Eine Finanzierung möglichst günstig zu erhalten, ist natürlich das Ziel einer jeden Person mit Finanzierungsbedarf – in erster Linie ausschlaggebend für die Kosten eines Darlehens sind dabei die Zinsen, die die Bank verlangt: man kann die Zinsen im Grunde mit einer Art Leihgebühr gleichsetzen.
Je nach Bank bzw. Kreditvermittlung sind die Zinsen nicht
fix vereinbart, sondern von der Bonität abhängig. Das bedeutet, dass der
Kreditnehmer bei guter Bonität einen, auch wieder angebotsabhängig, guten
Zinssatz erhält, und bei mittelmäßiger bis schlechter Bonität ein
durchschnittlich höheres Zinsniveau in Kauf
nehmen muss.
Bonitätsunabhängige Zinsen
Sind die Zinsen nicht von der Bonität des Kreditnehmers abhängig, so lässt
sich relativ unkompliziert ein Kreditvergleich zur Suche nach den
günstigsten Zinsen anstellen. Zu beachten ist, dass sich die Konditionen
stetig ändern und es deswegen entsprechend wichtig ist, dass man immer nur
aktuelle Zahlen als Vergleichswert heranzieht. Orientieren sich die Zinsen
nicht an der Bonität, so machen sie sich allerdings häufig an anderen
Faktoren fest, wie beispielsweise der Kreditsumme.
Unter den günstigsten Anbietern am Markt findet man im Grunde nur die DKB
(Deutsche Kreditbank), die tatsächlich einen festen Zinssatz bietet: bei
einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten und einer Kreditsumme zwischen EUR
2.500 und EUR 50.000 beläuft sich der effektive Jahreszins auf 5,95% p.a.,
der Sollzins auf 5,79% p.a.
Mit den vergleichsweise höchsten Annahmequoten unter allen Banken vergibt
Creditplus bonitätsunabhängig Kredite zwischen EUR 500 und EUR 50.000 zu
einem effektiven Zinssatz ab 2,99% p.a. bis 12,99% p.a., die Laufzeit kann
zwischen 12 und 84 Monaten liegen. Mit unter den aktuellen Topanbietern
sind aber auch die Targobank, 3,45% p.a. bis 9,99% p.a., die norisbank,
4,90% p.a. bis 9,90% p.a., die netbank, 4,99% p.a. bis 6,39% p.a., die SKG
Bank, 5,35% p.a. bis 7,95% p.a., die Oyak Anker Bank, 5,90% p.a. bis 8,97%
p.a., Onlinekredit.de, 5,90% p.a. bis 8,50% p.a. und die Santander
Consumer Bank mit 6,98% p.a. bis 7,98% p.a.
Bonitätsabhängige Zinsen
Banken und Kreditvermittlungen, die Finanzierungen mit bonitätsabhängigen
Zinsen anbieten, finden sich wie Sand am Meer, und natürlich sind nicht
alle Angebote günstig, weswegen ein Kreditvergleich hilft, ein Darlehen möglichst günstig abschließen zu können. Einer der berühmtesten Anbieter,
bezogen auf die Online-Kreditvermittlung, ist sicherlich Bonkredit: die
Vermittlungsquote ist hier auch bei negativer Schufa relativ hoch, der
Zinssatz liegt zwischen 4,90% p.a. und 16,90% p.a., die Laufzeit kann bei
Kreditbeträgen zwischen 3.000 und 100.000 Euro zwischen 12 und 120 Monaten
liegen.
Auch die folgenden Banken bzw. Kreditvermittlungen bieten, abhängig von
der Bonität, vergleichsweise günstige Zinssätze: Creditolo (ab 4,91%
p.a.), Maxda (ab 5,29% p.a.), Creditplus (ab 2,99% p.a.), UniCredit (ab
3,25% p.a.), Targobank (ab 3,45% p.a.), SWK Bank (ab 3,99% p.a.), Credite
Europe (ab 4,95% p.a.), Postbank (ab 5,69% p.a.), Deutsche Bank (ab 5,90%
p.a.), easy Credit (ab 5,99% p.a. und die Volkswagen Bank mit 6,49% p.a.
Eine Alternative zu Banken und Kreditvermittlungen sind die auch in
Deutschland mittlerweile recht populären Social Lending Plattformen: dort
werden Kredite von privat an Privatpersonen vermittelt, was es möglich
macht, den Finanzierungsbedarf online vorzustellen – davon profitieren
beispielsweise auch Selbständige. Einer dieser Anbieter ist der smava
Kreditmarktplatz, Kreditsummen zwischen 5.000 und 25.000 Euro sind
möglich, die Laufzeit liegt zwischen 36 und 60 Monaten, die Zinsen werden
individuell festgelegt.