Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test Postbank

Postbank

by KreditJoe

Die Postbank im Vergleich

Die Postbank ist eine der ältesten Banken in Deutschland. Mit mehr als 14 Millionen Kunden ist sie auch eine der größten Banken Deutschlands. 1909 als Postscheckamt gegründet, blieb die Bank ein Teil der Deutschen Reichs- bzw. Bundespost, bis diese Ende der 1980er Jahre in drei Bereiche aufgeteilt wurde. Seitdem gibt es die Postbank als eigenständiges Geldinstitut. Seit 1994 hat der Staat sämtliche Besitzansprüche abgetreten.

Die Postbank ist ein relativ junges Finanzunternehmen auf dem deutschen Markt, das dennoch auf eine lange Tradition zurückblicken kann. Gegründet wurde die Deutsche Postbank AG erst im Jahr 1995, wobei in diesem Zuge die Privatisierung des ehemaligen Staatsbetriebs der Deutschen Bundespost erfolgte. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Bonn ist schnell zu einer Universalbank geworden, die noch heute mit zahlreichen Filialen im gesamten Bundesgebiet entdeckt werden kann, sämtliche Dienstleistungen seines Portfolios jedoch auch über das Internet anbietet. Die Eröffnung von Konten wird online ebenso möglich wie die Beantragung eines der verschiedenen Kreditmodelle, wobei sich je nach Finanzprodukt im Internet bessere Konditionen erzielen lassen.

Kredite bei der Postbank

Bewertung der Postbank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 9/10 Sternen
Produktportfolio: 9/10 Sternen

Kreditkosten: 8/10 Sternen

Zusatzleistungen: 8/10 Sternen

Kundenservice: 9/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 9/10 Sternen

Transparenz: 9/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

unverbindliche, kostenlose Kreditanfrage

es wird kein negativer Schufaeintrag für Sie erzeugt

diese Anfrage ist noch kein Abschluss

Auszahlung erst, nachdem Sie den Antrag der Bank unterschrieben haben

30 Tage Rücktrittsrecht

jederzeitige Rückzahlung oder Sondertilgung möglich

* Stand: 10/2018

Kernkompetenzen der Postbank

Zum Produktangebot der Postbank gehören neben Girokonten, Festgeldkonten und verschiedenen Sparangeboten auch individuelle Finanzierungsangebote. Kernprodukte für den Finanzierungsbedarf von Privatkunden sind Privatkredite und spezielle Angebote zur Autofinanzierung. Darüber hinaus bietet die Postbank auch unterschiedliche Möglichkeiten zur Baufinanzierung an.

Die Geschichte der Postbank reicht bis ins Jahr 1909 zurück. Damals wie heute war das oberste Ziel des Geldinstituts die komfortable Abwicklung des Zahlungsverkehrs für Geschäfts- und Privatkunden. Dabei bietet das Geldinstitut deutlich mehr als „nur“ ein Girokonto. Attraktive Zusatzleistungen und ein traditionell erstklassiger Kundenservice sind Teil des erfolgreichen Konzeptes der Postbank. Die Deutsche Postbank AG bietet für Privatkunden verschiedene Produkte an, Basis der Leistungen ist das Girokonto, mit dem der komplette bargeldlose Zahlungsverkehr abgewickelt werden kann. Vom Basis-Girokonto bis zum Extra-Plus-Girokonto findet sich für jeden Bedarf das passend konfigurierte Girokonto bei der Postbank mit unterschiedlichen Features wie kostenlosem Tageskonto, kostenloser Postbank VISA-Kreditkarte oder attraktiven Tankrabatten.

Kredite und Angebote der Postbank

Kredite und Finanzierungen bietet die Postbank in verschiedenen Modellen an, wobei sich bei der Buchung über das Internet Vorteile in den Tilgungskonditionen erzielen lassen.

Kernprodukt ist hierbei der sogenannte Privatkredit direkt, der bis zu einer Darlehenssumme von 50.000 Euro* aufgenommen werden kann und ohne Zweckbindung vergeben wird. Nicht mit gesonderten Konditionen für den Internetbezug wird ein Autokredit angeboten, der allerdings durch seine Zweckbindung etwas günstigere Tilgungszinsen als der klassische Privatkredit in den Filialen der Postbank zu bieten hat. Alternativ zu den Angeboten des heimischen Autohändlers präsentiert die Postbank abschließend auch ein eigenständiges Konzept im Bereich KFZ-Leasing.

Quelle: www.postbank.de

Die Postbank ist als Universalbank tätig und deckt so sämtliche der modernen Finanzbereiche für Geschäfts- und Privatkunden ab. Von einfachen Giro- und Sparkonten über den Bereich Brokerage bis zu verschiedenen Krediten und Finanzierungskonzepten reicht das Angebot des Unternehmens, auch Versicherungen und Bausparverträge werden durch die Postbank geboten und machen eine Finanzierung und Absicherung von diversen Lebenssituationen und -risiken möglich. Hierbei kann sich die Postbank auf starke und bekannte Partner aus der freien Finanz- und Versicherungswirtschaft verlassen, die Versicherungssparte der Postbank online wird beispielsweise gemeinschaftlich mit der HUK24 unterhalten.

Kreditkarten gehören mehr und mehr zum Alltagsleben dazu und entwickeln sich zu einem seriösen und praktischen Zahlungsmittel, das auf der ganzen Welt akzeptiert wird. Auf diesen Trend reagiert die Deutsche Postbank AG und liefert beim Giro Plus die VISA Card gleich mit, im ersten Jahr nach Abschluss des Girokontos gebührenfrei*. Kreditkarten sind optimal für den kurzfristigen Kredit – über eine monatliche Abrechnung wird dieser über das Girokonto wieder ausgeglichen und vergrößert so den persönlichen finanziellen Spielraum. In einer Summe oder ganz bequem mit Ratenzahlung – die Rückzahlungsmodalitäten bestimmt der Kunde.

Quelle: www.postbank.de

So kann die Kreditkartenabrechnung in Teilbeträgen von fünf bis 50%* ausgeglichen werden, Sondertilgungen oder auch die komplette Vollzahlung sind jederzeit möglich. Die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion ist ohne Zusatzkosten möglich, für maximale Transparenz und den vollen Überblick sorgt die monatliche Abrechnung.

* Stand: 01/2019

Postbank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Renovierung

Kreditmodell: Postbank Privatkredit
Kreditbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,79 % p.a.
Ratenhöhe: 225,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 775,00 €

Beispiel 2: Umschuldung

Kreditmodell: Postbank Privatkredit
Kreditbetrag: 30.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,98 % p.a.
Ratenhöhe: 409,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 4.337,00 €

Beispiel 3: Autokauf

Kreditmodell: Postbank Autokredit
Kreditbetrag: 20.000 Euro
Laufzeit: 72 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,47 % p.a
Ratenhöhe: 298,91 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.521,52 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • mindestens 6 Monate im festen Arbeitsverhältnis
  • keine negative SCHUFA-Auskunft

Siegel und Auszeichnungen der Postbank

Bereits seit mehreren Jahren erhält die Postbank immer wieder Auszeichnungen in den Bereichen Sicherheit, Service und Kreditkonditionen. Einige der jüngsten Beispiele sind hier genannt:

  • Juli 2018: Platz 1 Sicherheit und Kundenorientierung (DEUTSCHLAND TEST und FOCUS-MONEY)
  • Juli 2018: Bester Ratenkredit laut FOCUS-MONEY
  • Service-Champion 2018 Auszeichnung für Postbank Immobilien
  • April 2018: Beste Baufinanzierung laut FMH-Finanzberatung
  • April 2018: „sehr gut“ für den Postbank ETF Sparplan (ETF steht für Exchange Traded Funds – börsengehandelte Indexfonds)

Wichtige Fakten zur Deutschen Bank

Die wichtigsten Daten und Fakten zur Deutsche Kreditbank finden Sie in der folgenden Tabelle (Stand: 06/2018):

Gründung:1995
Rechtsform:AG
Hauptsitz:Bonn
Anzahl Mitarbeiter:etwa 17.400
Anzahl Kunden:ca. 6,7 Millionen
Anzahl Standorte:ca. 5.300
Bilanzsumme (Mio. Euro):145.345
Eigenkapital (Mio. Euro):7.115
Vorstandsvorsitzender:Frank Strauß
Aufsichtsratsvorsitzender:Werner Steinmüller

Anschrift, Kontakt & Service

Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126
53113 Bonn

Tel.: 0228 5500 5533 (Interessenten- und Produktinformationen)
Tel.: 0228 5500 5500 (Postbank Telefon-Banking)
Fax: 0228 5500 5515

Website: www.postbank.de
E-Mail: direkt@postbank.de

Amtsgericht Bonn: HRB 6793, Sitz der Gesellschaft ist Bonn
Umsatzsteuer Identifikationsnummer: DE 169824467

Fazit unseres Kreditvergleichs

Viele Bundesbürger verbinden mit der Deutschen Bundespost noch immer einen sicheren Staatsbetrieb, was den Erfolg der Postbank im Privatkundengeschäft der letzten Jahrzehnte erklären dürfte. In der Tat ist die Postbank sehr vielfältig aufgestellt und bietet auch Ihnen als Privat- oder Geschäftskunden eine Reihe von interessanten Konzepten. Sinnvoll kann es dabei sein, nicht alleine auf das klassische Finanzgeschäft des Unternehmens zu schauen, sondern auch die Angebote im Versicherungsbereich oder beim Bausparen zu überprüfen. Durch die Kooperation mit anderen, etablierten Wirtschaftsunternehmen können dabei etwas günstigere Konditionen als bei Individualanfragen ausgehandelt werden.

Nicht zuletzt aufgrund des umfangreichen und transparenten Angebots sowie der Kundenfreundlichkeit schneidet die Postbank im kredite.de Kreditvergleich mit einer Gesamtbewertung von 9/10 Sternen ab. Nach wie vor haben Sie die Möglichkeit, nicht nur online, sondern auch in einer der zahlreichen Filialen der Postbank eine Beratung wahrzunehmen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur Postbank

1. Ist es sinnvoll, einen Kredit vorzeitig abzulösen?

Im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits ist stets zu bedenken, dass Sie der Postbank eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen haben. Das heißt, bei vorgezogener Kreditrückzahlung wird ein zusätzlicher Geldbetrag fällig, damit Sie die ursprünglich vereinbarten Zinsen zurückzahlen. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, exakt zu kalkulieren, ob eine vorzeitige Kreditablösung vorteilhaft für Sie ist.

2. Welche Rolle spielt das Führen eines Haushaltsbuchs in Zusammenhang mit einem Kredit?

Prinzipiell soll ein Kredit Ihre finanziellen Mittel so aufbessern, dass Sie sich das Benötigte/Gewünschte leisten können. Die Geldsumme muss aber zu Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit passen. Um diese finanzielle Leistungsfähigkeit zu berechnen, bietet es sich an, ein Haushaltsbuch zu führen: Sie sehen genau, wieviel Geld Ihnen nach Abzug der laufenden Kosten pro Monat zur Verfügung steht.

3. Welche Unterlagen muss ich dem Kreditantrag beifügen?

Die Postbank begnügt sich üblicherweise mit den Gehaltsabrechnungen der vorangegangenen zwei Monate (oder dem aktuellen Rentenbescheid) und dem Kontoauszug des letzten Monats. Im Zuge des PostIdent-Verfahrens sind Sie außerdem gehalten, einen gültigen Personalausweis vorzulegen oder – im Fall der Videolegitimation – mittels Webcam vorzuzeigen. Nur in Einzelfällen fordert die Postbank gegebenenfalls zusätzliche Unterlagen.

Kredit Erfahrungen von Kunden der Postbank

Bewertung von Karsten B. aus Wolfenbüttel, 02.01.2019 14:56
Ich bin schon seit vielen Jahren Kunde der Postbank und werde es auch künftig bleiben. Vor allem schätze ich die Kombination aus Online-Angebot und Filialen. Denn einerseits möchte ich vieles rasch von zuhause aus erledigen können, andererseits schätze ich bei konkreten Fragen das Vorhandensein von Postbank Beratern.

Bewertung von Leonie K. aus Dortmund, 14.11.2018 07:45
Nach genauer Info und längerem Überlegen habe ich mich für den Privatkredit der Postbank entschieden, um meine Wohnungsrenovierung bezahlen zu können. Die Zinsen für meinen Kredit zählten und zählen zu den niedrigsten. Zudem entsprechen die Laufzeit und die Raten meinen Vorstellungen.

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