Ein Auto gehört heutzutage bei vielen Haushalten einfach dazu. Ob für die Fahrt zur Arbeit, zum Einkaufen oder für diverse weitere Fahrten: Der eigene fahrbare Untersatz bietet einen Menge Vorteile sowie eine hohe Flexibilität, die kaum jemand missen möchte. Allerdings ist es hin und wieder einmal Zeit für einen neuen Wagen, sei es beispielsweise, weil sich eine Reparatur des alten Autos schlichtweg nicht mehr lohnt oder aufgrund dessen, da ein größeres Fahrzeug benötigt wird.
Allerdings schlägt der Kauf eines neuen Wagens mit hohen Kosten zu Buche, die in der Regel nicht mit dem Betrag gedeckt werden können, der sich auf dem Girokonto befindet. Dementsprechend greifen hier viele Autofahrer zu einem Darlehen. Doch wie läuft eine Autofinanzierung eigentlich genau ab?
Inhalt
Haushaltsrechnung
Mithilfe einer Haushaltsrechnung lässt sich ganz einfach die zukünftige monatliche Rate berechnen.
Bevor man sich daran macht, sich einen Neu- oder Gebrauchtwagen auszusuchen, ist es unbedingt empfehlenswert, sich zunächst einmal einen genauen Überblick über die eigene Finanzlage zu machen und in diesem Zuge festzustellen, wie hoch die monatliche Rate bei einer Autofinanzierung ausfallen darf.
Hierfür werden zunächst ganz einfach sämtliche Einnahmen aufgeschrieben, die während eines Monats aufkommen. Als nächstes listet man die Ausgaben auf; dabei sollten ebenfalls unregelmäßige Ausgaben nicht vergessen werden. Anschließend werden ganz einfach die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen. Bei dem daraus resultieren Betrag handelt es sich um die Summe, die zur freien Verfügung übrig bleibt.
Allerdings ist es unbedingt empfehlenswert, diese nicht vollständig für die Kredit-Rate zu verwenden, denn schließlich kommen immer einmal wieder nicht planmäßige Kosten auf, die beglichen werden müssen.
Fahrzeug-Auswahl
Als nächstes ist es möglich, sich bei mehreren Händlern nach infrage kommenden Fahrzeugen umzusehen. Generell ist mit einem Kredit die Finanzierung eines Neuwagens ebenso möglich, wie die eines gebrauchten Fahrzeuges. Am besten ist es, wenn die Angebote von verschiedenen Anbietern eingehend miteinander verglichen werden. Auf diese Weise gelangt man zumeist zu einem günstigen Angebote und ist zudem in der Lage, eine Darlehenssumme zu betiteln.
Kreditart
Angehende Darlehensnehmer können sich zwischen einem Autokredit, einer Ballon- sowie einer Drei-Wege-Finanzierung entscheiden.
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Im Allgemeinen haben Sie bei einer Autofinanzierung die Wahl zwischen hauptsächlich der verschiedenen Kreditarten. So ist zum Beispiel der typische Autokredit sehr beliebt. Hierbei handelt es sich im Grunde genommen um einen klassischen Ratenkredit, jedoch mit einem bedeutsamen Unterschied: Im Gegensatz zu einem Ratendarlehen ist die Autofinanzierung zweckgebunden. Das bedeutet, dass die Darlehenssumme nur für den Kauf eines Wagens und für nichts anderes verwendet werden darf. Dafür profitiert man hier zumeist von einem günstigeren Zinssatz.
Ebenso bieten viele Kreditinstitute eine sogenannte Ballonfinanzierung an. Hier werden jeden Monat geringe Raten beglichen. Am Ende der Darlehenslaufzeit wird dann eine größere Abschlussfinanzierung fällig: der sogenannte Ballon.
Alternativ hierzu bietet sich ebenfalls die Drei-Wege-Finanzierung an. Auch hier werden monatliche Raten beglichen, jedoch hat der Kreditnehmer am Ende der Kreditlaufzeit die Wahl zwischen drei Optionen: Entweder wird das Fahrzeug durch eine größere Zahlung vollständig gekauft oder der Wagen wird zurückgegeben. Bei zuletzt genanntem fällt dann keine weitere Zahlung an. Bei der dritten Möglichkeit wird eine Anschlussfinanzierung zum Kauf des Wagens in Anspruch genommen.
Gut zu wissen: Bei einer Autofinanzierung nutzt die Bank das Auto in der Regel als Sicherheit. Das bedeutet, dass der Fahrzeugbrief zumeist so lange bei dem Kreditinstitut bleibt, bis die letzte Rate beglichen ist.
Vergleichen und Antrag stellen
Angebote der Kreditinstitute vor Ort sowie der Online-Banken vergleichen, um anschließend einen Kreditantrag zu stellen.
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Anschließend empfiehlt es sich, die diversen Darlehensangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen, da hier oftmals deutliche Unterschiede existieren. Entscheidet man sich hierbei für eine Bank vor Ort, dann wird mit dieser ein Termin vereinbart und der Kreditvertrag abgeschlossen. Hier ist es jedoch wichtig, dass sämtliche benötigte Unterlagen gleich mitgenommen werden. Zudem ist es ebenfalls ratsam, den bereits erstellten Haushaltsplan zu dem Termin mitzunehmen, denn die Banken fragen natürlich ebenfalls nach den vorhandenen Einnahmen und Ausgaben. So können diese Fragen sofort beantwortet werden und die Mitarbeiter des Kreditinstitutes erkennen, dass man sich gut vorbereitet hat. Im Rahmen des Kreditgesprächs werden Dinge wie Darlehenssumme, Laufzeit und Höhe der monatlichen Rate in einem gewissen Rahmen zusammen mit der Bank ausgewählt. Ebenso informiert sich die Bank über die Bonität des Antragstellers und holt eine Schufa-Auskunft ein. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt in der Regel binnen weniger Werktage.
Bei Beantragung eines Online-Kredits variiert der Ablauf etwas. So füllt man hier zunächst das betreffende Online-Formular der Bank aus und schickt dieses ab. Nachdem die Bank die Daten sowie die Bonität und Schufa des Antragstellers überprüft hat, erhält dieser einen Kreditantrag zugeschickt. Der Antrag muss ausgefüllt und mit den verschiedenen, von der Bank gewünschten Unterlagen, versehen werden. Danach wird die Legitimation entweder mithilfe des PostIdent- oder VideoIdent-Verfahrens durchgeführt und in diesem Zuge ebenfalls der Antrag mitsamt Unterlagen an das Kreditinstitut verschickt. Sobald der Antrag bei der Bank eingegangen ist, wird dieser bearbeitet. Anschließend erhält der Kreditnehmer in der Regel postalisch ein Schreiben, dass ihn über die Genehmigung des Darlehens informiert. Die Darlehenssumme wird auch hier üblicherweise binnen weniger Werktage überwiesen.
Voraussetzungen
Für eine erfolgreiche Kreditvergabe ist es unabdingbar, die diversen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen.
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Um einen Autokredit zu erhalten, muss der Antragsteller jedoch verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören neben einem sicheren, regelmäßigen Einkommen ebenfalls eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft. Des Weiteren setzen viele Banken aber auch einen deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto voraus. Zudem muss der Antragsteller volljährig sein.
Sollte es sich jedoch so verhalten, dass der angehende Kreditnehmer leider nicht in der Lage ist, die verschiedenen Voraussetzungen zu erfüllen, dann muss dennoch nicht unbedingt von der gewünschten Autofinanzierung abgesehen werden.
Denn in einem solchen Fall bietet sich ein Bürge oder auch ein zweiter Kreditnehmer auf ideale Weise an. Allerdings muss hier dann unbedingt darauf geachtet werden, dass die jeweilige Person ihrerseits die diversen Voraussetzungen der Banken erfüllt. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Kreditvergabe in der Regeln nichts mehr im Wege.
Jedoch sollte sich der Bürge beziehungsweise der zweite Kreditnehmer bewusst darüber sein, dass sich die Bank gegebenenfalls schadlos an ihm hält. Das bedeutet, dass bei einem Zahlungsausfall des eigentlichen Kreditnehmers der Bürge beziehungsweise zweite Kreditnehmer einspringen und die restliche Darlehensschuld aus eigener Tasche begleichen muss. Aufgrund dessen sollte man es sich auch vorab gut überlegen, ob eine solche Bürgschaft aufgenommen oder als zweiter Kreditnehmer unterschrieben wird.