Onlinekredit

Der Onlinekredit wird den Kunden über das Internet angeboten. Der Kreditsuchende kann im Netz nach einem passenden Kredit für das Vorhaben suchen und kann den Kredit auch gleich online beantragen.

Die Vorteile der Onlinekredite sind breit gestreut und für alle Menschen da. Ein großer Vorteil ist der, dass sich die Suchenden nicht an die Öffnungszeiten der Banken halten müssen. Online kann rund um die Uhr nach einem Kredit gesucht werden, sodass dieses der arbeitenden Bevölkerung zugutekommen wird. Auch, dass die Beantragung online erfolgen kann, verhindert, de Weg und die oft anstrengende Vorsprache bei der Filiale. Wenn eine Bank gefunden wurde, die keine Filiale vor Ort hat, ist das Kreditgesuch dennoch umsetzbar. Der wohl wichtigste Vorteil der Onlinekredite liegt in den günstigen Konditionen, zu denen die Banken diesen vergeben. Kreditinstitute sparen Gelder ein, da keine persönlichen Gespräche zwischen Berater und Kunde stattfinden. Diese Einsparung kann direkt an den Kunden weitergegeben werden, der den Kredit zu einem besseren Zinssatz erhalten wird, als wenn er in der Filiale geschlossen werden würde.

Nach einem Vergleich der Kreditangebote kann der Kreditsuchende den Kreditantrag sofort stellen. Hierfür muss das von der Bank vorgegebene Formular ausgefüllt werden. Dieses enthält alle Daten, die die Banken erst einmal von dem Kunden benötigen. Nachdem das Formular online an die Bank gesendet worden ist, wird der Antrag auch meist umgehend bearbeitet, ein weiterer Vorteil also, den der Onlinekredit bieten kann, liegt in der Schnelligkeit. Dem Kunden kann direkt im Anschluss daran mitgeteilt werden, ob der Kredit genehmigt werden kann oder nicht. Wenn die Vorprüfung positiv ausgefallen ist, wird dem Kreditsuchenden postalisch oder auch per Mail ein Kreditvertrag zugesendet. Dieser muss ausgefüllt und unterschrieben werde, mit den eingeforderten Unterlagen, wie Gehaltsnachweis und Identifikationsnachweis an das Kreditinstitut zurückgesendet werden. Wenn dieser Vertrag dann die Abschlussprüfung durchsteht, dann wird der Onlinekredit ohne großen Aufwand an den Kreditnehmer ausgezahlt werden können.

Ein Onlinekredit, wird wie der Name schon erahnen lässt, mithilfe eines Portales im Internet angeboten und vergeben. Dort kann man über ein vorgefertigtes Formular schnell Darlehen oder Kredite beantragen, ohne vorher lange Gespräche mit Angestellten des Kreditinstitutes führen zu müssen.

Diese Form der Geldbeschaffung ist bei Kreditnehmern sehr beliebt, da die Kreditnebenkosten mit anderen Onlineanbietern verglichen werden können- und oftmals kein Nachweis über den Verwendungszweck des Geldes oder Sicherheiten gefordet werden. Wer jedoch Wert auf persönliche und individuelle Beratung bzw. Service legt ist mit einer Kapitalanleihe bei einer Bank seines Vertrauens besser beraten.

Die Voraussetzungen für einen Onlinekredit

Im Grunde gelten für einen Onlinekredit die gleichen Voraussetzungen wie für alle anderen Ratenkredite auch. In der Regel gelten die folgenden Voraussetzungen für die Beantragung eines Onlinekredites.Der Antragsteller…

• …muss in jedem Fall volljährig sein.
• …muss seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
• …sollte in einem Arbeitsverhältnis unbefristet angestellt sein. Sollte der Angestellte in einem befristeten Arbeitsverhältnis stehen, dann darf die Laufzeit des Onlinekredits die Befristung des Arbeitsverhältnisses nicht überschreiten.
• …muss über ein Einkommen verfügen, das geregelt und ausreichend ist. Nur dann können die monatlichen Raten auch beglichen werden. Die meisten Banken vergeben einen Onlinekredit nicht ohne einen entsprechenden Einkommensnachweis. Dazu reichen in der Regel die Kontoauszüge der letzten sechs Monate. Zudem muss eine Bonitätsprüfung erfolgen, die gesetzlich vorgeschrieben ist.
• …muss eine gute Schufa besitzen. Die Schufa zeigt, ob der Antragsteller zuverlässig ist oder nicht. Sie wird im Zuge der Bonitätsprüfung eingeholt und in ihr ist das bisherige Zahlverhalten zu erkennen. Auch bei einem Onlinekredit können weitere Auskunfteien angefragt werden, um das Risiko bei der Kreditvergabe zu minimieren.

Die Unterlagen für einen Onlinekredit

Pauschal kann nicht gesagt werden, welche Unterlagen für einen Onlinekredit erforderlich sind. Die einzelnen Banken verlangen andere Unterlagen und es kommt zudem auf die Art des Beschäftigungsverhältnisses an.

1. Angestelltenverhältnis
   Angestellte, die in einem Angestelltenverhältnis stehen müssen in erster Linie einen Gehaltsnachweis erbringen. Dazu reichen meist die Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate. Manchmal reichen auch Gehaltsnachweise. Dazu können die Banken aber auch Unterlagen zu eventuellen Nebeneinkünften fordern.
2. Selbstständige, Freiberufler
   Anders sieht es bei Selbstständigen und Freiberuflern aus. Diese beiden Berufssparten verfügen über kein regelmäßiges Einkommen und somit können sie auch keine Einkommensnachweise erbringen. Sie müssen andere Unterlagen vorlegen, dazu gehören betriebswirtschaftliche Bilanzen, Einkommenssteuerbescheide, Einnahme- und Überschussrechnungen und Gewinn- und Verlustrechnungen.

Die Höhe von Onlinekrediten

Im Grunde gibt es für einen Onlinekredit keinen Minimal- oder Maximalbetrag. Die meisten Banken bieten Onlinekredite ab 500 Euro an und die Höhe liegt zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro. Die Höhe wird aber auch durch den Verwendungszweck und die Höhe des monatlichen Einkommens festgelegt. Für eine Baufinanzierung wird die Höhe des Onlinekredits deutlich höher ausfallen als für einen normalen Konsumentenkredit, der ohne Verwendungszweck ausgezahlt wird.

Die Auszahlung des Onlinekredites

Heute gibt es eine Vielzahl von Onlinekrediten, die sich in der Art und auch in Bezug auf die Auszahlung unterscheiden.

• Onlinekredit mit volldigitalem Abschluss
  Heute sind die Onlinekredite mit volldigitalem Abschluss sehr beliebt. Der Grund ist ganz einfach. Alle Aktionen werden rein über das Internet und über den Rechner gemacht. Ein Besuch der Bank ist nicht mehr notwendig. Dadurch, dass alle Aktionen über das Internet durchgeführt werden, wird ein solcher Onlinekredit schon innerhalb von ein bis zwei Bankarbeitstagen ausgezahlt.
• Der Sofortkredit
  Der Sofortkredit ist ein Onlinekredit, der eine Sofortzusage gibt und auch eine Sofortauszahlung ermöglicht. Der Wunschbetrag wird nach der automatischen Prüfung der Kreditwürdigkeit sofort überwiesen. Meist ist der Wunschbetrag schon am kommenden Bankarbeitstag auf dem Konto zu finden.
• Onlinekredite ohne volldigitalem Abschluss
  Alle anderen Onlinekredite, die ohne volldigitalem Abschluss beantragt werden haben eine Auszahlungszeit zwischen zwei und fünf Bankwerktagen. Die Auszahlungsgeschwindigkeit wird vom Antragssteller mitbestimmt, denn die erforderlichen Unterlagen sollten vollständig eingereicht werden, damit das Guthaben schneller auf dem Konto ist.

Die vorzeitige Rückzahlung eines Onlinekredits

Der Onlinekredit kann genau wie jedes andere Darlehen auch entweder in Raten innerhalb der Laufzeit oder komplett vorzeitig bezahlt werden. Der Gesetzgeber hat diese Möglichkeit geschaffen und somit bieten viele Banken die sogenannte Sondertilgung an. Die Sondertilgung ermöglicht es dem Kreditnehmer auch einen Onlinekredit mit einer vorzeitigen Gesamttilgung abzulösen. Einige Banken bieten eine kostenfreie Sondertilgung an, andere hingegen verlangen eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Der Bank entgehen durch eine vorzeitige Rückzahlung Zinsen, die eigentlich vertraglich festgelegt sind. Um den Verlust gering zu halten gibt es die Vorfälligkeitsentschädigung. Die Höhe dieser Entschädigung hängt immer von der Restlaufzeit des Onlinekredites ab. Sollte die Restlaufzeit zwischen 0 und 12 Monaten liegen, dann darf die Entschädigung nur 0,5% des Betrages sein. Bei einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten dürfen es 1% sein.

Die Vorteile eines Onlinekredites

Es gibt einige Vorteile, die für einen Onlinekredit sprechen. Diese Vorteile sind:

• Vergleichsmöglichkeit
  Ein Onlinekredit kann deutlich besser verglichen werden. Das Internet ist dafür wie geschaffen. Mit nur wenigen Klicks können die einzelnen Anbieter und die Angebote für den Onlinekredit schnell und einfach verglichen werden. Dazu sind nur wenige Minuten notwendig und ein Vergleich ist zudem kostenfrei. Der Besuch in einer Bankfiliale ist in der Regel sehr zeitaufwendig und ein direkter Vergleich ist nicht möglich.
• Bearbeitungszeit
  Ein weiterer Pluspunkt für den Onlinekredit ist die Bearbeitungszeit. Die Kreditanfrage ist bei einigen Anbietern innerhalb von wenigen Minuten erledigt und sogar eine unverbindliche Sofortzusage ist kurz darauf vorhanden. Die Bank prüft dann manuell noch einmal ob alle Unterlagen vorhanden sind, aber das geht in der Regel deutlich schneller als bei einem normalen Kreditantrag in der Bank. Von der Kreditanfrage bis zur Kreditauszahlung dauert es manchmal nur um die 48 Stunden. Der Kontoblick sorgt zudem dafür, dass das Verfahren noch schneller klappt.
• Verfügbarkeit
  Der Onlinekredit kann zu jeder Zeit aufgenommen werden und ist nicht an die Öffnungszeiten von Filialen gebunden.
• Kosten
  Durch die Vergleichsmöglichkeit halten sich die Kosten für den Onlinekredit deutlich in Grenzen. Es ist kein Verwaltungsaufwand notwendig und allein das senkt schon mal die ganzen Kosten.
• Sofortzusage
  Innerhalb von Sekunden erfolgt für einen Onlinekredit bei einigen Banken eine Zusage. Die Zusage ist zwar meist unverbindlich, aber sie kann darauf Aufschluss geben, ob eine Zusage für den Onlinekredit möglich ist.