Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test DKB

DKB

by KreditJoe
Lesedauer: 5 Minuten

Die DKB im Vergleich

Die Deutsche Kreditbank wurde im Jahr 1990 gegründet und fungiert heute als Tochtergesellschaft der BayernLB (Bayrische Landesbank). Das Finanzunternehmen mit Sitz in Berlin steht Privat- und Geschäftskunden offen und unterhält nur ein sehr kleines Netzwerk von Filialen. Im Wesentlichen führt die Deutsche Kreditbank ihr Geschäft mittlerweile über das Internet und bietet online vorrangig Konzepte zur Finanzierung an. Auch Kreditkarten werden von der Deutschen Kreditbank emittiert, zudem werden im Bereich Brokerage verschiedene Konzepte der modernen Geldanlage geboten.

Zu den jüngsten Produkten der Deutschen Kreditbank zählt ein kostenfreies Girokonto, mit dem EC- und Kreditkarte gekoppelt werden können und eine umfassende finanzielle Freiheit sichergestellt werden soll. Mit rund 3,8* Mio. Kunden gehört die DKB Deutsche Kreditbank zu den eher kleinen Vertretern des Finanzsektors.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie die DKB in unserem umfassenden Kreditvergleich abschneidet.

Kredite bei der DKB

Bewertung der DKB im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 8/10 Sternen
Produktportfolio: 8/10 Sternen

Kreditkosten: 9/10 Sternen

Zusatzleistungen: 8/10 Sternen

Kundenservice: 8/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 9/10 Sternen

Transparenz: 8/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

gehört zur öffentlichen Bankengruppe, daher hohes Maß an Sicherheit

kostenloses Girokonto erhältlich

vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich

kostenlose Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich

Kredite bereits ab 2.500 Euro möglich‘

wahlweise Darlehensschutz gegen unvorhersehbare Risiken (Todesfall, Arbeitslosigkeit etc.)

Zinsbegünstigung für Aktivkunden

Auszahlungszeitpunkt kann vom Kunden gewählt werden.

Kredite nur bis max. 50.000 Euro*

* Stand: 10/2018

Kernkompetenzen der DKB

Für Privatkunden bietet die DKB ihre besonderen Privatdarlehen an. Diese können sofort online beantragt und abgeschlossen werden, was die Zuweisung eines Kredites erheblich beschleunigen kann. Mit einem Darlehensbetrag von 2.500 bis 50.000 Euro* liegt das Angebot der Deutschen Kreditbank im Rahmen der üblichen Summen.

Quelle: www.dkb.de

Darüber hinaus trägt der feste Zinssatz von 5,95% effektiv. p.a.* dazu bei, dass das DKB Privatdarlehen im Vergleich zu anderen Festzins-Darlehen einen Platz im guten Mittelfeld belegen kann. Vorteilhaft bei dieser schwerpunktmäßig über das Internet geführten Bank ist, dass Sie auch Ihren Kredit jederzeit online verwalten können.

Aber nicht nur kleinere Kredite, auch größere Darlehen können über dieses Kreditinstitut aufgenommen werden. Neben gewöhnlichen Krediten und Finanzierungshilfen für Immobilien bat die DKB bis vor kurzem auch Studiendarlehen an. Dieses Angebot wurde jedoch mittlerweile eingestellt.

Alles in allem verfügt die DKB über ein eher kleines, für sie selbst risikofreies, Angebot an Darlehen, das für den Einzelnen zwar lohnend sein kann, aber nicht für die breite Masse geeignet ist.

* Stand: 10/2018

Kredite und Angebote der DKB

Die DKB deckt alle großen Bereiche des Finanzdienstleistungssektors für Privatkunden ab:

  • Konten und Karten
  • Sparen und Geldanlage
  • Depot und Wertpapiere
  • Kredite und Finanzierung
  • Eigentum und Miete

Darüber hinaus wendet sich die DKB auch an Geschäftskunden und bietet hier vor allem individuelle und Branchenlösungen.

Finanzierungen für Privatkunden

Das Finanzierungsangebot für Privatkunden ist relativ überschaubar und beschränkt sich derzeit auf das DKB-Privatdarlehen. Einen eigenen Studienkredit bietet das Bankhaus mittlerweile wie bereits erwähnt nicht mehr an.

Quelle: www.dkb.de

Das DKB-Privatdarlehen zeichnet sich durch eine schnelle Auszahlung und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten aus. Es ist nicht zweckgebunden und kann damit für jeden Verwendungszweck beantragt werden. Die DKB wirbt mit einem effektiven Jahreszinssatz von 3,49 %* der jedoch bonitäts- und laufzeitabhängig ist. Gewählt werden können Beträge zwischen 2.500 und 50.000 Euro und Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten*. Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung sind kostenfrei möglich.

Das Privatdarlehen der Deutschen Kreditbank in der Übersicht:

  • flexible Rückzahlungszeiträume von 12 bis 84 Monaten*
  • Kreditbeträge von 2.500 Euro bis 50.000 Euro*
  • kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich

* Stand: 10/2018

Als Ergänzung zum DKB-Privatdarlehen kann auch noch eine Art Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Der sogenannte DKB-Darlehensschutz übernimmt vorübergehend die Tilgungsraten, sollte es zu einem Arbeitsplatzverlust oder einer Arbeitsunfähigkeit kommen. Im Todesfall werden dadurch die Angehörigen vorübergehend entlastet.

Die Beantragung eines DKB-Privatdarlehens funktioniert relativ einfach und schnell über die Online-Kreditanfrage. Der Darlehensrechner bietet die Möglichkeit, den gewünschten Darlehensbetrag, die gewünschte Laufzeit oder wahlweise die gewünschte Ratenhöhe anzugeben. Außerdem kann schon hier festgelegt werden, zu welchem Termin die Auszahlung des Kreditbetrags gewünscht wird.

Quelle: www.dkb.de

Hier ist jedoch zu beachten, dass der Auszahlungstermin nur eingehalten wird, wenn die notwendigen Unterlagen vollständig und rechtzeitig bei der DKB eingereicht wurden.

Das Internetkonto ist kostenfrei und ohne Gebühren

Die DKB bietet als eines der Hauptprodukte das DKB-Cashkonto an, dieses hat vor allem den Vorteil, dass es kostenlos ist, das heißt keine Kontoführungsgebühren anfallen. Daher ist das DKB-Cash Internetkonto schon mehrfach als Testsieger ausgezeichnet worden.

Quelle: www.dkb.de

Zum Internetkonto der Deutschen Kreditbank gibt es die VISA-Card der DKB, mit der man weltweit Bargeld abheben kann, darauf erhält man als Kunde der DKB eine Guthabenverzinsung von derzeit 0,2 %* p.a. bis 100.000 Euro, danach 0,00%* im Jahr.

Gerade wer die Kosten beim Internetkonto möglichst gering halten möchte kann seinen Lohn oder Gehalt auf das Girokonto bei der DKB eingehen lassen und dann weltweit über das Guthaben verfügen. Aber auch eine Überziehung für vorrübergehenden Geldbedarf mit einem besonders niedrigen Dispozins ist möglich.

Die aktuellen Dispozinsen beim Girokonto DKB-Cash betragen derzeit 6,9%* p.a. Der Antrag zur Eröffnung des Girokontos bei der DKB kann online gestellt werden. Dazu füllen Sie das Kontoeröffnungsformular in wenigen Schritten aus und senden dieses ab. Sie erhalten von der DKB eine E-Mail mit der Bestätigung und allen weiteren Informationen zum kostenlosen Girokonto bei der Deutschen Kreditbank.

* Stand: 10/2018

DKB – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Kredit für Mobiliar

Kreditmodell: DKB-Privatdarlehen
Kreditbetrag: 3.000 Euro
Laufzeit: 20 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,49 % p.a.
Ratenhöhe: 154,55 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 91,00 €

Beispiel 2: Ausgleich des Girokontos

Kreditmodell: DKB-Privatdarlehen
Kreditbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 55 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,49 % p.a.
Ratenhöhe: 196,77 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 822,21 €

Beispiel 3: Kredit für Gebrauchtwagen

Kreditmodell: DKB-Privatdarlehen
Kreditbetrag: 20.000 Euro
Laufzeit: 42 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,49 % p.a
Ratenhöhe: 506,07 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.255,06 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
  • Sie sind seit sechs Monaten als Arbeitnehmer tätig
  • Sie befinden sich außerhalb der Probezeit
  • Sie handeln auf eigene Rechnung/eigenen Namen
  • Sie haben keinen negativen Schufaeintrag.
  • Sie sind nicht selbstständig.

Siegel und Auszeichnungen der DKB

Die DKB hat in den letzten Jahren einige Testsiege errungen. Prämiert wurden vor allem das Girokonto der DKB und das Unternehmen im Gesamten. Zu den letzten Auszeichnungen gehörten:

  • FOCUS Money, Ausgabe 19/2018: „Fairste Direktbank
  • FOCUS Money, Ausgabe 12/2018: „Testsieger-Girokonto 2018“
  • handelsblatt.com, 02.2018: „Bestes Girokonto“
  • Nachhaltigkeitsrating imug, April 2018: „Starke Nachhaltigkeitsleistung“
  • Nachhaltigkeitsrating oekom research, Januar 2018: „Industry Leader“ in Sachen Nachhaltigkeit

Wichtige Fakten zur Deutschen Bank

Die wichtigsten Daten und Fakten zur Deutsche Kreditbank finden Sie in der folgenden Tabelle (Stand: 06/2018):

Gründung:19. März 1990
Rechtsform:AG
Hauptsitz:Berlin
Bilanzsumme (Mio. Euro):75.637
Eigenkapital (Mio. Euro):3.339
Kundeneinlagen (Mio. Euro):53.040
Kundenanzahl:> 3,8 Mio.
Kundenkredite (Mrd. Euro):64.552
Mitarbeiter:3.520
Vorstandsvorsitzender:Stefan Unterlandstättner
Aufsichtsratsvorsitzender:Dr. Johannes-Jörg Riegler

Anschrift, Kontakt & Service

Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin

Handelsregistereintragung: Amtsgericht Berlin-Charlottenburg HRB 34165
Umsatzsteueridentifikationsnummer: DE 137 178746

E-Mail: info@dkb.de
Telefon: 030 120 300 00
Fax: 030 120 300 01

Fazit unseres Kreditvergleichs

Die Deutsche Kreditbank zeigt sich in seinem Portfolio an Finanzleistungen breit aufgestellt und wird so für Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen zu einem interessanten Finanzpartner. Wer keine Bank vor Ort für seine alltäglichen Geldgeschäfte benötigt und erkennt, dass über eine Direktbank viele Konditionen preiswerter angeboten werden, dürfte sich gerade für das Konto DKB Cash bzw. Brokerage mit dem Berliner Finanzunternehmen interessieren. Auch für Finanzierungsvorhaben wird die DKB ein starker Partner, das Geld sollte hierbei allerdings für eine privat oder gewerblich genutzte Immobilie eingesetzt werden.

Wie die DKB mit ihrem DKB-Privatdarlehen im direkten Vergleich mit anderen Kreditinstituten abschneidet, erfahren Sie in unserem Kreditvergleich:

Kreditvergleich
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Häufige Fragen zur DKB

1. Kann man vom Kreditvertrag bei der DKB zurücktreten?

Das gesetzliche Rücktrittsrecht beträgt 14 Tage. Innerhalb dieser Zeit kann man seinen Kreditvertrag jederzeit kündigen. Die Kündigung muss allerdings schriftlich erfolgen.

2. Ist es wirklich jederzeit möglich, sein DKB-Darlehen vorzeitig abzulösen?

Ja, das DKB-Privatdarlehen kann jederzeit kostenlos abgelöst werden.

3. Ist es möglich, die Ratenhöhe während der Laufzeit zu erhöhen?

Eine Erhöhung der vereinbarten monatlichen Raten ist während der Laufzeit nicht möglich. Alternativ dazu kann man jedoch jederzeit Sondertilgungen leisten.

Kredit Erfahrungen von Kunden der DKB

Bewertung von Gerlinde R. aus St. Tönis, 19.10.2017 04:15
Nachdem mein Auto leider auf einmal kaputt war und eine Reparatur nicht mehr zielführend gewesen wäre, musste ich schnell nach einem neuen Wagen sehen. Die DKB und ihr Onlinekredit waren die richtige Wahl. Die Anfrage wurde super schnell abgewickelt und der Betrag wurde wenige Tage später auf mein Konto überwiesen.

Bewertung von Markus H. aus Düsseldorf, 03.06.2018 19:53
Ich habe schon seit einigen Jahren die kostenlose Kreditkarte der DKB und hatte auch schon das Girokonto. Einen Kredit habe ich bisher noch nicht beantragt. Der Service ist ok. Zwischendurch gab es ein zwei Probleme mit der Kreditkartenabrechnung. Der Fehler wurde aber rasch von der DKB korrigiert. Alles in allem ist die DKB im ein seriöser Onlinekreditanbieter.

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