Es kann immer wieder zu Situationen kommen, in denen man schnell Geld benötigt aber eigentlich nicht Kreditwürdig ist. So ist beispielsweise eine negative Schufa-Auskunft für viele Banken ein absolutes K.O.-Kriterium. Doch es gibt auch Ausnahmen: selbst wenn man als „schwieriger Fall“ angesehen wird, ist es oftmals doch noch möglich, zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen.
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Ein Sofortkredit als Soforthilfe
Um zu einem Kredit zu gelangen, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein.
Wie die Bezeichnung bereits andeutet, erhalten angehende Darlehensnehmer hier „sofort“ einen Kredit. Allerdings ist das Wort „sofort“ nicht allzu eng zu sehen, denn zumeist vergeht auch hier eine gewisse Zeit, bis sich das Geld auf dem eigenen Konto befindet. Dennoch geht ein Sofortkredit üblicherweise deutlich schneller vonstatten, als ein herkömmlicher Kredit. Damit ist es beispielsweise möglich, endlich die verschiedensten Rechnungen zu begleichen, den Dispo auszulösen oder die gewünschte Kreditsumme für die unterschiedlichsten, anderen Anlässe zu verwenden.
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Allerdings müssen für einen solchen Kredit die verschiedensten Voraussetzungen erfüllt sein, wie etwa ein deutscher Wohnsitz, ein deutsches Girokonto, die Volljährigkeit und eine gute Bonität sowie ein regelmäßiges, sicheres Einkommen. Doch oftmals hapert es hier beispielsweise an der guten Bonität oder aber der Einkommenshöhe. Diese Voraussetzungen gelten jedoch nicht nur für einen Sofortkredit, sondern ebenfalls für eine Vielzahl an weiteren Darlehen, wie etwa einem herkömmlichen Ratenkredit. So ist es oft sehr schwer, in solch einem schwierigen Fall an ein Darlehen zu kommen.
Negative Schufa
Hier kann ein schufa-freier Kredit die Lösung sein.
Eine negative Schufa-Auskunft ist genau das, was vielen potenziellen Kreditnehmern das Leben erschwert. Denn für viele Banken gilt: negative Schufa = kein Kredit. Es existieren jedoch einige wenige Kreditinstitute, bei denen es trotz einer negativen Auskunft zu einem Darlehensabschluss kommt. Hier kommt es jedoch auch darauf an, wie schwerwiegend der schlechte Eintrag ausfällt. Ist beispielsweise ein Insolvenzverfahren am Laufen, wird man auch hier kein Darlehen erhalten. Alternativ hierzu bietet sich ebenfalls ein Kredit ohne Schufa an. Bei einem solchen Kredit wird keine Schufa-Auskunft eingeholt, aber dennoch auf die Bonität geachtet. Schufa-freie Darlehen sichern das höhere Risiko, dass sie eingehen, in der Regel durch höhere Kosten ab. In schwierigen Fällen, also bei einer negativen Schufa-Auskunft und wenn dringend das Geld benötigt wird, kann ein Schufa-freier Kredit jedoch eine gute Option sein.
Kredite für Arbeitslose
Einige Banken bieten spezielle Arbeitslosenkredite an.
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Doch auch eine Arbeitslosigkeit sorgt dafür, dass man es schwer hat, zu einem Kredit zu kommen. Hier kann auch eine positive Schufa-Auskunft vorhanden sein, was jedoch fehlt, ist das sichere, regelmäßige Einkommen. Allerdings ist es unter Umständen dennoch machbar, ein Darlehen abzuschließen: Einige Kreditinstitut bieten spezielle Kredite für Arbeitslose an. Allerdings solle man sich natürlich immer auch darüber im Klaren sein, dass die Raten des Darlehens pünktlich zurückbezahlt werden müssen.
Minikredit
Der Minikredit ist eine gute Überbrückung bei kurzfristigen, finanziellen Engpässen und wird oftmals auch bei einer nicht ganz so guten Schufa-Auskunft vergeben.
Wird keine größere Summe, sondern lediglich ein kleiner Betrag in Höhe von bis zu 400 oder 500 Euro benötigt, dann kann selbst bei einer schlechteren Lage oftmals ein Minikredit in Anspruch genommen werden. Damit lässt sich ein kleinerer Engpass häufig gut überwinden. Die Banken vergeben Minikredite oftmals auch bei einer nicht ganz so guten Schufa-Auskunft. Ein weiterer Vorteil der Minikredite ist, dass die Kreditsumme in den meisten Fällen sehr schnell ausbezahlt wird.
Pfandhauskredit
Ein Darlehen, dass nicht von einem Kreditinstitut, sondern von einer Bank ausgegeben wird.
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Der Pfandhauskredit wird nicht von einer Bank, sondern einem Pfandhaus vergeben. Hier bringt der angehende Kreditnehmer einen wertvollen Gegenstand, wie etwa einen Fotoapparat, eine Uhr oder eine Münzsammlung zum Pfandleiher. Dieser schätzt den Wert und gibt, sofern sich beide Parteien einig werden, einen Kredit aus. Ist der Kunde nicht ín der Lage, den Kredit zurückzubezahlen, behält der Pfandleiher den betreffenden Gegenstand für sich. So ist das Risiko für das Pfandleihhaus minimal. Bezahlt der Kreditnehmer sein Darlehen jedoch vertragsgemäß ab, erhält er am Ende seinen Wertgegenstand wieder zurück. Für Kreditnehmer, die sich in einer schwierigen Lage befinden und keinen Kredit von einer Bank erhalten, kann der Pfandhauskredit eine gute Wahl darstellen.
Kredit-Chancen erhöhen
Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sowie Sicherheiten erhöhen die Chance auf eine Kredit-Vergabe.
Potenzielle Kreditnehmer, die aus den unterschiedlichsten Gründen heraus kein Darlehen von der Bank erhalten, können ihre Kredit-Chancen jedoch erhöhen. So ist es beispielsweise empfehlenswert, einen zweiten Kreditnehmern mit dazuzunehmen. Das bedeutet, dass der Kreditvertrag von einer zweiten Person unterschrieben wird. Für die betreffende Person gelten dieselben Voraussetzungen, wie für den Kreditnehmer selbst. Sie haftet ebenfalls in vollem Rahmen für die Kreditsumme.
Alternativ hierzu ist es jedoch auch möglich, einen Bürgen mit in den Vertrag einzuschließen. Sollte der Kreditnehmer ausfallen, also nicht mehr in der Lage sein, die anfallenden, monatlichen Raten pünktlich zu bezahlen, dann hält sich die Bank an den Bürgen. Dementsprechend wird hier natürlich ebenfalls bei einem zweiten Kreditnehmer, nur eine solvente Person genehmigt.
Es existiert jedoch noch eine weitere Option, mit deren Hilfe sich die Chancen auf einen Kredit erhöhen: Sicherheiten. Dazu zählt beispielsweise eine Lebensversicherung oder auch ein Sparbrief. Hier kommt es jedoch auch auf die Art des Kredits an. Bei einem Auto-Kredit, als Beispiel, dient der Bank der Wagen als Sicherheit. Mithilfe dieser und ähnlicher Sicherheiten lässt sich das Kredit-Risiko oftmals deutlich verringern, sodass es in vielen Fällen doch noch möglich ist, das gewünschte Darlehen zu erhalten.
Kredit von Privat
Ein Darlehen von einer Privatperson kann eine lohnenswerte Alternative sein.
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Es muss jedoch nicht zwangsläufig ein Kredit von der Bank sein, denn in schwierigen Fällen ist es oftmals eine leichtere und einfachere Option, von einer anderen Privatperson einen Kredit zu erhalten. Hierbei kann es sich zum Beispiel um Geschwister, Eltern, Verwandte oder Freunde handeln. Mit etwas Glück ist es hier sogar möglich, zu einem zinsfreien Darlehen zu gelangen. Es empfiehlt sich jedoch, auch hier einen Kredit-Vertrag aufzusetzen und die diversen, notwendigen Einzelheiten festzulegen. So kommt es diesbezüglich kaum mehr zu Streitigkeiten. Allerdings wird ein solcher Kredit von vielen Personen abgelehnt, da sie nicht in der Schuld des Kreditgebers stehen möchten und/oder sogar etwaige Zerwürfnisse befürchten.
Fazit
Auch in schwierigen Fällen ist es oft möglich, zu einem Darlehen zu gelangen.
Selbst in schwierigen Fällen ist somit durchaus machbar, einen Kredit zu erhalten. Es lohnt sich also, sich hier einmal genau umzusehen und die verschiedenen Möglichkeiten auszuloten. So ist beispielsweise für viele Darlehensnehmer ein Kredit ohne Schufa-Auskunft eine gute Lösung.