In den verschiedensten Situationen ist die Aufnahme eines Darlehens sinnvoll. Allerdings stellt sich hier oftmals schnell die Frage, wie man eigentlich zu einem passenden Kredit gelangt?
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Darlehensbeantragung sinnvoll?
Die Aufnahme eines Kredits bietet sich in den verschiedensten Situationen an.
Sobald mit dem Gedanken einer Kreditaufnahme gespielt wird, ist es zunächst unbedingt empfehlenswert, gut zu überlegen, ob die gewünschte Darlehensaufnahme überhaupt sinnvoll ist. Wer sich beispielsweise Geld für eine neue Küche ausleiht, da die alte bereits ein hohes Alter aufweist und/oder vielleicht sogar Herd, Backofen oder Kühlschrank nicht mehr einwandfrei ihren Dienst verrichten, der liegt mit einer Darlehensaufnahme sicherlich richtig.
Aber auch wenn der Dispositionskredit mithilfe eines günstigeren Ratenkredits ausgeglichen werden soll, ist die Beantragung eines Darlehens eine gute Idee.
Bei Darlehensarten wir Auto- und Immobilienkrediten ist zumeist ebenfalls ein Darlehen notwendig, denn immerhin handelt es sich hierbei um hohe Summe, die in der Regel nicht einfach mithilfe des Girokontos beglichen werden können.
Dagegen sollte jedoch beispielsweise gut überlegt werden, ob nicht vielleicht besser auf ein Darlehen verzichtet wird, dass eine teure Flugreise oder die verschiedensten Konsumgüter finanzieren soll.
Darlehensvoraussetzungen
Ist es nicht möglich, die Vorgaben der Banken zu erfüllen, bietet es sich an, einen Bürgen oder zweiten Darlehensnehmer hinzuzuziehen.
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Um von der Bank überhaupt einen Kredit zu erhalten, ist es notwendig, dass der Antragsteller die verschiedensten Voraussetzungen erfüllt. Je nach Kreditinstitut ist es zwar durchaus möglich, dass sich die Vorgaben etwas voneinander unterscheiden, jedoch wird beispielsweise gemeinhin auf ein sicheres, festes Einkommen in einer gewissen Höhe ebenso geachtet, wie auf eine positive Auskunft der Schufa und eine gute Bonität. Aber auch ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie ein deutsches Girokonto gehören oftmals zu den Voraussetzungen dazu.
Ist es für den Kreditnehmer jedoch nicht machbar, die verschiedenen Vorgaben zu erfüllen, dann lehnen die Banken üblicherweise den Darlehenswunsch ab. Allerdings ist es in der Regel mithilfe eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers doch noch machbar, zu dem gewünschten Kredit zu gelangen. Unabdingbar ist hier jedoch, dass die Person, die sich dazu bereit erklärt, als Bürge oder zweiter Darlehensnehmer „einzuspringen“, ihrerseits die diversen Voraussetzungen der Banken erfüllt.
Sollte der Grund für die Darlehensabsage eine negative Auskunft der Schufa sein, dann ist es jeoch immer noch möglich, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Allerdings muss hierbei unbedingt beachtet werden, dass hier gemeinhin höhere Zinssätze zu bezahlen sind.
Zinssätze beachten
Mithilfe eines Angebotsvergleich ist es möglich, zu günstigen Zinssätzen zu gelangen. Außerdem ist es ratsam, hier immer den effektiven Jahreszins zu beachten.
Bevor man sich für einen bestimmten Kredit entscheidet, ist es unbedingt ratsam, die diversen Darlehensangebote gut miteinander zu vergleichen. So differenzieren sich diese beispielsweise oftmals sehr deutlich in den jeweils angebotenen Zinssätzen.
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Allerdings sollte hier ganz genau hingesehen werden, denn zumeist wird der günstigste Zinssatz in großer, Fettschrift dargestellt und dahinter oder auch daneben steht, oftmals deutlich kleiner geschrieben „bis X Prozent“. Den sehr günstigen Zinssatz erhalten jedoch lediglich die Antragsteller, die eine gute Bonität aufweisen. Umso schlechter diese ist, desto höher ist der Zinssatz oder das Darlehen wird komplett abgelehnt.
Des Weiteren ist es bei einem Vergleich der diversen Kreditangebote immer ratsam, hierfür den effektiven Jahreszins zu beachten. Denn im Gegensatz zum Nominalzins beinhaltet dieser bereits sämtliche Kreditkosten.
Sonderleistungen
Ebenso ist es ratsam, darauf zu achten, dass ein Kreditangebot ebenfalls Sonderleistungen erhält. Hierbei handelt es sich um bestimmte Optionen beziehungsweise Darlehensklauseln, die dafür sorgen können, dass die Rückzahlung des Kredits in einem bestimmten Grad den jeweiligen Lebensumständen angepasst werden kann. Außerdem ist es so oftmals auch möglich, einiges zu sparen.
Zu den typischen Sonderleistungen, die von den Banken angeboten werden, gehört zum Beispiel ein variabler Tilgungssatz und die Möglichkeit von Sondertilgungen.
Kreditart
Zweckgebundene Kredite bieten zwar keine sehr hohe Flexibilität, dafür fallen die Zinssätze günstiger aus.
Ebenso wird am besten genau darauf geachtet, welche Darlehensart ausgewählt wird. So ist man mit einem klassischen Ratenkredit, als Beispiel, zwar sehr flexibel, jedoch handelt es sich hierbei um ein zweckungebundenes Darlehen, sodass hierfür höhere Zinsen anfallen.
Bei einem zweckgebundenen Kredit, wie etwa einem Immobilien- oder Autodarlehen, handelt es sich um einen Kredit mit fester Zweckbindung. Dementsprechend profitieren Kreditnehmer hier von einem niedrigeren Zinssatz. Der Hintergrund hierfür ist, dass bei zweckgebundenen Darlehen die Banken von einer höheren Sicherheiten profitieren: So wird hier beispielsweise gemeinhin eine Grundschuld auf die betreffende Immobilie eingetragen beziehungsweise die Bank behält bis zur vollständigen Begleichung des Darlehen den Fahrzeugbrief ein. Allerdings darf ein solcher Kredit lediglich für den mit der Bank abgesprochenen Verwendungszweck genutzt werden. In der Regel verlangen die Kreditinstitute hier auch die dementsprechenden Nachweise.
Online Kreditvergleich nutzen
Durch einen Online Kreditvergleich ist es schnell und einfach machbar, die diversen Kreditangebote der verschiedenen Banken miteinander zu vergleichen.
Angehende Darlehensnehmer, die weder Zeit noch Lust dazu haben, selbständig die verschiedenen Kreditangebote mühsam durchzusehen, nutzen am besten einen Online Kreditvergleich.
Hier werden, nach Angabe einiger weniger Daten, genau die Darlehensangebote aufgelistet, die für den persönlichen Zweck infrage kommen. So ist es einfach und schnell möglich, die diversen Offerten durchzusehen und sich für ein bestimmtes Angebote zu entscheiden.
In der Regel sind die jeweiligen Offerten bei einem Online Kreditvergleich mit einem Link versehen, der direkt zu dem betreffenden Anbieter führt beziehungsweise eine sofortige, unverbindliche Kreditanfrage ermöglicht.
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Sobald diese abgeschickt und eine Zusage unter Vorbehalt bei dem Kreditnehmer eingetroffen ist, versendet die Bank den eigentlichen Darlehensantrag. Dieser muss dann ausgefüllt und unterschrieben und mit den notwendigen Unterlagen versehen sowie im Anschluss an die Bank zurück geschickt werden.Nach Bearbeitung des Antrags erfolgt dann die endgültige Kreditzusage. Ist das der Fall, kann der Kreditnehmer in der Regel binnen weniger Werktage mit der Überweisung der gewünschten Darlehenssumme rechnen.
Online-Kredit oder Darlehen von der Hausbank?
Neben der Beantragung eines Onlinekredits besteht natürlich auch die Möglichkeit, das gewünschte Darlehen bei der Hausbank beziehungsweise einem ortsansässigem Kreditinstitut zu beantragen.
Beachtet werden sollte hierbei, das Onlinebanken in der Regel günstigere Kreditangebote offerieren. Das kommt daher, dass diese Banken kein Filialnetz unterhalten und somit einiges an Kosten sparen. Die Einsparungen werden dann, in Form von günstigeren Zinssätzen, an die Kunden weitergegeben.
Wer jedoch einen hohen Wert auf eine persönliche vor Ort Beratung legt, der greift am besten zu einem Kreditangebot einer örtlichen Bank.