Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test EthikBank

EthikBank

by Creative Words

Die EthikBank im Vergleich

Die EthikBank wird als ethisch-ökologische Direktbank bezeichnet. Hierbei handelt es sich um eine Niederlassung der Volksbank Eisenberg. Die EthikBank wurde 2002 gegründet und ist bundesweit tätig. Anzumerken ist, dass diese Bank ihre Kundengelder ausschließlich in sorgfältig ausgewählte Unternehmen und Bundesländer investiert, bei denen das ethische Programm im Vordergrund steht.

Atomkraftwerke, Kinderarbeit oder Produktionsbetriebe für Militärwaffen werden abgelehnt. Mit eigenen Mitteln fördert die EthikBank dagegen Projekte für Frauen und Umwelt. Ebenso werden aber auch ökologische Bauprojekte, wie zum Beispiel Energiespar- und Passivhäuser sowie Elektromobilität, kulturelle Projekte und erneuerbare Energien gefördert. Auf die Kernkompetenzen wird weiter unten noch eingegangen.

Die EthikBank ist Mitglied bei der BVR Institutssicherung GmbH sowie der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken e. V.

Kredite bei der EthikBank

Bewertung der EthikBank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 7/10 Sternen
Produktportfolio: 8/10 Sternen

Kreditkosten: 5/10 Sternen

Zusatzleistungen: 7/10 Sternen

Kundenservice: 7/10 Sternen

Kundeninformation: 8/10 Sternen

Transparenz: 8/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

verschiedene Kreditlösungen für Privatpersonen und Unternehmen

effektiver Jahreszins 2,85 %

Rückzahlung jederzeit möglich

keine Vorfälligkeitsentschädigung

nur für ökologische und soziale Projekte

Zinsen teilweise höher als bei anderen Anbietern

Investitionen von Anlageprodukten ausgeschlossen

(Stand: 06/2020)

Kernkompetenzen der EthikBank

Die EthikBank richtet sich an Privat- und Geschäftskunden. Für Privatkunden bietet das Unternehmen beispielsweise folgende Produkte an:

Aus Umwelt-Aspekten verzichtet die EthikBank auf übermäßigen Schriftverkehr. Die Leistungen werden online angeboten und auch verwaltet. Hier in diesem Ratgeber geht es in erster Linie um die verschiedenen Kreditmöglichkeiten der EthikBank, die nachfolgend etwas näher vorgestellt werden sollen.

Kredite und Angebote der EthikBank

Möchten Sie sich einen Wunsch erfüllen und benötigen hierfür eine finanzielle Unterstützung, dann bietet Ihnen die EthikBank verschiedene Lösungen an. Über diese Kreditformen können Sie sich hier informieren:

Der ÖkoKredit

Der ÖkoKredit wird als Modernisierungskredit ohne Grundschuld bezeichnet. Hiermit können Sie die energetische Sanierung Ihrer Immobilie fördern. Darüber hinaus werden beispielsweise auch Elektroautos und kleinere Solaranlagen finanziert. Für große Solaranlagen gibt es die weiter unten beschriebene Photovoltaikfinanzierung.

Wie EthikBank anmerkt, werden bei vorliegender Bonität diese Kredite innerhalb von 24 Stunden zugesagt. Für umweltschonende Modernisierungen und sonstige soziale und ökologische Vorhaben bietet die Bank einen effektiven Jahreszins von 2,85 %.

Neben gleichbleibenden Raten über die gesamte Laufzeit fallen keine weiteren Zusatzkosten an. Rückzahlungen sind jederzeit möglich und zwar ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Eingesetzt werden kann dieser Kredit beispielsweise für folgende Modernisierungsmaßnahmen:

  • Nutzung erneuerbarer Energien
  • Schutz baulicher und kultureller Werte
  • CO2-Reduzierung
  • Ökologischer Innenausbau
  • Ökologische Außengestaltung
  • Sonstige ökologische und soziale Zwecke

Die Baufinanzierung

Mit der Baufinanzierung der EthikBank lässt sich enorm viel sparen, wenn Sie sich gleich zu Beginn für umweltfreundliche Maßnahmen entscheiden. Je nachhaltiger Sie bauen oder renovieren,  umso geringer sind die Kreditzinsen.

Quelle: www.ethikbank.de

Die EthikBank beschränkt sich nicht nur auf eine Energieeffizienz, sondern belohnt regenerative Energien und die Verwendung von ökologischen Baustoffen zusätzlich noch mit einem Förderbonus.

Die EthikBank bietet Ihnen eine Baufinanzierung mit einem 60 bis 80 prozentigen Beleihungswertes mit 100 % Auszahlung an, wobei die Sollzinsbindung von 10 Jahren eingehalten wird. Dafür werden die Förderkriterien 0 bis 3 festgelegt, wobei Sie hier einen effektiven Jahreszins zwischen 0,73 bis 0,58 % bzw. 0,96 bis 0,81 % erhalten. Auch für Modernisierungen werden diese Förderkriterien herangezogen.

Interessant ist, dass Sie auch bei dieser Baufinanzierung ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht vereinbaren können.

Der FAIRbraucherkredit

Benötigen Sie einen größeren finanziellen Spielraum, dann erhalten Sie von der EthikBank einen fairen, unkomplizierten und einfachen Kredit. Die Kreditzusage erfolgt in aller Regel innerhalb von 24 Stunden. Die Vertrauensgarantie schließt einen Verkauf an Spekulanten aus.

Sie können diesen Kredit zur Ablösung eines teuren Kredits verwenden, für Neu-Anschaffungen, für die Instandhaltung Ihres Hauses und für ein Tiny House. Bei einer Kreditsumme zwischen 5.000 und 50.000 € wird ein effektiver Jahreszins von 2,95 % angeboten.

Sie profitieren von einer hohen Preistransparenz, einem festen Sollzins über die gesamte Laufzeit, die Sie zwischen 24 und 84 Monaten wählen können sowie von gleichen Raten.

Der Tiny House Kredit

Ein Tiny House ist ein minimalistisches Mobil-Haus, welches etwas größer als ein Wohnwagen ist. Mit dem Tiny House Kredit können Sie sich den Wunsch nach eigenen vier Wänden  erfüllen. Zu diesen Häusern gehören beispielsweise aber auch Mobile-Homes, Bauwagen, Blockhütten, Zirkuswagen, Baumhäuser und Hausboote.

Diese Wohnmöglichkeiten sind für all diejenigen interessant, die nicht immer den größten Platz und das größte Grundstück benötigen. Die Kredite gibt es ohne und mit 3 Förderkriterien. Ohne Förderbonus liegt der effektive Zins bei 2,95 %. Mit Erfüllung ökologischer Förderkriterien liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen 2,8 und 2,95 %.

Hier fallen keine weiteren Zusatzkosten an. Sie profitieren von gleichbleibenden Monatsraten. Die Laufzeit liegt zwischen 7 und maximal 15 Jahren.

Die Photovoltaikfinanzierung

Die Photovoltaikfinanzierung der EthikBank richtet sich an große Anlagen mit einem Wert zwischen 50.000 und 500.000 Euro. Bei einer Beleihung des Immobilienwertes von 60 % liegt der effektive Jahreszins bei 0,68 %, bei einer Beleihung von 80 % bei 0,91 %.

Auch bei diesem Kredit können Sie einmalige oder regelmäßige Sondertilgungen vereinbaren. Weitere versteckte Kosten gibt es nicht.

(Stand: 06/2020)

So erfolgt die Kreditbeantragung

Die Kreditbeantragung bei der EthikBank kann bequem auf der Webseite des Anbieters erfolgen. Die Verbraucherkredite stehen nur Privatkunden zur Verfügung. Hierzu müssen Sie zunächst einige Fragen beantworten, damit sich die EthikBank einen Überblick über Ihren Finanzstatus verschaffen kann. Ebenso werden natürlich alle persönlichen Angaben benötigt.

Anschließend wird Ihr Kreditantrag generiert. Diesen müssen Sie ausdrucken und zusammen mit Ihren Einkommensnachweisen auf dem Postwege oder einfach per E-Mail zusenden. Nach Posteingang wird innerhalb von 24 Stunden über den Kredit entschieden.

Quelle: www.ethikbank.de

Beim FAIRbraucherkredit können Sie über einen praktischen Kreditkartenrechner die Kredithöhe zwischen 5.000 und 50.000 Euro angeben und anschließend die gewünschte monatliche Rückzahlungsrate einschließlich Zins und Tilgung oder die gewünschte Laufzeit angeben.

Danach werden Sie nach dem Verwendungszweck gefragt. Abschließend werden noch die persönlichen und finanziellen Fragen beantwortet und die Kreditabfrage abgesandt. Nach Bewilligung wird Ihnen in aller Regel die Kreditsumme kurzfristig ausgezahlt.

EthikBank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Kauf eines Autos

Kreditmodell: FAIRbraucherkredit
Kreditbetrag: 20.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,87 %
Ratenhöhe: 263,10 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.100,40 €

Beispiel 2: Kauf von Möbeln

© Peggy_Marco / pixabay.com

Kreditmodell: FAIRbraucherkredit
Kreditbetrag: 5.000,00 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,87 %
Ratenhöhe: 145,12 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 224,32 €

Beispiel 3: Kauf eines E-Autos

Kreditmodell: ÖkoKredit
Kreditbetrag: 30.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,75 %
Ratenhöhe: 393,03 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 3.014,52 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • regelmäßiges Einkommen
  • Gewerbeanmeldung bei Selbständigkeit
  • deutsche Bankverbindung
  • Positive Bonitätsprüfung

Siegel und Auszeichnungen der EthikBank

Aktuell sind folgende Auszeichnungen oder Siegel für die EthikBank bekannt:

  • Handelsblatt: TOP Ratenkredit 2020 für FAIRbraucherkredit
  • Handelsblatt: TOP Autokredit 2020
  • WirtschaftsWoche: Bester Mittelstandsdienstleister 2020
  • Deutsche  Institut für Service-Qualität und n-tv : Bank des Jahres 2019 mit Testurteil sehr gut

Wichtige Fakten zur EthikBank

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur EthikBank liefern (Stand: 06/2020):

Gründung:2002
Rechtsform:eG
Hauptsitz:Eisenberg
Vorstand:Klaus Euler, Katrin Spindler
Aufsichtsratsvorsitzende:Jutta Schulze
Bankeigenschaft:Direktbank
Bankleitzahl:830 944 95
SWIFT/BIC:GENO DE F1 ETK
Kreditsummen:5.000 bis 50.000
Laufzeiten:12 bis 120 Monate
Effektiver Jahreszins:ab 2,75 %

Anschrift, Kontakt & Service

EthikBank eG
Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eG
Martin-Luther-Straße 2
07607 Eisenberg

Kontakt:
Telefon: 036691-862345
Telefax: 036691-862347

E-Mail: hallo@ethikbank.de
Internet: www.ethikbank.de

Amtsgericht Jena
Registernummer: Nr. 200076

Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 150 54 54 02

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 7/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die EthikBank einen guten Platz im oberen Ranking. Diese Direktbank als eingetragene Genossenschaft unterstützt Frauen-, Ethik- und Umweltprojekte. Sie ist der ideale Partner, wenn Sie beispielsweise in Ihrer Immobilie erneuerbare Energien nutzen möchten, nachhaltig sanieren möchten oder sich vielleicht ein E-Auto anschaffen möchten. Darüber hinaus können Sie aber auch viele Ihrer Wünsche über einen FAIRbraucherkredit erfüllen. Aktuell erhalten Sie hier einen Kredit ab 2,75 %.  Die EthikBank überzeugt mit einer übersichtlichen und klar strukturierten Webseite. Hier finden Sie wirklich alle benötigten Informationen und können einen Kredit gleich online beantragen. Nicht nur Privatpersonen werden hier bedient, sondern auch Selbständige. Nicht unerwähnt bleiben sollen noch die verschiedenen Konto- und Sparmöglichkeiten der EthikBank.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur EthikBank

1. Welche kosten fallen für einen Kredit noch an?
Keine. Insbesondere beim FAIRbraucherkreidt gibt es keine versteckten Bearbeitungsgebühren oder Aufschläge sowie bonitätsabhängige von-bis-Spannen.

2. Werden auch Freiberufler und Selbständige unterstützt?
Ja. Der FAIRbraucherkredit ist für Angestellte, Freiberufler und Selbständige nutzbar.

3. Kann ich anstelle der Laufzeit auch nur die Ratenhöhe frei wählen?
Sie können bei Ihrem EthikBank-Kredit auch die Ratenhöhe frei vorgeben. Jedoch ist dies nur bei einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten möglich.

4. Welche Sicherheiten werden für einen Kredit benötigt?
Für den FAIRbraucherkredit wird lediglich eine Gehalts- oder Lohnabtretung benötigt. Die EthikBank verzichtet auf die Bestellung einer Grundschuld.

5. Wie kann ein ÖkoKredit genutzt werden?
Der ÖkoKredit der EthikBank unterstützt Maßnahmen bei der Nutzung erneuerbarer Energien, dem Schutz baulicher und kultureller Werte, der Verringerung der CO2-Werte, den ökologischen Innenausbau, die ökologische Außengestaltung sowie andere soziale  und ökologische Projekte.

Kredit Erfahrungen von Kunden der EthikBank

Bewertung von Peter M. aus Warstein, 20.02.2020 16:30
Ich habe mein Wohnhaus mit einer Wärmeschutzdämmung versehen und von der EthikBank sogleich ein tolles Kreditangebot bekommen. Bin damit sehr zufrieden.

Bewertung von Frederik K. aus Würzburg, 12.03.2020 20:30
Habe den ÖkoKredit von der EthikBank für die Finanzierung meines E-Autos bekommen. Der Kredit wäre bei anderen Anbietern teurer geworden.

Bewertung von Katrin P. aus Bremen, 28.03.2020 10:10
Ich bin durch meine Freundin auf die EthikBank aufmerksam geworden. Zwar sind andere Banken günstiger, aber der Service hat mich hier echt überzeugt. Habe bei der EthikBank nun auch mein Girokonto und eine Kreditkarte.

Bewertung von Victor P. aus Dortmund, 15.04.2020 06.15
Gute Bank mit freundlichem Service. Habe darüber neue Möbel finanziert. Kundenservice stand mir hilfreich zur Seite. Kann ich jederzeit wieder empfehlen.