ihren Kreditanbieter aus unserer Liste aus.

So können Sie schnell, unkompliziert und vor alle zinsgünstig den Onlinekredit aufnehmen. Werbung kann man nicht ernst nehmen, natürlich müssen alle Banken niedrige Zinsen versprechen, mit unserem Vergleich aber, finden Sie wirklich die besten Zinssätze.

Die Voraussetzungen um einen Onlinekredit zu bekommen

Wer einen Onlinekredit aufnehmen möchte, muss auf jeden Fall volljährig sein. Personen unter 18 Jahren erhalten keinen Kredit. Der Wohnsitz muss in Deutschland sein, außerdem müssen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass besitzen. Dazu muss ein Girokonto bei einer deutschen