Allgemeine Informationen über smava
smava ist Deutschlands erster Online-Marktplatz für Kredite von Verbraucher zu Verbraucher. Weil sich nirgendwo unterschiedlichste Kreditgeber und Kreditnehmer so leicht zusammenführen lassen wie im Internet, überträgt smava das Prinzip des Social-Lendings, also des Geldverleihs zwischen Privatleuten, auf die Online-Ebene. Die Funktionsweise von smava basiert dabei auf folgendem Prinzip: Nach seiner Anmeldung überprüft smava die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und vergibt ein Rating. Anhand dieses Ratings können potenzielle Kreditgeber die Bonität des Kreditnehmers erkennen. Anschließend geben die Kreditsuchenden an, wie viel Geld zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Im Anschluss erhalten Kreditnehmer Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Kreditzweck interessiert sind. Falls mehrere Anleger ein Kreditprojekt finanzieren, werden diese für den Kreditnehmer zu einem einzelnen Kreditvertrag gebündelt. Sobald eine Vermittlung erfolgreich war, überwacht Smava, dass der aufgenommene Privatkredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wird.
Kernkompetenzen
Ein moderner Internet-Marktplatz wie smava bietet optimale Bedingungen für Kreditnehmer wie Kreditgeber. Erstere erhalten einen Kredit mit niedrigen Zinsen und müssen bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Anleger profitieren bei smava von einer höheren Rendite als bei anderen verzinsten Anlageformen. Für den Schutz des Kapitaleinsatzes gibt es Anleger-Pools, die als gemeinschaftliche Absicherung gegen Kreditausfall funktionieren. Wenn z.B. in einem Pool von 100 Anlegern der Kredit eines Anlegers ausfällt, wird der Verlust von den restlichen 99 mitgetragen. smava ist also keine Bank im herkömmlichen und juristischen Sinn, sondern agiert als Betreiber eines Marktplatzes und Vermittler. Die Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an die Anleger weiter. Die von smava und der biw AG genutzten Identifikations- und Sicherungsmethoden entsprechen dem neuesten Stand der Technik und beinhalten die üblichen Schutzmechanismen von Banken und Finanzdienstleistern.
Produkte
smava Direkt Kredit
Bei dem Direkt Kredit Direkt Kredit der smava erhalten Sie Geld direkt von privaten Anlegern ohne Umwege über die Bank. So erhalten Sie einfach und schnell einen günstigen Privatkredit. Viele Menschen nutzen smava zum Beispiel bei Umschuldung und sparen somit viel Geld. Smava bietet auch einen Kredit für Selbstständige an.
Qualitätskriterien
Standardkonditionen smava.de
• Sollzinssatz: ab 3,5% (bonitätsabhängig)
• fest für die gesamte Laufzeit
• Effektiver Jahreszins: ab 4,85%
• Nettokreditbetrag: 960 bis 48.750 Euro
• Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate
Repräsentatives Beispiel
• Sollzinssatz: 8,6%
• fest für die gesamte Laufzeit
• Effektiver Jahreszins: 10,37%
• Nettokreditbetrag: 4.850 Euro
• Vertragslaufzeit: 60 Monate
Zugangsvoraussetzungen
• Sie müssen volljährig sein und Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen ab 1.000 EUR
• Bankkonto in Deutschland
• Sie haben keinen negativen Schufaeintrag
• mindestens Schufa-Bonitätsstufe H
Adresse des Kreditinstitutes:
smava GmbH
Chausseestr. 5
10115 Berlin
E-Mail: info(a)smava.de
Internet: www.smava.de
Hotline: 0180 5 700 620 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min)
Servicezeiten: Mo-Fr 10-15 Uhr
Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min)
Vertretungsberechtigte Geschäftsführer:
Dipl.-Kfm. Alexander Artopé, M.A.,
Dipl.-Kfm. Eckart Vierkant
Inhaltlich Verantwortlicher gemäß § 10 Abs. 3 MDStV:
Dipl.-Kfm. Eckart Vierkant
Datenschutzbeauftragter:
Thorsten Feldmann, L.L.M.
Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin
Registernummer: HRB 97913
Umsatzsteuer-ID: DE244228123
Aufsichtsbehörde: Bezirksamt Mitte Berlin, Abteilung Wirtschaft, Immobilien, Ordnungsamt, Karl-Marx-Allee 31, 10178 Berlin, Gewerbeamt
Aktuelle Pressemeldungen
6. September 2010: Kredit-Auskunftei Bürgel rechnet für 2010 mit 140.000 PrivatinsolvenzenAuch angesichts aktueller Rekordmeldungen aus Konjunktur und Wirtschaft scheint das Problem Verschuldung nicht aus der Welt zu schaffen sein – die Situation verschärft sich noch eher: Wie die aktuellen Zahlen der Auskunftei Bürgel verraten, ist die Zahl der Privatinsolvenzen weiter am steigen. Laut dem Bürgel Schuldenbarometer mussten im ersten Halbjahr 2010 bereits 69.417 Personen in Deutschland private Insolvenz anmelden. Insgesamt sei für das Gesamtjahr mit 140.000 Privatinsolvenzen zu rechnen, noch einmal 3.000 mehr als im bisherigen Rekordjahr 2007.
6. September 2010: MKB Mietkautions AG und SWK Bank starten KooperationAnstatt große Geldsummen als Mietkaution beim Vermieter zu hinterlegen, können Mieter ab sofort bei SmartKaution.de eine Mietbürgschaft erhalten. Die Bürgschaft wird anstelle der klassischen Barkaution für das Mietobjekt hinterlegt. Die SmartKaution wird von der MKB Mietkautions AG in Zusammenarbeit mit der SWK Bank angeboten.
3. September 2010: Neues EU-Gesetz stellt viele Kreditgeber weiterhin vor HerausforderungenDie neue EU-Richtlinie für Verbraucherkredite, die nach jahrelangem Hin und Her seit Anfang Juni auch in Deutschland in Kraft getreten ist, stellt einige Kreditgeber weiterhin vor gehörige Probleme – sowohl, was die Umsetzung als auch was die Vertriebsmöglichkeiten betrifft. Bis 2011 die ersten Tests durch die Verbraucherschutzverbände anstehen, müssen einige Anbieter in der Kreditbranche noch ihre Hausaufgaben machen.
2. September 2010: Verbraucherkredite: Nachfrage wieder rückläufigNach dem Ende der Abwrackprämie kehrt auf dem deutschen Kreditmarkt wieder Ruhe ein, die Nachfrage nach Konsumentendarlehen ist deutlich gesunken. Wie der Bankenfachverband, die Dachorganisation der führenden Spezialbanken für Konsumkredite, bekannt gab, haben die deutschen Verbraucher im ersten Halbjahr 2010 deutlich weniger Kredite für wichtige Anschaffungen aufgenommen: So wurden bis Juli Darlehen in Höhe von insgesamt 16 Milliarden Euro vergeben, das entspricht einem Rückgang um 10,6 Prozent im Vergleich zur ersten Jahreshälfte 2009.
2. September 2010: Reingewinn der Credit Europe Bank steigt im 1.Hj. 2010 auf 49 Millionen EuroWährend der ersten Hälfte des Jahres 2010 erwirtschaftet die Credit Europe Bank einen Reingewinn von € 49 Millionen. Gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht dies einem Anstieg von 75%, der aufgrund geringerer Wertberichtigungen, gestiegener Gebühren-und Provisionseinnahmen, dank strenger Kostenkontrolle und reduzierter Betriebs- und Verwaltungsaufwendungen erzielt werden konnte.
2. September 2010: Kostenlose Sondertilgungen machen Kredite deutlich attraktiverFlexible Tilgungsmöglichkeiten sind für viele Kreditnehmer von großer Bedeutung, wenn es darum geht, die (Kredit-)Spreu vom Weizen zu trennen. Viele Verbraucher achten deshalb penibel darauf, ob bei einem Kreditanbieter neben der Option, auch einmal eine Rate aussetzen lassen zu können, vor allem Sondertilgungen möglich sind.
1. September 2010: Neuer Markenauftritt der ING-DiBa rückt das gute Gefühl ins ZentrumFrankfurt am Main – Die Direktbank ING-DiBa startet heute ihren neuen Markenauftritt und damit verbunden eine neue Werbekampagne. Gegenüber dem bisherigen Werbekonzept soll die neue Kampagne stärker emotionalisieren. In den Mittelpunkt rückt dabei das gute Gefühl der ING-DiBa Kunden, die richtige Bank gewählt zu haben. Von 2001 bis heute hat die ING-DiBa in ihrer Werbung sehr erfolgreich mit dem Sportkonzept den Werbefokus auf den Leistungsgedanken gerichtet und damit über sieben Millionen Kunden überzeugt.
Bestellungen werden ausschließlich durch die jeweils angeklickten Partner Kredit-Institute entgegengenommen und bearbeitet. Nach Durchfürhrung der Online-Kreditanfrage auf der Website KREDITE.de wird der Nutzer automatisch durch Verlinkung der jeweiligen Kredit-Angebote auf die jeweils externen Websites der Partner Kredit-Institute wie beispielsweise der Creditplus Bank oder der Deutsche-Bank weitergeleitet werden. Die tatsächliche Kreditanfrage erfolgt ausschließlich auf den Websites der Partner Kredit-Institute. Werden auf den Websites der Partner Kredit-Insitute Verträge online geschlossen, gelten die speziellen Widerrufs-Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs für Fernabsatzverträge. Eine entsprechende Information und Belehrung hat durch die Partner Kredit-Institue zu erfolgen."
*Wert ermittelt am 19.03.2010, Annahme: Kredithöhe 50.000 €, Laufzeit 24 Monate.
1SANTANDER: Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 60.000 €; Effektiver Jahreszins: 4,95% und 7,95 %; Bearbeitungsgebühr: 3,5%; Sollzinssätze: 0,00% - 6,622%; Laufzeiten: 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate. Die vorstehenden Angaben stellen zugleich das repräsentative Beispiel gemäß $ 6a Abs. 3 PAngV dar.
2SWK BanK: Nettodarlehensbeträge: 1.000,- bis 50.000,- Euro; Effektive Jahreszinsen: 4,10% bis 9,70 %; Gebundener Sollzinssatz p.a.: ab 5,83% ; Laufzeiten: 36 bis 84 Monate, bonitätsabhängig
Beispiel: "Kredit ab 7,95 % eff. Jahreszins" / "Kredit ohne Bearbeitungsgebühr"
Repräsentatives Beispiel: Beispielhafter Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro; Sollzinssatz: 4,06 % (gebunden); Effektiver Jahreszins: 6,20 %; Vertragslaufzeit: 36 Monate
3TARGOBANK: Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK; Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,42 %; Sollzinssatz von 1,82 % bis 12,66 % Zins für die Kreditlaufzeit fest; Nettokreditbetrag: von 1,500,00 EUR bis 50.000,00 EUR; Vertragslaufzeit: 12 – 84 Monate.
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAnGV (2/3 Regel): Sollzinssatz: 6,41 % Zins für die Kreditlaufzeit fest;Effektiver Jahreszins: 8,75 %;Nettokreditbetrag: 8.000 Euro;Vertragslaufzeit: 36 Monate.
4BON KREDIT: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit; Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%; Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro;Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate.
Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit;Effektiver Jahreszins: 9,95%; Nettokreditbetrag: 10.000 Euro; Vertragslaufzeit: 72 Monate
