Hypothekenzinsen

Hypothekenzinsen

by KreditJoe
Lesedauer: 23 Minuten

Hypothekenzinsen – günstige Baufinanzierung sichern!

Der Traum vom eigenen Haus, wer ihn erfüllt sehen will, der ist nicht selten auf eine sogenannte Baufinanzierung angewiesen. Günstigen Hypothekenzinsen und zahlreiche staatliche Förderungen für den Bau, die Renovierung oder Modernisierung von Wohneigentum locken mit scheinbar unwiderstehlichen Konditionen. Bauen und Modernisieren ist günstig wie nie und wer dann noch aktuelle Hypothekenzinsen und Baufinanzierungen vergleicht, der kann durchaus zum „Schnäppchenpreis“ den Traum vom eigenen Haus oder der perfekten Eigentumswohnung wahr werden lassen.

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Die wichtigste Voraussetzung für eine günstige Baufinanzierung und damit einhergehende Hypothekzinsen ist ein aktiver Vergleich unterschiedlichster Angebote und natürlich die Berücksichtigung von staatlichen Förderungen. Denn wer richtig vergleicht, sich eingehend informiert und alle Fördermöglichkeiten ausschöpft der baut zu günstigen Konditionen!

Was sind Hypothekenzinsen?

Inhalt

Bevor eine günstige Baufinanzierung abgeschlossen werden kann, gilt es die wichtigen Begriffe rund, um eben diese zu verstehen. Ein Begriff, der immer wieder mit einer günstigen Baufinanzierung in Verbindung gebracht wird, sind die Hypothekenzinsen.

Bei Hypothekenzinsen handelt es sich um jene Verzinsung, die ein Kreditnehmer bei der Inanspruchnahme eines sogenannten Hypothekendarlehens bezahlen muss. Mitunter auch als Bauzinsen, Bauzins oder Baugeldzins bezeichnet sind Hypothekenzinsen die Verzinsung auf jenen Geldwert, der in Form einer Fremdfinanzierung im Zuge einer Immobilienfinanzierung über eine Bank aufgenommen wird.

Hypothekenzinsen:

  • Werden auch als Bauzinsen, Bauzins oder Baugeldzinsen bezeichnet.
  • Wurden ursprünglich im Zuge einer Hypothek veranschlagt.
  • Fallen in der heutigen Zeit im Zuge einer Immobilen- oder Baufinanzierung an.

Ursprünglich fanden Hypothekenzinsen ausnahmslos in Verbindung mit einer sogenannten Hypothek – also einer Kreditaufnahme, bei welcher die Kreditschuld durch Grundpfandrechte an Grundstücken oder Immobilien abgesichert wird – Verwendung. In der heutigen Zeit sind Hypotheken jedoch weniger verbreitet, als es noch vor wenigen Jahrzehnten der Fall war und so verschwammen nach und nach mit neuen Baufinanzierungsmodellen und Veränderungen in der Kreditwirtschaft die Begriffe Bauzinsen und Hypothekzinsen.

Heute müssen Hypothekzinsen gleichbedeutend mit Bauzinsen gesehen werden. Denn es ist jene Zinslast, die im Zuge einer Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung anfällt unabhängig davon, ob die Fremdfinanzierung für den Neubau oder Umbau einer Immobilie aufgenommen wurde.

 

Als Hypothekenzinsen bezeichnet man die Zinsen die Anfallen wenn ein Hypothekendarlehen (bezeichnet ein Darlehen das mit Grundpfandrecht gesichert ist) bei der Bank aufgenommen wird. Je niedriger die Hypothekenzinsen sind umso besser sind die Konditionen für den Darlehnsnehmer. Es gibt verschiedene Faktoren die Einflüsse auf den Zinssatz nehmen. Eine große rolle bei der Zinsbestimmung spielt die Inflation, bei gut wachsender Wirtschaft steigt die Nachfrage von Waren und Dienstleistungen, dies hat Auswirkungen auf die Preise. Ist dies der Fall so steigen die Preise der Wohnkosten und Waren an und somit steigen auch die Hypothekenzinsen an. Des Weiteren kommt es auf die Höhe des Darlehens an und wie lange die Laufzeit ist.

Wie sichert man sich einen günstigen Hypothekenzins?

Einen günstigen Hypothekenzins sichert man sich in dem man die Banken miteinander vergleicht – jede Bank kann einen anderen Hypothekenzins haben und somit ist vorher informieren auf alle Fälle die richtige Entscheidung.

Wann sollte man ein Hypothekendarlehen abschließen?

Ein Hypothekendarlehen sollte man abschließen wenn der Hypothekenzinsatz sehr niedrig ist. Denn nur in diesem Fall sichert man sich die günstige Kondition und kann die Laufzeit des Darlehens auch langfristig anlegen. Also sollten sie vorhaben zu bauen, auf alle Fälle die Hypothekenzinsen miteinander vergleichen, denn nur wer vergleicht kann bares Geld sparen.

Entwicklung des Hypothekenzinses in den letzten 20 Jahren:

Im Jahr 1991 lagen die Baugeldzinsen noch bei 9 %, im Jahr 2000 gingen die Zinsen dann auf ca. 6 % runter und momentan ist der Zinssatz so tief wie noch nie. Im Jahr 2006/2007 liegt der Zinssatz bei ca. 3,5 %. Also sollten sie sich entscheiden sich ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen dann wäre das momentan genau der richtige Zeitpunkt um ein Hypothekendarlehen abzuschließen und sich somit günstige Hypothekenzinsen zu sichern.

Worauf sollten Bauherren und Immobilienkäufer achten?

Seit einiger Zeit sind Bauzinsen und somit Hypothekenzinsen so günstig wie seit rund 30 Jahren nicht mehr. Entsprechend verlockend scheint es, direkt bei der Hausbank eine Bau- oder Immobilienfinanzierung abzuschließen und von den günstigen Hypothekenzinsen zu profitieren. Doch bevor ein potenzieller Bauherr oder Immobilienkäufer diesen Schritt tätigt, sollte er oder sie sich ein wenig mit den Besonderheiten der Hypothekenzinsen und somit der Immobilien- oder Baufinanzierung an sich beschäftigen.

Zinshöhe – diese Faktoren beeinflussen den tatsächlichen Hypothekenzinssatz!

Ein oberflächlicher Blick auf diverse Publikationen rund um die Rekordtiefstände bei Bauzinsen und Finanzierungen lässt schnell einmal den Eindruck entstehen, dass einfach jeder dieser Tage günstige Bauzinsen erhalten wird. Doch dem ist nicht so. Trotz Rekordtiefständen und vorteilhaften Wirtschaftseinflüssen darf sich leider nicht jeder über einen Topzinssatz freuen. Denn im Gegensatz zu anderen Zinsarten ist der Hypothekenzins von vielen persönlichen Faktoren abhängig und wird somit für jeden Kreditantragssteller individuell berechnet.

Mitunter nehmen folgende Faktoren Einfluss auf den Hypothekenzinssatz:

  • Bonität des Kreditnehmers
  • Eigenkapitalanteil
  • Darlehenshöhe (inkl. aller Kosten und Gebühren)
  • Darlehenslaufzeit
  • Anteil möglicher staatlicher Förderungen
  • Gegenwert der Sicherheiten (Haus, Grund etc.)
  • Art der Zinsgestaltung.

Erst mit diesen Informationen ist es Banken möglich, den tatsächlichen Bauzins zu errechnen. Somit wird ein direkter Vergleich der Hypothekzinsen etwas schwerer, als es zum Beispiel im Fall klassischer Kreditzinsen oder Dispozinsen der Fall wäre.

Zinsart – variable oder feste Verzinsung?

Ein weiterer wichtiger Zinsfaktor ist die Zinsart. Grundsätzlich gilt es, hierbei zunächst zwischen variablen Zinsen oder dem sogenannten Festzins zu entscheiden. Beide Arten haben ihre Vorteile wie auch Nachteile und so gilt es zunächst abzuwägen, welche Zinsart in Kombination mit allen anderen Zinsfaktoren einen bestmöglichen und somit günstigsten Zins ermöglichen kann.

variable Hypothekenzinsen:

Vorteile:
Nachteile:
  • Bei einem Anstieg der Bauzinsen steigen auch die Zinsen für das Darlehen.
  • Die Zinsbindung ist auf durchschnittlich 3 Monate begrenzt.
  • Tilgungspläne sind nur basierend auf einer zu erwartenden Zinsentwicklung möglich.

feste Hypothekenzinsen:

VorteileNachteile
Günstige Zinssätze werden über einen festen Zeitraum festgelegt.Keine Anpassung im Falle von günstigeren Zinssätzen während der Zinsbindung.
Allgemeine Zinsanstiege haben keine Auswirkung auf den eigenen Tilgungsplan.Die gebotene Zinssicherheit ist oftmals mit Mehrkosten verbunden.
Tilgungspläne können für den gesamten Darlehenszeitraum erstellt werden.Der Festzins liegt in der Regel höher als der variable Zinssatz

Grundsätzlich empfiehlt es sich, bezüglich der Zinsart eine eingehende Beratung durch einen unabhängigen Kreditberater in Anspruch zu nehmen, um so anhand der persönlichen Sachlage die bestmögliche Zinsbindung zu wählen und so gleichermaßen einen günstigen Hypothekzins wie auch bestmögliche Kreditkonditionen zu erhalten.

Laufzeit und Eigenkapital – Kurze oder lange Darlehenslaufzeiten?

Zu guter Letzt sind natürlich auch die Laufzeit der Finanzierung sowie der Eigenkapitalanteil entscheidend für die Höhe des effektiven Hypothekzinses. Grundsätzlich gilt auch bei Immobilien- und Baufinanzierungen eine goldene Kreditregel, je kürzer die Darlehenslaufzeit ist, umso günstiger kann der effektive Zinssatz ausfallen.

Allem voran, wenn die Wertigkeit der Immobilie eher gering ist, bietet es sich an mit einer kürzeren Laufzeit und einer sogenannten Anschlussfinanzierung den Zinssatz zu reduzieren. Doch auch die Aufstockung des Eigenkapitals (wenn möglich) kann spürbare Ersparnisse beim Zinssatz liefern. Auf einen durchschnittlichen Darlehenszeitrahmen von 10 Jahren können so schnell einmal mehrere Tausend Euro an reinen Zinsen eingespart werden.

Hypothekzinsen Vergleich – online vergleichen und bares Geld sparen!

In der heutigen Zeit ist ein direkter Vergleich einzelner Kreditangebote nicht nur ein Garant für eine vorteilhafte Baufinanzierung und somit günstige Hypothekenzinsen, nein ein eben solcher Vergleich ist dank zahlreicher Vergleichsangebote und Kreditrechner denkbar einfach. Mit wenigen Klicks und allgemeinen Angaben lässt sich die Berechnung abschließen und direkt im Anschluss erhält man eine Übersicht einzelner Angebote mit einer schönen Vergleichsübersicht. Doch ganz so einfach, wie es im Fall von Ratenkrediten und Dispokrediten ist, ist es bei der Baufinanzierung dann doch nicht.

Um Hypothekenzinsen und somit die Baufinanzierung korrekt berechnen und vergleichen zu können braucht es viele Detailangaben, die in jedem Fall immer gleichbleibend sein sollten, um ein aufschlussreiches und unverfälschtes Ergebnis zu erhalten. Folgende Angaben sollten in jedem Fall getätigt werden, um die Berechnung korrekt tätigen zu können.

Anhand dieser Angaben kann der Vergleichsrechner nun einerseits die allgemeinen Fakten der Finanzierung errechnen, andererseits direkt passende Angebote auswählen. Wenn Sie Angebote aus Ihrer regionalen Umgebung wünschen, sollten Sie darauf achten, dass der Vergleichsrechner diese Option als Zusatzfunktion anbietet und somit nur Angebote wählt, die von Banken und Kreditanstalten in Ihrer Region stammen.

Unser Tipp für ihren Hypothekenzinsen Vergleich
Bedenken Sie, dass eine Baufinanzierung nicht nur aus Tilgungsraten und Zinsen besteht. Anfallende Kosten und Gebühren sollten ebenso beachtet werden, wie das Recht auf Sondertilgung oder aber eventuell anfallende Bereitstellungszinsen für den Fall, dass die Baufinanzierung nicht sofort abgerufen wird.

Vergleichen von Hypothekenzinsen hilft Geld zu sparen

In unserer heutigen Zeit versucht jeder sein Geld so gut wie möglich zusammenzuhalten. Kredite bilden da keinerlei Ausnahme. Auch für Menschen die planen eine Hypothek aufzunehmen ist ein Vergleich der Hypothekenzinsen daher sehr sinnvoll. Dabei spielt es keine Rolle ob es sich um eine eigen genutzte Immobilie oder ein vermietetes Objekt handelt.

Wie aber vergleicht man am besten die verschiedenen Zinssätze und woher bekommt man die besten Informationen? Nun, zuerst einmal ist da der klassische Weg – Anfragen bei den Banken. Das Problem hierbei ist, dass jede Bank natürlich ihr Produkt immer als das Beste überhaupt hinstellen wird, auch wenn der Zins vielleicht nicht so toll ist. Für einen ersten Eindruck ist dieser Weg aber sicherlich sehr zu empfehlen. Auf diese Art gewinnt man als Kunde einen sehr guten Überblick über die aktuelle Marktlage und die Zinsen die so angeboten werden.

Durchaus sinnvoll ist auch der Hypothekenzinsvergleich über das Internet wie hier auf Kredite.de. Entweder kann man sich Informationen direkt auf den Webseiten der Kreditinstitute besorgen oder aber man klickt sich auf Portale, die sich auf den Vergleich von Kreditangeboten spezialisiert haben. Hier kann man sehr leicht und übersichtlich die gewünschten Daten eingeben und erhält dann eine Auflistung der in Frage kommenden Kreditinstitute.

Wer Wert auf eine persönliche Beratung legt, der ist bei den großen Allfinanzdienstleistern sehr gut aufgehoben. Der Berater arbeitet hier in der Regel mit verschiedenen Kreditinstituten zusammen und hat daher einen sehr guten Überblick über den Markt. Außerdem bekommen die Allfinanzdienstleister für ihre Kunden meist bessere Zinsen als generell am Markt üblich sind, d.h. würde der Kunde zu exakt derselben Bank gehen, hätte er in der Regel schlechtere Konditionen.

Zusammenfassend kann man sagen, dass Hypothekenzinsvergleiche absolut sinnvoll sind und in jedem Fall angestellt werden sollten. Die Gelder, die man hier über die Laufzeit sparen kann, sind zum Teil enorm. Schon minimale Unterschiede im Zins, können Tausende von Euros bedeuten.


Hypothekenzinsvergleich lohnt sich

Gerade in der jetzigen Zeit ist es wichtig, neben einer Neufinanzierung auch für eine Anschlussfinanzierung den Hypothekenzins zu vergleichen. Hierbei spielt nicht nur die Höhe der Zinsen eine sehr große Rolle, sondern auch die Laufzeit und die Nebenkosten. Hinzu kommt noch der angebotene Service eines Kreditinstitutes. In den Leistungen sollte die umfangreiche Recherche der Kosten eines Arrangements enthalten sein. Der insgesamt lokalisierte Kostenrahmen bezieht sich nicht nur auf den Kaufwert der Immobilie oder des Grundstücks, sondern auch auf die Nebenkosten, der Abschlussgebühren, Notar, Grunderwerbssteuern, Geldbeschaffungskosten und weiterführend, die Erschließungskosten bei Neubauten, Baukosten, Anschlusskosten und Finanzierungsnebenkosten für Klein- und Überbrückungskredite. Ein Vergleich lohnt sich im Rahmen des ganzen Kreditarrangements. Beginnen sollte der Hypothekenzins Vergleich mit dem gesamten Umfang, wie hoch darf das Darlehen sein, um es auch auf längere Sicht tragen zu können. Ist ein normaler Kredit oder eine Baufinanzierung über einen Bausparvertrag sinnvoll. Welche Rolle spielt der Eigenanteil in Form von Kapital oder Eigenleistung. Wie wird die Hypothek gewertet, wie arbeitet das Eigenkapital gewinnbringend, um eine niedrigere Belastung im Monat zu haben.

Der Weg zu Bank ist recht schnell und einfach. Aber meist wird man dort nur im Rahmen der bankeigenen Produkte beraten. Aber auch staatliche Kreditangebote wie z.B. das KfW Darlehen. Jedes Kreditinstitut ist bestrebt seine Baufinanzierung als die Beste anzupreisen. Sinnvoller ist es daher, sich vorher im Internet über Hypothekenzinsvergleich Portale zu informieren. Hier werden nach Eingabe aller persönlichen und notwendigen Daten, Banken dargestellt, die in einer Bewertungsskala abgestuft angezeigt werden. Die Daten beziehen sich auf das Einkommen, den Familienstand und die zu versorgenden Angehörigen, sowie Miete oder andere laufende Belastungen oder die Frage nach Einträgen in der Schufa. So kann der Antragsteller gleich mehrere Kreditinstitute vergleichen, anschreiben und Angebote einholen. In manchen Fällen wird er sogar zurückgerufen und direkt beraten. Danach ist es einfacher sich entsprechend vor Ort oder auch telefonisch auf ein zusätzliches Beratungsgespräch einzulassen. Mit der Vorkenntnis durch einen Hypothekenzinsvergleich ist es leichter abzuwägen, welches Gesamtprodukt von welchem Kreditgeber man nimmt, um eine sichere und günstige Finanzierung zu erhalten. Neben den Möglichkeiten eines Kredites mit einer Laufzeit von fünf bis zwanzig Jahren, stehen individuelle Baufinanzierungen mit Bausparverträgen ganz weit oben in den Angeboten der Kreditinstitute. Aber auch eine Finanzierung im Zusammenhang mit Versicherungen ist möglich. Um vorab eine Übersicht über sein eigenes Arrangement zu erhalten ist ein Vergleich der Hypothekenzins mit einem Darlehensrechner von Vorteil. Umfassend kann ein Hypothekenzins Vergleich sich lohnen, wenn das Ergebnis in vollem Umfang auf jeden einzelnen individuell zugeschnitten ist, ohne das im Nachhinein bedenken kommen.


Aktuelle Hypothekenzinsen auf dem niedrigsten Stand

In den Zeiten der wirtschaftlichen Flaute müssen die Politiker alles daran setzen, die Kaufkraft der Bürger wieder anzukurbeln. Dieses geschieht, indem die Preise gesenkt werden. Gleiches kann man auch am Kapitalmarkt machen. Man senkt die Leitzinsen und macht so eine Neuaufnahme einer Hypothek zu vergünstigten Konditionen wieder attraktiv für die Menschen, die mit der Aufnahme eines Kredites wieder Geld in den Umlauf bringen. Bei den aktuellen Hypothekenzinsen sollte sich jeder, der plant sich in naher Zukunft den Traum von einem Eigenheim zu erfüllen überlegen, ob es nicht jetzt die richtige Zeit ist, sich für einen Immobilienfinanzierung zu entscheiden. Die Zinsen sind so niedrig, wie es noch nie zuvor der Fall war und sie werden auch wohl nicht noch weiter abgesenkt werden, denn die Wirtschaft befindet sich momentan wieder auf dem Weg der Besserung. Bei den aktuellen Hypothekenzinsen sollt man wirklich zuschlagen, denn so lässt sich momentan noch ein Traumhaus zu einem Zinssatz finanzieren, der knapp die Hälfte der sonst üblichen Zinsen ausmacht. Auf dieses Geschenk des Staates sollte man auf keinen Fall verzichten, denn das gute an den Zinsen ist ja auch, dass man sich selber, in Absprache mit der Kreditgebenden Bank natürlich, entscheiden kann, für welchen Zeitraum man diese Zinsen für seine Hypotheken haben möchte. So kann man sich dann auch noch die günstigen aktuellen Hypothekenzinsen für eine sehr lange Dauer sichern. Wenn man seine Zinsen so zum Beispiel auf mindestens 15 Jahre festschreiben lässt, kann man Glück haben und den gesamten Kredit für die Hälfte der sonst üblichen Höhe der Zinsen erhalten. Die restlichen Jahre in denen der Kreditvertrag dann im Anschluss noch laugen wird kann man dann ruhigen Gewissens auch einen etwas höheren Zinssatz ertragen, denn die erste Zeit der Zinsfestschreibung mit diesen niedrigen Zinsen macht alles wieder wett.

Aktuelle Hypothekenzinsen jetzt sichern

Wenn Sie planen in naher Zukunft eine Immobilie zu erwerben können Sie sich jetzt noch die aktuell günstigen Hypothekenzinsen sichern. Die Banken schreiben die Zinsen jetzt dem Kreditvertrag gut, auch wenn Sie erst in einem halben Jahr dann wirklich den Kredit für die Baufinanzierung in Anspruch nehmen werden. Auch bei der Anschlussfinanzierung können Sie sich jetzt die aktuellen Hypothekenzinsen mit den niedrigen Zinsen sichern, auch wenn die Erstfinanzierung erst in einem halben Jahr ausläuft.


Entwicklung der Hypothekenzinsen

Grund der sinkenden Entwicklung der Hypothekenzinsen ist das gesunkene Interesse der Menschen an einer Immobilienfinanzierung geworden, da die Menschen vor allem in den letzten Jahren das wenige Geld, welches immer wieder nur Monat für Monat übrig bleibt in die momentan günstigere Variante der Miete stecken.

Niedrige Entwicklung der Hypothekenzinsen soll Bauvorhaben anregen

Aber genau dieses wollen die Banker, welche die Hypotheken momentan zu einem so niedrigen Preis anbieten verhindern, dass die Menschen sich nicht trauen in eine Baufinanzierung zu investieren und das Geld lieber in ein gemietetes Haus oder Wohnung stecken. Deshalb sind bei der Entwicklung der Hypothekenzinsen die Senkungen der Zinsen vor allem in wirtschaftlich schlechten Zeiten immer wieder deutlich zu sehen. Die Bausparkassen und Banken senken die Zinsen so sehr, dass der Anreiz ein Eigenheim zu erwerben jetzt noch dadurch verstärkt wird, dass die Kosten für die Finanzierung so niedrig sind. Viele Menschen, die sowieso schon immer am rechnen sind, ob es nicht lohnenswerter wäre lieber in ein Eigenheim zu investieren, jetzt noch einmal richtig über die Aufnahme einer Hypothek nachdenken.
Die Banken setzen die Absenkung der Hypothekenzinsen so geschickt ein, dass auch viele wirtschaftliche Bereiche von der niedrigen Entwicklung der Hypothekenzinsen zu wirtschaftlich schlechten Zeiten einen Aufschwung erleben können.

Entwicklung der Hypothekenzinsen in den letzten 20 Jahren

Wirft man einen Blick zurück in die letzten 20 Jahre am Immobilienmarkt so lassen sich die Entwicklungen der Hypothekenzinsen mit einem deutlichen Abwärtstrend belegen. War es in den 90-er Jahren noch so, dass viele Menschen ein Eigenheim haben wollten und die Grundstücke oftmals gar nicht ausreichten um der großen Nachfrage gerecht zu werden, so waren die Zinsen für die Hypotheken auch sehr hoch.
In den folgenden Jahren, bedingt durch gestiegene Arbeitslosenzahlen konnte man bei der  Entwicklung der Hypothekenzinsen immer wieder eine Senkung der