Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test PSD Bank

PSD Bank

by Creative Words

Die PSD Bank im Vergleich

Hinter der PSD Bank verbergen sich 14 unabhängige und rechtlich selbstständige Kreditinstitute in Deutschland. Hierbei handelt es sich um ein Netz regionaler Filial- und Direkt-Banken. Sämtliche Dienstleistungen können Sie persönlich vor Ort, aber auch per Brief, Fax oder online erledigen. Ursprünglich handelt es sich um den ehemaligen Post-Spar- und Darlehensverein, der nur für Postbedienstete über die Oberpostdirektion zugänglich war.

Heute richtet sich die PSD Bank an Privatkunden. Sie können hier natürlich auch verschiedene Kreditformen finden, die sich insbesondere durch ihre günstigen Konditionen auszeichnen.

Kredite bei der PSD Bank

Bewertung der PSD Bank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 8/10 Sternen
Produktportfolio: 9/10 Sternen

Kreditkosten: 8/10 Sternen

Zusatzleistungen: 9/10 Sternen

Kundenservice: 8/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 8/10 Sternen

Transparenz: 8/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

mehr als 18.700 Bargeldautomaten

kostenloses Gehaltskonto

kostenlose Kreditkarte

niedriger Dispo-Zins

Sondertilgungen möglich

effektiver Jahreszins 2,49 %

Zinsaufschläge für Darlehen, die kleiner als 5.000 € sind

* Stand: 12/2019

Kernkompetenzen der PSD Bank

Jede der 14 PSD Banken* ist als Genossenschaftsbank konzipiert und bietet neben einem Filialnetz auch einen einfachen Online-Zugang als Direktbank an. Bei Ihrer PSD Bank finden Sie einen umfassenden Giro-Konto-Service, wobei neben den Kontokarten auch Kreditkarten, wie zum Beispiel VISA, MasterCard und die spezielle PSD BaiscCard angeboten werden. Deutschlandweit können Sie an mehr als 18.700 Automaten* Geld abholen bzw. einzahlen.

Ebenfalls zu den Kernkompetenzen gehört eine umfassende Baufinanzierung. Hier kann die PSD Bank aktuell mit sehr guten Konditionen überzeugen. Darüber hinaus werden zahlreiche Versicherungen für alle Belange des täglichen Lebens angeboten. Neben Hausrat- und Haftpflichtversicherungen finden Sie hier sogar eine Zahnzusatzversicherung, die von kooperierenden Partnern angeboten wird.

Quelle: www.psd-bank.de

Einen wichtigen Part nimmt das Sparen und Anlegen ein. Sie finden hier verschiedene Anlagemöglichkeiten, wobei neben dem Tagesgeld, auch Gewinnsparen und VL-Sparen angeboten werden. Selbst in Wertpapiere können Sie investieren.

Hier geht es jedoch in erster Linie um die Kreditangebote der PSD Bank. Sie können damit Ihre Wünsche wahr werden lassen. Nachfolgend möchten wir Ihnen die verschiedenen Kreditmöglichkeiten der PSD Bank etwas näher vorstellen.

* Stand: 12/2019

Kredite und Angebote der PSD Bank

Wie bei vielen Vollbanken auch, bietet die PSD Bank verschiedene Kreditarten an. Hierzu gehören

Besonders beliebt ist natürlich der frei verwendbare Privatkredit. Ebenso wie der Autokredit können Sie hier eine Kreditsumme zwischen 2.500 und 50.000 Euro* beantragen. Bei der Baufinanzierung fängt die minimale Kreditsumme erst ab 5.000 Euro an. Der effektive Jahreszins für den Privatkredit liegt durchschnittlich bei 3,49 %*. Jedoch werden bei einem Darlehen von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten* auch 2,79 % an Zinsen erreicht. Grundsätzlich steigt der effektive Jahreszins etwas, je länger die Laufzeit gewählt wird. Der Autokredit kommt auf einen effektiven Jahreszins von 3,23 %*. Die Baufinanzierung punktet dagegen mit einem Zinssatz von 2,98 %*. Der gebundene Sollzinssatz für einen Dispositionskredit liegt dagegen bei 6,09 %*. Je nach Kreditart können Sie eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten wählen.

Genaue Angaben über die jeweilige Zinshöhe können hier leider nicht gemacht werden, da jede der 14 PSD-Banken* regionalen Schwankungen unterliegt. Sie können für Ihren Kredit als Absicherung eine Restschuldversicherung vereinbaren. Ebenso ist bei vielen PSD-Banken einmal im Jahr eine gewisse Summe als Sondertilgung möglich. Sämtliche Kredite lassen sich entweder vor Ort in einer Bankfiliale oder online abschließen.

Quelle: www.psd-bank.de

Angeboten werden unter anderem Kredite für

  • den Kauf von Konsumgütern,
  • zur Umschuldung,
  • zum Girokonto-Ausgleich,
  • für Neu- und Gebrauchtwagen,
  • für Modernisierungsmaßnahmen,
  • für eine Wohnungseinrichtung oder
  • für eine Urlaubsreise.

Zu den bevorzugten Kreditnehmern gehören:

  • Angestellte,
  • Beamte,
  • Arbeiter oder
  • Rentner

Nicht unerwähnt bleiben soll, dass es Studenten und auch Selbstständige schwer haben, einen PSD-Bank-Kredit zu bekommen.

* Stand: 12/2019

So erfolgt die Kreditbeantragung

1. Kreditsumme und Laufzeit festlegen

Auf der Webseite einer PSD-Bank können Sie mithilfe des Kreditrechners die individuelle Kreditsumme und die Laufzeit eingeben. Erst danach werden Ihnen die monatliche Teilzahlung und der effektive Jahreszins mitgeteilt. Schließlich müssen Sie noch einen der vorgenannten Verwendungszwecke angeben. Vervollständigen Sie die Eingabemaske noch mit den erforderlichen Antragsdaten und senden diese dann ab. Per Online Ident lässt sich die Legitimation auch online erledigen. Stattdessen können Sie die Antragsunterlagen auch in einer Filiale abgeben oder per Post versenden. Hier benötigen Sie jedoch das PostIdent-Verfahren.

Quelle: www.psdbank-ht.de

2. Bonitätsprüfung durchführen

Nachdem der Antrag bei der PSD-Bank eingegangen ist, erfolgt die Bonitätsprüfung. Durchaus können Sie Mitarbeiter der PSD-Bank anrufen, wenn noch etwas unklar ist. In aller Regel werden noch Fotokopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen, ein Rentenbescheid, ein ganzmonatiger Kontoauszug, der Personalausweis in Kopie und eine mögliche Ablösevollmacht bei einer Umschuldung benötigt. Bei negativer Schufa-Auskunft oder schlechtem Score wird es schwieriger, einen passenden Kredit zu erhalten.

3. Kreditangebot unterzeichnen

Wenn alle Angaben übereinstimmen, wir Ihnen ein Angebot unterbreitet. Dieses müssen Sie unterschreiben und ebenfalls wieder zur PSD-Bank senden oder in einer Filiale abgeben. Sie sind dann mit dem Kreditvertrag einverstanden. Die PSD-Bank verspricht eine schnelle Bearbeitung.

4. Kreditsumme erhalten

Bei vollständigen Unterlagen können Sie davon ausgehen, dass innerhalb von 3 Tagen die gewünschte Kreditsumme auf Ihr Konto eingeht.

* Stand: 12/2019

PSD Bank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: freie Verwendung

Kreditmodell: Verbraucherkredit
Kreditbetrag: 5.000 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,52 %
Ratenhöhe: 109,55 pro Monat
Kosten für den Kredit: 258,40 €

Beispiel 2: Autokredit

Kreditmodell: Ratenkredit für Gebrauchtfahrzeug
Kreditbetrag: 15.000 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,83 %
Ratenhöhe: 196,79 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.530,36 €

Beispiel 3: Umschuldung

Kreditmodell: Umschuldung eines Ratenkredits
Kreditbetrag: 30.000 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 2,79 %
Ratenhöhe: 393,57 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 3.059,88 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • ein auf Ihren Namen lautendes Giro-Konto
  • ausreichende Bonität, belegbar durch Schufa-Auskunft
  • Selbstauskunft
  • letzten 3 Gehaltsrechnungen oder Rentenbescheid
  • Personalausweis in Fotokopie

Siegel und Auszeichnungen der PSD Bank

Je nach Bundesland können die verschiedenen PSD Banken folgende Auszeichnungen aufweisen:

  • 2018 – 1. Platz – Bank des Jahres – n-tv
  • 2018 – 1. Platz – Hausbank des Jahres – n-tv
  • 2018 – 1. Platz – Ratenkredit Bank des Jahres – n-tv
  • 2017 – ZinsAward 2017 – Bestes Gehaltskonto und bester Autokredit
  • 2011 – 2019 – €uro – beliebteste Regionalbank

Wichtige Fakten zur PSD Bank

Im Anschluss finden Sie alle wichtigen Fakten zur PSD Bank (Stand: 12/2019):

Gründung:1872
Rechtsform:eG
Hauptsitz:je nach Bundesland
Vorstand:je nach Bundesland
Bankeigenschaft:Genossenschaftsbank
Kreditpartner:PSD Bank
Kreditsummen:2.500 bis 50.000 €
Laufzeit:12 bis 84 Monate
Effektiver Jahreszins2,49%

Anschrift, Kontakt & Service

Verband der PSD Banken e.V.
Dreizehnmorgenweg 36
53175 Bonn

Telefon: 0228 959040
Telefax: 0228 95904189

E-Mail: info@psdbank-ht.de
Internet: www.psdbank-ht.de

Vereinsregister des Amtsgerichts Bonn, VR-Nummer: 3734
Umsatzsteueridentifikationsnummer: DE 122 274 062
Steuer-Nummer: 206/5894/0705

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 8/10 in unserem kredite.de Kreditvergleich erreicht die PSD Bank einen hervorragenden Platz. Sie bietet Privatkunden eine günstigen Privatkredit, Autokredit, Dispokredit und auch eine Baufinanzierung an. Da es insgesamt 14 verschiedene PSD-Banken deutschlandweit gibt, unterscheiden sich jedoch die Konditionen regional etwas. Grund hierfür ist, dass jede PSD Bank als eigenständige Genossenschaftsbank auftritt. Kredite können zwischen 2.500 und 50.000 Euro beantragt werden. Dabei liegt die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Kreditnehmer profitieren zurzeit von den günstigen Zinsen, die durchschnittlich bei weit unter 3 % liegen. Im Ergebnis kann festgestellt werden, dass es sich um eine solide und sichere Bank handelt, bei der Sie nicht nur einen maßgeschneiderten Kredit erhalten, sondern auf Wunsch noch Sondertilgungen leisten können. Die PSD Bank kann daher uneingeschränkt empfohlen werden.

Erfahren Sie hier, wie die PSD Bank im Vergleich zu anderen Banken abschneidet:

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur PSD Bank

1. Wie errechnet sich die Bonität für einen PSD Bank Kredit?
Von der jeweiligen PSD Bank wird anhand der eingegebenen Daten eine eingehende Prüfung vorgenommen. Nur so ist es möglich, dass Sie in der Lage sein, die Rückzahlung Ihres Kredites problemlos vorzunehmen. Damit entspricht die PSD Bank den Anforderungen des Gesetzgebers. Es wird eine Schufa-Auskunft verlangt.

2. Muss der Kredit zwingend mit dem Ehepartner beantragt werden?
Nein. Jedoch wird bei Eheleuten empfohlen, dass diese einen Kredit gemeinsam beantragen. Auf diese Weise lassen sich noch günstigere Konditionen herausholen. Bei einer guten Bonität kann ein Kredit natürlich auch auf eine Person bewilligt werden.

3. Kann im Rahmen einer Umschuldung zur PSD Bank gewechselt werden?
Da die PSD Bank sehr gute Zinskonditionen momentan aufweist, lohnt es sich, zwecks Umschuldung von einer anderen Bank zur PSD Bank zu wechseln. Vorteilhaft ist, dass Sie hierbei von einer besseren monatlichen Liquidität profitieren.

4. Welche Vorteile habe ich durch den Abschluss einer Restkreditversicherung?
Eine Restkreditversicherung übernimmt die Restschulden und dient als Absicherung im Todesfall, bei Erwerbslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Sie zahlen hier nur einen günstigen Einmalbetrag und genießen den Versicherungsschutz von Anfang an.

Kredit Erfahrungen von Kunden der PSD Bank

Bewertung von Ralf M. aus Berlin, 15.10.2019
Gute Beratung und schnelle Bearbeitung.

Bewertung von Günter S. aus Lindau, 29.07.2019
Schnelle und verständliche Bearbeitung.

Bewertung von Eugen S. aus Baden-Baden, 15.07.2019
Habe alles vor eine Woche von meiner Seite gemacht. Das Geld ist jedoch immer noch nicht da.

Bewertung von Badreddine B. aus Hamburg, 02.06.2019
Habe schon früher gute Erfahrungen mit der PSD Bank gemacht. Meine Kriterien wurden erfüllt zu besten Preisen und Konditionen.

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