Basel II, diese lang diskutierte und umstrittene Reform des internationalen Bankenwesens, wurde vor anderthalb Jahren trotz aller Gegenstimmen umgesetzt. Die Folgen sind für den Normalbürger und kleinere Unternehmen dramatisch, viele haben noch gar nicht realisiert, wie diese fernab beschlossene Vereinbarung ihr tägliches Leben nachhaltig beeinflusst. Sinn dieser Regelungen war es, das internationale Finanzwesen krisensicherer zu machen. Dazu wurden unter anderem die Banken verpflichtet, eine wesentlich höhere Quote Eigenkapital vor zuhalten als dies bisher der Fall war. Die Bundesbank war von dem Beschluss begeistert und hält ihn für einen Schritt in die richtige Richtung.
Für das weltweite Finanzsystem mag das vielleicht zutreffen. Für kleine und kleinere Unternehmen wirken sich die neuen Regeln zur Kreditvergabe jedoch mitunter existenzbedrohend aus.In der Praxis ist es nämlich für Unternehmen genannter Größenordnung beinahe unmöglich geworden, Kredite zu erhalten. Während dies vorher schon nicht unbedingt einfach war, werden die Gründe für eine Kreditablehnung täglich mehr. Banken verhalten sich mittlerweile wie reiche geizige Verwandte, die man um Geld anbettelt. Zuerst wird nach den neuen Richtlinien für die Kreditvergabe nämlich erst einmal nach Gründen gesucht, den Kredit abzulehnen. Danach schaut man sich die Bilanzen an, die über die Zukunft ja nichts aussagen können, da sie eine Momentaufnahme der Vergangenheit darstellen. Sicherheiten werden ebenfalls nur noch nach übergeordneten Kriterien beurteilt. Dann kommt das Risikomanagement zu Zuge. Wer danach tatsächlich einen Kredit erhält und das auch noch zu annehmbaren Konditionen, der kann heute wirklich von Glück sagen.
Wer gerade in die Selbstständigkeit startet muss sein Startkapital selbst mitbringen, zumindest als Sicherheit, sonst wird der Kreditantrag nicht einmal eine Blickes gewürdigt. Auch mit neuen Geschäftsideen kann man bei Banken nicht mehr punkten, da sie grundsätzlich keine Risiken mehr bei der Kreditvergabe eingehen. Wer mit seiner Idee auf den Markt will, findet Kapital nur noch bei Privaten.
Das Banken kaum mehr Unternehmenskredite vergeben, liegt auch an dem unverhältnismäßigen Aufwand, der inzwischen damit verbunden ist. Da auch Banken Unternehmen sind, die Profit zu erwirtschaften haben, gehen sie daher leichtere Wege, um dieses Ziel zu erreichen. Statt aufwändigem teurem Kreditmanagement legen sie ihr Geld lieber anderswo an, wo sie einfacher und sicherer ihr Kapital vermehren können. Schließlich kann niemand eine Bank zwingen, Kredite zu vergeben.
Das Basel II eigentlich für die großen Geschäfte gedacht war, wirkt sich in der Praxis nicht aus, da es keine sinnvollen Abgrenzungskriterien gibt. Daher wird auch die Imbissbude nach Basel II – Richtlinien geprüft. In der Pflicht steht hier vielmehr der Staat, der dafür sorgen muss, dass das Wirtschaftsleben nicht an übertriebener Vorsicht erstickt. Gerade Kleinunternehmen und der Mittelstand sind das Rückgrat der Volkswirtschaft. Wer es ihnen unmöglich macht, sich zu finanzieren, vernichtet die Grundlage des Wohlstandes.