40000 Euro Kredit

40000 Euro Kredit

by KreditJoe
Lesedauer: 9 Minuten

Fast jeder Mitbürger kann in einen finanziellen Engpass aus verschiedenen Gründen geraten. Um aus diesem Dilemma herauszukommen, bleibt manchmal nichts anderes übrig, als einen Kredit aufzunehmen. Es gibt viele Möglichkeiten, um einen Kredit zu beantragen, jedoch sollte sich der Verbraucher erst informieren. Ein Kredit bei einer Direktbank anzufordern, ist die vorteilhafteste Lösung. Die Möglichkeit, Vergleichsportale anzuklicken und die Banken zu vergleichen, ist für den Kreditnehmer hilfreich. Die aufgeführten Banken leiten den Kunden weiter zur Suchmaske. Die Kreditsumme ist von Wichtigkeit, die Laufzeit und die Zinsberechnung der Banken. Irgendwann wird auch die Frage zur Bonität auftauchen. Die Höhe der Zinsen richtet sich oft nach der Bonität des Kunden.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Der 40.000 Euro Kredit verlangt besondere Voraussetzungen vom Antragsteller, da es sich bereits um eine ziemlich hohe Summe handelt. Für einen solchen Kredit sind längere Laufzeiten typisch. Bei Filialbanken und bei Direktbanken kann man einen solchen Kredit beantragen, während die Direktbanken günstigere Konditionen gewähren. Ein Kreditvergleich hilft dabei, die richtige Bank für diesen Kredit zu finden.

Typische Einsatzzwecke für den 40.000 Euro Kredit

Typische Einsatzzwecke für den 40.000 Euro Kredit sind die Modernisierung und der Umbau eines Hauses. Man kann diesen Kredit auch für die Immobilienfinanzierung, für den Kauf eines teuren Autos oder einer Yacht verwenden. Ein weiteres wichtiges Einsatzgebiet ist die Umschuldung. Hat man mehrere Kredite, so sind die Konditionen dafür oft ungünstig. Günstigere Konditionen kann man sich sichern, wenn man einen 40.000 Euro für die Ablösung verwendet. Für Darlehen mit hoher Summe, beispielsweise für Bau- und Immobiliendarlehen, wird zumeist eine Sollzinsperiode festgelegt, in der sich der Zinssatz nicht verändert. Nach dem Ende dieser Periode verbleibt noch eine Restschuld, die man mit einem solchen Kredit finanzieren kann.

Konditionen der Banken prüfen

Mit einem 40.000 Euro Kredit geht man eine hohe finanzielle Belastung ein. Es gilt daher, sich günstige Zinsen zu sichern und die Konditionen der einzelnen Kreditinstitute genau zu vergleichen. Auf die richtige Wahl der Laufzeit kommt es an, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird. Die Zinsen für den 40.000 Euro Kredit variieren einerseits je nach Bank, andererseits hängen sie von der gewählten Laufzeit und von der Bonität des Antragstellers ab. Der Vergleich zeigt, welche Zinsen man bei den einzelnen Banken zahlen muss und wie hoch die monatlichen Raten sind. Die Raten setzen sich aus einem Tilgungsbetrag und einem Zinsbetrag zusammen. Der Zinssatz wird zu Beginn der Laufzeit festgeschrieben und verändert sich über die gesamte Laufzeit nicht. Der Vergleich zeigt oft eine Zinsspanne bei den einzelnen Banken an. Diese Zinsspanne gibt Auskunft über den niedrigsten und den höchsten Zinssatz, den eine Bank abhängig von der Bonität erheben kann. Nur bei sehr guter Bonität werden die niedrigsten Zinssätze gewährt, man sollte daher mit Zinssätzen im mittleren oder höheren Bereich rechnen.

Die Bank prüft die Voraussetzungen

Die Bank prüft anhand des Kreditantrags und der eingereichten Unterlagen die Voraussetzungen für die Gewährung eines 40.000 Euro Kredits. Der Antragsteller darf noch nicht im Rentenalter sein, er muss volljährig sein, über ein festes Arbeitsverhältnis mit entsprechendem Einkommen verfügen und darf keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben. Nur dann, wenn alle Voraussetzungen vorliegen, kann der 40.000 Euro Kredit ausgezahlt werden.


Nutzung Vergleichsportale – Kreditsumme 40.000 Euro

In Anbetracht dieser relativ hohen Summe ist eine genaue Überprüfung der im Vergleichsportal aufgeführten Banken unumgänglich. Der Kunde sollte sich auch über die Höhe der monatlichen Raten Gedanken machen, da eine Änderung der relevanten Daten wie Ratenhöhe oder Aufstockung des Kredites bei einer Direktbank nicht möglich ist. Sollte die monatliche Rate zu hoch kalkuliert sein, könnte dies zu einem Dauerproblem führen. Wird kein Verwendungszweck angegeben, werden unter Umständen die Zinsbelastungen ungünstiger kalkuliert. Bei der Angabe eines Verwendungszwecks beispielsweise eines Kraftfahrzeuges kann die Bank, falls notwendig, das Fahrzeug pfänden. Das geschieht zwar nur im Extremfall, aber die Bank sieht diese Möglichkeit. Nachstehend wird ein Beispiel erläutert. Auf dem Vergleichsportal wird die erstgenannte Bank näher in Augenschein genommen, hier ist der Klick „Produktdetails“ zu aktivieren, um wichtige Einzelheiten zu erfahren. Es handelt sich um eine Bank, die normale Autokredite vermittelt:

Produktinformationen der Bank

Zur besseren Übersicht erscheinen die Details aufgelistet:

Die Sicherheit bezieht sich darauf, dass der Kreditnehmer einen Kreditschutz in Anspruch nehmen kann. Der Schutz besteht aus einer Absicherung im Falle einer schweren Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod. Nicht jede Bank bietet so eine Absicherung an. Manche Banken verlangen den Abschluss einer entsprechenden Versicherung. Sondertilgungen sind ohne Gebühren möglich, das heißt, jederzeit kann eine Zahlung außerhalb der vereinbarten Raten erfolgen. Auch diese Regelung wird nicht von jeder Bank angeboten. Wenn ein Kredit früher abgezahlt wird, ist ein Zinsverlust für die Bank zu kalkulieren. Das Widerrufsrecht kann nicht verlängert werden, das bedeutet, dass der Kreditabschluss nach der gesetzlichen Frist von 14 Tagen nicht mehr widerrufen werden kann. Diese Klausel kann unter Umständen für den Kreditnehmer ärgerlich sein. Er nimmt einen günstigen Kredit auf, bemerkt jedoch nach einiger Zeit, dass ein weit besseres Angebot präsentiert wurde. Jetzt muss er den ungünstigen Kredit behalten, wenn die Frist von 14 Tagen vergangen ist. Manche Banken sind in dieser Hinsicht großzügig. Ein Punkt, der auch beim Kreditabschluss wichtig ist.

Transaktionen, die nicht kostenlos sind

Die kostenlose Gesamttilgung akzeptiert nicht jede Bank gebührenfrei, lediglich Sondertilgungen. Ratenpausen werden zwar von Banken nicht gern gesehen, sind aber manchmal unausbleiblich. Es gibt vereinzelt Banken, die bis zu viermal kostenlose Ratenpausen gestatten. Wiederum andere Banken, wie auch die im Beispiel angegebene, erlauben zwar Ratenpausen, jedoch nicht kostenlos. Der Satz „Kredit für Selbstständige nicht möglich“, wird von den meisten Banken befolgt. Einige Direktbanken geben für Neukunden besondere Vergünstigungen. Angebotszahlen, die auf der Anfrage basieren:

  • Kreditsumme 40.000 Euro
  • Laufzeit 72 Monate
  • 1,58 % (bis 3,92 %)
  • monatliche Raten 582,64 Euro

Die Zahlen sind individuell bei jeder Bank. Bei einer Kreditsumme von 40.000 Euro wird immer die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Es wird von den Banken gefragt, ob ein zweiter Kreditnehmer berücksichtigt werden kann. Das erhöht selbstverständlich die Chance zur Kreditzusage.

Aktivitäten der Vergleichsportale

Die Inanspruchnahme von Vergleichsportalen, insbesondere für Kredite, ist für den Kreditnehmer optimal und schützt ihn gleichzeitig vor Lockangeboten. Vergleichsportale bewerten nur seriöse und bekannte Bankunternehmen. Im Internet tummeln sich leider auch Betrüger, die dem Verbraucher wahrhaft tolle Angebote unterbreiten, dann sieht das Ergebnis so aus, dass der Kreditnehmer vorab Gebühren bezahlt hat und der Kredit niemals gewährt wird. Der billigste Anbieter ist in dieser Branche wahrlich nicht immer der beste. Meist stehen die attraktivsten Angebote oben auf der Liste, die vom Vergleichsportal gezeigt wird. Der Zinssatz ist ein Maßstab zur Bewertung. Die Kreditkonditionen kann sich der Kunde dann selbst von jeder Bank anschauen, um sich einen guten Überblick verschaffen zu können. Sondertilgungen werden aufgeführt und die bereits erwähnten Eckpunkte. Die Vergleichsportale aktualisieren ihre Daten in kurzen Zeitabständen und bewerten die Banken dann wieder neu. Für den Kreditnehmer sind Kundenrezensionen im Internet auch wertvolle Hilfsmittel, um sich richtig zu entscheiden, bei welcher Bank der Kredit nun beantragt werden sollte. Mithilfe eines Kreditvergleichs ist schnell ein geeignetes Darlehen, auch in der Höhe von 40.000 Euro zu finden. Der Vergleich muss jedoch sinnvoll aufgestellt werden. Der Verbraucher sollte sich vor Augen führen, dass die Kreditzinsen in letzter Zeit gefallen sind. Überhöhte Zinssätze sollte es eigentlich zumindest in den Portalen nicht geben.

Ergebnisse einer Anfrage über 40.000 Euro Kreditsumme

Es ist interessant, die Details der besten Bank und der letzten Bank unter die Lupe zu nehmen. Wiederum sind 40.000 Euro die Basis der Kreditanfrage mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

  • Monatliche Rate 507,78 Euro
  • Sollzins p.a. 1,83 %, und 6,99 % eff. Zins p.a.
  • Gesamttilgung ist kostenlos möglich
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • Frage nach zweitem Kreditnehmer
  • Kreditanfrage kostenlos

Die zuletzt genannte Bank arbeitet mit einer monatlichen Rate von 599,15 Euro, Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Der Sollzins wird an dieser Stelle mit 6,77 % und 6,98 % eff. Zins p.a. angegeben. Manche Voraussetzungen werden schon im Voraus mitgeteilt, wie zum Beispiel, dass das Maximalalter 74 Jahre bei Rückzahlung sein muss. Die Beschäftigungszeit beim letzten Arbeitgeber muss mindestens sechs Monate betragen. Selbstständige werden keinen Kredit erhalten. Gehaltsabrechnung und Kontoauszüge des Girokontos werden zur Einsicht verlangt.

Der Überblick erleichtert dem Nutzer das Suchen

Die Rubriken Beispielrechnung und Vergleich oder Schritt für Schritt zum Kredit sind optimal für den User. Die Beispiele erleichtern dem Kunden, die Einzelheiten der verschiedenen Kreditmodelle zu erkennen. Der Vergleichsrechner berechnet beispielsweise folgende Krediteinzelheiten:

  • Kreditsumme
  • Zins
  • Laufzeit
  • monatliche Rate

Mit diesen dem Kunden vorliegenden realen Zahlen ist schon die Möglichkeit gegeben, eine vernünftige Auswahl zu treffen. Die monatlichen Ausgaben des Kreditnehmers sollten ihm immer vor Augen stehen. In den Vergleichsportalen wird immer wieder darauf hingewiesen, dass Bonitätsprüfungen durchgeführt werden. Dabei sind Kriterien wie das Einkommen und das bisherige Zahlungsverhalten des Kunden maßgebend. Die Schufa-Anfrage offenbart auch, ob Rechnungen stets zuverlässig bezahlt wurden oder nur stolpernd. Wurden Kredite in der Vorzeit problemlos abgewickelt oder gab es Mahnungen. Kreditanbieter, die auf eine Schufa-Anfrage verzichten, sind meist nicht als seriös zu betrachten. Diese Hinweise sind in den Portalen klar erläutert. Bei einer so hohen Kreditsumme sollten die Top-Anbieter berücksichtigt werden. Mit dem Vergleichsrechner können verschiedene Laufzeiten eingegeben werden, welche dann auch verschiedene Monatsraten präsentieren. Wenn der Kredit zweckgebunden ist, vielleicht für ein Auto, ein Haus o.ä. kann der Vergleichsrechner auch hier gute Dienste erweisen, indem dieser gezielt diese speziellen Kredite bei den betreffenden Banken erfragt.

Vorteile eines Online Kredits

Viele Verbraucher scheuen zurück, wenn sie von Online Krediten hören. Diverse Vorteile wurden bereits erläutert, ein ganz wichtiger Punkt sind die Vergleichsportale. Diese Möglichkeit besteht bei keiner Filialbank. Der Kunde geht zur Hausbank und beantragt seinen Kredit gemäß der gerade gültigen Optionen. Der Online Kredit hingegen gibt die Möglichkeit zum Vergleichen bezüglich Höhe der Monatsraten, des Zinssatzes und der Laufzeit. Wer sich schon näher mit dieser Alternative beschäftigt hat, wird feststellen, dass die Menge der Direktbanken und deren Angebote leicht den Überblick verlieren lässt. Hier treten nun die Vergleichsportale in Aktion, die wichtige Daten aller infrage kommenden Banken sammeln und vergleichen. Unermüdlich sind die Mitarbeiter dieser Portale in Aktion, um vor allem aktuelle Ergebnisse präsentieren zu können. Die besten fünf oder zehn Banken werden dem Kunden zugänglich gemacht, geprüft werden wahrscheinlich alle Direktbanken. Die grobe Auswahl wird dann bereits von den Vergleichsportalen getroffen. Direktbanken haben gegenüber den Filialbanken Vorteile, und zwar benötigen diese weniger Personal, sie sparen die Kosten der Niederlassungen. Somit haben diese Banken die Möglichkeit, ihre Kredite zu günstigeren Zinssätzen anzubieten. Wie es so schön im Internet heißt, die nächste Bank ist nicht in der nächsten Stadt, sondern beim nächsten Klick erreichbar. Die Kredite können in aller Ruhe, auch beim gemütlichen Zusammensitzen, verglichen werden. Der Verbraucher benötigt lediglich einen Rechner, Tablet oder ein Smartphone, allerdings mit Internetverbindung. Alle Banken stellen ihre Bedingungen und Optionen auf deren Webseiten zur Verfügung, sodass ein Vergleich erleichtert wird.

Was ist Sollzins und was ist effektiver Jahreszins

Der Effektivzins ist bei einem Vergleich immer zu berücksichtigen. Dieser Zins besagt, wie viel der Kredit letztendlich eigentlich kostet. Sollte der Fall eintreten, dass zusätzlich Gebühren aus irgendeinem Grunde angerechnet werden, müssen diese in der Berechnung auftauchen.Verbraucher werden vor Kostenfallen geschützt. Kurz ausgedrückt, der effektive Jahreszins umfasst alle Kosten, die jährlich in Bezug auf den Kredit anfallen.

Wozu ist der Kreditvergleichsrechner gut

Der Vergleichsrechner sortiert sofort nach den besten Zinssätzen und hilft enorm bei der Suche nach der besten Bank. Vergleichsportale vergleichen die Konditionen von Direktbanken und auch Filialbanken. Von Extra-Aktionen online kann der Verbraucher bei Direktbanken profitieren. Es gibt beispielsweise niedrige Zinsen, jedoch nur für einen bestimmten Zeitraum. Der Kreditvergleichsrechner bietet eine Konditionsübersicht der einzelnen Kredite: Die Zinssätze werden gut übersichtlich dem Kunden dargestellt. Die Zinssätze entsprechenden dem Kreditbetrag und der Laufzeit. Normalerweise steigen die Zinssätze, bezogen auf die Rückzahlungsdauer und Kredithöhe an. Die Informationen, ob für Sondertilgungen oder frühzeitiger Rückzahlung der Kreditsumme Gebühren anfallen, sind ersichtlich. Die Aufgaben des Kreditrechners sind:

  • Rückzahlungsraten
  • Zinssatz
  • Restschuld
  • abweichende Schlussrate

Der effektive Jahreszins wird errechnet, ein detaillierter Tilgungsplan erleichtert komplizierte Berechnungen und Kalkulationen. Es gibt Vergleichsrechner im Excel Programm. Ein Kreditvergleich auf dem Kreditrechner sieht so aus: Die Angaben muss der Kunde selbst einpflegen, wie den Namen der Bank, Höhe der Zinsen, Laufzeit beispielsweise 10 Jahre, Bearbeitungsgebühr, Spesen und sonstige Kosten. So kann der Kreditnehmer alle für ihn interessanten Banken nach dem gleichen Schema eingeben. Ein Tool zeigt die Gesamtkosten der einzelnen Banken. Die Kosten werden in der Vorteilhäufigkeitsanalyse eingegeben. Der nun errechnete Kredit mit den niedrigsten Gesamtkosten ist die Empfehlung des Vergleichsportals. Diese unzähligen Möglichkeiten bietet dem Verbraucher keine Filialbank.

Tipps vor Nutzung des Vergleichsportals

Kreditvergleich auf Kredite.de
Als erstes einen Überblick erstellen, um einen groben Vergleich durchzuführen, ohne weiter auf die Schufa-Anfrage einzugehen. Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck werden eingegeben. Die Höhe der Kreditsumme sollte bestens überlegt und durchdacht sein. Auf Jahre wird der Kreditnehmer mit monatlichen Raten belastet. Die Zweckbindung bringt Vorteile mit sich, allerdings wird überprüft, ob der Verwendungszweck auch wirklich den Tatsachen entspricht. Der Kunde kann nicht einen Autokredit aufnehmen und in Wirklichkeit in Urlaub fahren. Der Leitsatz, der auch in Vergleichsportalen angesprochen wird, sollte zu denken geben: Je kürzer die Laufzeit, desto geringer die gesamten Kosten. Seriöse Kreditanbieter sind Banken, die transparent alle Kosten auflisten und Flexibilität garantieren. Diese Banken werden auch nur von Vergleichsportalen bewertet. Der Zinssatz ist zu berücksichtigen, werden zusätzliche Kosten anfallen, wenn ja, in welcher Höhe. Sind Sonderzahlungen oder Ratenpausen möglich. Sollte die Bank einen Abschluss einer Restschuldversicherung von der Zusage des Kredites abhängig machen, werden die Kosten in den effektiven Jahreszinssatz fallen. Folgende Schritte sollten der Reihenfolge nach ausgeführt werden:

  • Kreditsumme ermitteln, die problemlos zurückgezahlt werden kann
  • Haushaltsrechnung überprüfen
  • überprüfen, Belastungen sollten nicht höher als 1/3 des Einkommens betragen
  • Kreditvergleich im Internet vornehmen
  • Kreditantrag stellen nach Auswahl der günstigen Bank
  • Verifizierung, eventuell durch die Post, durchführen
  • Kreditauszahlung

Ein echter und realistischer Vergleich ist nur mit einem individuell berechneten Ergebnis möglich. Die besten Angebote befinden sich im Internet, um diese zu filtern, ist die Hinzuziehung eines Portals notwendig. Die Vergleichsportale mit ihren Vermittlern erreichen meistens bessere Konditionen für ihre Kunden. Kredite vergleichen ohne Hilfe eines Portals ist ziemlich schwierig.

Fazit

Online Kredite bieten viele Vorteile und enorme Vergünstigungen gegenüber den Filialbanken. Der Verbraucher sollte jedoch nicht auf eigene Faust im Internet „herumirren“ und die beste Bank suchen. Diese Aufgabe erledigt das Vergleichsportal weit besser und effizienter. Es ist so einfach gestaltet: Die Eingabe des Kreditbetrages, der Laufzeit und schon hat der Kunde einen groben Überblick und eine Anzahl von Banken, die irgendwann in die engere Wahl kommen können. Der Kreditnehmer muss sich nach dieser Aktion jedoch intensiv mit den Zinssätzen beschäftigen, um ein vernünftiges Ergebnis zu bekommen. Dank des Kreditrechners ist die Möglichkeit gegeben, alle Unkosten, Zinssätze und sonstigen Kosten in den Vergleich einzubeziehen, um nun ein „fein“ sortiertes Resultat zu bekommen.

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