Kreditablehnung

Was bedeutet die Kreditablehnung?

Eine Kreditablehung bedeutet, das ein Kreditnehmer einen Beantragten Kredit nicht bekommt. Sprich: Die Bank lehnt die Kreditvergabe ab und schliesst mit dem Kunden keinen Kreditvertrag ab. Grund dafür sind meist fehlende Sicherheiten. Denn nur wer ausreichend Sicherheiten vorweisen kann, der bekommt einen Kredit bewilligt. Hierbei ist es nicht Entscheidend um welche Art Kredit es sich handelt. Denn dieses Grundprinzip gilt bei allen Krediten. Nur wenn der Kreditnehmer ausreichend Sicherheiten vorweisen kann, dann kommt ein Vertrag zustande.

Wer einen Antrag auf einen Kredit stellt, der muss seiner Bank einige Unterlagen vorlegen und zudem prüft die Bank einen jeden Kreditantrag auf die Bonität des Antragstellers. Nicht nur bei einem klassischen Ratenkredit handelt es sich um einen Kredit, auch ein Dispositionsantrag ist ein Kredit, welcher von der Bank abgelehnt werden kann. Viele Verbraucher erhalten problemlos einen Kredit, doch es gibt auch immer wieder Kreditanfragen wo die Bank einen solchen Kredit ablehnt und nicht nur aus dem Grunde, dass eine Rückzahlung zwecks zu geringem Einkommen nicht möglich ist, hier können noch andere Dinge eine Rolle spielen.

• das Einkommen ist zu gering
• ein negativer Schufaeintrag ist vorhanden
• es fehlen ausreichende Sicherheiten

Wieso kann ein zu geringes Einkommen eine Kreditablehnung mit sich bringen?

Bei einem Kreditantrag muss die Bank immer sicherstellen, dass der Antragsteller diesen in gleichbleibenden Raten lückenlos an die Bank zurückzahlen kann, daher muss ein geregeltes Einkommen vorhanden sein. Doch es wird nicht nur darauf geachtet, das der Kreditnehmer die monatlichen Raten ordnungsgemäß tilgen kann, sondern auch, dass dieser seine Fixkosten wie beispielsweise die Lebenshaltungskosten problemlos tragen kann. Wenn der Kreditnehmer durch die Zahlung der monatlichen Raten nicht mehr in der Lage ist beispielsweise seine Miete und seine Nebenkosten zu tilgen oder seine regulären Rechnungen nicht mehr zahlen kann, so wird dieser über kurz oder lang auch die Kreditraten nicht mehr zahlen können, daher muss jedes Kreditinstitut das Einkommen des Antragstellers überprüfen.

Warum wird ein Kredit verwehrt wenn ein negativer Schufaeintrag vorhanden ist?

Haben Sie einen negativen Schufaeintrag so muss die Bank annehmen, dass Sie nicht mehr kreditwürdig sind, hinterfragt warum dieser negative Schufaeintrag zustande gekommen ist wird die Bank nicht. Ihre Bonität muss bei der Schufa einwandfrei sein, weder Mahnbescheide, noch unerledigte Kredite dürfen vorhanden sein, ebenso ein Vollstreckungstitel, noch die eidesstattliche Versicherung und schon gar kein Haftbefehl gegen Sie. Sollten Sie hier jedoch einen oder mehrere Einträge bei der Schufa haben können Sie in der Regel nichts anderes machen als sich um diese Einträge zu kümmern. Erledigen Sie alle vorhandenen Einträge bei der Schufa und lassen diese löschen, erst dann können Sie einen neuen Versuch starten, um einen Kredit von Ihrer Bank zu erhalten.

Warum verlangt die Bank bei einem Kreditantrag Sicherheiten?

Kreditinstitute benötigen nicht immer Sicherheiten, beispielsweise bei einem Dispositionskredit ist dies nicht nötig, auch bei Ratenkrediten die nicht höher als 10.000 Euro sind verlangt die Bank in aller Regel keine Sicherheiten. Sollten Sie beispielsweise eine Immobilie durch einen Kredit finanzieren lassen wollen, so benötigen Sie einen wesentlich höheren Kredit und damit die Bank sich absichert fordert diese in solchen Fällen Sicherheiten. Diese Sicherheiten können durch Abtretungen von Forderungen entstehen oder einer Bürgschaft, aber auch die Verpfändung von Wertpapieren ist hier möglich.

Was kann man gegen eine Kreditablehnung machen?

In der Regel kann man sich hier nur bei seinem Kreditinstitut erkundigen warum eine Kreditablehnung stattgefunden hat und diesen Grund aus der Welt schaffen um den Kredit eventuell doch noch zu erhalten. Ebenso kann man eventuell, wenn vorhanden einen weiteren Kreditnehmer mit eigenem Einkommen in den Kredit aufnehmen, beispielsweise der Ehepartner, dies wirkt sich oft positiv auf die Kreditentscheidung aus. Sollte dies alles nicht funktionieren und Ihnen wird immer noch kein Kredit gewährt, so bleibt nur der Bürge. Ein Bürge tritt ein, wenn Sie die monatlichen Kreditraten an die Bank nicht mehr tilgen können. Hier wird dann nicht bei Ihnen eine Pfändung vorgenommen, sondern der Bürge steht in der Schuld, dieser muss die monatlichen Raten weiter tilgen bis zum Laufzeitende, sollte er dies nicht können, so wird sich die Bank nur noch an diesen Bürgen wenden und dort versuchen zu pfänden.

Wie lange steht eigentlich eine Kreditablehnung in der Schufa?

Wer eine Kreditanfrage stellt, der muss davon ausgehen, dass jedes Deutsche Kreditinstitut eine Bonitätsprüfung durchführt und hier die Kreditanfrage in der Schufa vermerkt wird, dabei ist es egal, ob dieser Kredit zustande kommt oder abgelehnt wird. Natürlich findet es kein Kreditinstitut, wenn es eine Abfrage bei der Schafa macht, wenn hier noch weitere Kreditinstitute vermerkt sind, denn dies bedeutet, dass andere Kreditinstitute aus welchen Gründen auch immer eine Kreditanfrage abgelehnt haben. Doch wie lange bleibt eine Kreditanfrage eigentlich in der Schufa vermerkt? Sie können davon ausgehen, dass die Anfrage bzgl. eines Kredites etwa 1 Jahr in der Schufa vermerkt bleibt und dann automatisch gelöscht wird. Es ist jedoch nie verkehrt zwischendurch, einmal im Jahr, eine kostenlose Schufaabfrage zu machen, denn auch die Schufa ist nicht immer fehlerfrei und manchmal werden Einträge, welche schon längst hätten gelöscht werden sollen einfach vergessen.