Banken ING-DiBa

ING-DiBa

by KreditJoe
Lesedauer: 9 Minuten

Allgemeine Informationen über die ING-DiBa

Die ING DiBa bietet ihren Kunden eine Reihe an Krediten zu besonders fairen Konditionen an. Dabei findet sich für jeden Verwendungszweck das passende Angebot. Für kurzfristige Finanzierungen bietet sich der Rahmenkredit an, der mit seinen günstigen Zinssätzen und der hohen Flexibilität eine passende Alternative zu einem herkömmlichen Dispokredit darstellt. Größere Wünsche lassen sich mit dem ING DiBa Ratenkredit finanzieren. Darüber hinaus stehen noch ein Auto- und ein Wohnkredit zur Verfügung.

Die ING-DiBa mit Hauptsitz in Frankfurt gehört seit 2003 zu 100 % zur ING-Gruppe, der International Netherland Group. Neben diversen Finanzlösungen und Bankprodukten wie Girokonto, Baufinanzierung, Festgeld-Anlagen, Sparbriefen sowie Wertpapieren im Direkt-Depot bietet die ING-DiBa auch bonitätsunabhängige Kredite an.

Auch für Neu- und Anschlussfinanzierungen steht die ING-DiBa bereit, die mit mehr als 7 Millionen Kunden als größte Direktbank Europas gilt.

Kredite bei der ING DiBa

Der ING-DiBa Ratenkredit in der Übersicht: Aktuelle Kreditzinsen und Kreditkosten

Der Ratenkredit der ING-DiBa AG kann direkt im Internet beantragt werden. Die ING-DiBa hat auch das bekannte Leitmotto „Die Bank und Du“. Über 7,8 Millionen Kunden haben sich bereits bei der ING-DiBa versammelt und somit gehört die ING-DiBa zu Deutschlands größter Direktbank.

Der Ratenkredit der ING-DiBa in der Übersicht:

Bei der Ing DiBa können Ratenkredite aufgenommen werden mit einem Kreditbetrag zwischen 5.000 bis 50.000 Euro, dabei bietet die Ing DiBa Laufzeiten beim Kredit an zwischen 12 bis 84 Monaten. Derzeit beträgt der einheitliche Zinnsatz über alle Laufzeiten und Kreditbeträge bei der Ing Diba einheitlich und für alle Kunden gleich mit 5,25% eff. Jahreszins (ab dem 15.05.2013, davor 5,55%)

Kredit online beantragen bei der Ing-DiBa

Die Ing-Diba bietet die Beantragung des Ratenkredites bequem über das Internet an, so kann man von zu Hause oder unterwegs am eigene Computer oder Smartphone sowie Tablet den Kredit berechnen und beantragen:

Bei der Ing-DiBa sind jederzeit kostenlose Sondertilgung möglich, dies ist dann gut, wenn einmal etwas mehr Geld auf dem Girokonto zur Verfügung steht. So kann der restliche Schuldbetrag des Ratenkredites vermindert und die Zinsen gesenkt werden. Dies wird von den Kreditnehmern insbesondere dann genutzt, wenn es zu Steuerrückzahlungen, Urlaubsgeld oder Weihnachtsgeld oder zu sonstigen Sondereinkünften kommt.

Bei der Kreditberechnung ist es wichtig die Rate so zu wählen, dass diese zu jedem Zeitpunkt in das eigene Budget passt. Daher sollte der Ratenkredit bei der Kreditaufnahme so gewählt werden, dass die monatliche Rate jederzeit bequem bezahlbar ist, es ist ja jederzeit möglich eine Sondertilgung vorzunehmen.

Der Ing-DiBa ist es besonders wichtig, dass nach der Kreditanfrage bzw. der Kreditbestellung über das Internet (daher auch Internetkredit genannt) auch sehr zügig die konkrete Kreditentscheidung getroffen wird. So wird man als Kreditnehmer sehr schnell über die Kreditgenehmigung informiert und kann seine Finanzierungen weiter planen.

Insbesondere wer sein Girokonto überzogen hat, der sollte den überzogenen Dispo besser in einen Ratenkredit der Ing-DiBa umwandeln, denn die Dispozinsen sind meistens oft doppelt so hoch als der reguläre Kreditzins beim Ratenkredit der Ing-DiBa.

Bei der Ing-DiBa fallen neben dem effektiven Jahreszins beim Ratenkredit keine weiteren Gebühren an, so gibt es keine Bearbeitungsgebühr, auch wenn der Kredit abgelehnt wird ist die Kreditanfrage kostenlos. Die gibt es keine Kontoführungsgebühr des Kreditkontos und der Kontoauszug steht ebenso kostenlos zur Verfügung, die Zusendung per Post wird mit jeweils 0,58 Euro direktem Kostenersatz des Portos berechnet. Weiter ist die Sondertilgung kostenlos, ebenso die Veränderung der Rate oder der Laufzeit während der Abzahlung des Kredites. Auch ein vorzeitige Rückzahlung und Ablösung ist kostenlos möglich.

BASIS-INFORMATIONEN ZUM ING-DIBA RATENKREDIT

Der Ratenkredite bei der Ing-DiBa kann im Internet beantragt werden:

  • Kreditbeträge ab 5.000 – 50.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Kreditzinse: 5,25% eff. Jahreszins

Der Zinssatz beim Ratenkredit ist bei der Ing-DiBa bonitätsunabhängig, es handelt sich somit um einen Festzins, der für alle Kunden gleich ist unabhängig von der Höhe des Kredites und der Laufzeit.

Die letzten Zinssänderungen waren

  • 15.05.13 auf 5,25% *
  • am 15.02.13 auf 5,55% *

*effektiver Jahreszins

Die Ing-Diba bietet Kredite im Internet an. Diese können direkt online beantragt werden:

Die Ing-Diba ist eine Direktbank, die direkt über das Internet erreichbar ist. Hier können Kredit berechnet und beantragt werden. Ausführliche Informationen bieten so die Übersicht über die Angebot der Ing-Diba, so dass man sich selber online informieren kann. Die Ing-Diba gewährleistet einen schnellen Kreditentscheid und Auszahlung des Kreditbetrages.

Berechnung eines Ratenkredites in der Beispielsrechnung

Jeder Kredit stellt sich anders dar, da jeweils andere Kreditbeträge und Laufzeiten zu berechnen sind. Daher bietet die Ing-DiBa die Berechnung des Kredites auf der eigenen Webseite an. Bei der Ing-DiBa sind jedoch die Kreditzinsen für alle Kunden gleich, egal wie hoch der Kreditbetrag ist und egal wie lange die Laufzeit gewählt wird. Jeder Kunde wird gleich behandelt, sofern eine ausreichende Bonität vorliegt.

Beispielsrechnung als repräsentativ Kreditberechnung:

Der niedrigste Kreditbetrag von 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten führt zu einer monatlichen Rate von 95,29 Euro, somit betragen die gesamten Kreditkosten 5.717,29 Euro. Bei einer Laufzeit von 48 Monaten beträgt die monatliche Rate 116,074 Euro, somit gesamte Kreditkosten von 5.517,24 Euro. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt die monatliche Kreditrate 150,78 Euro, die Kreditkosten im Gesamten betragen dann 5.427,92 Euro.

Wie funktioniert die Krediteröffnung?

In zirka 3 Minuten lässt sich ein Kredit bei der ING-DiBa eröffnen, dazu gelangt man über den oben genannten Hinweis direkt zur Unterseite bei der ING-DiBa, bei der der Ratenkredit beantragt, bzw. der Kredit eröffnet werden kann.

  • 1. Zuerst den eigenen Kredit berechnen. Geben Sie den benötigten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit ein und drücken Sie auf „Kredit berechnen“. Jetzt berechnet die ING-DiBa die Kreditkosten sowie die monatliche Rate.
  • 2. Füllen Sie alle erforderlichen Felder aus, die zur Eröffnung des Kreditkontos nötig sind. Die Informationen werden über eine sichere Verbindung direkt an die DiBa übermittelt, das erkennen Sie daran, dass beim Antragsformular ein https:// Seite aufgebaut ist. Ihre persönlichen Daten werden somit sicher übertragen wie es im Internet auch üblich und gängig ist.
  • 3. Die ING-DiBa prüft prinzipiell ob dem Kreditwunsch entsprochen werden kann und gibt die Information über die Kreditgenehmigung zurück. Weiter bestätigt die ING-Diba die konkreten Konditionen und Kreditzinsen sowie den genehmigten Kreditbetrag, die Laufzeit des Kredites als auch die monatliche Rate zur Rückführung des Kredites.

Welche Unterlagen werden von der ING-DiBa beim Ratenkredit benötigt?

Die ING-DiBa benötigt in erster Linie die konkrete Bankverbindung ihres Hauptgirokontos, bei dem ihr regelmäßiges Gehalt oder Lohn eingeht und zwar mit Kontonummer und Bankleitzahl. Weiter wird der Nachweis und die Höhe über das aktuelle Einkommen aus nichtsselbständiger oder freiberuflichen Tätigkeit – dazu werden bei Arbeitnehmern die Abrechnungen der letzten 3 Monate in Kopie benötigt, bei Freiberuflern die letzten 2 Steuerbescheide – benötigt sowie die Höhe der laufenden Unterhaltszahlungen sowie die Ratenhöhe eventuell bereits bestehender Kreditraten mit Höhe und Ablaufdatum der Kredite. Daraus kann die Bank berechnen, wie hoch der freie Betrag ist um den beantragten Kredit zurück zuazahlen, es werden also die Haushaltkosten berechnet und dem verfügbaren Einkommen gegenüber gestellt. Die Bank prüft unter anderem so die Möglichkeit der Kreditvergabe. Nach der Bearbeitung werden diese Unterlagen von der ING-DiBa vernichtet.

Voraussetzungen für die Genehmigung des Kredites bei der ING-DiBa

Die ING-DiBa vergibt nur Kredite an Privatpersonen (natürliche Personen) mit einer guten Bonität sowie dem Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland. Ebenso muss das Hauptgirokonto in Deutschland geführt werden und ein regelmäßiges Einkommen vorliegen. Weiter muss man der Schufa-Auskunft zustimmen, das heißt, dass die ING-DiBa sowohl Informationen über die Bonität bei der Schufa abrufen, zum anderen auch über die Kreditanfrage die Schufa informieren darf. Dieser Vorgang ist bei den meisten Banken in Deutschland üblich. Die ING-DiBa hat eigene Kriterien zur Kreditvergabe, entscheidend ist dabei das bisherige Zahlungsverhalten, allgemeine Erfahrungswerte und das laufende regelmäßige Einkommen. Antragsteller, bei denen die ING-DiBa auf Grund ihrer Erfahrung davon ausgehen muss, dass der Kredit eine zu hohe finanzielle Belastung darstellt, werden zum Schutz des Kreditnehmers abgelehnt, damit es zu keiner Überschuldung kommt. Die Genehmigung des Kredites erfährt man bei der ING-DiBa vorläufig (unter Vorbehalt) online direkt im Internet und desweiteren durch die schriftliche Bestätigung.

Beachten Sie bitte, dass bei der ING-DiBa derzeit nur Kredite ab 5.000 Euro aufgenommen werden können. Benötigen Sie einen geringeren Kleinkredit, so wählen Sie einen anderen Krediteanbieter.

Allgemeine Informationen zur Ing-DiBa

Die Ing-Diba gibt es seit 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV). Im Jahre 1981 war der Deutsche Gewerkschaftsbund (DGB) über die gewerkschaftliche Vermögensholding BGAG Eigentümer der Bank für Gemeinwirtschaft (BfG), und somit Eigentümer über die BfG mit 51 Prozent Mehrheitsgesellschafter der Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG BSV. Im Jahre 1994 wurde die Bank umgetauft in Deutsche Direktbank AG, allerdings drohte die Deutsche Bank wegen Namensgleichheit zu klagen und so wurde die Bank erneut umgetauft in Allgemeine Deutsche Direktbank AG. Im Jahre 1998 kaufte der ING Groep Bankkonzern genau 49 Prozent der Anteile und seit 1999 heißt die Bank DiBa für Direktbank. Im Jahr 2002 kaufte die Ing Groep weitere 21 Prozent, so dass sie im Jahr 2003 die Bank komplett übernehmen konnte. Durch die Übernahme der Entrium Direct Bankers AG konnte die Diba zur größten Direktbank in Deutschland aufsteigen. Seit 2004 hat die Bank den heute gültigen Namen Ing-DiBa. Zum 01.07.2005 wurde daraus die heutige Ing-DiBa AG. Die Ing-DiBa hat Stand 2013 Ratenkredite vergeben im Wert von fast 75 Millionen Euro, diesen stehen Einlagen in Höhe von über 90 Millionen Euro gegenüber. Die Ing-DiBa beschäftigt fast 3.000 Mitarbeiter (2.986 Stand 05.2013)

Die Informationen zum Ratenkredit der ING-DiBa wurden mit größter Sorgfalt zusammengestellt. Dennoch können keine Garantien für die Richtigkeit der genannten Zinsen und Konditionen vergeben werden. Irrtum und Änderung der Konditionen vorbehalten gelten die Konditionen auf der offiziellen Internetseite der ING-Diba.

Kernkompetenzen der ING-DiBa

Die Kreditangebote der ING-DiBa reichen vom Autokredit bis zum Baukredit für Finanzierungsvorhaben mit sehr unterschiedlichem Kredit-Bedarf. Ein weiterer Kredit, der sich besonderer Beliebtheit erfreut, ist der ING-DiBa Rahmenkredit, bei dem Summen von 5.000 bis 25.000 Euro zu einem effektiven Jahreszins von 6,95 % vergeben werden. Auch hier gelten wie bei jedem Kredit der ING-DiBa einheitliche Vergabekriterien, unabhängig von der jeweiligen Bonität oder der Kredithöhe. Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben.

Daneben bietet die Bank auch einen Ratenkredit an, der zwischen 5.000 und 50.000 Euro betragen kann und für 5,95 % p.a. ausgegeben wird. Die Laufzeiten können jeweils bis zu 84 Monate betragen. Wer einen Kredit im selben Finanzrahmen von 5.000 bis 50.000 Euro für den Autokauf beantragt, kann diesen ab 5,55 % effektiven Jahreszins erhalten. Für Wohneigentümer gibt es ferner zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten, Modernisierungen oder für eine neue Einrichtung einen Wohnkredit ab effektiven 5,85 % p.a., der ebenfalls bis zu 50.000 Euro umfassen und auf bis zu 7 Jahre angelegt sein kann.

Für Wohnungskauf, Hauskauf und Hausbau werden schließlich mit dem Baukredit der ING-DiBa bei einer Zinsbindung von 5, 10 oder 15 Jahren Kreditvolumen ab effektiv 3,45 % p.a. angeboten. Dabei sind kostenlose Sondertilgungen bis zu 5 % pro Jahr möglich.

Produkte der ING-DiBa

Ratenkredit ING-DiBa
Über 7 Millionen zufriedene Kunden schätzen die Produkte und Services der ING-DiBa. Besonders zu erwähnen sind die auffallend günstigen bonitätsunabhängigen Zinssätze für alle Kredite, aber auch die Wunschkredithöhe von bis zu 50.000 €, so dass keine Wünsche offen bleiben. Es können Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten gewählt werden. Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung sind weitere Vorteile des Ratenkredites der ING-DiBa Bank.

Zugangsvoraussetzungen der ING-DiBa

• gute Bonität
• Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit
• falls verheiratet: Kreditantrag gemeinsam mit dem Ehepartner
• bei gemeinsamer Beantragung identische Adresse

Adresse der ING-DiBa:

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 106
60486 Frankfurt am Main

Amtsgericht Frankfurt am Main: HRB 7727, Sitz der Gesellschaft ist Frankfurt am Main

Ust.-IdNR.: DE 114103475

Vorstand
Roland Boekhout (Vorsitzender)
Bas Brouwers
Bernd Geilen
Katharina Herrmann
Martin Krebs
Herbert Willius

Vorsitzender des Aufsichtsrates
Ben Tellings


Günstig und flexibel: Der Rahmenkredit

Rahmenkredite sind auf dem deutschen Kreditmarkt noch nicht sonderlich weit verbreitet, erfreuen sich jedoch einer zunehmenden Beliebtheit. Vereinfacht gesagt handelt es sich dabei um eine Mischform aus Dispo- und Ratenkredit. Über den Ing DiBa Rahmenkredit kann ähnlich flexibel verfügt werden, wobei jedoch nicht die hohen Zinssätze eines Dispokredites zu zahlen sind. Und ähnlich eines Ratenkredites können beim Rahmenkredit relativ hohe Beträge in Anspruch genommen werden.

Die maximale Kreditsumme liegt hier bei 25.000 Euro, der Mindestbetrag bei 2.500 Euro.

Im Gegensatz zum normalen Dispokredit werden jedoch monatliche Ratenzahlungen erwartet, die jedoch nur einen sehr geringen Teil des Gesamtbetrages ausmachen. Zudem kann stets nur der Betrag ausbezahlt werden, der auch wirklich benötigt wird. Sowohl Soll- als auch Effektivzins sind zwar über die gesamte Laufzeit hinweg variabel, liegen aber deutlich unter dem Niveau von Dispozinsen.

Für größere Investitionen: Der Ratenkredit

Mit dem ING DiBa Ratenkredit lassen sich Investitionen von bis zu 50.000 Euro stemmen. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten liegen und der Zinssatz ist währenddessen festgeschrieben. Dies ermöglicht eine solide Budgetplanung. Die Zinssätze werden als besonders günstig beworben und sollen laut Unternehmensangaben Einsparungen von bis zu 45 % im Vergleich zu anderen Kreditangeboten bringen. Dabei beträgt der Sollzinssatz derzeit 5,60 % p.a., der effektive Zinssatz 5,75 % p.a. Im Hinblick auf die Flexibilität kann der Kunde die Auszahlung innerhalb eines Zeitraumes von drei Monaten frei wählen. Zudem können jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorgenommen werden. Darüber hinaus kann das Angebot auch zur Ablösung anderer Kredite genutzt werden.

Neu- und Gebrauchtwagen günstig finanzieren per Autokredit

Die auffälligste Besonderheit beim ING DiBa Autokredit liegt darin, dass es im Rahmen der Kreditsicherung nicht erforderlich ist, den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bei der Bank zu hinterlegen. Dadurch wird der Kreditnehmer auch zugleich Eigentümer des erworbenen Fahrzeuges. Es ist dennoch nicht erforderlich, für diesen Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese wird beim Angebot sogar explizit ausgeklammert.

Auch hier beträgt die maximale Kreditsumme 50.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten. Es können dabei jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorgenommen werden. Die Zinssätze sind mit derzeit 4,84 % (Sollzinssatz) bzw. 4,95 % (Effektivzins) günstiger als die des normalen Ratenkredites. Ein Autokredit bringt den Vorteil mit sich, dass Kunden beim Händler den gesamten Kaufbetrag bar bezahlen können. Dadurch winken zusätzliche Boni und Rabatte, mit deren Hilfe sich die Gesamtkosten der Finanzierung weiter senken lassen.

Renovieren und Modernisieren mit dem Wohnraumkredit

Speziell zur Renovierung und Modernisierung des Eigenheimes wurde der Wohnraumkredit konzipiert. Mit diesem Kredit lässt sich beispielsweise eine neue Einrichtung oder die Sanierung der Heizungsanlage finanzieren. Die Laufzeit beträgt auch hier 24 bis 84 Monate bei einem festen Sollzinssatz von 5,13 % (5,25 % effektiv).

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