Vor der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, besser bekannt als Schufa, fürchten sich viele Deutsche nicht unbegründet: Finden sich in der Schufa-Akte eines Verbrauchers negative Informationen, kann dies den Abschluss eines Handyvertrages, die Bestellung beim Versandhandel oder die Aufnahme eines Ratenkredites verhindern.
Einen derartigen Negativeintrag in der Schufa-Akte erhalten Verbraucher beispielsweise, die eine Privatinsolvenz anmelden mussten, Rechnungen trotz Mahnungen nicht bezahlt haben oder sich anderweitig gegenüber einer Bank oder Firma nicht vertragsgemäß verhalten haben. Durch den schlechten Score-Wert, der durch einen solchen negativen Eintrag entsteht, signalisiert die Schufa anderen Unternehmen und Banken, dass die Zahlungsmoral dieses Verbrauchers dürftig ist.
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Deutsche Banken vergeben keinen Kredit ohne Schufa
Kommt dieser Verbraucher dann in die Situation, dass er eine dringende Anschaffung auf Kredit erledigen muss oder, dass er einen Finanzengpass zu überbrücken hat, ist es oftmals schwer, eine Lösung zu finden – denn Banken sind in Deutschland meist nicht bereit, Verbrauchern mit schlechter Schufa-Akte Geld zu leihen.
Die Alternative, trotz Negativeintrag bei der Schufa, einen Kredit aufzunehmen, läuft daher in der Regel über ausländische Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein, die sogenannte schufafreie Kredite vergeben. Anders als deutsche Geldhäuser sind diese Kreditinstitute nicht gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität eines Verbrauchers vor der Kreditvergabe über eine öffentliche Stelle zu prüfen. In seltenen Fällen informieren sich jedoch auch diese Banken über die Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers, indem sie Einsicht in öffentliche Schuldnerverzeichnisse oder Insolvenzregister nehmen.
Geringe Bonitätsinformationen führen zu hohen Kreditzinsen
Die geringeren Informationen durch die fehlende Schufa-Abfrage haben für Verbraucher jedoch auch einen negativen Aspekt: Die Unsicherheit über die tatsächliche Zahlungsmoral des Kreditnehmers kompensieren ausländische Banken beim Kredit ohne Schufa durch hohe Risikoaufschläge auf die eigentlichen Darlehenszinsen. In der Folge wird für den schufafreien Kredit in der Regel ein Vielfaches der normalen Kreditzinsen fällig. Der Kredit trotz schlechter Schufa-Akte ist aufgrund der hohen Darlehenszinsen und Gesamtkosten daher auf keinen Fall eine Alternative zum normalen Ratenkredit.