Schnellkredite sind sehr beliebt und zeichnen sich, wie der Name bereits andeutet, dadurch aus, dass sie sehr schnell sowie unkompliziert ausgezahlt werden. Doch wie ist hier eigentlich der genaue Ablauf?
Inhalt
Schnellkredit
Wer schnell eine gewisse Summe benötigt, der liegt sicherlich mit einem Schnellkredit richtig. Innerhalb kürzester Zeit bekommt der Kreditnehmer den gewünschten Betrag auf sein Girokonto ausgezahlt.
Ein Schnellkredit wird vornehmlich über das Internet beantragt. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Bankkredit erfolgt bei dieser Darlehensart eine besonders schnelle Abwicklung, sodass dem Kreditnehmer innerhalb kürzester Zeit die gewünschte Darlehenssumme zur Verfügung steht. Dementsprechend bietet sich ein Schnellkredit natürlich vor allem dann an, wenn sehr schnell ein gewisser Betrag für die unterschiedlichsten Zwecke benötigt wird.
Ablauf
Der Ablauf eines Schnellkredits verläuft in der Regel immer wie folgt.
Überlegungen vorab
So gilt es zunächst einmal, sich eingehend Gedanken darüber zu machen, welche Kreditsumme benötigt wird. Dazu gehört aber auch, sich zu überlegen, wie hoch die monatlichen Raten ausfallen dürfen und wie lang die Laufzeit sein soll. Hierfür ist es sicherlich am besten, wenn ein Haushaltsplan aufgestellt wird, indem die monatlichen Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden. Von dem Betrag, der hier übrig bleibt, wird die Darlehensrate bezahlt. Allerdings empfiehlt es sich, nicht die komplette Summe für den Kredit einzuplanen, sondern ebenfalls einen „Puffer“ übrig zu lassen, damit man in plötzlichen finanziellen Notsituationen nicht in Schwierigkeiten gerät. Für eine gute Planung ist es ratsam, sich hierfür etwas Zeit zu lassen.
Online-Kreditrechner
Nachdem die persönlichen Überlegungen abgeschlossen sind, steht der Beantragung des Schnell-Kredits sicherlich nichts mehr im Wege. Zunächst wird der Online-Kreditrechner des gewünschten Kreditanbieters genutzt und dort einige Daten eingegeben. Dazu gehören üblicherweise die Darlehenssumme sowie ebenfalls die Laufzeit. Anschließend ermittelt der Rechner vollkommen automatisch und in Sekundenschnelle die anfallenden Gesamtkosten, in denen ebenfalls die Zinsen enthalten sind. Je nach Wunsch kann hier natürlich auch etwas variiert und beispielsweise die Darlehenssumme angepasst werden.
Beantragung
Sobald die geeigneten Rahmenbedingungen mithilfe des Online-Kreditrechners gefunden werden, folgt man ganze einfach dem Online-Verfahren. Hierbei wird das Online-Formular, also der Darlehensantrag, ausgefüllt. Dazu ist es notwendig, die verschiedensten, persönlichen Daten, wie etwa Name, Geburtsdatum und Adresse anzugeben. In der Regel sind ebenfalls weitere Informationen, beispielsweise zu den eigenen Einkünften und Ausgaben, notwendig. Zusätzlich ist es möglich, die verschiedensten Unterlagen direkt hochzuladen. Hierbei kann es sich beispielsweise um Arbeitsverträge, eine Kopie des Ausweises und Ähnliches handeln. Wichtig hierbei ist, dass wirklich alle Angaben vollständig getätigt werden, damit der Antrag bearbeitet werden kann.
Im Anschluss daran ist es dem Kreditnehmer in der Regel möglich, den Kreditantrag auszudrucken oder, je nach Anbieter, kann er sich diesen ebenfalls per Post zuschicken lassen. Dann muss der Antrag unterschrieben und an das Kreditinstitut zurückgeschickt werden.
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Verifizierung
Um einen Kredit beantragen zu können, ist es jedoch auch notwendig, sich zu verifizieren. Hier kommt es darauf an, welche Möglichkeit die betreffende Bank anbietet. Im Allgemeinen stehen zwei Optionen offen: das PostIdent sowie das VideoIdent-Verfahren. Für das PostIdent-Verfahren muss sich der Antragsteller zu einer Postfiliale begeben. Dort führt ein Mitarbeiter der Post das Legitimations-Verfahren durch und sendet den Antrag, zusammen mit dem PostIdent-Coupon, an den Anbieter. Unabdingbar hierbei ist, den eigenen Ausweis mitzunehmen, sodass eine eindeutige Verifizierung durchgeführt werden kann.
Dagegen ist es bei dem VideoIdent-Verfahren nicht notwendig, dass die eigenen vier Wände zu verlassen. Hier erfolgt die Verifizierung direkt mit einem Mitarbeiter der Bank über das Internet. Dazu kann beispielsweise ein PC ebenso verwendet werden, wie ein Tablet oder Smartphone. Allerdings muss hierfür eine Webcam vorhanden sein, damit der Bank-Mitarbeiter die Angaben auf dem Ausweis mit denen im Antrag vergleichen kann. Zudem ist es ihm nur so machbar, nachzusehen, ob das Foto auf dem Ausweis mit dem Antragsteller übereinstimmt.
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Bearbeitung/Auszahlung
Sobald die Verifizierung abgeschlossen ist und sich alle Unterlagen bei dem Kreditinstitut befinden, wird der Antrag so schnell wie möglich bearbeitet und das Geld auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Anschließend wird die monatliche Ratenzahlung, wie im Darlehensvertrag vereinbart, durchgeführt.
Variante
Einige Kreditinstitute vergeben nach der Eingabe einiger weniger Daten bereits eine Sofortsage. Allerdings sollte man hier Vorsicht walten lassen, denn hierbei handelt es sich in der Regel noch nicht um eine bindende Kreditzusage. Diese erfolgt normalerweise immer erst dann, wenn der Bank sämtliche Unterlagen, inklusive eines vollständig ausgefüllten Antrags, vorliegen. Ebenfalls muss vorher eine Legitimationsüberprüfung stattgefunden haben.
Tipp: Wer sich für eine Bank entscheidet, die das VideoIdent-Verfahren anbietet, der gelangt noch schneller zu dem gewünschten Kredit.
Voraussetzungen
Um einen Schnellkredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer die Voraussetzungen der Kreditinstitute erfüllen.
Allerdings ist es auch bei einem Schnellkredit notwendig, die diversen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen. Dazu gehören üblicherweise ein Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie ein deutsches Girokonto. Des Weiteren sind ein regelmäßiges, festes Einkommen und eine gute Bonität vonnöten. Aber auch auf eine positive Schufa-Auskunft wird hier hohen Wert gelegt.
Schnellkredit für Freiberufler und Selbstständige?
Ein solches Darlehen erhalten normalerweise auch diese Berufsgruppen; sofern sie die jeweiligen Voraussetzungen der Banken erfüllen.
In der Regel ist ein Schnellkredit auch für Freiberufler sowie Selbstständige möglich. Jedoch müssen auch diese Berufsgruppen die verschiedenen Voraussetzungen der Banken erfüllen. Dementsprechend kann es sich somit durchaus lohnen, auch als Selbstständiger beziehungsweise Freiberufler einen solchen Kredit zu beantragen.
Fazit
Ein Schnellkredit wird von den Banken in kürzester Zeit bearbeitet sowie ausgezahlt. So bietet sich ein solches Darlehen vor allem dann an, wenn schnell eine bestimmte Summe benötigt wird.
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Der Ablauf eines Schnellkredits erfolgt in der Regel immer nach demselben Schema. Je nach Bank ist die Verifizierung entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren möglich. Einige Kreditinstitute bieten sogar beide Varianten an.
Allerdings müssen die Darlehensnehmer auch bei einem Schnellkredit die diversen Voraussetzungen der Banken erfüllen. Dazu zählen zum Beispiel eine gute Bonität sowie ein festes, regelmäßiges Einkommen.
Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei um ein Kredit, der sich dadurch auszeichnet, dass Bearbeitung sowie Auszahlung besonders schnell erfolgen. Dementsprechend bietet sich ein Schnellkredit vor allem für diejenigen an, die recht schnelle eine gewisse Summe benötigen. Das kann zum Beispiel dann der Fall sein, wenn das eigene Fahrzeug plötzlich eine größere Reparatur benötigt oder wenn der Kühlschrank streikt.
In solchen und ähnlichen Fällen ist ein Schnellkredit eine hervorragende Option, um innerhalb kürzester Zeit zu dem gewünschten Betrag zu gelangen.