Irgendwann steht wieder der Kauf neuer Möbel an. Dabei sind die Gründe hierfür vielfältig: So kann es beispielsweise sein, dass das alte Mobiliar beschädigt oder gar funktionsuntüchtig ist. Vielleicht sind die alten Stühle und Co mit der Zeit aber auch unansehnlich geworden oder man verspürt schlichtweg den Wunsch nach einer neuen Möblierung. Doch in solchen und ähnlichen Fällen wird oftmals ein nicht zu verachtender Betrag benötigt, um die neuen Traummöbel erstehen zu können. So kommt es dann oftmals schnell zu der Frage, ob sich die neuen Möbel nicht ganz einfach durch ein Darlehen ohne Schufa finanzieren lassen?
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Schufafreier Kredit
Schufafreie Darlehen sind bei Banken aus dem Ausland erhältlich. Bei den Kreditinstituten hierzulande sind derartige Kredit nicht erhältlich. Hier erfolgt neben einer Auskunftseinholung ebenfalls eine Eintragung.
Bei einem schufafreien Kredit ist der Name Programm: Die Banken vergeben einen solchen Kredit, ohne vorab bei der Schufa eine Auskunft einzuholen.
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Derartige Darlehen sind üblicherweise bei Kreditinstituten aus dem Ausland, wie etwa aus der Schweiz oder Liechtenstein, erhältlich. Die Banken hierzulande vergeben gemeinhin keine schufafreien Kredite.
Bei der Beantragung eines Darlehen wird innerhalb von Deutschland vonseiten der Bank die Schufa kontaktiert, damit diese sich über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers informieren kann. Fällt die Antwort der Auskunftei nicht ganz so gut aus, wirkt sich dies zumeist negativ auf das Zinsniveau des gewünschten Darlehens aus. Denn in der Regel gilt: Umso besser die Bonität, desto niedriger die Zinsen. Dementsprechend ist bei einer schlechteren Kreditwürdigkeit mit einem höheren Zinssatz zu rechnen. Ist die Bonität zu schlecht, lehnt die Bank den Darlehenswunsch ab.
Dazu kommt, dass die Bank bei einer erfolgreichen Kreditaufnahme hierzulande zusätzlich eine Eintragung in der Schufa vornimmt.
Gründe
Angehende Kreditnehmer können aus unterschiedlichen Gründen heraus der Einholung einer Auskunft und/oder einer Eintragung bei der Schufa negativ gegenüberstehen.
Es existieren verschiedene Gründe, warum ein Antragsteller die Auskunftseinholung bei der Schufa durch die Bank nicht wünscht. So kann es zum Beispiel tatsächlich sein, dass die dortigen Informationen einer Darlehensaufnahme entgegenstehen. Oder es hängt ganz einfach mit den persönlichen Einstellungen zusammen; also das man dies schlichtweg nicht möchte.
Ebenso ist es möglich, dass der Antragsteller bei einer erfolgreichen Kreditbeantragung einer Eintragung bei der Schufa negativ gegenüber steht.
Schufa-Auskunft ablehnen
Bei einer Kreditbeantragung hierzulande besteht die Option, die Auskunftseinholung bei der Schufa zu verweigern. Dies führt jedoch zu einer Darlehensabsage.
Allerdings müssen angehende Kreditnehmer innerhalb von Deutschland bei einer Kreditbeantragung der Auskunftseinholung bei der Schufa zustimmen. Dies geschieht mithilfe einer Unterschrift auf dem dementsprechenden Formular, beziehungsweise im Rahmen der Beantragung des Darlehens. Generell besteht somit ebenfalls die Möglichkeit, hier zu widersprechen. Dann jedoch wird die Bank das gewünschte Darlehen nicht bewilligen.
Der Hintergrund hierfür ist, dass bei einer Weigerung das Kreditinstitut eine schlechte Bonität bei dem Antragsteller vermutet. Aufgrund dessen ist der Bank das allgemeine Darlehensrisiko zu groß, weshalb es zu keiner Kreditvergabe kommt.
Bank-Vorgaben
Ein schufafreier Kredit ist in der Regel ein relativ teures Darlehen. Außerdem achten die Banken auch hier besonders auf eine gute Bonität. Dazu gehört etwa ein gutes bis sehr gutes Einkommen.
Antragsteller, die sich für einen schufafreien Kredit zur Möbelfinanzierung interessieren, können somit sicher sein, dass es weder zur Einholung einer Auskunft, noch gegebenenfalls zu einer Eintragung bei der Auskunftei kommt. Dementsprechend spielen die dort gespeicherten Informationen keine Rolle, bei der Vergabe eines schufafreien Kredits.
Das bedeutet jedoch nicht, dass die Banken ein solches Darlehen ohne Antrags-Überprüfung vergeben. So muss der Antragsteller auch hier verschiedene Voraussetzungen erfüllen, um von einer erfolgreichen Kreditvergabe zu profitieren.
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Die diversen Vorgaben variieren zwar je nach Kreditinstitut, in der Regel wird hier aber vor allem auch auf ein gutes bis sehr gutes Einkommen geachtet.
Da ein solcher Kredit vollkommen ohne Schufa auskommt, versichern die Banken das höhere Kreditrisiko zumeist dadurch ab, dass das Einkommen eine dementsprechende Höhe aufweisen muss. Oftmals muss das Gehalt sogar höher sein, als es für einen herkömmlichen Kredit notwendig ist. Dazu kommt, das die Kreditinstitute im Vergleich zu einem normalen Darlehen recht hohe Zinsen verlangen. Auch das hängt mit dem höheren Darlehensrisiko zusammen. Des Weiteren darf der Antragsteller aus demselben Grund nicht mit sehr hohen Kreditsummen rechnen.
Außerdem ist es unabdingbar, dass sich der Antragsteller vor der Darlehensaufnahme zur Möbelfinanzierung versichert, dass es sich bei der Bank um ein seriöses Kreditinstitut handelt. Im Bereich der schufafreien Kredite sind oftmals auch schwarze Schafe unterwegs.
Möbelfinanzierung?
Mithilfe eines schufafreien Kredits lassen sich durchaus Möbel finanzieren. Es gibt jedoch deutlich bessere Alternativen, wie etwa beispielsweise sparen oder die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits.
Je nachdem, welche Möbel man sich wünscht, kann in Bezug auf die Höhe der möglichen Kreditsumme sicherlich der ein oder andere Möbeltraum in Erfüllung gehen.
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So ist es durchaus machbar, ein schufafreies Darlehen zur Finanzierung eines neuen Mobiliars aufzunehmen.
Empfehlenswert ist es jedoch nicht. Denn wie bereits oben erwähnt, handelt es sich bei einem schufafreien Kredit um ein Darlehen mit in der Regel recht hohen Zinsen. Sofern möglich, ist es somit sicherlich eine bessere Option, auf die gewünschten Möbel zu sparen. Alternativ bietet sich aber auch die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits bei einer Bank hierzulande an. Bei einem solchen Darlehen fällt gemeinhin nicht nur die Zinshöhe niedriger aus, sondern der Antragsteller kann im Allgemeinen zudem auch eine höhere Darlehenssumme aufnehmen.
Klassischer Ratenkredit
Ein klassischer Ratenkredit ist günstiger, und ermöglicht die Aufnahme höherer Darlehensbeträge. Dafür ist die Schufa involviert; und zwar bezüglich der Auskunftseinholung und Eintragung bei erfolgreicher Kreditvergabe.
Bei einem klassischen Ratenkredit muss der Antragsteller zwar ebenfalls einige Voraussetzungen erfüllen, diese müssen aber nicht ganz so streng ausfallen, wie bei einem schufafreien Kredit. Das kommt daher, dass die Bank bei der Schufa eine Bonitäts-Auskunft einholt und bei erfolgreicher Darlehensvergabe auch eine Eintragung in der Auskunftei vornimmt. Dafür ist der klassische Ratenkredit vergleichsweise günstiger und dank der höheren, möglichen Kreditbeträge, lassen sich selbst größere Wünsche erfüllen.
Die Rückzahlung erfolgt, wie üblicherweise ebenfalls bei einem schufafreien Darlehen, in Form von monatlich gleichbleibenden Ratenzahlungen. Dementsprechend handelt es sich auch hierbei um ein Darlehen, das sehr übersichtlich ist, und dessen Zahlungen sich ebenfalls gut in die monatlichen Ausgaben einrechnen lassen. Nach Tilgung der letzten Rate ist der Kredit vollständig bezahlt.