Ein Eilkredit wird immer dann benötigt, wenn die Kreditvergabe beziehungsweise die Ausbezahlung der Darlehenssumme, besonders schnell vonstatten gehen soll. Allerdings stellt sich hier dann auch die Frage, wie schnell eigentlich ein Eilkredit ist?
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Wozu einen Eilkredit aufnehmen?
Die Beantragung eines Eilkredits kann aus den unterschiedlichsten Gründen erfolgen. Gemeinsam ist ihnen jedoch, dass die betreffende Darlehenssumme immer sehr schnell benötigt wird.
Vielleicht wurde vergessen, eine Rechnung zu bezahlen, sodass es mittlerweile zu Mahnungen gekommen ist oder es steht eine Strom- beziehungsweise Nebenkosten-Nachzahlung an. Eventuell muss aber auch das Auto dringend in die Werkstatt oder eine wichtige Anschaffung ist notwendig. In solchen und ähnlichen Fällen sorgt die Aufnahme eines Eilkredits dafür, dass schnell und in der Regel recht unkompliziert zu dem gewünschten Betrag gelangt wird.
Eilkredit
Ein Eilkredit wird nicht „sofort“ ausbezahlt, da die Bank den Kreditantrag bearbeiten und eine Legitimationsprüfung stattfinden muss.
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Eilkredite werden oftmals zum Beispiel auch als „Sofortkredite“ betitelt. Allerdings trügt dies Bezeichnung, denn auch bei der Beantragung eines Eilkredits muss eine gewisse Zeit eingerechnet werden. „Sofort“ ist somit üblicherweise nicht wirklich mit beispielsweise „innerhalb weniger Minuten“ gleichzusetzen. Allerdings kann die Zeit, die von der Beantragung des Darlehens bis zur Auszahlung der Kreditsumme vergeht, je nach Anbieter schwanken. Darlehensnehmer, die sehr schnell die betreffende Darlehenssumme benötigen, lesen somit am besten vorab nach, wie lange es tatsächlich dauert, bis der Betrag auf dem eigenen Konto gutgeschrieben wird.
In der Regel müssen bei einem Eilkredit etwa 24 bis 72 Stunden abgewartet werden. Das kommt daher, dass die Bearbeitung des Antrags, auch bei einem Eilkredit, eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt. Denn schließlich ist es selbst bei einem solchen Darlehen notwendig, zunächst einen Antrag zu stellen. Anschließend erhält der Antragsteller gegebenenfalls eine Vorabzusage. Beachtet werden muss jedoch, dass es sich hierbei um eine unverbindliche Darlehenszusage handelt, die rechtlich gesehen noch keinen Bestand hat. Ebenso ist es notwendig, dass der Kreditnehmer, die verschiedenen Nachweise zusammen sammelt, die die Bank verlangt und auch auf eine Legitimitätsprüfung wird bei einem Eilkredit nicht verzichtet. Anschließend wird die Bank, sofern die Überprüfung durchgeführt wurde und sämtliche Unterlagen vorliegen, den Kreditantrag bearbeiten. Erst danach erfolgt die schlussendliche Kreditgenehmigung und somit auch die Auszahlung des Darlehensbetrags auf das im Vertrag angegebene Konto.
Legitimation
Oftmals hat der Antragsteller die Wahl, ob das Post- oder VideoIdent-Verfahren verwendet. Letzteres ist üblicherweise schneller.
Die Legitimation bei Krediten kann üblicherweise per PostIdent-Verfahren durchgeführt werden. Je nach Bank ist es aber auch möglich, das VideoIdent-Verfahren auszuwählen, dass sich vor allem dann anbietet, wenn die Kreditauszahlung schneller vonstatten gehen soll.
Beim PostIdent-Verfahren ist es notwendig, mit sämtlichen Unterlagen, dem ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag und dem gültigen Personalausweis eine Postfiliale aufzusuchen. Der hierfür notwendige PostIdent-Coupon wird dem Antragsteller üblicherweise von der kreditgebenden Bank übermittelt; auch dieser muss hier mitgenommen werden. Ein Angestellter der Post wird anschließend die Legitimationsprüfung durchführen und sämtliche Unterlagen an die betreffende Bank schicken. Dementsprechend muss hier die Zeit mit eingerechnet werden, während der sich die Dokumente auf dem Postweg befinden.
Schneller geht es jedoch dagegen mit dem VideoIdent-Verfahren. Hierfür benötigt der angehende Kreditnehmer jedoch einen PC, ein Tablet oder Ähnliches sowie eine Web-Cam und eine funktionierende Internetverbindung. Ebenso sollte ein Mikrofon vorhanden sein, dass heutzutage jedoch in den meisten Geräten bereits mit eingebaut ist. Wurde das VideoIdent-Verfahren ausgewählt, schlägt die Bank zumeist einen Termin vor, an dem das Verfahren durchgeführt wird. Aus Sicherheitsgründen wird hier zudem eine gesicherte Verbindung verwendet. Ein Mitarbeiter der Bank wird den angehenden Darlehensnehmer anschließend durch die Legitimationsprüfung führen. Unabdingbar ist auch hier, dass der Antragsteller seinen gültigen Personalausweis, oder Alternativ den Reisepass, griffbereit hat. Diesen muss er während des Gesprächs dem Bankmitarbeiter vorzeigen. Wichtig hierbei ist, dass die Vorder- und Rückseite des Ausweises beziehungsweise Reisepasses gut lesbar ist. Wurde die Legitimation ordnungsgemäß durchgeführt und gibt es keine Beanstandungen vonseiten der Bank, dann folgt anschließend die Überprüfung des Kreditantrags und die Auszahlung des gewünschten Darlehensbetrags.
Verwendungszweck
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Bei einem Eilkredit handelt es sich in der Regel um ein Darlehen ohne feste Zweckbindung. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Darlehenssumme je nach Wunsch verwenden kann. Dementsprechend verlangt die Bank hier auch keinerlei Nachweise.
So ist es zum Beispiel vollkommen irrelevant, ob neben der Bezahlung der Autoreparatur, sollte wider Erwarten doch noch ein gewisser Betrag übrig sein, beispielsweise neue Schonbezüge für die Sitze gekauft werden. Oder es werden zusätzlich zu dem neuen Kühlschrank weitere Accessoires für die Küche erworben.
Rückzahlung
Da es sich bei einem Eilkredit in der Regel um einen Ratenkredit handelt, ist es üblicherweise ganz einfach machbar, die gewünschte Darlehenssumme in monatlich gleichbleibenden Raten zurück zu bezahlen. So profitiert der angehende Kreditnehmer hier von einer sehr guten Übersicht und Planbarkeit. Sobald die letzte Darlehensrate beglichen wurde, ist der Kreditnehmer diesbezüglich schuldenfrei.
Voraussetzungen
Aber auch bei einem Eilkredit gilt, dass es zu einer erfolgreichen Kreditvergabe unbedingt notwendig ist, die verschiedenen Darlehensvoraussetzungen der Banken zu erfüllen. Denn schließlich möchten die Kreditinstitute in jedem Fall das von ihnen ausgeliehene Geld wieder zurück bezahlt bekommen.
So ist es üblicherweise notwendig, dass der angehende Kreditnehmer über eine positive Schufa-Auskunft und eine gute Bonität verfügt. Ebenso ist ein regelmäßiges, sicheres Einkommen in einer bestimmten Höhe unabdingbar. Doch das ist noch nicht alles, denn üblicherweise erwarten die Banken, dass zudem ein fester, deutscher Wohnsitz und ein deutsches Girokonto vorhanden ist.
Die genauen Voraussetzungen können jedoch, je nach Bank, durchaus variieren.
Vergleichen
Bei der Beantragung eines Eilkredits muss es schnell gehen, da der Kreditbetrag schnell benötigt wird. Dennoch ist es nicht ratsam, hier sofort das „nächstbeste“ Darlehensangebot anzunehmen. Der Grund hierfür ist, dass sich die Angebote im Bereich der Eilkredite zumeist deutlich voneinander unterscheiden.
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So ist es zum Beispiel möglich, das bereits eine geringe Differenz beim Zinssatz für eine Einsparung von, je nach Kreditsumme, beispielsweise mehreren Hundert Euro oder mehr sorgen kann. Am besten ist es, wenn der effektive Jahreszins zum Vergleich herangezogen wird. Denn dieser enthält, im Gegensatz zum Nominalzins, bereits sämtliche Darlehenskosten.
Aber auch die weiteren Leistungen der Banken sollten hier nicht außer Acht gelassen werden. So ist es bei einigen Kreditangeboten beispielsweise machbar, eine monatliche Rate im Notfall auszusetzen oder eine variable Tilgung auszuwählen. Des Weiteren bieten einige Kreditinstitute die Möglichkeit von Sondertilgungen an. Mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen ist es nicht nur möglich, einiges zu sparen, sondern es kann ebenfalls die Rückzahlung des Darlehensbetrags angenehmer gestaltet werden.