Unter einem Kreditvergleich versteht man heutzutage den sogenannten Online-Finanzierungsvergleich. Bei diesen Finanzvergleichen handelt es sich um Internetanbieter, die die Tarife verschiedener Kreditanbieter miteinander vergleichen und dem Nutzer aufbereiten so das ein Vergleich einfacher wird. So soll das finden von günstigen Krediten Online erleichtert werden.
In der Regel werden vom Nutzer die Eckdaten des Darlehens abgefragt (Laufzeit, Finanzierungssumme oder gewünschte Ratenhöhe). Anhand dieser Daten werden nun die Kreditkonditionen verschiedener Kreditanbieter für ein solches Darlehen miteinander verglichen und dem Nutzer präsentiert.
In der Regel bekommt der Nutzer eine Tabelle mit den Kreditkonditionen der einzelnen Anbieter präsentiert und kann so einfacher entscheiden (z.B. Anhand des Effektivzinses, der Ratenhöhe) welcher der günstigste Anbieter ist.
Holt man mehrere Angebote von Filialbanken ein, so muss man den Darlehensvergleich selbst durchführen.
Wichtig hierbei ist, das bei allen Angeboten die Kreditsumme und die Laufzeit gleich sind. Denn nur dann kann man Anhand des Effektiven Zinssätzen bzw. der Ratenhöhe entscheiden welches der günstigste Kredit ist.
Wichtig hierbei: Achten sie darauf ob die Banken eine Restschuldversicherung mit ins Angebot einfliessen lassen. Falls ja, so sollte man sich Angebote mit und ohne Restschuldversicherung machen lasse. Denn eine Restschuldversicherung muss nicht mit in den Effektivzins einkalkuliert werden. Die Bank könnte also einen günstigen Zins anbieten und die Kosten für den Kunden (und damit den Gewinn der Bank) trotzdem durch die Restschuldversicherung in die Höhe treiben.
Tip: Addieren Sie für jedes Angebot alle Monatsraten. Das Ergebnis ist die Gesamtsumme die Sie inkl. Zinsen und weiteren Kosten, die Sie an die Bank zurückzahlen müssen. Dort wo man am insgesamt am wenigsten zurückzahlen muss, sollte man den günstigsten Kreditanbieter gefunden haben.
Inhalt
Wichtige Informationen zum Kreditvergleich zusammengefasst
- Online können schnell und unkompliziert zahlreiche Banken miteinander verglichen werden.
- Durch einen Kreditvergleich kann ein Kredit zu den besten Konditionen gefunden werden.
- Ein Besuch in den verschiedenen Bankfilialen ist heute nicht mehr notwendig.
- Durch einen Online Kreditvergleich kann man sich Papierkram und unnötige Geldausgaben ersparen.
Die Funktion eines Kreditvergleichs
Im Normalfall ist es ein sehr hoher Aufwand, wenn man als Verbraucher zehn Kreditanbieter miteinander vergleichen will. Der Weg führt von einer Filiale zur anderen und das kostet in erster Linie viel viel Zeit. Zudem muss bei jedem der Kreditberater das Gleiche erzählt werden und alle Informationen müssen wieder und wieder weitergegeben werden. Genau an diesem Punkt bietet sich ein Kreditvergleich an, denn Zeit ist kostbar. Mit einem Kreditvergleich können zahlreiche Banken unkompliziert und schnell miteinander verglichen werden und das dauert in der Regel kaum Minuten. Im Idealfall wird der Kreditvergleich online durchgeführt und das hat den Vorteil, dass alle Unterlagen nur einmal eingegeben werden müssen. Anhand der Unterlagen und der Informationen kann der Kreditvergleich direkt zahlreiche Angebote präsentieren und das ohne, dass unzählige Kreditberater aufgesucht worden sind. Dabei ist die Vorgehensweise bei einem Kreditvergleich immer gleich:
- Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck
Die Konditionsangebote können nur angezeigt werden, wenn alle Informationen hinterlegt sind. Dazu gehören auch die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit. Einige Banken geben nur Kredite raus, die eine gewisse Kredithöhe erreichen oder eine gewisse Laufzeit haben. Andere Banken bieten nur Kredite an, die eine Mindestlaufzeit von 24 Monaten haben. Der Verwendungszweck ist dabei recht einfach gestaltet. Hier muss nur angegeben werden, ob es sich um einen Modernisierungskredit, einen Autokredit oder eine andere Kreditform handelt. Die Banken bieten für alle Kreditvarianten verschiedene Zinsangebote an und durch den Verwendungszweck sichern die Banken sich ab. Natürlich besteht auch die Möglichkeit den Kredit zur freien Verfügung zu nehmen. - Kreditangebot auswählen
Nachdem die oben genannten Informationen eingegeben wurden, beginnt der Kreditvergleich. Die passenden Kreditangebote werden nach wenigen Minuten angezeigt und jetzt muss der Kreditnehmer die Angebote nur noch nach den monatlichen Raten sortieren und kann sich das beste Angebot mit den besten Konditionen heraussuchen. Die monatliche Rate ergibt sich aus der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Zinssatz. - Daten eingeben
Nachdem das beste Angebot gefunden wurde und der Kreditnehmer sich entscheiden hat, müssen nun alle wichtigen Informationen hinterlegt werden. Es kommt zu einem Kreditantrag und für jeden Kreditantrag werden Daten abgefragt. Zuerst sind persönliche Daten notwendig, die im Antragsprozess ganz zu Beginn abgefragt werden. Die Bank will schließlich wissen, an wen der Kredit gehen soll. Die persönlichen Daten belaufen sich auf Adresse, Vor- und Nachname sowie das aktuelle Beschäftigungsverhältnis. Zudem müssen die monatlichen Einnahmen und Ausgaben hinterlegt werden. Sollte eine zweite Person integriert sein, dann müssen auch von der Person alle Informationen hinterlegt werden. Diese Person gilt dann als 2. Kreditnehmer. Zum Schluss müssen noch die Kontodaten hinterlegt werden, damit der Kredit auch ausgezahlt werden kann. - Kreditvergleich bis Angebot
Nachdem alle Angaben gemacht wurden, dann endet im Grunde der Kreditvergleich und es kommt zu einem individuellen Angebot. Das Angebot gilt nur aufgrund der hinterlegten Informationen und ist nur für den Antragssteller gültig. Andere Personen bekommen ein anderes Angebot.
Den besten Kredit mit dem Kreditvergleich finden
Viele Menschen sind der Meinung, dass der beste Kredit auch immer der billigste Kredit sein muss. Das ist aber nicht richtig. Es kommt immer auf die individuellen Bedürfnisse an. Ein Kredit wird nicht von jeder Person für jeden Verwendungszweck genutzt. Die aktuelle Situation ist entscheidet und anhand dieser sollte sich der Kredit im Kreditvergleich ausgesucht werden. Bei der Entscheidung spielen folgende Faktoren eine wichtige Rolle:
- kostenlose Sondertilgung möglich
- Gesamttilgung angeboten
- Restschuldversicherung ja oder nein
- Schnelligkeit der Auszahlung
- verlängertes Widerrufsrecht
- Aufstockungsmöglichkeiten
- Ratenpause
- späte Ratenzahlung
- Bearbeitungsgebühren
- Kontoführungsgebühren
Bei den einzelnen Punkten wird schnell deutlich, dass ein Kredit nicht gleich ein Kredit ist. Einige Leistungen machen einen großen Unterschied und können zu einem guten oder schlechten Kredit kommen. Beispielsweise kann der Kunde bei einer kostenlosen Gesamttilgung auch einige Euro im Monat mehr zahlen. Die einzelnen Punkte sind nicht im Kreditvergleich oder im Antrag zu finden. Sie befinden sich im Kreditrechner, in den Details.
Nutzer setzen auf den online Kreditvergleich
Schon vor einigen Jahren hat sich der online Kreditvergleich immer mehr in den Fokus gedrängt, aber mittlerweile steigt der Nutzen von Jahr zu Jahr deutlich an. Immer mehr Verbraucher nutzen einfach die Möglichkeit online zu schauen und sich die Wege durch die Filialen zu ersparen. Die Banken prüfen vor der Kreditvergabe, nach dem Kreditvergleich in erster Linie die Schufa. Die Schufa hält die Informationen fest und kann daher sagen, dass sich die online Kreditvergleiche von 2014 bis 2018 mittlerweile verdoppelt haben.
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