Autokredite sind nicht nur bei den Banken und Autohändlern direkt vor Ort erhältlich, sondern ebenfalls online. Doch ist ein solches Darlehen überhaupt empfehlenswert und wie beantragt man es?
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Autodarlehen
Autodarlehen sind zweckgebunden und dienen in der Regel dem Kauf eines Neuwagens oder hochpreisigen Gebrauchtwagens.
Autokredite gehören sicherlich zu den Darlehensarten, die die Banken am häufigsten vergeben. Zudem ist es in der Regel auch ohne Schwierigkeiten möglich, dementsprechende Angebote im Internet zu finden.
Unter einem Autokredit versteht man zumeist ein Darlehen zur Finanzierung eines Neuwagens oder hochpreisigen Gebrauchtfahrzeugs. Allerdings kann diese „Einstufung“ durchaus je nach Kreditinstitut etwas variieren. Bei einem solchen Kredit handelt es sich um ein sogenanntes zweckgebundenes Darlehen, sodass die Kreditsumme lediglich zum Kauf des gewünschten Wagens zu verwenden ist. Die Banken fordern diesbezüglich auch dementsprechende Nachweise an. Dazu kommt, dass der Antragsteller die von der Bank vorgegebenen Voraussetzungen erfüllen muss. Diese können zwar je nach Kreditinstitut etwas variieren aber in der Regel achten die Mitarbeiter üblicherweise vor allem auf eine gute Bonität, eine positive Auskunft der Schufa sowie auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen.
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Als Besonderheit kommt hier gemeinhin dazu, dass die Banken als Sicherheit zumeist den Fahrzeugbrief einbehalten. Dementsprechend ist der Käufer des Wagens zunächst lediglich der Besitzer und die Bank der Eigentümer des Fahrzeugs. Sobald die Darlehensraten vollständig beglichen sind, ändert sich dies: Der Besitzer erhält den Fahrzeugbrief von der Bank und wird somit zum Eigentümer. Auf diese Weise profitiert das Kreditinstitut von einer höheren Darlehenssicherheit. Sollte der Kreditnehmer irgendwann einmal nicht mehr dazu in der Lage sein, die Raten zu begleichen, besitzt die Bank das Recht, den Wagen zu veräußern. Mit der Summe aus dem Verkaufserlös wird die restliche, noch offenstehende Kreditschuld beglichen.
Ein zweckgebundenes Autodarlehen bietet jedoch auch für den Kreditnehmer einen nicht zu verachtenden Vorteil. Da die Banken hier über eine höhere Darlehenssicherheit verfügen, vergeben sie an den Kreditnehmer oftmals Vergünstigungen, wie etwa einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Darlehenslaufzeit.
Klassischer Ratenkredit
Klassische Ratenkredite sind zweckungebunden und somit frei verwendbar.
Alternativ ist es aber auch machbar, anstelle eines Autokredits einen klassischen Ratenkredit zur Finanzierung des benötigten Fahrzeugs aufzunehmen. Dabei dreht es sich zumeist um Gebrauchtwagen im mittleren oder auch niedrigeren Preissegment. Im Gegensatz zum Autokredit handelt es sich hierbei um ein zweckungebundenes Darlehen. Dementsprechend ist es dem Darlehensnehmer erlaubt, den Kreditbetrag frei nach Wunsch zu verwenden. So ist es beispielsweise machbar, zusätzlich zu dem Wagen neue Schonbezüge für die Sitze zu erstehen. Oder man erfüllt sich den Wunsch nach einem neuen Fernsehgerät. Die Banken verlangen hier keine Nachweise über die Verwendung der Darlehenssumme.
Dafür sind klassische Ratenkredite, im Vergleich zu Autokrediten, bei einer Fahrzeugfinanzierung oftmals die teurere Wahl. Das kommt daher, dass die Banken hier den Fahrzeugbrief nicht einbehalten. So verfügt die Bank über keine weitere Kreditsicherheit. Dafür ist der Darlehensnehmer dann aber auch sofort der Eigentümer des Wagens. Allerdings ist es auch bei einem klassischen Ratenkredit notwendig, die diversen Voraussetzungen zur Kreditvergabe der Banken zu erfüllen.
Online-Kreditangebote
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ist es einfach und schnell möglich, zu einem passenden Kreditangebot zu gelangen.
Im Internet findet sich eine große Anzahl an Angebote für Klassische Ratenkredite sowie Autokredite. Da sich diese jedoch gemeinhin deutlich voneinander unterscheiden, ist es unbedingt empfehlenswert, nicht einfach das erstbeste Angebot auszuwählen. Eine wesentlich bessere Wahl ist es, die diversen Angebote gut miteinander zu vergleichen. Besonders schnell und einfach ist das mithilfe eines Online-Kreditvergleichs möglich.
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Hier sind zunächst lediglich einige wenige Daten einzugeben und schon ermittelt der Vergleich vollkommen automatisch die jeweils infrage kommenden Darlehensangebote. Sobald man sich für ein bestimmtes Angebot entschieden hat, klickt man einfach darauf. In der Regel leiten die Kreditvergleiche die Antragsteller sofort zu einer dementsprechenden Seite weiter, auf der die Angabe weiterer Daten möglich ist. In vielen Fällen erhalten die Antragsteller von der betreffenden Bank in recht kurzer Zeit bereits eine Antwort. Allerdings gilt hier zu beachten, dass diese erste Antwort nicht bindend und nicht als Kreditannahme zu verstehen ist. Fällt diese jedoch positiv aus, sendet die Bank dem Antragsteller den jeweils persönlichen Kreditantrag zu.
Im Darlehensantrag ist dann auch der individuelle Zinssatz für den angehenden Darlehensnehmer enthalten. Je nach Bonität kann der Zinssatz allerdings durchaus von dem allgemeinen Zinssatz abweichen. Der Kreditantrag ist dann nur noch wahrheitsgetreu auszufüllen und mit den dementsprechenden Nachweisen zu ergänzen.
Legitimation
Damit die Banken einen Kredit vergeben, muss sich der Antragsteller legitimieren. Online geschieht dies entweder durch das Post- oder VideoIdent-Verfahren.
Bevor der Antragsteller den Kreditantrag abschickt, ist es notwendig, sich zu legitimieren. Je nach Bank ist es hierfür möglich, zwischen zwei Varianten auszuwählen: dem Post- oder VideoIdent-Verfahren. Letzteres bieten derzeit jedoch noch nicht alle Kreditinstitute an. Beim PostIdent-Verfahren senden die Kreditinstitute, zusammen mit dem Kreditantrag, dem angehenden Darlehensnehmer einen PostIdent-Coupon zu. Diesen nimmt man, ebenso wie den Kreditantrag und die Nachweise, zur nächsten Postfiliale mit.
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Ebenso ist ein gültiges Ausweisdokument mitzuführen. Der Postmitarbeiter führt die Legitimation durch und bescheinigt so, dass es sich bei dem Antragsteller tatsächlich um die Person handelt, die vor ihm steht. Anschließend verpackt der Post-Mitarbeiter alle Dokumente in einen Briefumschlag und sendet diesen zu der betreffenden Bank. Sobald das Kreditinstitut den Antrag bearbeitet hat, erhält der Antragsteller eine bindende Antwort.
Wer zur Kreditbeantragung die eigenen vier Wände nicht verlassen möchte, sieht sich am besten nach einer Bank um, die das VideoIdent-Verfahren anbietet. Hierfür ist allerdings ein PC, eine geeignete Internetverbindung sowie eine Webcam notwendig. Außerdem ist der gültige Personalausweis oder Reisepass bereitzulegen. Die Bank sendet dem Antragsteller einen Termin zur Legitimation per VideoIdent-Verfahren zu. In dessen Verlauf überzeugt sich hier direkt der Mitarbeiter der Bank davon, dass die Person mit der er/sie spricht, der Antragsteller ist. Dazu ist es beispielsweise notwendig, nach Aufforderung die Vorder- und Rückseite des Ausweisdokumentes gut sichtbar in die Kamera zu halten. Das VideoIdent-Verfahren ist in der Regel bereits nach wenigen Minuten beendet. Auch hier meldet sich das Kreditinstitut nach abschließender Kreditbearbeitung beim Antragsteller.
Online-Autokredit abschließen?
Die Online-Beantragung eines Autokredits ist schnell und einfach erledigt. Zudem entdecken viele Antragsteller durch einen Online-Kreditvergleich oftmals günstigere Kreditangebote als bei den Banken vor Ort.
Einen Autokredit oder Klassischen Ratenkredit zur Autofinanzierung online abzuschließen, ist in der Regel eine sehr gute Idee. Das kommt daher, dass es online ganz einfach möglich ist, eine Vielzahl an Darlehensangeboten mithilfe eines Kreditvergleichs zu vergleichen. Wer dagegen „manuell“ nach einem günstigen Darlehen sucht, benötigt viel Zeit und Geduld. Außerdem vergleichen angehende Kreditnehmer zumeist lediglich eine geringe Anzahl an Kreditangeboten, sodass wirklich günstige Optionen oftmals schlichtweg nicht auffallen. So ist es durch einen Online-Kreditvergleich gemeinhin sogar möglich, einiges an Geld zu sparen.
Dazu kommt, dass man bei einem Online-Kredit keinen Termin bei der Bank vor Ort benötigt. So manch einem angehenden Darlehensnehmer ist das schlichtweg unangenehm. Wer sich für die Legitimation per VideoIdent-Verfahren entscheidet, ist sogar dazu in der Lage, die komplette Kreditbeantragung von zu Hause aus durchzuführen. So ist diese nicht nur sehr schnell, sondern auch äußerst unkompliziert möglich.