Banken Auxmoney

Auxmoney

by KreditJoe
Lesedauer: 6 Minuten

auxmoney im Vergleich

Bereits 2007 gegründet, gehört auxmoney zu Deutschlands Pionieren für das Segment der P2P-Kredite. Mit mehr als 250.000 Mitgliedern und der größten Anzahl an ständig verfügbaren Kreditprojekten zählt der Düsseldorfer Online-Marktplatz für Kredite von Privat an Privat mittlerweile zu den etablierten Anbietern seiner Zunft. Dies liegt nicht zuletzt am überzeugenden Konzept des Social Lending, mit dem auxmoney vor allem eine Klientel bedient, die um herkömmliche Ratenkredite, wie sie von einer Bank vergeben werden, lieber einen großen Bogen machen.

Kredite bei auxmoney

Bewertung von auxmoney im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 6/10 Sternen
Produktportfolio: 7/10 Sternen

Kreditkosten: 5/10 Sternen

Zusatzleistungen: 6/10 Sternen

Kundenservice: 7/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 7/10 Sternen

Transparenz: 4/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

einfacher und schneller Online-Kreditantrag

rasche Kapitalbereitstellung innerhalb weniger Werktage

Kredite auch ohne regelmäßiges Einkommen und bei negativer Schufa

schnelle Zusage innerhalb von wenigen Minuten

großes Produktportfolio für jeden Verwendungszweck

informatives Webportal

Nominalzins ab 3,2 %

Sondertilgungen möglich

Restkreditversicherung (RKV) möglich

Kreditabwicklung über die SWK-Bank

monatliche Servicegebühr von 2,50 €

Zinshöhe von auxmoney-Score abhängig

0,5 – 1 %* Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditablösung

* Stand: 09/2018

Kernkompetenzen von auxmoney

Das auxmoney-Prinzip besteht dabei im Wesentlichen darin, private Kreditgeber und Kreditnehmer erfolgreich zusammenzuführen: Während Anleger ihr Geld bislang zur Bank brachten und dabei nur niedrige Renditen erzielten, mussten sich Kreditnehmer von den Banken zu teilweise happigen Zinsen Geld leihen. Dank auxmoney können Anleger und Kreditnehmer nun direkt miteinander in Kontakt treten, sodass die Banken als teures Bindeglied wegfallen und Anleger wie auch Kreditnehmer wesentlich günstigere Zinskonditionen erzielen können.

Für private Kreditnehmer bietet auxmoney die Möglichkeit, einen anonymen Kreditwunsch als persönliches Kreditprojekt auf dem Portal zu veröffentlichen. Um sein Projekt zu konkretisieren, wählt der Kreditnehmer die Höhe der Kreditsumme, sowie die Laufzeit und den gewünschten Zinssatz selbst aus. Darüber hinaus hat jeder Kreditnehmer die Möglichkeit, den Kreditzweck, seine finanzielle und berufliche Situation sowie natürlich sich selbst umfassend vorzustellen. Weiterhin kann der Kreditnehmer noch zusätzliche Zertifikate präsentieren (hier vor allem Bonitätsauskünfte der SCHUFA Holding AG), die den Anlegern ein noch genaueres Bild über dessen Kreditwürdigkeit ermöglichen.

Letztendlich profitieren bei auxmoney alle Teilnehmer. Kreditnehmer erzielen einen geringeren Zinssatz und Anleger eine höhere Rendite. Als Betreiber des Kreditportals verdient auxmoney sein Geld wiederum eine Vermittlungsgebühr, die sich aus der Kreditlaufzeit des Kredits und Ihrer Bonität ergibt. Zudem werden 2,50 Euro monatlich an Servicegebühren für Abwicklung der Ratenzahlungen in Rechnung gestellt. Anleger haben pro erfolgreicher Kreditvermittlung ebenfalls eine Gebühr zu entrichten.

Quelle: www.auxmoney.com

Die Idee zu auxmoney entstand im Jahre 2006 auf einer Autofahrt durch das Frankfurter Bankenviertel. Die Gründer überlegten, ob nicht eine Alternative zu den Bankentürmen geschaffen werden könnte, um privaten Konsumenten Kredite zu geben. Das war der Grundstein für auxmoney. Schon ein Jahr später riefen Philipp Kriependorf, Philip Kamp und Raffael Johnen die auxmoney GmbH ins Leben.

Das Prinzip bei auxmoney besteht darin, dass private Anleger über einen Online-Marktplatz direkt an den Kreditnehmer investieren können. Auf diese Weise entfallen hohe Kosten für die Bearbeitung, wie sie bei den Banken üblich sind. Anleger erhalten hohe Renditen, die in Form von Zinsen entstehen, während Kreditsuchende bessere Chancen auf einen Kredit haben.

Inzwischen hat auxmoney bereits mehr als 136.700 Kredite vermittelt, zählt über 3.226.180 registrierte Mitglieder und beschäftigt mittlerweile 214 Mitarbeiter. Für die reibungslose Abwicklung des Kreditgeschäfts arbeitet das in Düsseldorf ansässige Unternehmen mit der SWK Bank und der biw AG zusammen; Schnittstelle zwischen den Anlegern und auxmoney ist die CreditConnect GmbH. Auch Unternehmen investieren inzwischen in auxmoney, beispielsweise Twitter, Kickstarter, Index Ventures und Union Square Ventures.

Kredite und Angebote von auxmoney

Als Deutschlands größter Online-Marktplatz für Kredite von Privat an Privat präsentiert sich auxmoney mit der größten Anzahl an ständig verfügbaren Kreditprojekten und mehr als 241.217 Mitgliedern. Die verfügbaren Kreditbeträge reichen von 1.000 bis 50.000 Euro die Laufzeiten von 12 bis zu 84 Monaten. Neben den handelsüblichen Ratenkrediten für Angestellte werden bei auxmoney auch Kredite für Selbstständige schnell und unkompliziert vergeben.

Geld leihen und anlegen

Wer Schwierigkeiten hat, einen Bankkredit zu bekommen, da er beispielsweise selbstständig ist oder eine schlechte Bonität hat, kann es mit einem Kredit von Privat versuchen. Man muss sich dafür nicht an Freunde oder Verwandte wenden, um sich Geld zu leihen. Im Internet stehen Kreditmarktplätze bereit, auf denen sich Privatpersonen, die bereit sind, Kredite zu vergeben, zusammengeschlossen haben. Ein solcher Kreditmarktplatz ist auxmoney. Bei auxmoney kann man Geld leihen, wenn man einen Kredit benötigt; ebenso kann man Geld anlegen, wenn man bereit ist, an Privatpersonen einen Kredit zu gewähren.

Wer sein Geld bei auxmoney anlegen möchte, kann sich kostenlos registrieren. Man wählt eine Anlagestrategie aus, bei der man einen Anlagebetrag festlegt und angibt, in welche Kreditprojekte man investieren will. Bereits Beträge ab 25 Euro können angelegt werden. Anleger können ihre Geldanlage streuen, um in mehrere Projekte zu investieren. Ist es zu einer Kreditvergabe gekommen, erhalten die Anleger die Tilgungs- und Zinsraten monatlich überwiesen. Die Anleger können mit Renditen von 5,0 Prozent und mehr bei minimalem Aufwand rechnen. Die Diversifikation, die Streuung in mehrere Projekte, gewährt Sicherheit.

Kredit bei auxmoney beantragen

Wer über auxmoney einen Kredit beantragen möchte, kann den Antrag online stellen. Die Antragstellung, das Scoring und die Bearbeitung des Antrags sind völlig kostenlos. Als Antrag erstellt man online ein Kreditprojekt, für welches verschiedene Angaben

erforderlich sind. Wahlweise können Sie bei auxmoney außerdem eine Restkreditversicherung (RKV) abschließen, die im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit eintritt. Zur Identifizierung nutzt auxmoney das Online-Ident-Verfahren, im Zuge dessen Sie sich mit den Zugangsdaten eines Bankkontos ausweisen müssen. Wahlweise kann auch das Post-Ident-Verfahren genutzt werden.

Die Bewilligung der meisten Kredite erfolgt binnen kürzester Zeit. Sollte Ihr Kreditantrag nicht sofort freigegeben werden, bleibt er 20 Tage lang aktiv, ehe er bei Nichtbewilligung gelöscht wird.

Wurde der Kreditantrag jedoch bewilligt, müssen Sie die unterschriebenen Kreditunterlagen lediglich an die SWK-Bank senden, die den Kredit abwickelt. Sobald die Unterlagen dort eingegangen sind, wird der Kreditbetrag innerhalb von wenigen Werktagen bereitgestellt.

Quelle: www.auxmoney.com

auxmoney – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Finanzierung der Traumhochzeit (bei regelmäßigem Einkommen)

Kreditmodell: Onlinekredit inkl. RKV
Kreditbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 4,56 % p.a.
Ratenhöhe: 171,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.500,00 €

Beispiel 2: Kredit für die Ausbildung (Student mit Minijob und Taschengeld)

Kreditmodell: Onlinekredit ohne RKV
Kreditbetrag: 5.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,77 % p.a.
Ratenhöhe: 98,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 880,00 €

Beispiel 3: Ablösung anderer Kredite (bei regelmäßigem Einkommen)

Kreditmodell: Onlinekredit ohne RKV
Kreditbetrag: 45.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 8,90 % p.a
Ratenhöhe: 713,92 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 14.969,07 €

Zugangsvoraussetzungen

  • zwischen 18 und 69 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • aktivierter Account auf www.auxmoney.com
  • kein laufender Kredit bei auxmoney
  • keine harten Negativmerkmalen (z. B. Haftbefehl oder Insolvenz)

Siegel und Auszeichnungen von auxmoney

Auxmoney wurde bereits mehrfach ausgezeichnet und macht sich dabei immer wieder mit seinem Hauptkonkurrent smava.

Im Jahr 2016 gewann auxmoney erstmalig den BankingCheck Award und wurde mit einer Bewertung von 4,8 von 5,0 Punkten zum „Besten Kreditmarktplatz des Jahres“ ausgezeichnet. Im Jahr 2017 musste man den ersten Platz allerdings an die beiden Portale smava und twino abgeben.

FinTech des Jahres 2018

Im Rahmen der EXEC FinTech Konferenz in Berlin ging der seit 2014 jährlich verliehene Award „FinTech des Jahres“ an auxmoney. Konkret gewann der Kreditmarktplatz den Publikumsaward Later-Stage, wodurch sich das Unternehmen vor allem im Bereich Kundenzufriedenheit bestätigt fühlt.

Wichtige Fakten zu auxmoney

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zu auxmoney liefern (Stand: 01.08.2018):

Anzahl Niederlassungen:1
Anzahl Mitarbeiter:214
CEO & Co-Founder:Raffael Johnen
COO:Arie Wilder
Co-Founder & Geschäftsführer:Philipp Kriependorf
Mitglieder:3.250.928
ausgezahlte Kredite:138.395
Ø Nominalzins:9,65 %*
Ø Rendite:5,0 %*
Kooperationsbank:SWK Bank

* Stand: 09/2018

Anschrift, Kontakt & Service

auxmoney GmbH
Königsallee 60F
D-40212 Düsseldorf

Amtsgericht Düsseldorf HRB 56768
USt.-IdNR.: DE256030746

Website: www.auxmoney.com
e-Mail: info@auxmoney.com
Telefon-Banking: +49 211 737 100 020

Fazit unseres Kreditvergleichs

In unserem kredite.de Kreditvergleich ist auxmoney mit 6 von 10 möglichen Sternen im besseren Mittelfeld gelandet. Abstriche mussten wir vor allem in Sachen Transparenz machen. Die sehr individuelle Gestaltung der Konditionen und die bonitätsabhängigen Zinsen dürften auch der Grund dafür sein, warum es noch nicht besonders viele Testberichte zu auxmoney gibt. Trotz allem sind die Kundenrezessionen im Netz größtenteils als positiv zu bewerten.

Um auxmoney die beste und günstigste Kreditvariante für Sie anbietet lässt sich am Ende nur durch einen ausführlichen und unverbindlichen Kreditvergleich feststellen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zu auxmoney

1. Wie hoch sind die Zinsen bei auxmoney und welche Kosten kommen noch auf mich zu?

Die Gestaltung der Zinsen ist sehr individuell und vor allem vom auxmoney Scoring abhängig. Da auxmoney auch Kreditnehmern mit schlechter Schufa und keinem geregeltem Einkommen grundsätzlich keine Kredite verwehrt, fallen die Zinsen sehr unterschiedlich aus.

Laut Veröffentlichung auf auxmoney.com betrug der nominale Jahreszinssatz im August 2018 durchschnittlich 9,65 %*. Neben den Zinsen berechnet auxmoney eine monatliche Servicegebühr von 2,50 €*.

* Stand: 09/2018

2. Kann ich bei auxmoney auch Kredite beantragen, wenn ich kein Einkommen habe?

Grundsätzlich nimmt auxmoney auch solche Kreditanträge entgegen. Grundvoraussetzung ist lediglich, dass der Kredit in monatlichen Raten zurückgezahlt werden kann. Es kann allerdings sein, dass Ihr Antrag aus verschiedenen Gründen nicht sofort oder gar nicht bewilligt wird. In diesem Fall bleibt er noch 20 Tage als Kreditprojekt am auxmoney Kreditmarktplatz stehen, ehe er gelöscht wird.

3. Gewährt auxmoney auch Aufstockungskredite?

Ein Aufstockungskredit kann wie alle anderen Kreditprojekte über das Onlineportal von auxmoney beantragt werden – vorausgesetzt, Ihr bestehender Kredit wurde bisher pünktlich und vereinbarungsgemäß abbezahlt. Ein weiteres Kriterium für die Möglichkeit eines Aufstockungskredites ist die Restlaufzeit Ihres bestehenden Vertrags. Für den Antrag an sich ist lediglich darauf zu achten, dass der offene Saldo zu Ihrem bestehenden Kredit hinzu gerechnet wird.

Kredit Erfahrungen von auxmoney Kunden

Bewertung von Thorsten W. aus Berlin, 01.02.2018 16:26
Meine Erfahrungen mit auxmoney sind positiv. Zuerst passierte gar nichts, nachdem ich mein Kreditprojekt eingestellt hatte. Dann hatte ich einige Investoren selbst angeschrieben und mein Kreditprojekt beworben. Anschließend wurde mein Kreditprojekt schnell finanziert, mit 11% Zinsen. Ich habe zwar keinen Eintrag bei der Schufa, aber ansonsten eine weniger gute Bonität, da sind die Zinsen schon okay.

Bewertung von Steffen W. aus Hamburg, 30.04.2018 11:52
Vor ungefähr einem Jahr habe ich bei auxmoney einen Kredit beantragt und auch schnell bekommen. Ich habe gerade meine Selbstständigkeit gestartet, da sieht das mit Krediten von der Bank nicht so gut für mich aus. Für die Einstellung des Projekts musste ich ca. 10 Euro bezahlen, dann fielen noch jeweils 10 Euro für Zertifikate an. Der Kreditbetrag, den ich beantragt hatte, wurde mir in voller Höhe gewährt. Nachdem die Finanzierung geklärt war, erhielt ich meinen Vertrag, etwa vier Wochen später wurde mir das Geld ausgezahlt. Die Zinsen für meinen Kredit liegen bei 10%, damit habe ich bereits gerechnet. Für die Vermittlung fiel noch eine Gebühr von ca. 3% an.

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