Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test SWK Bank

SWK Bank

by KreditJoe

SWK Bank im Vergleich

Als Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH hatte die Bank vom Gründungsjahr 1959 bis ins Jahr 1982 ihren Sitz in der hessischen Metropole. Dann wurde der Unternehmenssitz nach Bingen am Rhein verlegt. Gesellschafter der SWK Bank ist die Vesta GmbH aus Idar-Oberstein. Seit Februar 2012 ist die Direktbank auch in Österreich präsent und vergibt dort Privatkredite zu ähnlichen Konditionen wie in Deutschland. Schon früh entwickelte die SWK Bank das Prinzip des Direktvertriebs von Produktprodukten und wird noch heute als Finanzpartner von Wirtschaftsunternehmen wie der AMC Handelsgesellschaft genutzt, die ihre Produkte ebenfalls über den Direktvertrieb anbietet. Eine eigene Kundenbetreuung unterhält die SWK Bank nicht direkt, diese wird über die Krefa Services als Tochtergesellschaft übern

Bewertung von SWK Bank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 7/10 Sternen
Produktportfolio: 6/10 Sternen

Kreditkosten: 8/10 Sternen

Zusatzleistungen: 7/10 Sternen

Kundenservice: 7/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 8/10 Sternen

Transparenz: 8/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

Einfache Online-Legitimation

Kostenfreie Sondertilgungen für den Ratenkredit jederzeit möglich

Die Sofortzusage im Internet erfolgt binnen 30 Sekunden.

Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 2 Werktagen

Flexible Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten

Kreditbeträge von 2.500 Euro bis 100.000 Euro (Couchkredit bis 50.000 Euro)

Keine Kredite für Selbständige

* Stand: 02/2019

Kernkompetenzen von SWK Bank

Die Aufgabe und das Ziel dieses Geldinstitutes ist es nach eigenen Angaben, die Marktführerschaft der Direktbanken im Kreditvergabegeschäft für Privatkunden weiterhin innezuhaben. Natürlich sollten Kunden wissen, dass auch die Süd-West-Kreditbank sich refinanzieren muss und demnach besonders attraktive Angebote immer auch an Cross-Selling-Produkte bindet (beispielsweise an ein kostenloses Depot bei einer Mindesteinlage und Mindestlaufzeit im Bereich Festgeld). Ohne diese Anreize wären niedrige Kreditzinsen und hohe Zinsen für Geldanlagen nicht möglich. Aber auch im Bereich der Anlageberatung setzt die SWK Bank seit über einem halben Jahrhundert auf direkte und kostengünstige Vermittlung und Beratung. Dabei wird sie von einem Netzwerk namhafter Finanzpartner unterstützt. Ebenso unterstützt sie diese bei deren Angeboten. So kann der Kunde auf ein größeres Portfolio verschiedener Dienstleistungen zurückgreifen.

Die Erstinformation über die Kreditbedingungen erhält man direkt auf der Startseite über den integrierten Kreditrechner. Nach Angabe von Kreditbetrag und Laufzeit wird sofort die monatliche Rate inklusive Sollzins und effektivem Jahreszins angegeben. Zu beachten ist, dass es sich hier um eine Beispielrechnung handelt, die je nach Bonität des Antragstellers variieren kann. Als Grundregel für die Zinshöhe eines Sofortkredits gelten die üblichen Regeln: Je höher die Kreditsumme und je geringer die Laufzeit, umso niedriger fällt auch der Zinssatz aus.

Kredite und Angebote von SWK Bank

Die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK Bank, ist seit 1959 auf die direkte Vergabe von Krediten an Privatkunden spezialisiert. Die SWK bietet seinen Kunden einen bonitätsabhängigen Kredit. Den SWK Kredit erhält man bis zu einer Kredithöhe von 100.000 Euro* mit attraktiven Zinsen und Laufzeiten bis zu 120 Monaten; die Variante Couchkredit beinhaltet Beträge bis zu 50.000 Euro und Laufzeiten bis zu 84 Monaten. Für den Privatkundenbereich bewirbt die SWK Bank neben ihrer Kreditsparte auch ein Festgeldkonto, das sich ausschließlich über das Internet abschließen und verwalten lässt. Die Führung des Kontos ist kostenlos und bietet auch die Möglichkeit zu einer kurzfristigen Geldanlage, beispielsweise über sechs oder zwölf Monate. Der gebotene Zinssatz reicht je nach Anlagedauer aktuell bis zu 0,8 Prozent p. a., die beim Vertragsabschluss vereinbarten Zinsen werden dabei dauerhaft über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gewährt.

* Stand: 02/2019

SWK Bank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: freie Verwendung

Kreditmodell: Couchkredit
Kreditbetrag: 5.000,00 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,49 % p.a.
Ratenhöhe: 35 monatliche Raten à 146,35 Euro, 1 Schlussrate à 146,35 Euro
Kosten für den Kredit: 268,52 Euro

Beispiel 2: Autokauf

Kreditmodell: Klassik-Autokredit
Kreditbetrag: 17.500,00 Euro
Laufzeit: 72 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,69% p.a.
Ratenhöhe: 71 Raten à 263,20 Euro, 72. Rate à 262,30 Euro
Kosten für den Kredit: 1.449,50 Euro

Beispiel 3: Finanzierung einer Solaranlage

Kreditmodell: Ökokredit
Kreditbetrag: 20.000,00 Euro
Laufzeit: 120 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,75% p.a.
Ratenhöhe: 119 Raten à 190,40 Euro, 120. Rate à 185,25 Euro
Kosten für den Kredit: 2.842,85 Euro

Zugangsvoraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz ist Deutschland
  • In Deutschland ansässiger Arbeitgeber
  • unbefristetes, mindestens sechs Monate währendes Arbeitsverhältnis
  • Die Probezeit ist beendet
  • weder selbständig, noch Teilhaber oder Gesellschafter
  • kein negativer SCHUFA- und CRIF-Eintrag
  • keine Zeitarbeit

Siegel und Auszeichnungen von SWK Bank

In der Vergangenheit ist die SWK Bank schon mehrere Male für ihr Angebot und ihren Service ausgezeichnet worden. Die jüngsten Beispiele hierfür sind nachstehend aufgelistet:

  • eKomi: Silber Siegel für mehr als 20.000 Top-Bewertungen
  • TÜV-Zertifikat Datenschutz und Datensicherheit von Online-Applikationen (TÜV Rheinland)
  • Test 2/2019: „Bester Autokredit“ laut Focus Money und DFSI
  • 31/2018: „hervorragender“ Ratenkredit im Test von FOCUS-MONEY
  • Februar 2018: WirtschaftsWoche „BESTER RATENKREDIT
  • Diamond Star 2017 Auszeichnung für digitales Banking

Quelle: www.swkbank.de

Wichtige Fakten zu SWK Bank

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur SWK Bank liefern (Stand: 02/2019):

Gründung:1959
Rechtsform:GmbH
Hauptsitz:Bingen am Rhein
Mitarbeiter:etwa 140
Bilanzsumme:970 Mio. Euro (31. Dezember 2017)
Geschäftsführer:Ulf Meyer, Michael Moschner

Anschrift, Kontakt & Service

Adresse SWK Bank:
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein

Tel.: 06721-9101-10
Fax: 06721 9101-39

E-Mail-Adresse: info@swk-bank.de
Website: www.swkbank.de

Amtsgericht Mainz: HRB 21815, Sitz der Gesellschaft ist Mainz
Ust.-IdNR.: DE 811127781
BIC: SUFGDE51XXX
BLZ: 550 207 00

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einer Gesamtbewertung von 7/10 Sternen in unserem kredite.de Kreditvergleich schneidet die SWK Bank gut ab. Der Verzicht auf Filialen und einen großen Verwaltungsapparat macht die SWK-Bank schon länger zum günstigen Partner in Sachen Privatkredit und kommt auch wenig internetaffinen Kunden durch eine komfortable und schnelle Online-Beantragung des Sofortkredits entgegen. Die gebotenen Konditionen sind dabei fair und präsentieren sich durch die reine Direktvermarktung auch preislich ansprechend.

Wer für einen Kredit keinen direkten Ansprechpartner vor Ort wünscht und ein günstiges Darlehen im Internet sucht, sollte sich die gebotenen Konditionen der SWK Bank einmal individuell durchrechnen lassen. Besondere Vorteile zeigen sich durch die Kreditgewähr bzw. -ablehnung binnen Sekunden nach der Antragsstellung, um Planungssicherheit zu gewinnen und zu einer schnellen Kreditauszahlung des Direktkredits zu gelangen.

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Häufige Fragen zur SWK Bank

1. Ist es möglich, mit einem SWK Kredit bestehende Kredite zusammenzufassen?

Ja, Sie haben im Rahmen der Antragstellung für den Kredit die Chance, einen SWK Kredit zur Umschuldung zu erklären. Zu diesem Zweck müssen Sie einerseits das für eine etwaige Kreditablösung vorhandene Feld ausfüllen. Andererseits ist für jeden Kredit, den Sie umschulden möchten, eine Ablösebescheinigung von dem jeweils zuständigen Kreditinstituts erforderlich.

2. Wie erfolgt bei der SWK Bank die Legitimation für einen Kreditvertrag?

Die SWK Bank lässt Ihnen die Wahl, sich mittels herkömmlichem PostIdent-Verfahren oder per Online-Legitimation zu legitimieren. Im ersten Fall suchen Sie bitte eine Postfiliale auf, um dort Ihren Personalausweis, den PostIdent-Coupon und die Vertragsunterlagen vorzulegen. Im zweiten Fall müssen Sie über einen internetfähigen PC samt Webcam verfügen; die genaue Vorgehensweise ist auf der Website der SWK Bank beschrieben.

3. Besteht die Möglichkeit, eine Versicherung gegen Risiken abzuschließen?

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist grundsätzlich eine gute Entscheidung: Sollte der Fall eintreten, dass Sie die noch ausstehenden Raten für die Kreditrückzahlung nicht aufbringen können, tritt die Versicherung in Kraft. Insbesondere Arbeitslosigkeit, -unfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers sind bei einer Restkreditversicherung berücksichtigt. Rechtzeitig vor der Kreditauszahlung bekommen Sie automatisch ein Angebot für eine Restkreditversicherung.

Kredit Erfahrungen von SWK Bank Kunden

Bewertung von Henry K. aus Hamburg, 03.01.2019 10:16
Ich habe mich nach einigen Tagen Bedenkzeit für den Klassik-Autokredit der SWK Bank entschieden, um mein neues Auto zu bezahlen. Die rasche Bearbeitung meines Antrags und die guten Konditionen gefielen mir besonders gut.

Bewertung von Sarah B. aus Wermelskirchen, 24.11.2018 16:58
Auf der Suche nach einem vorteilhaften Ratenkredit stieß ich auf das Angebot der SWK Bank. Recht praktisch finde ich, dass ich jederzeit Sondertilgungen tätigen kann – und zwar ohne zusätzliche Kosten tragen zu müssen.

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