Ein Eilkredit, auch Sofortkredit genannt, bietet sich immer dann an, wenn der Darlehensbetrag sehr schnell benötigt wird. So erhalten Kreditnehmer hier in der Regel innerhalb von circa 24 bis 72 Stunden den gewünschten Betrag ausbezahlt.
Inhalt
Wer bietet einen Eilkredit an?
Sofortkredite sind bei einer Vielzahl an Direktbanken erhältlich.
Eilkredite werden zumeist von sogenannten Direktbanken angeboten. Diese agieren lediglich online; Filialen existieren hier nicht. Auf diese Weise sparen die Kreditinstitute einiges an Geld, sodass sie oftmals dazu in der Lage sind, ihren Kunden günstige Konditionen anzubieten. Allerdings gilt es zu beachten, dass nicht unbedingt jede Bank einen Eilkredit offeriert. Insgesamt findet man heutzutage jedoch eine recht große Anzahl an Kreditinstituten, bei denen ein Sofortdarlehen beantragt werden kann.
Sofortzusage und Sofortkredit: Unterschied
Bei der Sofortzusage handelt es sich um eine erste, unverbindliche Zusage, während es sich bei dem Sofortkredit um den endgültigen Darlehensvertrag beziehungsweise das Darlehen handelt.
© Clker-Free-Vector-Images / pixabay.com
Bei der Beantragung eines Eildarlehens gilt es jedoch zwischen der Sofortzusage und dem Sofortkredit zu unterscheiden, denn hierbei handelt es sich um zwei vollkommen unterschiedliche Dinge.
Sobald der Antragssteller die verschiedenen Angaben bezüglich seines gewünschten Darlehensbetrages sowie der eigenen, finanziellen Situation getätigt hat, muss er das betreffende Formular an das Kreditinstitut übermitteln. Anschließend erhält man, sofern die ersten Angaben den Voraussetzungen entsprechen, eine Sofortzusage. Zu beachten ist hier, dass es sich zu diesem Zeitpunkt um eine unverbindliche Zusage handelt; die endgültige Zustimmung der Bank erhält man erst, wenn das Kreditinstitut im Besitz sämtlicher notwendigen Unterlagen sowie des Kreditantrags ist und eine positive Prüfung stattgefunden hat.
Der Eilkredit ist normalerweise generell mit einer Sofortzusage verbunden. Sobald der Antragsteller Letzteres erhalten hat, erstellt die Bank den richtigen Darlehensvertrag und schickt diesen an den Kreditnehmer.
Ablauf
Der Ablauf eines Schnellkredits ist in der Regel immer derselbe:
1. Um schnell und einfach zu einem günstigen Darlehen zu gelangen, bietet es sich an, hierfür einen Kreditvergleich zu nutzen. Hier geben die Antragsteller als Erstes die verschiedensten, grundsätzlichen Daten an. Dazu zählt zum Beispiel die Darlehenssumme und -laufzeit sowie der gewünschte Verwendungszweck. Im Anschluss daran ist es dem Kreditvergleich, anhand der eingegebenen Daten, möglich, die diversen Angebote der Banken miteinander zu vergleichen und die jeweils infrage kommenden Offerten anzuzeigen. Neben dem Namen des Kreditinstitutes werden hier zusätzlich die wichtigsten Informationen, wie etwa die monatliche Rate und der effektive Jahreszins, angezeigt.
2. Hat man sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden, wird hier ganz einfach darauf geklickt, sodass man üblicherweise zu dem jeweiligen Antragsformular weitergeleitet wird. Darin werden anschließend die verschiedenste, persönlichen Daten eingetragen. Dazu sind weitere Informationen anzugeben, wie etwa zum Einkommen und ob gegebenenfalls noch bereits bestehende Darlehensverträge vorhanden sind. Sobald das Antragsformular fertig ausgefüllt ist, wird es abgeschickt. Im Anschluss daran erhalten die Kreditnehmer, sofern die Daten den Voraussetzungen der Bank entsprechen, eine unverbindliche Sofortzusage.
Außerdem veranlassen die Kreditinstitute dann ebenfalls die Versendung des eigentlichen Kreditantrags.
Sollte anstelle der erhofften Sofortzusage eine Ablehnung eintreffen, ist der Hauptgrund hierfür in vielen Fällen ein zu hoher Darlehensbetrag. Im Allgemeinen wird hier dazu geraten, dass die Kreditsumme nicht höher ausfallen sollte, als das Nettoeinkommen eines Jahres.
© Free-Photos / pixabay.com
3. Der Kreditantrag muss vollständig sowie ebenfalls wahrheitsgemäß ausgefüllt werden. Zudem sind sämtliche notwendigen Unterlagen beizufügen.
Im Anschluss daran erfolgt die Legitimation. Hierfür wird in der Regel das PostIdent-Verfahren verwendet. In diesem Fall geht der Darlehensnehmer, mit dem Kreditantrag, sämtlichen Unterlagen und seinem Personalausweis, zur Post. Dort überprüft ein Mitarbeiter mithilfe des Ausweises, ob die dortigen Daten dieselben sind, wie im Darlehensvertrag angegeben wurde. Wenn das der Fall ist, erfolgt eine sofortige Versendung des Kreditantrags.
Einige Banken bieten mittlerweile jedoch auch die Verifizierung per VideoIdent-Verfahren an. Hierfür wird beispielsweise lediglich ein PC oder auch ein Tablet mit Web-Cam benötigt; es ist somit noch nicht einmal notwendig, das Haus zu verlassen. Per Videochat erfolgt eine Unterhaltung mit einem Bank-Mitarbeiter. In dessen Verlauf muss dann jeweils die Vorder- sowie die Rückseite des Ausweises gut sichtbar in die Web-Cam gehalten werden.
4. Das Kreditinstitut überprüft den Darlehensantrag und die hierzu eingereichten Unterlagen.
5. Fällt die Überprüfung positiv aus, wird der gewünschte Darlehensbetrag sehr schnell, in der Regel binnen 24 bis 72 Stunden auf das jeweils angegebene Konto überwiesen.
6. Danach beginnt die Rückzahlung des Kreditbetrags. Diese erfolgt wie im Vertrag vereinbart, in monatlichen Raten.
Unterlagen
Zu den gängigen, benötigten Unterlagen zählen etwa die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate.
Wie bereits oben erwähnt, ist es wichtig, dass der Kreditantrag vollständig ausgefüllt und unterschrieben wird. Zusätzlich müssen sämtliche benötigte Unterlagen beigefügt werden. Dazu gehören üblicherweise die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, eine der Wahrheit entsprechende Selbstauskunft, die üblicherweise von dem Kreditinstitut bereitgestellt wird sowie der Personalausweis oder gegebenenfalls weitere, dementsprechende Ausweisdokumente. Sind bereits laufende Kredite vorhanden müssen auch hier die jeweilige Nachweise erbracht werden. Das gilt jedoch ebenfalls für etwaige Sicherheiten.
Welche Unterlagen von dem betreffenden Kreditinstitut genau gewünscht sind, ist in der Regel ganz einfach in dem Kreditantrag nachlesbar.
Worauf achten?
Vor Beantragung eines Eilkredits, ist es wichtig, einiges zu beachten, wie etwa die diversen Sonderleistungen, die manche Banken anbieten.
© 3dman_eu / pixabay.com
Bevor man sich für einen bestimmten Sofortkredit entscheidet, sollten während des Kreditvergleichs einige Dinge beachtet werden. Dazu zählt beispielsweise, dass man am besten
den effektiven Jahreszins der diversen Offerten miteinander vergleicht und nicht etwa den Nominalzins. Denn nur in dem effektiven Jahreszins sind bereits sämtliche Kosten enthalten.
Des Weiteren lohnt es sich jedoch auch, die verschiedenen Sonderleistungen der Banken einmal genauer zu betrachten. So ist es bei einigen Kreditinstituten beispielsweise möglich, dass wenigstens einmal im Jahr eine Sondertilgung geleistet werden darf. Dadurch verringert sich nicht nur die Darlehenssumme, sondern ebenfalls die Zinslast.
Zudem bieten einige Kreditinstitute die Möglichkeit, von einem variablen Tilgungssatz und dem Aussetzen einer monatlichen Rate im Notfall, zu profitieren. Bei zuletzt genanntem ist es zum Beispiel möglich, mit einer Monatsrate zu pausieren, um die dringend benötigte Auto-Reparatur durchführen zu lassen.
Ein variabler Tilgungssatz sorgt dagegen dafür, dass die Tilgung bei Bedarf an die jeweils vorhandene, persönliche und finanzielle Situation angepasst werden kann. Steht zum Beispiel eine Erhöhung des Gehalts an, dann kann die Tilgung dementsprechend erhöht werden. Ist es jedoch absehbar, dass sich das Einkommen in nächster Zeit verringert, dann ist es ebenfalls kein Problem, die Tilgung zu senken.
Dementsprechend lässt sich mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen nicht nur einiges sparen, sondern die Rückzahlung des Kredits ebenfalls an die eigene Situation anpassen, wodurch diese nicht gefährdet ist.