DtA Kredit

Was ist ein DtA Kredit?

Die Abkürzung DtA steht für die Deutsche Ausgleichsbank, hierbei handelt es sich um ein ehemaliges Förderinstitut von der Bundesrepublik Deutschland, dieses wurde jedoch im Juli 2003 mit der KfW Bank fusioniert. Die sogenannten DtA-Kredite wurden als Förderkredite für Existenzgründer gewährt, die man auch als Dta-Mikrokredite kennen kann. Seitdem die Deutsche Ausgleichsbank mit der KfW Bank fusioniert ist, ist es nicht mehr möglich einen DtA-Kredit zu erhalten, nun wird der Kredit für Existenzgründer als KfW-Startgeld bezeichnet.

Antrag

Wie stellt man einen Antrag bei der KfW-Bank?
Sich direkt an die KfW-Bank zu wenden und einen Kredit zu beantragen ist in der Regel nicht möglich. Der Antrag für einen Förderkredit muss durch ein Kreditinstitut erfolgen, daher sollte Ihr erster Weg, der zu einer Bank sein. Die Bank bespricht mit Ihnen den Kreditantrag und teilt Ihnen mit welche Unterlagen Sie beibringen müssen für die KfW-Bank. Haben Sie alle Unterlagen zusammen und bei Ihrer Hausbank eingereicht wird diese die Unterlagen an die KfW-Bank weiterleiten, diese überprüft Ihren Antrag und sollte dieser genehmigt werden erhalten Sie innerhalb von 2 bis 4 Wochen die Auszahlung Ihres Kredites.

Fördermittel

Welche Förderungen unterstützt die KfW-Bank?
Zum einen können Sie das ERP Startgeld beantragen, dieses ist geeignet für eine Vollfinanzierung bei einer Neugründung und Sie können von der KfW-Bank bis zu 100000 Euro erhalten.

Ebenso gibt es das ERP Kapital für die Gründung, hier ist eine Teilfinanzierung möglich mit einer Summe von bis zu 500000 Euro.

Des Weiteren besteht noch die Möglichkeit des Gründerkredits, hier vergibt die KfW-Bank einen Kredit für Unternehmer auch über 500000 Euro. Ein solcher Kredit wird erbracht bei einer Neugründung in Deutschland, aber auch im Ausland und es handelt sich hierbei zudem um eine Vollfinanzierung.

Vorgehensweise

Von der Idee bis zur Umsetzung
Einen KfW-Kredit erhält man nicht einfach aus einer Laune heraus, sondern ist mit viel Arbeit verbunden. Am Anfang steht immer die Idee, welches Unternehmen möchten Sie gründen? Wie hoch muss Ihr Startkapital sein? Ist Eigenkapital vorhanden? Haben Sie sich bereits gut erkundigt über einen Standort und sich Gedanken gemacht, ob es sich bei Ihnen um eine Neugründung handeln soll oder ob Sie ein bestehendes Unternehmen übernehmen möchten? Sind alle offenen Fragen geklärt müssen Sie unbedingt einen Businessplan erstellen, dies können Sie selbstständig machen oder sich an einen Unternehmensberater wenden, letzteres wäre zu empfehlen. Mit diesem Businessplan in der Hand machen Sie sich auf den Weg zu der Bank Ihres Vertrauens und legen diesen dieser vor. Erklären Sie dem Sachbearbeiter Ihre Geschäftsidee und versuchen Sie möglichst auf jede Frage die passende Antwort zu haben. Der Antrag für einen Kredit läuft über die Bank und wenn Sie es schaffen den Sachbearbeiter der Bank von Ihrer Geschäftsidee zu überzeugen dann wird diese einen Antrag bei der KfW-Bank stellen.

Ablehnung

Was kann man machen, wenn die KfW-Bank einen Kredit ablehnt?
Hat Ihre Bank dem Kreditantrag positiv zugestimmt, dies wird sicherlich der Fall sein, denn ansonsten wäre ein Antrag bei der KfW-Bank sinnlos, so sollten Sie bei Ablehnung durch die KfW-Bank den Grund erfragen. In manchen Fällen lehnt die KfW-Bank einen Gründerkredit ab, da Sie eventuell nicht über ausreichend kaufmännisches Wissen verfügen oder Sie ein Existenzgründerseminar besuchen sollen. Haben Sie dies Wissen nachgeholt sollten Sie erneut mit Ihrem Sachbearbeiter von der Bank Kontakt aufnehmen und dieser sollte sich nochmals an die KfW-Bank mit den neuen Unterlagen wenden. In vielen Fällen revidiert die KfW-Bank dann ihre Entscheidung und gewährt doch noch einen Gründerkredit.

ERP und KfW Gründerkredit

Was ist der Unterschied zwischen ERP Gründerkredit und KfW Gründerkredit?
Eigentlich handelt es sich bei diesen Krediten um ein und die Gleichen, denn der KfW-Kredit wurde durch den ERP Kredit abgelöst, jedoch können Sie nach wir vor beide Arten von Krediten beantragen. Der Unterschied hierbei liegt lediglich in der Kreditsumme welche Sie für Ihr Vorhaben benötigen. Das Besondere bei einem solchen Kredit ist zudem, dass dieser Kredit die ersten Jahre tilgungsfrei ist, so haben gerade junge Unternehmer erst mal Zeit ihr Unternehmen gewinnbringend aufzubauen und können später an die Rückzahlung des KfW Kredites denken.

Wann ist der KfW-Kredit sinnvoll?

• wenn Sie Freiberufler sind
• wenn Sie ein Unternehmen übernehmen möchten
• Sie machen sich nebenberuflich selbstständig machen und diese Nebentätigkeit später als Vollexistenz nutzen
• Ihr Unternehmen existiert weniger als 5 Jahre
• Sie gründen ein Unternehmen neu und benötigen Startkapital

Sie sollten jedoch beachten, dass die KfW-Bank Ihnen keinen Kredit gewährt, wenn Sie in Ihrem Unternehmen finanzielle Schwierigkeiten haben oder falls Sie Ihr Unternehmen sanieren oder umschulden möchten. Ebenso hilft die KfW-Bank nicht mit einem Kredit, sollten Sie bereits einen solchen erhalten haben und diesen von der Höchstsumme ganz ausgeschöpft haben.

Was wird speziell gefördert?

Im Grunde fördert die KfW Bank die folgenden Maßnahmen, die sich auf verschiedene Bereiche unterteilen von den Investitionen bis hin zum Kauf eines Unternehmens.

Die geförderten Investitionen:

• Anschaffung von Anlagen aller Art
• Baukosten
• Betriebs- und Geschäftsausstattung
• Computer
• Einrichtungsgegenstände
• Firmenfahrzeuge
• Gebäude
• Grundstücke
• Patente
• Lizenzen
• Software

Die Betriebsmittel, die für den laufenden Betrieb gebraucht werden:

• Aufwendungen für alle Arten von Marketingmaßnahmen
• Beratungskosten
• Messeteilnahmen
• Mieten für Büro oder ähnliches
• Personalkosten
• Material- und Warenlager
• liquide Mittel (finanzielle Freiheiten)

Unternehmenskauf

Nicht nur ein Unternehmenskauf kann von der KfW Bank gefördert werden, auch der Kauf von Unternehmensanteilen ist möglich. Grundvoraussetzung ist, dass der Antragssteller eine Geschäftsführerposition einnehmen muss.

Was wird nicht gefördert?

Es gibt aber auch Produkte, die von der KfW Bank nicht mit einem ehemaligen DtA Kredit gefördert werden. Dazu gehören:

• Baumaßnahmen, die sich auf Betreutes Wohnen beziehen
• In-Sich-Geschäfte
• Treuhandkonstruktionen
• stille Beteiligungen
• Nachfinanzierungen
• Anschlussfinanzierungen
• Umschuldungen
• Prolongationen

Die Konditionen eines DtA Kredites

Die aktuellen Zinssätze und die Laufzeiten können der Konditionenübersicht bei der KfW Bank entnommen werden. Die Kredithöhe und die Auszahlung spielen bei dem DtA Kredit eine wichtige Rolle. Die Förderbank kann bis zu 100.000 Euro anbieten wovon allerdings 30.000 Euro in die oben genannten Betriebsmittel fließen müssen. Eine Beantragung ist durchaus mehrfach möglich, solange die Gesamtsumme von 100.000 Euro im Endeffekt nicht überschritten wird. Sollte ein Gründer nicht alleine sein, sondern als Team antreten, dann ist ebenfalls ein Gründerdarlehen in Höhe von bis zu 100.000 Euro möglich und das gilt für jeden einzelnen Gründer, der im Team eine Tätigkeit hat. Die Bereitstellungsprovision liegt bei 0,15% im Monat und beginnt sechs Monate und zwei Tage nach der Zusage der Bank. Gerechnet wird in Banktagen.

Die Rückzahlung wird über die Bank wahrgenommen und muss monatlich in ausgemachter Ratenhöhe erfolgen. Jeder Antragssteller haftet persönlich für die Rückzahlung des Kredites. Es besteht zudem die Möglichkeit, den Kredit von der KfW Bank auf außerplanmäßig zu tilgen. Dazu wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die an die Bank gezahlt werden muss. In der tilgungsfreien Zeit werden nur die Zinsen für den Kredit gezahlt. Anschließend werden die Ratenzahlung zur Tilgung des Kreditbetrages genommen, aber die monatliche Rate wird nicht erhöht.

Für einen Förderkredit bei der KfW Bank können Sicherheiten fällig sein, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Die Art und die Höhe der Sicherheiten sind von Fall zu Fall unterschiedlich und werden mit der Bank ausgemacht.