Finanzierungsrechner

Finanzierungsrechner

by KreditJoe
Lesedauer: 11 Minuten

Der Finanzierungsrechner oder auch gerne als Tilgungsrechner bezeichnet berechnet jedem, der sich für einen Kredit entschieden hat, egal ob bei einem Ratenkredit, Hauskredit, Autokredit oder auch jedem anderen Kredit die monatliche Rate und zudem die Restschuld. Selbstverständlich muss ein Jeder, der den Finanzierungsrechner in Anspruch nimmt einige Daten über sich preisgeben bzw. über den geplanten Kredit. Es wäre jedoch darauf zu achten, dass der Finanzierungsrechner ein wenig von dem regulären Angebot einer Bank abweichen kann, dieser Finanzierungsrechner dient lediglich dazu, einen ersten ungefähren Einblick über die zu entstehenden Ausgaben zu erhalten.

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Berechnet der Finanzierungsrechner die Gesamtkosten einer Finanzierung?

Der Finanzierungsrechner wird in den meisten Fällen eingesetzt, wenn man eine Immobilie erwerben möchte, doch auch bei der Finanzierung für ein Auto kann man auf einen Finanzierungsrechner zurück greifen, ebenso bei einer Baufinanzierung oder bei einem Privatkredit. Hier ist zu beachten, dass es für jeden Bedarf einen individuellen Finanzrechner im Internet gibt.
Sie geben die Ihnen bekannten Eckdaten in diesen Rechner ein und dieser errechnet Ihnen die Gesamtkosten Ihres Vorhabens, die monatlichen Raten und bei Bedarf auch die Schlussrate. Ebenso berücksichtigt dieser eventuell vorhandenes Eigenkapital.

Welche Angaben sind notwendig bei einer Finanzierung mit Anzahlung und Schlussrate

 

Dieser Finanzierungsrechner wird auch gerne für eine Ballonfinanzierung verwendet.

Welche Angaben sind notwendig bei einer Finanzierung von einem Privatkredit?

 

Die Angaben zur Finanzierung eines Privatkredits sind sehr simpel. Verbraucher entscheiden sich in den meisten Fällen für einen Ratenkredit, da dieser nicht zweckgebunden ist.

Welche Angaben sind notwendig bei der Finanzierung von einem Fahrzeug?

 

Wer sich vor dem Kauf eines Fahrzeuges informieren möchte, der muss hier die gleichen Angaben machen, wie es bei einem Ratenkredit der Fall ist. Zu beachten wäre hier, dass ein Autokredit zweckgebunden ist.

Welche Angaben sind notwendig bei der Finanzierung eines Eigenheims?

 

Für eine Immobilienfinanzierung müssen weitaus mehr Angaben in den Finanzierungsrechner eingegeben werden, denn hier ist die Errechnung der zu erwartenden monatlichen Zahlungen wesentlich umfangreicher.

Welcher Finanzierungsrechner ist der Beste?

Im Internet werden zahlreiche Finanzierungsrechner angeboten und dies kostenlos, daher hat man oftmals die Qual der Wahl.

Die Finanzierung stets bedacht planen

Egal ob Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchten oder der Kauf eines neuen Fahrzeuges geplant ist, Sie sollten stets jeden Ihrer Schritte sorgfältig durchdenken und planen.

Wie geht man am besten bei einer Finanzierung vor?

Haben Sie sich dazu entschieden einen Kredit aufzunehmen müssen Sie sich vorab Gedanken machen wie hoch der Betrag, den Sie beleihen möchten sein soll? Können Sie sich einen Kredit überhaupt, auch über einen längeren Zeitraum leisten? Welcher Kredit ist der Richtige für Sie persönlich und wie hoch dürfen die monatlichen Belastungen sein, damit Sie nicht nur für einen Kredit arbeiten gehen?

Das Budget nicht ausschöpfen

Wichtig ist, dass Sie am Ende Ihrer Rechnung immer noch etwas Puffer haben für unvorhergesehene Ausgaben und nicht Ihre Kalkulation bis zum letzten Euro ausschöpfen. Machen Sie einen ehrlichen Kassensturz, errechnen Sie Ihre monatlichen Einnahmen, aber nur solche die regelmäßig wiederkehren und stellen Sie Ihre Ausgaben dagegen. Der Betrag der übrig bleibt ist im Prinzip, der den Sie monatlich zur freien Verfügung haben. Bei Ihrer Berechnung vergessen Sie nicht Ihre Lebenshaltungskosten und setzen Sie diese ruhig etwas höher an, so das Sie noch etwas Spielraum nach oben haben.

Ihre Finanzen richtig kalkulieren

Machen Sie sich Gedanken wie lange Sie die monatlichen Raten für den Kredit zahlen möchten, wann möchten Sie wieder schuldenfrei sein? Sie sollten einen Kredit so planen, dass dieser Sie in Ihrem Leben nicht beeinträchtigt und das Sie niemals auf andere Dinge wie beispielsweise Urlaub verzichten müssen. Ein Verzicht von anderen gewohnten Ausgaben auf Dauer kann eine große Belastung darstellen und dann kommen Sie eventuell in eine finanzielle Misslage.

Die Finanzierung richtig anpassen

Sollten Sie einen Kredit aufnehmen, weil Sie in ein Eigenheim investieren möchten, so wäre es ratsam hier einen Kredit von der Bank zu erhalten, der keine Zinsen für die Bereitstellung des Kredites verlangt, denn leider kann sich oftmals der Baubeginn eines Eigenheimes hinauszögern und dann würden Sie Zinsen für keine Leistung zahlen müssen.

Ist Eigenkapital Pflicht?

Sie benötigen kein Eigenkapital, aber es lockert Ihre Finanzen um einiges auf. Nutzen Sie den Finanzierungsrechner und überprüfen Sie einfach mal den Unterschied wie sich die monatlichen Raten und Zinsen verändern, wenn Sie Eigenkapital vorweisen können. Wer Eigenkapital mit in den Kreditantrag bringen kann, der wird schnell merken wie sich die Konditionen positiv verändern.

Kann man auf Zinsen pochen?

Momentan sind die Zinsen sehr niedrig, daher möchte der Eine oder der Andere oftmals ein Darlehen beantragen, obwohl dies gar nicht zwingend erforderlich ist, daher überlegen Sie genau, ob Sie überhaupt einen Kredit benötigen. Sollten Sie sich dennoch für einen solchen entschieden haben, so versuchen Sie die Bank davon zu überzeugen, dass diese den niedrigen Zinssatz für mindestens 10 Jahre, besser noch länger festschreibt, denn nur so profitieren Sie von dem günstigen Kredit. Viele Bank fangen mit einem günstigen Zinssatz an, aber erhöhen diesen im Laufe der Kreditzeit, dies verursacht über Jahre erhebliche Mehrkosten für den Kreditnehmer.

Wie hoch sollte die monatliche Tilgungsrate ausfallen?

Hier sollten Sie mit dem Finanzierungsrechner vorab errechnen was Sie sich leisten können monatlich, je höher die monatliche Tilgungsrate ausfällt, je weniger Zinsen zahlen Sie und je schneller sind Sie schuldenfrei.

Was ist ein Volltilger-Darlehen?

Bei einem Volltilger-Darlehen wird die monatliche Kreditsumme so berechnet, dass der Kreditnehmer am Ende der Tilgungsphase schuldenfrei ist und nicht wie es sonst oftmals der Fall ist eine Restsumme komplett entrichten muss. Viele Banken versuchen den Kreditnehmer so zu beeinflussen, dass dieser monatlich günstige Raten zahlt und am Ende der Kreditlaufzeit den Restbetrag in einer Summe zum Tag X an die Bank zahlen muss. Diese Restzahlung schaffen nur die wenigsten Kreditnehmer und daher bitten sie die Bank um eine Anschlussfinanzierung, dies bedeutet wieder neue Verpflichtungen über einen weiteren längeren Zeitraum und Mehrkosten. Ein Volltilger-Darlehen ist ein gute Angelegenheit, wenn man sich dies leisten kann.

Sollte man eine Sondertilgung vereinbaren?

Mittlerweile bieten Bank diese Möglichkeit an und Sie sollten unbedingt zuschlagen, denn dies bedeutet unter Umständen, dass Sie schneller schuldenfrei sind. Sie haben hier die Möglichkeit, wenn Sie dies finanziell können, einen größeren Betrag außer der Reihe an die Bank zu zahlen und somit Ihre Kreditsumme auf einen Schlag erheblich zu minimieren. Banken gewähren bei einer Sondertilgung in der Regel maximal 5 bis 10 % im Jahr kostenfrei für größere Beträge müssen Sie an die Bank eine Art Bearbeitungsgebühr bezahlen. Die Bearbeitungsgebühr wird erhoben, da der Bank Zinsen fehlen, die Sie durch eine längere Laufzeit leisten müssten.

Kann ich den Tilgungssatz flexibel wechseln?

Wenn Sie mit dem Bankberater sprechen, so sollten Sie vorab klären, ob bei Bedarf ein Tilgungssatzwechsel möglich ist. In vielen Fällen stimmt die Bank zu und Sie haben die Möglichkeit die Tilgung Ihrer Raten bis zu 2 Mal im Jahr zu wechseln. Der Vorteil besteht darin, dass Sie, sollten Sie einen finanziellen Engpass haben, kleinere Raten tilgen können.

Ist es möglich einen Bausparvertrag während des Kredits anzurechnen?

Ihr Kredit läuft schon eine Weile und nun wird Ihnen Ihr Bausparvertrag ausgezahlt? Herzlichen Glückwunsch. Haben Sie bei Vertragsabschluss diesen noch nicht erwähnt und noch nicht vereinbart, dass diese Summe in den Kredit mit einfließen soll, so können Sie dies nachholen. Ein nachträglicher Bausparvertrag gilt als Sondertilgung, somit ist wichtig, dass Sie in Ihrem Kreditvertrag ein Sondertilgungsrecht enthalten haben.

Falsche Kalkulation, nichts bleibt mehr zum Leben

Haben Sie sich vor Kreditvergabe mit Ihren Finanzen befasst? Hat Ihnen der Finanzrechner grünes Licht für einen Kredit gegeben und die Bank nach Prüfung einen solchen befürwortet? Machen Sie einen Kassensturz, stellen Sie erneut Ihre Einnahmen und Ausgaben entgegen und suchen Sie eine Veränderung. Haben Sie plötzlich Mehrausgaben als zu Kreditbeginn? Hat sich Ihr Arbeitsverhältnis geändert? Sprechen Sie mit Ihrem Bankberater, ob es möglich ist die monatlichen Raten zumindest für einen kurzen Zeitraum geringer zu halten. In vielen Fällen kommen die Banken Ihnen hier entgegen, denn ein Ratenausfall ist das Letzte was eine Bank haben möchte.

Ist eine Umschuldung sinnvoll?

Sollten sich während eines laufenden Kredits bei einer anderen Bank günstigere Konditionen anbieten, meistens in Form von geringeren Zinsen, so sollten Sie über eine Umschuldung nachdenken, denn eine solche kann Ihnen viel Geld sparen. Der Ablauf ist recht einfach, der neue Kreditgeber löst Ihren alten Kredit ab, er gleicht ihn komplett aus und Sie zahlen die neuen Raten bei der neuen Bank, im besten Fall zu besseren Konditionen. Erfragen Sie jedoch unbedingt bei Ihrer jetzigen Bank wie Sie sich mit einer vorzeitigen Ablösung des Kredits finanziell stellen, denn viele Banken verlangen ein Art Gebühr, da sie an den laufenden Zinsen nichts mehr verdienen und diesen Verlust durch eine Bearbeitungsgebühr ausgleichen möchten.

Checkliste

 

  • Budget genau kalkulieren
  • Finanzierung auf die Lebensumstände kalkulieren
  • Raten an das Vorhaben anpassen
  • Eigenkapital, wenn vorhanden einbringen
  • Zinsen lange festschreiben lassen
  • möglichst hoch tilgen
  • Volltilger-Darlehen erfragen
  • möglichen Tilgungssatzwechsel erfragen
  • Kredit nie aus den Augen lassen
  • mögliche Umschuldung ins Auge fassen

Gegenstand während der Kreditlaufzeit verkaufen?

Sie haben einen Kredit aufgenommen, beispielsweise um sich ein neues Fahrzeug zu kaufen oder mit diesem eine Immobilie zu finanzieren und nun möchten Sie diese verkaufen, aber der Kredit ist noch nicht abbezahlt? Hier sollten Sie sich vorab fragen wie hoch die restliche Kreditsumme noch ist? Wie viele Raten müssen Sie noch tilgen bis das Fahrzeug oder die Immobilie Ihnen gehört? Es ist immer besser etwas zu verkaufen, was tatsächlich Ihnen gehört, doch wenn es nicht anders möglich ist, so sollten Sie mit der Bank sprechen. Bei einem Fahrzeug ist es meistens der Fall, dass die Bank als Sicherheit den Fahrzeugbrief behält und ohne diesen ist ein Verkauf nicht möglich. Bei einer Immobilie verfügt die Bank ebenfalls über Sicherheiten, welche der Bank das Vorkaufsrecht erlaubt. Bei einer Immobilie wird die Bank diese versteigern lassen und den noch offenen Kreditbetrag an sich nehmen, die Differenz erhalten Sie ausgezahlt. In vielen Fällen ist es leider so, dass bei einer Versteigerung oft noch nicht einmal ausreichend Geld zusammenkommt, um den Kredit abzulösen, daher sollten Sie genaustens überlegen, ob dies für Sie in Frage kommt.

Wann kann ich eine Restschuldversicherung einsetzen?

Haben Sie zu Kreditbeginn eine Restschuldversicherung abgeschlossen sind Sie abgesichert, sollten Sie arbeitslos werden oder auch im Krankheitsfall, jedoch tritt diese nicht ein, falls Sie in eine finanzielle Misslage durch Eigenverschulden gekommen sind. Ein wichtiger Punkt bei der Restschuldversicherung ist zudem, dass diese maximal 6 Monate Ihre Raten übernimmt, danach müssen Sie selbst wieder diese leisten können.

Das online Kreditangebot ist wesentlich günstiger, als das meiner Bank?

Banken, welche keine Filialen haben sind in der Regel immer preiswerter und können andere Zinssätze anbieten, da weniger Kosten bei so einer Bank entsteht. Die Banken, welche nur online verfügbar sind müssen keine Miete für Filialen leisten und haben oftmals zudem wesentlich weniger Angestellte, was ebenfalls günstiger ist. Bei einem online Kredit müssen Sie sich jedoch selbst informieren, da hier der persönliche Kundenkontakt in den meisten Fällen ausbleibt. Holen Sie sich stets unterschiedliche Angebote ein und vergleichen Sie diese über einen Finanzierungsrechner, oftmals werden Sie erhebliche Unterschiede feststellen können und zudem einiges an Geld sparen.

Bekomme ich einen Kredit trotz Zeitarbeitsvertrag?

Wer nur einen Arbeitsvertrag auf Zeit hat oder einen befristeten Arbeitsvertrag, der kann monatlich noch so einen hohen Verdienst haben, der wird es schwer haben einen Kredit von einer