Kleinkredit

Kleinkredit

by KreditJoe
Lesedauer: 31 Minuten

Kleinkredite online im Vergleich

Bei einem Kleinkredit handelt es sich um einen ganz normalen Ratenkredit, der dazu dient, sich auch kleinere Wünsche sofort erfüllen zu können. Meist werden  für einen Kleinkredit Kreditsummen zwischen 500 Euro und 5.000 Euro angeboten, bei einigen Banken jedoch fällt auch noch 10.000 Euro Kredit unter die Kategorie Kleinkredit. Ein Vergleich aller Angebote ist dabei immer empfehlenswert.

Kreditvergleich
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Will man finanzielle Engpässe kurzfristig überbrücken, da beispielsweise der Arbeitgeber noch nicht pünktlich das Gehalt überwiesen hat, benötigt man oft nur geringe Geldbeträge. Es ist nicht sinnvoll, den Dispokredit für das Girokonto dafür in Anspruch zu nehmen, die Zinsen sind einfach zu hoch. Bessere Planungsmöglichkeiten und günstigere Zinsen ergeben sich mit dem sogenannten Kleinkredit, den man bei vielen Kreditinstituten zu günstigen Konditionen und oft ohne Angabe des Verwendungszwecks beantragen kann. Vor allem die Direktbanken vergeben solche Kleinkredite zu sehr günstigen Konditionen.

Was ist ein Kleinkredit?

Die Höhe, ab der Kreditinstitute einen Kleinkredit gewähren, beginnt zumeist bei 1.000 Euro. Bis zu einem Betrag von 5.000 Euro wird ein Kredit als Kleinkredit bezeichnet. Es handelt sich dabei um einen Ratenkredit, die Höhe der monatlichen Raten richtet sich nach der Höhe des Kreditbetrages und nach der Laufzeit. Die Raten setzen sich, genau wie bei allen Ratenkrediten, aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Die Raten werden in jedem Monat immer in gleicher Höhe gezahlt. Bei einigen Banken kann man die Laufzeit für einen Kleinkredit bereits über sechs Monate wählen, doch kann man auch Laufzeiten von mehreren Jahren ansetzen. Die Höhe der Zinsen für Kleinkredite ist je nach Bank unterschiedlich, doch richtet sie sich bei einigen Banken zusätzlich nach der beantragten Kreditsumme und der Laufzeit. Die Bonität des Antragstellers kann zusätzlich eine Rolle bei der Höhe der Zinsen spielen.

Verwendungszwecke für Kleinkredite

Da die Zinsen für Kleinkredite beim Abschluss eines Kreditvertrages festgelegt werden, muss man in jedem Monat gleich hohe Raten zahlen. Das bietet über die gesamte Laufzeit Planungssicherheit, im Gegensatz zu einem Dispositionskredit, für den man hohe Zinsen bezahlen muss und dessen Tilgung nur schwer planbar ist. Aus diesem Grunde ist ein Kleinkredit hervorragend für die Umschuldung eines bestehenden Dispokredits geeignet. Weiterhin kann man mit dem Kleinkredit Konsumwünsche finanzieren, beispielsweise für

  • Urlaubsreise
  • Kauf eines neuen Fernsehers
  • Kauf eines neuen PCs
  • Kauf eines neuen Handys.

Oft kann ein Kleinkredit, den man bei einer Direktbank zur Finanzierung von Konsumwünschen beantragen kann, noch günstiger als der Kredit sein, der vom Händler gewährt wird. Er bietet den Vorteil einer Barzahlung, bei der man hin und wieder beim Händler einen Rabatt erhalten kann. Man kann mit einem solchen Kredit selbst bestimmen, welchen Betrag des Kaufpreises man bar bezahlt und welchen Betrag man finanziert.

Günstige Zinsen mit dem Kleinkreditvergleich sichern

Da die Zinsen für den Kleinkredit je nach Bank unterschiedlich hoch sind, lohnt sich ein Kreditvergleich. Er zeigt für den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit die Höhe der monatlichen Raten sowie die Zinshöhe bei den einzelnen Banken an. Man kann die Zinsen gezielt vergleichen und ausführliche Informationen über die Anbieter abrufen. Direkt über die Vergleichsplattform gelangt man zu den einzelnen Banken, um den Kreditantrag zu stellen.


So nutzen Sie einen Kleinkredit am sinnvollsten

Als Kleinkredite werden Ratenkredite bezeichnet, die bis maximal 5.000 Euro vergeben und in kleinen monatlichen Raten finanziert werden können. Die Beantragung dieser Kredite ist sowohl bei Banken vor Ort wie auch im Internet problemlos möglich.

Das ist beim Kleinkredit wichtig:

1. Was zeichnet den Kleinkredit aus?
2. Welche Möglichkeiten für den Kreditabschluss gibt es?
3. Was ist bei der Auswahl von Kleinkrediten zu beachten?
4. Welche Vorteile und Nachteile bietet der Kleinkredit?
5. Welche Zusatzleistungen bieten die Banken an?
6. Unser Fazit zum Kleinkredit

Was zeichnet den Kleinkredit aus?

Wie der Name schon vermuten lässt, ist ein Kleinkredit ein kleiner Ratenkredit. Ebenso wie andere Ratenkredite wird auch er in monatlich fest vereinbarten Raten getilgt, die während der Laufzeit unveränderlich bleiben. Auch die mit der Bank vereinbarten Zinsen sind gleichbleibend, sodass Kreditnehmer bei diesen Darlehen eine hohe Planungssicherheit erhalten.

Die Kreditsummen beim Kleinkredit reichen in aller Regel von 1.000 – 5.000 Euro, wobei die Höhe nach Bedarf ganz individuell ausgewählt werden kann. Auch die Laufzeiten können zwischen 12-84 Monaten je nach Wunsch vereinbart werden. Vielfach entscheiden sich Kreditnehmer jedoch für Laufzeiten von 12-60 Monaten, um das Kleindarlehen schnell und vor allem preisgünstig zurückzuzahlen. Basis für die Laufzeitentscheidung ist hierbei in den meisten Fällen die Höhe der Kreditrate, denn diese ist direkt von der gewählten Laufzeit abhängig. Mit einem Kreditrechner haben Kreditnehmer die Möglichkeit, die Höhe ihrer monatlichen Rate zu berechnen und die Konditionen der Kreditvergabe zu prüfen, um den Kredit nach ihren Wünschen auszurichten. Mit dem Kreditrechner ist es auch möglich, die Laufzeiten zu variieren und die jeweiligen Auswirkungen auf Zinskosten und Kreditraten zu prüfen. Die Nutzung dieser Rechner ist natürlich kostenfrei und völlig unverbindlich.

Welche Möglichkeiten für den Kreditabschluss gibt es?

Für den Kleinkredit stehen aktuell verschiedene Antragswege zur Verfügung. So besteht zum einen die Möglichkeit, den Kredit in einer Sparkasse oder Filialbank zu beantragen und mit dem Berater vor Ort die Kreditdetails zu besprechen. Auf der anderen Seite können Kreditsuchende ihren Antrag mittlerweile auch online stellen und diesen direkt an die Bank übermitteln. Die Bearbeitung kann so deutlich schneller erfolgen, denn der Kreditantrag liegt den Entscheidern in wenigen Minuten vor. Zudem erfolgt die Kreditvergabe weitgehend standardisiert, sodass Kreditnehmer bei einigen Banken sogar sofort eine Zusage für Kleinkredite erhalten können. Diese Zusage ist jedoch unverbindlich und wird erst nach Einreichung aller Kreditunterlagen definitiv. Zu den benötigten Kreditunterlagen gehören neben dem Kreditantrag auch Einkommensnachweise und ggf. Kontoauszüge. Diese Informationen helfen den Banken, die Bonität und damit die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu prüfen und die Möglichkeiten der Kreditvergabe auszuloten. Nur dann, wenn Antragsteller eine einwandfreie Bonität nachweisen und belegen können, dass der Kredit aus dem monatlichen Einkommen bedient werden kann, ist eine Kreditvergabe möglich. Ohne Einkommensnachweis kann daher kein Kleinkredit vergeben werden.

Was ist bei der Auswahl von Kleinkrediten zu beachten?

Kleinkredite werden heute von unterschiedlichen Banken zu sehr unterschiedlichen Konditionen angeboten. Bankkunden sollten sich daher vorab einen Überblick über die Offerten der Banken machen und sich schließlich für einen günstigen Kredit mit verbraucherfreundlichen Vertragsbedingungen entscheiden.

Ein günstiger Kredit kann hierbei ganz einfach über den Sofortkredite Vergleich gefunden werden. Mit Eingabe der gewünschten Kreditsumme sowie der Wunschlaufzeit zeigt der Kreditvergleich die auf dem Markt vorhandenen Angebote für den Kleinkredit an und gibt gleichzeitig Informationen zum jeweiligen Zinssatz. Dieser Zins wird als effektiver Jahreszins angezeigt und gibt so Auskunft darüber, wie teuer ein Kredit tatsächlich ist. Zu beachten ist lediglich, dass bei bonitätsabhängigen Angeboten nicht der individuell zu zahlende Zins, sondern der Zwei-Drittel-Zins angezeigt wird. Diesen Zins erhalten zwei Drittel aller Antragsteller, sodass er einen guten Durchschnittswert wiedergibt. Die tatsächlich zu zahlende Zinshöhe für Kleinkredite kann hiervon allerdings durchaus abweichen und wird erst nach Eingang der Vertragsunterlagen angezeigt.

Der effektive Jahreszins sollte allerdings nicht allein als Grundlage für die Kreditentscheidung dienen. Vielmehr ist es wichtig, auch die weiteren Vertragskomponenten zu berücksichtigen und einen Kredit auszuwählen, der alle Anforderungen erfüllt. So ist es für viele Kreditnehmer interessant, wenn Banken Sondertilgungen kostenfrei ermöglichen, denn so können zusätzliche Zahlungen auf das Kreditkonto geleistet und der Kredit schneller getilgt werden. Auch dann, wenn die Institute die Möglichkeit zur zwischenzeitlichen Ratenänderung oder gar zur Ratenaussetzung bieten, wird dies im Kreditvergleich angezeigt.

Welche Vorteile und Nachteile bietet der Kleinkredit?

Ebenso wie andere Darlehen weisen auch Kleinkredite Vorteile und Nachteile auf, die jeweils zu beachten sind. Vorteilhaft ist beispielsweise, dass die Kredithöhe bei Kleinkrediten und damit die mögliche Verschuldung begrenzt ist. Zudem bietet die geringe Kredithöhe die Möglichkeit, das Darlehen binnen kurzer Zeit zurückzuzahlen. Mit den online zur Verfügung stehenden Kreditrechnern können Kunden ganz bequem ermitteln, welche Kreditrate bei welcher Laufzeit anfällt und wie hoch die dann zu zahlenden Zinskosten sind. So können ganz einfach günstige Kredite gefunden werden. Bei dem Vergleich und der Berechnung wird deutlich, dass eine Reduzierung der Laufzeit um einige Monate kaum Auswirkungen auf die monatliche Kreditrate hat. Die Zinskosten können hierdurch allerdings deutlich gesenkt werden. Letztlich ist der Online-Kreditabschluss eine einfache und bequeme Möglichkeit, das gewünschte Darlehen aufzunehmen und von zu Hause aus abzuschließen. Der Weg zur Bank sowie eine langfristige Terminvereinbarung sind dann nicht mehr nötig.
Nachteile finden sich beim Kleinkredit kaum. Lediglich die Online-Kreditbeantragung hat den Nachteil, dass keine persönliche Beratung genutzt werden kann. Wie die Erfahrung zeigt, benötigen die Kunden in den meisten Fällen ohnehin keine Beratung und beantragen ihren Kredit daher lieber online.

Welche Zusatzleistungen bieten die Banken an?

Kunden, die sich für einen Kleinkredit entscheiden, können diesen auf Wunsch mit einer Kreditversicherung komplettieren. Eine solche Versicherung kann sinnvoll sein, wenn Kreditnehmer selbst noch keine persönliche Absicherung getroffen und Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen vereinbart haben. Die Kreditversicherung würde nämlich im Todesfall die Restkreditsumme übernehmen und bei einer möglichen Arbeitsunfähigkeit die monatliche Ratenbelastung tragen. Sogar eine Absicherung bei Arbeitslosigkeit wird angeboten, die in der heutigen Zeit besonders wichtig ist. Mit einer solchen Absicherung werden die monatlichen Raten auch dann übernommen, wenn Kreditnehmer während der Kreditlaufzeit arbeitslos werden.
Der große Vorteil einer Kreditversicherung ist die Tatsache, dass die Versicherungssummen vergleichsweise gering sind, da die Absicherung einzig auf die Kreditsumme ausgerichtet ist. Somit ist auch die Versicherungsprämie vergleichsweise niedrig. Diese wird vorab in einer Summe berechnet und kann über die Kreditrate mit finanziert werden. Zudem gilt zu beachten, dass bei einer solchen Kreditversicherung keine Risikoprüfung erfolgt. So können also auch Kreditnehmer mit Vorerkrankungen diesen Versicherungsschutz nutzen und sich und ihre Familie absichern.

Unser Fazit zum Kleinkredit

Der Kleinkredit ist ein ideales Kreditinstrument, wenn Kreditnehmer lediglich eine geringe Kreditsumme benötigen. Mit Sondertilgungsoptionen kann der Kredit zudem sehr flexibel gestaltet werden, um eine schnelle Rückzahlung zu erreichen. Kreditnehmer, die den Kleinkredit online beantragen, können die benötigte Kreditsumme zudem kurzfristig erhalten und ihre Anschaffung günstig finanzieren.

Steht einmal eine größere Anschaffung wie ein neues Auto oder eine neue Küche für die Wohnung oder das Haus an und es sind nicht genügend finanzielle Mittel vorhanden, um diese Anschaffung zu tragen, so kommt der Kleinkredit zum Einsatz. Für alle erdenklichen Arten von Finanzierungen geeignet und mit geringen Zinsen versehen eignet sich dieser optimal für jede Privatperson oder jeden Gewerbetreibenden. Doch wann lohnt eigentlich ein Kleinkredit, wie genau kann dieser beantragt werden und was gibt es sonst noch alles zu beachten?

Wozu kann ein Kleinkredit verwendet werden und wann lohnt sich dieser?

Wie der Name schon verrät, handelt es sich bei einem Kleinkredit um einen Kredit mit einer geringen Kreditsumme. Dementsprechend wird dieser Kredit eher für kleinere Investitionen und Anschaffungen genutzt. Typischerweise fällt ein Kleinkredit in einer Höhe von maximal 1000 bis 5000 Euro aus. Einige Kleinkredite können aber auch mit einem höheren Kreditrahmen beantragt werden. Zunächst kann ein Kleinkredit zum Beispiel eine Möglichkeit der Finanzierung von Privatpersonen darstellen. In diesem Zuge bietet sich ein solcher Kredit unter anderem optimal an, wenn das neue Auto zusätzlich finanziert werden soll. Genauso kann ein Kleinkredit auch mit einer kleinen Summe aufgenommen werden, um zum Beispiel die monatlichen Mietkosten zu zahlen.

Ebenso werden Kleinkredite von Privatpersonen vielfach genutzt, um Reisen zu finanzieren. So können mit einer Leichtigkeit Buchungen von Hotels und Flügen angezahlt werden, wenn die Summe für diese Buchungen aktuell privat nicht zur Verfügung steht. Zurückgezahlt werden kann die Summe dann innerhalb eines bestimmten Zeitraumes, welche vorher festgelegt wird. Bei der Aufnahme einer kleinen Summe von zum Beispiel 500 Euro muss der Kleinkredit zum Beispiel oftmals innerhalb von 30 oder 60 Tagen zurückgezahlt werden. Natürlich kommt es hier stets auf den Anbieter des Kleinkredits an.

Natürlich lässt sich ein Kleinkredit auch für andere Zwecke verwenden. Auch als Privatdarlehen einer mittelhohen Summe kann ein solcher Kredit verwendet werden. Hier eignet sich der Kleinkredit zum Beispiel optimal zur Finanzierung von privaten Anschaffungen wie Waschmaschinen oder einer neuen Küche. Meist gelten dabei auch etwas längere Laufzeiten für die Kleinkredite, welche natürlich wieder von der jeweiligen Bank abhängen, bei welcher der Kredit abgeschlossen wird. Darüber hinaus kann ein Kleinkredit auch von Gewerbetreibenden beantragt werden. Im Zuge dessen gelten ebenfalls von Bank zu Bank unterschiedliche Bedingungen, welche erfüllt werden müssen. Es sollte stets auf die Voraussetzungen und die Bedingungen geachtet werden, welche je nach Verwendungszweck auch variieren können. Wird ein Kleinkredit von Gewerbetreibenden genutzt, so kann dieser unter anderem zur Unternehmensfinanzierung genutzt werden. Dabei geht es allerdings eher um kleinere Finanzierungen. Handelt es sich seispielsweise um ein Unternehmen, welches mit Büroräumen ausgestattet ist, so kann ein solcher Kredit genutzt werden, um die Ausstattung der Büroräume zu finanzieren. Genauso lässt sich ein Kleinkredit von Gewerbetreibenden optimal nutzen, um vorhandene Schulden abzuzahlen, welche aktuell unter Umständen eine höhere Priorität haben.

Ein Kleinkredit lohnt sich generell immer dann, wenn eine kleine bis mittelhohe Summe an Geld im Zuge eines Kredits zu günstigsten