Wer einen Kredit beantragt, hofft im Regelfall auf eine schnelle Auszahlung der vereinbarten Darlehenssumme. Doch wann überweist die Bank den betreffenden Betrag und welche Faktoren sind hierfür wichtig?
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Gründe
Hinter dem Wunsch einer schnellen Auszahlung des Darlehensbetrags stehen die verschiedensten Finanzierungswünsche.
Eine schnelle Kreditauszahlung ist für die meisten Darlehensnehmer von hoher Bedeutung.
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Das kommt daher, dass die jeweilige Summe in der Regel dringend für die unterschiedlichsten Dinge benötigt wird. So kann es beispielsweise sein, dass das Traumhaus gerade jetzt zum Verkauf steht oder das am eigenen Haus eine schnelle Reparatur notwendig ist. Vielleicht fällt aber auch der Werkstattbesuch des Autos deutlich höher aus als gedacht oder der Kühlschrank streikt plötzlich, wodurch ein schneller Neukauf notwendig ist.
Es gibt somit die unterschiedlichsten Gründe, warum Kreditnehmer auf eine schnell Auszahlung der Darlehenssumme angewiesen sind. Damit dies jedoch so möglich ist, müssen verschiedenen Vorgaben erfüllt sein.
Voraussetzungen
Für eine erfolgreiche Darlehensvergabe ist es unerlässlich, dass der Kreditnehmer die verschiedenen Vorgaben des Kreditinstituts erfüllt.
Damit die Bank den gewünschten Kredit vergibt, ist es zunächst einmal notwendig, dass der Darlehensnehmer hierfür die verschiedensten Voraussetzungen erfüllt. Die jeweiligen Vorgaben können zwar beispielsweise je nach Kreditinstitut sowie Art und Höhe des Kredits variieren, aber in Regel wird zumeist vor allem auf ein sicheres, sowie regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe geachtet.
Zudem ist es unabdingbar, dass der Antragsteller volljährig ist, denn an Minderjährige vergeben die Banken keine Darlehen. Außerdem ist eine eine positive Auskunft der Schufa, sowie eine gute Bonität üblicherweise unbedingt vonnöten. Des Weiteren setzen die Banken gemeinhin einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland, sowie ein deutsches Girokonto voraus. Ebenso kann es sein, dass das Kreditinstitut unter Umständen Sicherheiten verlangt. Hierbei kann es sich zum Beispiel um eine Lebensversicherung oder eine bereits abbezahlte Immobilie handeln.
Bonitätsüberprüfung
Je nach Bank kann die Überprüfung der Bonität einen oder auch mehrere Werktage andauern.
Ist der Darlehensantrag bei der Bank eingegangen, wird diese üblicherweise die Bonität des Antragstellers überprüfen. Dies kann, je nach Kreditinstitut, unter Umständen mehrere Tage dauern.
Es gibt allerdings auch Ausnahmen, denn manche Banken nutzen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit bereits digitalisierte Prozesse. So kann es unter Umständen durchaus sein, dass die Entscheidung für oder gegen eine Vergabe des Darlehens bereits innerhalb von nur einem Werktag erfolgt.
Kreditauszahlung: Dauer
Die Dauer der Darlehensauszahlung ist üblicherweise von verschiedenen Faktoren abhängig.
Wie viel Tage von der Darlehensanfrage bis schließlich zur Kreditauszahlung vergehen, ist einerseits von der Kreditart und -höhe, sowie andererseits von den Richtlinien und Organisation des Kreditinstituts abhängig.
Handelt es sich zum Beispiel um eine kleinere Bank, dann verhält es sich in vielen Fällen auch heute noch so, dass ein Angestellter die Darlehensanträge auf manuelle Weise überprüft.
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Anschließend kommt es dann zur Entscheidung, ob der Kreditantrag genehmigt wird oder nicht. Außerdem muss der Antragsteller zunächst den Darlehensantrag unterschreiben. Der Zeitpunkt der Auszahlung des Kreditbetrags ist somit davon abhängig, wie beschäftigt der Angestellte und wie effektiv der Überprüfungsprozess ist.
Bei größeren Banken verhält es sich oftmals etwas anders. Hier verläuft die Überprüfung des Kreditantrags in der Regel nahezu automatisiert ab. Lediglich in Ausnahmefällen kommt es hier zu einer Darlehensüberprüfung durch einen Angestellten der Bank. Das ist zum Beispiel lediglich in grenzwertigen Situationen oder auch bei besonders ungewöhnlichen Konstellationen der Fall. Dementsprechend ist hier gemeinhin von einer schnelleren Auszahlung des Darlehensbetrages auszugehen.
Nicht zuletzt hängt die Art und Weise, sowie der Umfang der Kreditprüfung, aber auch von der Höhe des Darlehensbetrages ab. Dabei gilt gemeinhin, dass umso höher die gewünschte Kreditsumme ausfällt, desto ausführlicher wird sich die Bank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ansehen. So ist beispielsweise der Aufwand bei Immobiliendarlehen zumeist sehr hoch. Denn hier muss das Kreditinstitut zusätzlich die Wertigkeit der Immobilie überprüfen, da diese gemeinhin als Darlehenssicherheit dient. Dementsprechend hängt die Auszahlungsdauer hier von verschiedenen, weiteren Punkten ab. Hauptsächlich bei eher weniger marktgängigen, oder auch sanierungsbedürftigen Immobilien, ist gemeinhin mit einer längeren Darlehensauszahlungsdauer zu rechnen.
Probleme
Verschiedene Probleme können dazu führen, dass sich die Auszahlung der vereinbarten Kreditsumme verschiebt.
Die Auszahlung der Kreditsumme kann sich jedoch aufgrund verschiedener Probleme verzögern. Zu den typischen Schwierigkeiten hierbei gehören zum Beispiel fehlende Unterlagen und Dokumente, wie zum Beispiel Lohnabrechnungen. Ebenso decken die Banken hin und wieder Unstimmigkeiten zwischen den vom Kreditnehmer im Darlehensantrag angegebenen Daten und den Informationen, die in den eingereichten Unterlagen zu finden sind.
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Um eine schnelle Kreditauszahlung zu ermöglichen, ist es somit unbedingt notwendig, alle Daten richtig anzugeben und die von der Bank gewünschten Unterlagen vollständig einzureichen.
Außerdem können fehlerhafte oder veraltete Einträge in der Schufa zu Schwierigkeiten bei der Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers führen. Hier ist es jedoch oftmals möglich, vorzubeugen, indem vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa beantragt wird. Diese ist in der Regel sogar einmal im Jahr kostenfrei durchführbar. Fallen hierbei falsche und/oder veraltete Einträge auf, kann eine Richtigstellung beziehungsweise Löschung beantragt werden. Wichtig ist jedoch, dem Antrag die dementsprechenden Nachweise beizufügen. Die Schufa wird die Angaben überprüfen und gegebenenfalls die betreffenden Einträge dementsprechend abändern.
Allerdings ist hierbei zu beachten, dass die Schufa ihre Daten nicht ständig aktualisiert, sodass dies einige Zeit in Anspruch nehmen kann. Dementsprechend ist es, sofern machbar, am besten, so früh wie möglich vor der Kreditbeantragung die Selbstauskunft einzuholen. Andernfalls kann es durchaus geschehen, dass es aufgrund der falschen Einträge zu einer schlechteren Bonitätsauskunft kommt, die unter Umständen zu einer Kreditabsage führt.
Auszahlungsarten
Eine Kreditsumme wird nicht automatisch als Einmalbetrag überwiesen. Je nach Kreditart existieren verschiedene Optionen.
Je nachdem, um welche Darlehensart es sich handelt, erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme jedoch auf unterschiedliche Art und Weise. So ist es zum Beispiel bei klassischen Ratenkrediten gang und gäbe, das der komplette Darlehensbetrag so bald wie möglich auf das Girokonto des Darlehensnehmers überwiesen wird.
Ebenso kann jedoch eine Kreditauszahlung in mehreren Raten vorkommen, wie das zum Beispiel bei Immobiliendarlehen der Fall ist. Ersteht der Darlehensnehmer beispielsweise ein Haus direkt vom Bauträger und bezahlt den Kaufpreis je nach Stand der Fertigstellung, dann kann der Darlehensnehmer die Auszahlung der jeweils einzelnen Raten kurzfristig bei dem Kreditinstitut beantragen, beziehungsweise anfordern.
Handelt es sich dagegen beispielsweise um einen Rahmen- oder Abrufkredit, dann ist es dem Darlehensnehmer möglich, die jeweils benötigte Summe innerhalb des von der Bank genehmigten Rahmens, selbst abzurufen. Die Gelder überweist die Bank anschließend auf das Girokonto.