Finanziell gesehen verlief das vergangene Jahr für viele Verbraucher besser als erwartet – unter anderem auch in Bezug auf das Thema Kredite. Laut einer aktuellen Studie der Frankfurter Finanzberatung Max Herbst (FMH) sank der durchschnittliche Zinssatz für Ratenkredite, die eine Laufzeit von 36 Monaten nicht überschreiten, im letzten halben Jahr um ganze 0,4 Prozentpunkte auf 7,1 Prozent. Auch der durchschnittliche Zinssatz für Ratenkredite mit einer Laufzeit von 60 Monaten verringerte sich im gleichen Zeitraum um fast acht Prozent auf 7,63 Prozent.
Dennoch ist weiterhin eine große Schere zwischen den günstigsten und den teuersten Kredit- Angeboten festzustellen. Die Spanne reicht von 4,77 bis zu satten 13,49 Prozent. Je nach Laufzeit und Kreditsumme sind somit auch Einsparungen im vierstelligen Bereich möglich. Ein umfassender Kreditvergleich, wie ihn z.B. das Verbraucherportal Kredite.de anbietet, ist deshalb allemal anzuraten.
Wer seinen Wunschkredit in den Vergleichsrechner eingibt, wird schnell feststellen, dass die Gesamtkreditkosten sogar beim Einzelanbieter stark variieren können. Das ist darauf zurückzuführen, dass besonders die Ratenkredite mit bonitätsabhängigem Zinssatz eine relativ große Spanne aufweisen. Beim Barclaycard Kredit beispielsweise reicht diese sogar von 3,90 bis 17,90 Prozent. Das Dilemma: Fast kein Kunde wird die beworbenen Top-Konditionen auch tatsächlich erhalten. Da müsste er zu den Spitzenverdienern gehören – und die benötigen in den seltensten Fällen einen Ratenkredit, um wichtige Investitionen und Anschaffungen zu tätigen.
Neben einigen Direktbanken, die ausschließlich Onlinekredite anbieten, gibt es auch ein paar wenige regionale Anbieter, die die Zeichen der Zeit erkannt haben und den Zinssatz nicht mit der Bonität koppeln. Die PSD Bank Berlin-Brandenburg beispielsweise bietet allen Kreditkunden, die ein Mindestmaß an Bonität aufweisen, einen effektiven Zinssatz von 4,77 Prozent. Zu den günstigsten Angeboten zählt der aktuelle Festzins-Kleinkredit der Targobank. Um den Top- Zinssatz von 3,45 Prozent tatsächlich zu erhalten, muss dieses Darlehen allerdings innerhalb eines Jahres zurückgezahlt werden.