Wer heutzutage ein Studium beginnt, sollte darauf gefasst sein, dass dieser Entschluss mit erheblichen Kosten verbunden ist – nicht nur für die Eltern oder den Steuerzahler (bei BAFög-Unterstützung), sondern auch für den Studierenden selbst: Durchschnittlich 50 000 Euro kostet laut einer Studie des Deutschen Studentenwerkes (DSW) ein sechsjähriges Studium – doch nur fünf Prozent der deutschen Studierenden nehmen einen speziellen Kredit für Studenten in Anspruch.
Immerhin ist die Tendenz steigend: Für mehr als doppelt so viele Studenten wie vor fünf Jahren sind Studienkredite zur einzigen Finanzierungsalternative zum klassischen Nebenjob oder dem monatlichen Scheck von Papa und Mama geworden. Verbraucherschützer warnen jedoch davor, einen Studenten-Kredit angesichts der derzeit günstigen Darlehenszinsen als Ultima Ratio zu betrachten: Zunächst sei es immer sinnvoller, seine Ersparnisse aufzubrauchen. Denn ein Kredit ist letztlich immer mit Zins und Zinseszins zu tilgen.
Finanzexperten wie Christoph Hommel von der Verbraucherzentrale Bayern empfehlen deshalb, auch einen Studentenkredit wie jeden Ratenkredit auf Herz und Nieren zu prüfen und einem umfassenden Kredit-Vergleich zu unterziehen. “Je nach Anbieter kann der Effektivzins erheblich schwanken. Geprüft werden sollte auch, ob der Zins über die gesamte Laufzeit fest vereinbart ist und wann die Rückzahlung der Zinsen beginnt”, so Hommel gegenüber Welt Online. “Genau hinschauen sollte man auch bei der Länge der Ruhephase zwischen Studium und Rückzahlungsbeginn. Denn nur wenige Studenten schaffen nahtlos den Übergang vom Studium in das Berufsleben”, so der Verbraucherschützer weiter.
Insbesondere bei der Rückzahlung der Studienkredite seinen fest geschriebene Zinsen von entscheidender Bedeutung. Variable Zinsen in der Rückzahlungsphase des Darlehens bergen angesichts des steigenden Inflationsrisikos in den nächsten Jahren eine erhöhte Überschuldungsgefahr in sich, so Hommels Fazit.
Hintergrundinformation: Spezielle Kredite für Studenten werden im Gegensatz zum normalen Verbraucherkredit nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern in monatlichen Raten bis maximal 650 Euro. Erste Wahl vieler Studenten: Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die erst kürzlich den hunderttausendsten Studentenkredit vergeben hat. Im Vergleich zu den Mitbewerbern wie der Deutschen Bank oder der DKB liegt das KfW-Studiendarlehen mit einem effektiven Jahreszinses von 3,99 Prozent ganz vorne. Der entscheidende Nachteil bei diesem staatlich geförderten Studenten-Kredit liegt jedoch darin, dass dieser Zinssatz nicht fix ist.