Nicht immer ist es in jungen Jahren möglich oder erwünscht, ein Haus zu kaufen. Im Laufe der Zeit kann sich das jedoch ändern, sodass man im Alter von 50 Jahren, oder auch wenn man etwas älter ist, sich eine eigene Immobilie wünscht. Aufgrund des fortgeschritteneren Alters gilt es hier jedoch, einiges zu bedenken.
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Banken achten auf das Gesamtbild
Ob über 50 oder über 30 Jahre spielt zumeist keine gewichtige Rolle, sofern die Bonität stimmt.
Hausbauer, die um die 50 Jahre alt sind, zählen natürlich noch lange nicht zu den Senioren. Ganz im Gegenteil: In diesem etwas fortgeschrittenerem Alter ist man heutzutage immer noch sportlich, fit und bereit für die unterschiedlichsten Unternehmungen. Dazu kommt, dass Menschen in diesem Alter oftmals einiges gespart und unter Umständen sogar ein gewisses Vermögen angehäuft haben. So ist es an sich eigentlich nicht weiter verwunderlich, dass man auch mit über 50 Jahren noch ein Haus kaufen oder bauen möchte.
n der Regel verhält es sich hier jedoch so, dass die Banken auf das Gesamtbild achten, dass sich ihnen bietet. So muss es nicht zwangsläufig sein, dass man mit über 50 als „zu alt“ für den Immobilienkauf betrachtet wird. Oftmals ist es aus Sicht der Kreditinstitute sogar kaum ein Unterschied, ob es sich um beispielsweise einen 30 oder 50jährigen handelt. Im Grunde genommen zählt hier nur eines: Die Kreditverpflichtung , die eingegangen wird, muss von dem angehenden Kreditnehmer gestemmt werden können.
Bonität
Fällt die Schufa-Auskunft positiv aus, steht einer Kredit-Vergabe normalerweise kaum mehr etwas im Wege. Bei über 50jährigen wird jedoch in der Regel mit einer positiven Auskunft gerechnet.
Wie ebenfalls bei jüngeren Kreditnehmern holen die Banken auch bei über 50jährigen eine Schufa-Auskunft ein. Bei einer positiven Antwort steht der Kredit-Vergabe in der Regel nichts mehr im Wege. Eine negative Schufa-Auskunft ist in diesem Alter zumeist nicht zu erwarten. Da in diesem Lebensabschnitt üblicherweise ein festes, hohes Einkommen gesichert ist und kaum eine schlechte Auskunft zu erwarten ist. Somit ist die Schufa-Auskunft hier oftmals eher eine Formsache.
Eigenkapital
Über 50jährige bringen zumeist mehr Eigenkapital mit, sodass sie weniger Geld von der Bank benötigen. Dementsprechend fällt die Zinsbelastung hier auch oftmals deutlich geringer aus.
Bei einem über 50jährigem, der einen Immobilienkredit beantragen möchte, muss sich das Alter nicht zwangsläufig als Nachteil herausstellen. Ganz im Gegenteil: Es verhält sich im Regelfall sogar so, dass ältere Kreditnehmer über mehr Eigenkapital verfügen, als das bei jüngerem Menschen der Fall ist.
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Dementsprechend benötigen sie oftmals sogar deutlich weniger Geld von der Bank. So steht in diesem Alter beispielsweise bereits das Einkommen ebenso fest, wie die verschiedensten Wertanlagen, Lebensversicherungen und die Rente, wodurch wesentlich besser geplant werden kann. Außerdem ist hier oftmals auch ausreichend Kapital als Rücklage vorhanden, sodass, falls wider Erwarten ein Notfall eintreten sollte, hier auch eine gewisse Rücklage vorhanden und die Zahlung der Kredit-Rate nicht gefährdet ist.
Höhere Tilgungsraten
In diesem Alter empfiehlt sich eine höhere Tilgungsrate, damit der Kredit schnell abbezahlt ist. Zudem fallen so oftmals auch die Zinsen niedriger aus.
Dennoch sollte man natürlich auch in diesem Alter einiges bedenken, wenn ein Kredit beantragt wird. So ist es beispielsweise empfehlenswert, dass bis zum Rentenalter so viel wie möglich von der Darlehensschuld getilgt ist. So bieten sich hier eher fünf Prozent Tilguntsrate an, als die sonst regulären ein oder auch zwei Prozent. Auf diese Weise wird auch der Kredit schneller abbezahlt. Außerdem verhält es sich bei einer höheren Tilgung oftmals so, dass niedrigere Zinsen geboten werden.
Darlehensvertrag muss zur Rente passen
Am besten ist die Rate flexibel ausgerichtet, sodass sie zum Eintritt der Rente reduziert werden kann.
Ist es nicht möglich, dass der Kredit noch vor Renten-Eintritt abbezahlt wird, sollte dieser jedoch unbedingt an die Rente angepasst werden. Das bedeutet, dass im Idealfall die Tilgung zu Beginn der Rente deutlich reduziert wird. Empfehlenswert ist etwa ein Prozent auf den Anfangskredit. Ebenso ratsam ist eine lange Zinsbindung, sodass besser kalkuliert werden kann.
Lebensversicherung als Kredit-Ablösung
Eine Lebensversicherung oder ähnliches kann den Kredit ablösen, sodass dieser günstiger wird.
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Dazu kommt, dass ältere Darlehensnehmer oftmals Lebensversicherungen oder andere Geldanlagen abgeschlossen haben, in die sie seit Jahren hinein zahlen und die bald zuteilungsreif sind. So ist es zum Beispiel mit einer Lebensversicherung möglich, den Kredit abzulösen, wodurch die Finanzierung wieder günstiger wird. Eine andere Option sind Sondertilgungen. Allerdings sind diese nicht immer kostenfrei möglich. In vielen Fällen kann jedoch eine kostenfreie Sondertilgung pro Jahr in einer gewissen Höhe getätigt werden. Im Kreditvertrag sind diese „Zahlungen außerhalb der Reihe“ genauestens geregelt.
Angebote vergleichen
Durch einen Angebots-Vergleich kann einiges gespart werden.
Es existiert eine recht große Anzahl an Banken, die Immobilienkredite für die Generation 50+ anbieten. Dementsprechend empfiehlt es sich hier, die diversen Angebote gut miteinander zu vergleichen. Denn ein Kredit ist nicht immer gleich ein Kredit. Die Konditionen differenzieren häufig deutlich, sodass es mit einem Vergleich durchaus möglich ist, sogar einiges zu sparen. Als sehr hilfreich bietet sich hier zum Beispiel ein Kredit-Vergleich an. Hier müssen nur einige wenige Daten eingegeben werden und schon sind, in einer übersichtlichen Auflistung, genau die Kreditangebote zu sehen, die sich für das eigene Vorhaben anbieten. Auf diese Weise ist es sehr unkompliziert und schnell möglich, eine Vielzahl an Darlehen zu vergleichen, um so zu einem sehr günstigen Darlehen zu gelangen.
Fazit
Auch über 50jährige erhalten noch Immobilienkredite. Im Idealfall ist das Darlehen vor Renten-Eintritt abbezahlt oder der Kredit ist mit flexiblen Raten ausgestattet.
Somit ist es selbst für Kreditnehmer, die über 50 Jahre alt sind, noch möglich, ein Haus zu kaufen oder zu bauen. Die Kreditinstitute achten hier vielmehr auf den gesamten Eindruck, als nur auf das reine Alter. Allerdings ist es ratsam, verschiedene Darlehensangebote zu vergleichen. So ist es nicht nur sehr schnell, sondern auch sehr einfach möglich, zu einem günstigen Kredit zu gelangen.
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Ältere Kreditnehmer sollten jedoch darauf achten, dass sie eine möglichst hohe Tilgungsrate auswählen, sodass das Darlehen bei Renteneintritt beglichen ist. Sollte das jedoch nicht machbar sein, bieten sich flexible Raten an, die bei Eintritt in die Rente niedriger angesetzt werden können. Zudem ist es, gerade bei älteren Darlehensnehmern möglich, eine zuteilungsreife Lebensversicherung oder ähnliches zur Ablösung des Kredits zu verwenden. Denn in der Regel hat diese Generation bereits mehrere Jahre in eine derartige Geldanlage eingezahlt. So steht einem gemütlichen, eigenen Alters-Ruhesitz normalerweise kaum mehr etwas entgegen.