Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test Commerz Finanz

Commerz Finanz

by KreditJoe
Lesedauer: 5 Minuten

Die Consors Finanz (ehem. Commerz Finanz) im Vergleich

Der Kreditspezialist Consors Finanz sieht sich als Nachfolger der Commerz Finanz und Mitglied des Bankenfachverbandes in der Pflicht, Kredite verantwortungsvoll zu vergeben. Die erst im Sommer 2010 gegründete Commerz Finanz war die Nachfolgerin der Dresdner Cetelem Bank, einer früheren Tochtergesellschaft der von der Commerzbank übernommenen Dresdner Bank. Seit Trennung der Commerzbank von der BNP Paribas im August 2017 fungiert die BNP Paribas als hundertprozentiger Gesellschafter der nunmehr in Consors Finanz umbenannten Marke. Am 01. April 2019 erfolgte die Eingliederung der Von Essen Bank in die BNP Paribas S.A.

Als Spezialist der Kategorie Consumer-Finance-Anbieter vergibt die Consors Finanz Konsumentenkredite und widmet sich der Absatzfinanzierung. Die Consors Finanz lässt Kunden die Wahl zwischen dem klassischen Ratenkredit (Top-Kredit), dem Online Kredit und dem Direkt-Kredit für Bestandskunden. Diverse Handelspartner, Banken, Versicherungen und Organisationen kooperieren mit Consors Finanz, um Konsumentenkreditgeschäfte ausführen zu lassen.

Stand: 04/2019

Bewertung der Consors Finanz im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 6/10 Sternen
Produktportfolio: 7/10 Sternen

Kreditkosten: 4/10 Sternen

Zusatzleistungen: 5/10 Sternen

Kundenservice: 7/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 8/10 Sternen

Transparenz: 7/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

Kreditbeträge zwischen 1.500 und 50.000 Euro*

Laufzeiten zwischen sechs und 120 Monaten*

kurze Bearbeitungszeiten

Online-Legitimation möglich

vergleichsweise hohe Zinssätze

vergleichsweise teure Restschuldversicherung („Sorglospaket“)

unbefristeter Arbeitsvertrag als Voraussetzung für einen Kredit

* Stand: 04/2019

Kernkompetenzen der Consors Finanz

Die Consors Finanz offeriert, abgesehen von Konsumentenkrediten und Kartenprodukten, Händlereinkaufsfinanzierung und Versicherungsvermittlung. Das Unternehmen untergliedert sein Online-Angebot in die beiden Bereiche Einkaufen & Finanzieren und Schützen & Vorsorgen.

Der Online Kredit der Consors Finanz gehört nicht zu den Preisbrechern unter den Konsumentenkrediten – darauf ist er auch nicht ausgerichtet. Seine Vorzüge sind vor allem darin zu sehen, dass er für eine weniger bonitätsstarke Klientel flexibel anpassbar ist. So können für jeden Geldbeutel passgenaue Kreditangebote erstellt werden.

Der hauseigene Autokredit sieht ebenfalls die Wahlmöglichkeit zwischen verschiedenen Kreditvarianten vor: Neben einem klassischen Ratenkredit, der ausschließlich für den Kauf eines Autos bestimmt ist, wird von der Consors Finanz auch eine sogenannte Ballonfinanzierung mit kleinen Raten am Anfang und einer großen Schlussrate (ähnlich dem Leasing) angeboten.

Um den persönlichen Finanzierungsbedarf und die dazu passenden Konditionen zu ermitteln, bietet die Consors Finanz einen speziellen Kreditrechner auf ihrer Homepage.

Quelle: www.consorsfinanz.de

Kredite und Angebote der Consors Finanz

Die Kreditsummen für den Consors Finanz Online Kredit liegen zwischen 1.500 und 50.000 Euro*. Die Laufzeiten können vom Kunden individuell zwischen sechs und 120 Monaten* festgelegt werden. Der Zinssatz für den Sofortkredit ist abhängig von der Laufzeit sowie von der Bonität des Kreditnehmers. Deshalb müssen Kunden bei zunehmender Laufzeit oder einer nur mittleren Bonität auch höhere Zinssätze bezahlen.

Wie bei allen deutschen Banken üblich, sind auch bei der Consors Finanz nur Kunden mit einer positiven Schufa-Auskunft kreditwürdig. Dies gilt nicht nur für den Online Kredit, sondern auch für den Direkt-Kredit und den Top-Kredit. Wenn Sie bereits Kunde bei Consors Finanz sind, könnte der Direkt-Kredit für Sie vorteilhafter als der Online Kredit sein. Ein Telefonat mit einem der Finanzexperten des Unternehmens reicht aus, um den Wunschkredit zu beantragen. Auch der Top-Kredit lässt einen Abschluss per Telefon oder aber bei Ihnen zuhause zu.

Quelle: www.consorsfinanz.de

Insbesondere eignet sich der Top-Kredit, um bereits vorhandene Kredite (nicht zwingend von Consors Finanz) zu bündeln. Die Festsetzung der Zinsen erfolgt jeweils individuell – abhängig von der Bonität und der finanziellen Situation.

* Stand: 04/2019

Consors Finanz – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Kredit für Urlaub

Kreditmodell: OnlinekreditPrivatKredit direkt“
Kreditbetrag: 31.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,33 % p.a.
Ratenhöhe: 560,90 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.653,90 €

Beispiel 2: Finanzierung einer neuen Einrichtung

Kreditmodell: Online Kredit
Kreditbetrag: 10.000,00 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 5.99 % p.a.
Ratenhöhe: 145,27 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.202,68 €

Beispiel 3: Umschuldung

Kreditmodell: Top-Kredit
Kreditbetrag: 10.000,00 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 9.99 % p.a.
Ratenhöhe: 209,90 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.594 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
  • Sie befinden sich außerhalb der Probezeit
  • unbefristeter Arbeitsvertrag
  • Sie sind nicht selbständig (auch kein Teilhaber oder Gesellschafter)
  • Sie handeln auf eigene Rechnung/eigenen Namen
  • Sie haben keinen negativen Schufa-Eintrag.

Stand: 04/2019

Siegel und Auszeichnungen der Consors Finanz

Im Juli 2018 erhielt die BNP Paribas die Auszeichnung „World´s Best Bank for Sustainable Finance”. Trotz ihrer sehr kurzen Vergangenheit konnte auch die Consors Finanz bereits viele Kunden von Ihrem Angebot überzeugen. Außerdem zählt Consors Finanz zu den Firmen mit der höchsten Innovationskraft hierzulande:

  • Deutschland Test 2018 (Focus 22/18): Innovationspreis 2018 für Deutschlands innovativste Unternehmen
  • Trust Pilot: 4 von 5 Sternen und somit eine als gut bewertete Marke (basierend auf mehr als 2.300 Kundenbewertungen)

Quelle: www.de.trustpilot.com

Quelle: www.consorsfinanz.de

Stand: 04/2019

Wichtige Fakten zur Consors Finanz

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur Consors Finanz liefern (Stand: 04/2019):

Markeneinführung:2017
Anbieter:BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
Hauptsitz:München
Mitarbeiter:1.500 in Deutschland
Kundenzahl:ca. 1,5 Millionen
Handelspartner:mehr als 15.000
Vorsitzende des Aufsichtsrates:Mónica López-Monís Gallego

Anschrift, Kontakt & Service

BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
Schwanthalerstraße 31
D-80336 München

Telefon: 02 03/34 69 54-02
Telefax: 02 03/34 69 54-09

Telefon (Finanzexperten): 02 03 / 34 69 58 67, Mo-Fr: 08.00 bis 20.00 Uhr

E-Mail: info@consorsfinanz.de
www.consorsfinanz.de/kontakt

Sitz: München HRB München 240860
USt-IdNr. DE191528929
BIC: WKVBDEM1XXX

Fazit unseres Kreditvergleichs

Die Consors Finanz erhält im kredite.de Kreditvergleich 6/10 Sternen. Auf der einen Seite ist die Website übersichtlich und verständlich strukturiert und die drei Kreditvarianten decken den Bereich Kredite für Privatpersonen ab. Auf der anderen Seite ist zu bemängeln, dass ausschließlich Bestandskunden der Consors Finanz Zugang zum Direkt-Kredit haben und die Kreditkonditionen im Vergleich nicht eben günstig ausfallen.

Selbst diejenigen, die bereits Kunde bei Consors Finanz sind, sind grundsätzlich immer gut beraten, vor der Beantragung eines Kredits einen kostenlosen online Kreditvergleich durchzuführen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur Consors Finanz

1. Wann empfiehlt sich die Benennung eines zweiten Kreditnehmers?

Gerade für Kunden, deren Bonität nicht die allerbeste ist, kann es hilfreich sein, gemeinsam mit dem Partner/der Partnerin den Kreditantrag zu stellen. Schließlich wird das Einkommen beider Antragsteller berücksichtigt, sodass die Wahrscheinlichkeit umso größer ist, den Wunschkredit gewährt zu bekommen. Unabhängig davon, ist das Einholen einer Schufa-Selbstauskunft (verbunden mit der Chance nicht mehr aktuelle Einträge löschen zu lassen) zweckmäßig.

2. Was hat es mit der digitalen Kontoanalyse auf sich?

Die digitale Kontoanalyse (auch DAA für Digital Account Analysis) gestattet der Consors Finanz den digitalen Zugriff auf Ihr Girokonto zum Zwecke der Umsatzkontrolle. Das Auslesen der Kontoumsätze dient ausschließlich der Beurteilung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit in Zusammenhang mit dem Kredit. Dementsprechend erfolgt der Zugriff in gesicherter und verschlüsselter Form und die Daten werden keinesfalls an Dritte weitergeleitet.

3. Wie sinnvoll ist der Abschluss einer Restschuldversicherung?

Grundsätzlich handelt es sich bei einer Restschuldversicherung um eine Absicherung, dass die Ratenrückzahlung auch dann erfolgt, wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann. Das heißt, sowohl im Fall von Arbeitslosigkeit als auch Krankheit oder Tod des Kreditnehmers ist dank Restschuldversicherung das Abbezahlen des Kredits sichergestellt. Die Restschuldversicherung beziehungsweise das Sorglos-Paket ist eine sinnvolle Ergänzung zum Kredit.

Kredit Erfahrungen von Kunden der Consors Finanz

Bewertung von Maja D. aus Bochum, 20.03.2019 10:25
Meine Bewertung von Consors Finanz fällt zweigeteilt aus: Die Antragstellung und die Ausbezahlung des Kredits gingen zügig und problemlos vonstatten. Aber der Kundenservice ist – zumindest für mich – nur schwer zu erreichen. Als ich dann endlich mal einen Mitarbeiter am Telefon hatte, war der weder kompetent noch freundlich.

Bewertung von Tim S. aus Einbeck, 28.02.2019 15:13
Ich gehöre zu den Consors Finanz Kunden, die dieses Unternehmen absolut weiterempfehlen können. Der Finanzberater, mit dem ich über meine Kreditwünsche sprach, konnte mir einen guten Vorschlag unterbreiten. Und ich bin froh, dass alles Weitere dann reibungslos klappte.

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