Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test Moneyou

Moneyou

by Creative Words

Moneyou im Vergleich

Moneyou wurde 2001 in den Niederlanden gegründet. Diese Online-Plattform gehört zur niederländischen ABN AMRO Bank N.V. und hat sich auf Tages- und Festgeld, Fonds und Kredite spezialisiert. Aber auch das traditionelle Girokonto wird hier unter der Bezeichnung Moneyou Go angeboten.

Als hundertprozentige digitale Online-Bank kann das Bankgeschäft überaus günstig angeboten werden, sodass diese Einsparungen an die Kunden weitergegeben werden.

Kredite bei Moneyou

Bewertung von Moneyou im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 8/10 Sternen
Produktportfolio: 6/10 Sternen

Kreditkosten: 7/10 Sternen

Zusatzleistungen: 7/10 Sternen

Kundenservice: 9/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 8/10 Sternen

Transparenz: 8/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

Online-Kreditbeantragung einfach und schnell

innerhalb von 2 Werktagen Kapitalbereitstellung

schnelle Zusage innerhalb von wenigen Minuten

100 % digital – kein Papierkram

informative Website

effektiver Jahreszins 3,49 %

Sondertilgungen sind möglich

einmal pro Kalenderjahr kann für zwei aufeinanderfolgende Monate Ratenaussetzung erfolgen

Restkreditversicherung nicht erforderlich

Kreditabwicklung über die solarisBank AG

maximal 50.000 € Darlehenshöhe

bei Ratenaussetzungen entstehen zusätzliche Kosten

bei vorzeitiger Kreditablösung 0,5 – 1 % Vorfälligkeitsentschädigung

* Stand: 10/2019

Kernkompetenzen von Moneyou

Moneyou bietet ein Rund-um-sorglos-Paket als Online-Bank an. Neben den Bereichen Girokonto, Sapren und Fondsanlage gehört zum Produktportfolio auch ein Ratenkreditmodell. Dabei richtet sich Moneyou in erster Linie an private Kreditnehmer, die zu günstigen Konditionen einen Kredit mit monatlich gleichbleibender Rate suchen. Obwohl hinter Moneyou die bekannte niederländische ABN AMRO Bank N.V. steht, wird der Ratenkredit von der solarisBank AG den Kunden angeboten.

Private Kreditnehmer müssen lediglich die Wunschsumme des Kredites sowie die Laufzeit eingeben. Vorteilhaft ist, dass die Kreditbeantragung vollständig online und ohne Papierdokumente auskommt. Der gesamte Ablauf erfolgt über die solarisBank AG als Partner von Moneyou. Selbst die Bonitätsprüfung kann durch einen Konto-Sofortcheck online erfolgen.
Zu den Besonderheiten des Ratenkredits von Moneyou gehört, dass über die gesamte Laufzeit immer eine gleichbleibende monatliche Rate zu leisten ist.

Überblick:

  • Schnell und einfach: Ratenkredit wird innerhalb von 2 Werktagen ausgezahlt – Antragstellung ohne Papierkram
  • Übersichtlich: Über die gesamte Laufzeit gleichbleibende monatliche Raten
  • Flexibel: Sondertilgungen möglich – Ratenaussetzungen auf Wunsch – keine Restkreditversicherung notwendig

Moneyou repräsentiert eine moderne Online-Bank, die auf ein aufwändiges und kostspieliges Filialnetz verzichtet. Mit der ABN AMRO Bank N.V. im Rücken wird das Unternehmen durch einen tatkräftigen und zuverlässigen Finanzpartner unterstützt. Interessant ist jedoch, dass die Kreditgewährung ausschließlich von der hierzulande vertretenden solarisBank AG vertrieben wird. Diese ist ein Technologieunternehmen mit deutscher Vollbanklizenz, welche von der BaFin und der EZB vergeben wurde.

Quelle: www.moneyou.de

Hinter Moneyou steht die Geschäftsleitung, bestehend aus Bas Boelhouwers, Theo van Bon und Robert de Vos, welche 2001 mit diesem Geschäftsmodell an den Start gegangen sind. Seit 2008 wurde mit neuen Technologien die ersten Tagesgeldkonten vollständig online angeboten. 2010 folgte Moneyou als erster Finanzdienstleister mit einer sogenannten Spar-App. Damit konnte jeder das Prinzip des Zielsparens auf einfache Weise verwirklichen. Seit 2011 ist Moneyou auch in Deutschland mit seinen Tagesgeld- und Festgeldkonten vertreten. Die erste Auszeichnung für das ausgezeichnete Tagesgeldkonto erfolgte durch die Stiftung Warentest im Jahr 2014. 2016 folgte das Angebot um Fondsanlagen. Seit 2018 bietet Moneyou in Deutschland und in den Niederlanden mit Moneyou Go eine Banking-App an, die ein kostenloses Girokonto beinhaltet. Ebenfalls wurde 2018 Moneyou vom bankingcheck.de als beste Direktbank Deutschlands ausgezeichnet.

Kredite und Angebote von Moneyou

Moneyou bietet als Standardmodell lediglich einen Ratenkredit an. Jedoch wirbt der Anbieter mit attraktiven Kreditkonditionen und eine unkomplizierte Beantragung. Grundsätzlich können Sie einen Kreditbetrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro in Anspruch nehmen. Hervorzuheben ist der effektive Jahreszins von nur 3,49 %, der für alle Beträge und alle Laufzeiten gleichermaßen gilt. Wie zuvor erwähnt, läuft der Kredit zwar unter dem Label Moneyou, wird aber letztlich durch den Kooperationspartner solarisBank AG bereitgestellt.

Quelle: www.moneyou.de

Zu den Vorzügen zählt, dass die gesamte Beantragung zu 100 % digital abläuft. Unnötiger Papierkram gehört damit der Vergangenheit an. Auch hier wird die Online-Beantragung über die solarisBank AG abgewickelt. Mithilfe eines Konto-Sofortchecks findet die Bonitätsprüfung vollständig online statt. Auf diese Weise ersparen Sie sich das Ausfüllen, Fotokopieren, Ausdrucken und Versenden von Gehaltsnachweisen und anderen Dokumenten.

Moneyou wirbt mit einer ultraschnellen Bearbeitung. Sowohl der Kreditantrag, die Bonitätsprüfung, die Identifizierung und der Vertragsabschluss soll insgesamt weniger als 7 Minuten betragen. Nach einer positiven Entscheidung erfolgt die Auszahlung des Wunschkredites innerhalb von 1 – 2 Werktagen direkt durch die solarisBank AG.

So erfolgt die Kreditbeantragung:

1. Kreditantrag und Laufzeit festlegen
Zunächst müssen Sie den Wunschbetrag auswählen und festlegen, in welchem Zeitraum Sie den Ratenkredit zurückzahlen möchten. Möglich sind 12 bis 84 Monate.

2. Bonitätsprüfung durchführen
Das Fotokopieren, Ausdrucken und Versenden von Nachweisen ist nicht erforderlich. Ein Konto-Sofortcheck nimmt die solarisBank AG online vor, wobei Sie dieser den digitalen Zugriff auf Ihr Konto gewähren müssen. Darüber hinaus benötigt die solarisBank AG noch Angaben zu Ihrer Adresse und weitere persönliche Daten.

3. Sie erhalten den Kreditvertrag online
Nachdem die persönlichen Daten an die solarisBank AG übermittelt worden und auch eine Kontocheck durchgeführt worden ist, werden von dort die Vertragsdokumente für den Ratenkredit automatisch erstellt und per E-Mail an Sie übersandt.

4. Video-Identifizierung und Abgabe der elektronischen Signatur
Wenn Sie den Kreditvertrag annehmen möchten, müssen Sie sich verständlicherweise identifizieren. Dies gelingt am einfachsten mit der Video-Identifizierung. Der Vertrag wird anschließend mit einer elektronischen Signatur von Ihnen online unterschrieben.

5. Kreditsumme erhalten
Nachdem Sie den Kreditvertrag unterzeichnet haben, erhalten Sie bei einer positiven Entscheidung den gewünschten Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen. Dies wird maximal 2 Werktage dauern.a

Moneyou – Kreditbeispiele

Beispiel 1: freie Verwendung

© 3D_Maennchen / pixabay.com

Kreditmodell: individueller Ratenkredit
Kreditbetrag: 25.000 €
Laufzeit: 72 Monate
Effektiver Jahreszins 3,49 %
Ratenhöhe: 384,73 pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.700,56 €

Beispiel 2: kleiner Verbraucherkredit

Kreditmodell: individueller Ratenkredit
Kreditbetrag: 2.000 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins 3,49 %
Ratenhöhe: 58,55 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 107,80 €

Beispiel 3: Umschuldung

Kreditmodell: individueller Ratenkredit
Kreditbetrag: 40.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins 3,49 %
Ratenhöhe: 728,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 3.680,00 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Bankkonto in Deutschland
  • Bonität und keinen negativen Schufaeintrag

Siegel und Auszeichnungen von Moneyou

Moneyou kann auf zahlreiche Auszeichnungen zurückgreifen. Zu den hervorzuhebenden Auszeichnungen in der letzten Zeit gehören zum Beispiel:

  • Forbes 2019: World´s Best Banks 2019
  • Biallo Bewertung 4.8/5: Für Sparen uneingeschränkt empfehlenswert
  • Tagesgeldvergleich: beste Zinsen für Neukunden
  • Stiftung Warentest 1/2019: Dauerhaft gut
  • Chip 2019 Test Neukundenservice

Quelle: www.moneyou.de

Wichtige Fakten zu Moneyou

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zu Moneyou liefern (Stand: 10/2019):

Gründung:2001
Rechtsform:Aktiengesellschaft (niederl. N. V.)
Hauptsitz:Amsterdam
Geschäftsführer:Bas Boelhouwers, Theo van Bon und Robert de Vos
Muttergesellschaft:ABN AMRO Bank N. V.
Kreditpartner:solarisBank AG
Kreditsummen:1.000 bis 50.000 €
Laufzeit:12 bis 84 Monate
Effektiver Jahreszins:3,49 %

Anschrift, Kontakt & Service

ABN AMRO Bank N.V. Frankfurt Branch
Mainzer Landstraße 1
60329 Frankfurt am Main

Kontakt Moneyou
Postfach 10 15 36
60015 Frankfurt

Tel: 069-12 00 67 67
Fax: 069-12 00 98 28

E-Mail: kundenservice@moneyou.de
Internet: www.moneyou.de
BIC: FTSBDEFAMYO

Amtsgericht Frankfurt am Main
Registernummer: HRB 51359
Umsatzsteuer-ID: DE 815191350

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 8/10 in unserem kredite.de Kreditvergleich gehört Moneyou zu einem der hervorstechenden Onlineplattformen, wenn Sie einen Ratenkredit beantragen möchten. Moneyou bietet zwar nur eine einzige Kreditform an, jedoch profitieren Sie hier von einer hundertprozentigen digitalen Onlinelösung ohne weiteren Schriftverkehr. Innerhalb von 7 Minuten wird über Ihren Kreditantrag entschieden. Bei einer positiven Entscheidung können Sie in zwei Werktagen mit der Kreditauszahlung rechnen. Nachfolgend können Sie mit wenigen Klicks Ihren persönlichen Kreditvergleich vornehmen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zu Moneyou

1. Wer erhält den Ratenkredit?

Den Ratenkredit können Angestellte, Arbeiter, Beamte und auch Rentner erhalten. Diesbezüglich müssen diese in Deutschland einen festen Wohnsitz haben und über 18 Jahre alt sein. Ebenso muss eine positive Bonität vor Kreditabschluss vorliegen.

2. Was bedeutet Konto-Sofortcheck?

Die kreditgebende solarisBank AG prüft mit dem Konto-Sofortcheck Ihre Bonität. Dabei muss ihr der Zugriff auf den digitalen Kontoauszug gewährt werden. Ebenso benötigt die solarisBank AG noch Ihre Anschrift und persönliche Daten.

3. Wann wird ein Kreditantrag abgelehnt?

Eine Kreditanfrage wird abgelehnt, wenn nach Prüfung der finanziellen Situation keine Bonität bzw. Kreditwürdigkeit festgestellt werden kann.

4. Zu welchen Konditionen ist der Ratenkredit erhältlich?

Unabhängig von der Kreditsumme liegt der effektive Jahreszins bei der solarisBank AG bei 3,49 %.

Kredit Erfahrungen von Moneyou Kunden

Bewertung von inneachO aus Frankfurt, 27.09.2018 07:01
Bei Moneyou handelt es sich um eine niederländische Bank, welche als Vermittler für die solarisBank AG als Vermittler tätig ist. Vorteilhaft ist, dass ein Ratenkredit auch ohne Girokonto bei Moneyou beantragt werden kann. Wichtig zu wissen ist, dass Moneyou nicht der Kreditgeber ist. Das Ratenkreditverfahren ist überaus transparent, sicher und schnell. Auf das angegebene Referenzkonto wird der Kreditbetrag gebucht, aber auch die monatlichen Tilgungen abgebucht.

Bewertung von Elch aus Tönisvorst, 29.09.2018 10:53
Die Kreditprüfung ist im Gegensatz zu anderen Anbietern sehr schnell. Es werden keine umständlichen Unterlagen mehr versandt. Alles geschieht digital und online. Es muss lediglich zur Bonitätsprüfung der elektronische Zugriff auf das eigene Girokonto erlaubt werden.

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