Wenn ein Darlehen benötigt wird, bieten sich den Antragstellern unterschiedliche Möglichkeiten. So ist es zum Beispiel möglich, zwischen unterschiedlichen Kreditarten und Banken auszuwählen. Doch wie findet man hierbei eigentlich den „richtigen“ Kredit?
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Kredit notwendig?
Am besten wird zunächst einmal gut überlegt, ob ein Darlehen überhaupt notwendig ist oder ob nicht vielleicht doch besser noch eine Zeit lang gespart wird.
Sobald an die Aufnahme eines Darlehen gedacht wird, empfiehlt es sich, zunächst einmal gut darüber nachzudenken, ob ein Kredit überhaupt wirklich notwendig ist. Wer sich zum Beispiel „nur“ einen neuen, größeren Fernseher wünscht, obwohl das derzeitige Gerät noch ohne Probleme funktioniert oder wenn es um die Anschaffung eines aktuellen Smartphones geht, obwohl das alte Handy einwandfrei ist, der kann im Grunde genommen auch auf ein Darlehen verzichten. In solchen und ähnlichen Fällen ist es sicherlich besser, auf die gewünschten Dinge zu sparen.
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Auf diese Weise muss keine lange, finanzielle Verpflichtung eingegangen werden und es werden zudem Zinsen gespart.
Anders sieht es dagegen gemeinhin aus, wenn zum Beispiel plötzlich die Waschmaschine streikt und somit sofort ein neues Gerät benötigt wird. Oder wenn das Auto, mit dem täglich zur Arbeit gefahren wird, in die Werkstatt muss und eine teure Reparatur notwendig ist. Auf derartige Dinge kann gemeinhin sehr schnell gespart werden; hier muss man zumeist so schnell wie möglich Ersatz schaffen beziehungsweise die anfallende Rechnung bezahlen. Dementsprechend bietet sich in solchen Situationen eine Kreditaufnahme zumeist an.
Kreditart
Bei zweckgebundenen Krediten reduziert sich für die Bank das Darlehensrisiko, sodass hier oftmals niedrigere Zinssätze vergeben werden.
Ist die Entscheidung für eine Kreditaufnahme gefallen, sollte vorab gut überlegt werden, welche Kreditart in Anspruch genommen wird. So handelt es sich zum Beispiel bei einem klassischen Ratenkredit um ein zweckungebundenes Darlehen, während Immobilienkredite zweckgebunden sind.
Der Unterschied hierbei ist, dass bei zweckungebundenen Krediten die Darlehenssumme frei nach Wunsch verwendet werden kann, während bei einem zweckgebundenen Kredit der Darlehensbetrag lediglich für den im Kreditvertrag vereinbarten Verwendungszweck nutzbar ist. Da die Bank durch die Zweckbindung von einer höheren Kreditsicherheit profitiert, werden hier oftmals günstigere Zinsen angeboten. Dementsprechend bietet es sich, in Bezug auf die Zinsersparnis an, wenn möglich auf einen zweckgebundenen Kredit zuzugreifen. Typische Beispiele hiervon sind, neben dem bereits erwähnten Immobilienkredit, ebenfalls Autokredite.
Zinssätze
Umso niedriger der Zins, umso günstiger ist der Kredit. Allerdings sollte hierbei unbedingt darauf geachtet werden, dass die Zinssätze der Banken in den meisten Fällen bonitätsabhängig sind.
Zu den wichtigsten Faktoren bei einer Kreditaufnahme gehören die von den Banken angebotenen Zinssätze. Dabei gilt im Allgemeinen: umso niedriger die Zinssätze, desto weniger wird der eigene Geldbeutel belastet.
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Außerdem bietet sich für einen Vergleich der diversen Kreditangebote vor allem der effektive Jahreszinssatz an, da dieser, im Gegensatz zum Nominalzinssatz, bereits sämtliche Kreditkosten enthält.
In Bezug auf die Zinssätze sollte jedoch unbedingt noch etwas berücksichtigt werden: So gilt der in einem allgemeinen Kreditangebot in der Regel groß und/oder fett gedruckte Zinssatz in den meisten Fällen lediglich für Darlehensnehmer mit einer sehr guten Bonität. Ein dementsprechender Hinweis ist zumeist irgendwo in der Nähe des Zinssatzes zu finden. Das bedeutet: Umso schlechter die Bonität eines Kunden ausfällt, desto höher wird der Zinssatz. Sollte die Bonität zu schlecht ausfallen, sieht die Bank von einer Darlehensvergabe ab.
Von daher ist immer nur der Zinssatz ausschlaggebend, den die Bank in dem individuellen Kreditangebot für jeden einzelnen Darlehensnehmer festlegt.
Sonderleistungen
Durch die Inanspruchnahme verschiedener Sonderleistungen können Kreditnehmer zum einen ihr Konto schonen und zum anderen eine etwas individuellere Rückzahlung in Anspruch nehmen.
Ein gutes Kreditangebot beinhaltet jedoch nicht nur einen niedrigen Zinssatz, sondern am besten ebenfalls verschiedene Sonderleistungen. Dazu gehört neben einem variablen Tilgungssatz zum Beispiel ebenfalls das Aussetzen einer monatlichen Kreditrate bei einem finanziellen Notfall und die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen.
Kreditnehmer, die die verschiedenen Sonderleistungen in Anspruch nehmen, können gemeinhin nicht nur einiges sparen, sondern ebenfalls, in einem gewissen Umfang, die Rückzahlung des Kredits etwas individueller gestalten.
Voraussetzungen
Damit die Banken einen Kredit vergeben, muss jedoch auch bedacht werden, dass der Antragsteller hierfür die verschiedenen Darlehensvorgaben der Banken erfüllen muss. Diese können zwar beispielsweise je nach Kreditart und Darlehenshöhe variieren aber in der Regel muss etwa ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe vorhanden sein. Des Weiteren achten die Banken gemeinhin auf eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Aber auch auf einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland und ein deutsches Girokonto wird gemeinhin ein großer Wert gelegt.
Kreditangebote vergleichen
Durch die Hilfe eines Online-Kreditvergleichs ist einfach und schnell möglich, einen geeigneten Kredit zu finden.
In vielen Fällen gehen angehende Kreditnehmer ganz einfach zu ihrer Hausbank, um den gewünschten Kredit zu beantragen. Wesentlich besser ist es jedoch, wenn man das Darlehensangebot der Hausbank mit dem Kreditofferten von anderen, ortsansässigen Banken sowie ebenfalls von den Onlinebanken vergleicht. Denn diese unterscheiden sich oftmals deutlich voneinander.
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Um einen schnellen, unkomplizierten Vergleich durchzuführen, wird am besten ein Online-Kreditvergleich genutzt. Dort ist es zunächst lediglich notwendig, einige relevante Daten einzugeben und schon listet der Vergleich die jeweils infrage kommenden Kredite auf. Sobald man sich für ein bestimmtes Angebot entscheidet hat, genügt es in der Regel, wenn man einfach mit dem Mauszeiger darauf klickt und schon leitet der Darlehensvergleich den angehenden Darlehensnehmer weiter. Auf Wunsch kann so auch gleich der benötigte Kredit beantragt werden.
Auf diese Weise ist es jedoch nicht nur sehr einfach und schnell möglich, sich für eine bestimmte Kreditofferte zu entscheiden, sondern es kann hier oftmals auch einiges gespart werden. Denn der Kreditvergleich vergleicht gemeinhin eine deutlich größere Anzahl an Darlehensofferten als man selbst, sozusagen „von Hand“, vergleichen würde. Auf diese Weise werden somit auch Kreditangebote beachtet, die man andernfalls vielleicht eher übersieht.
Kredit: wie günstiger?
Oftmals wird ein Darlehen durch die Hinzunahme von Sicherheiten günstiger.
Die Banken vergeben in vielen Fällen dann einen günstigeren Kredit, wenn der Darlehensnehmer dazu in der Lage ist, Sicherheiten anzubieten. Dazu gehören zum Beispiel Wertanlagen, wie etwa ein Bausparvertrag oder auch eine Kapitallebensversicherung. Ebenso sind bereits abbezahlte Immobilien in der Regel von der Bank gern gesehene Sicherheiten.
Aber auch, wenn das Kreditinstitut einer Darlehensvergabe eher abgeneigt ist, kann der Einsatz von Sicherheiten oftmals empfehlenswert sein. Denn unter Umständen ist es so dann doch noch möglich, zu einer erfolgreichen Kreditvergabe zu gelangen. Das ist zum Beispiel zumeist dann der Fall, wenn der Antragsteller einen solventen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer hinzuzieht.