Im Kreditwesen existieren die verschiedensten Darlehen. Für die Banken gehören die diversen Kredite zwar üblicherweise zum Alltag, für Antragsteller sind, zumindest einige davon, oftmals absolutes Neuland. Im Folgenden werden die wichtigsten Kreditformen beschrieben, sodass es möglich ist, sich hierüber einen guten Überblick zu verschaffen.
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Klassischer Ratenkredit
Der klassische Ratenkredit gehört sicherlich zu den Darlehensarten, die von den Banken am meisten vergeben werden. Die mögliche Kredithöhe schwankt hier ungefähr zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Hierbei handelt es sich um einen zweckungebundenen Kredit, der frei nach Wunsch verwendet werden kann. Aufgrund dessen profitiert der Darlehensnehmer hier auch von einer sehr hohen Planbarkeit und einer guten Übersicht.
Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt durch monatlich gleichbleibende Raten, die einen Zins- sowie einen Tilgungsanteil enthalten.
Dispositionskredit
Ebenso gehört der Dispositionskredit zu den Darlehensarten, die von den Banken gemeinhin am meisten vergeben werden. Allerdings handelt es sich hierbei nicht um einen typischen Kredit: Das bedeutet, dass die Darlehensnehmer von der Bank keine Darlehenssumme ausgezahlt bekommen, sondern dass das Kreditinstitut lediglich den Verfügungsrahmen des Girokontos erweitert. So ist es hier dann auch machbar, das Konto im Soll-Bereich zu führen.
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Die Höhe des Dispos richtet sich generell nach dem Einkommen des Antragstellers beziehungsweise des Kontoinhabers. Üblicherweise die Banken hier einen Verfügungsrahmen von bis zu drei Nettogehältern.
Der Dispositionskredit bleibt, sofern nichts anderes mit dem Kreditinstitut vereinbart wurde, gemeinhin auch dann bestehen, wenn sich das Konto wieder im Haben-Bereich befindet. Somit ist es immer wieder möglich, den Dispo erneut zu nutzen. Aufgrund dessen profitiert man hier voin einer sehr hohen Flexibilität.
Allerdings müssen bei einem Dispositionskredit sehr hohe Zinsen beglichen werden, die beispielsweise in der Regel deutlich über den Zinssätzen eines klassischen Ratenkredits liegen.
Kleinkredit
Als Kleinkredite werden zumeist die Darlehen verstanden, bei denen eine Darlehenssumme von bis zu 5.000 Euro vergeben werden. Aufgrund des geringen Kreditbetrags ist hier üblicherweise eine sehr kurze Laufzeit gegeben. Kleinkredite dienen üblicherweise zur Finanzierung von finanziellen Engpässen, wie beispielsweise, wenn eine unerwartete Handwerker-Rechnung beglichen werden muss. Aber auch die verschiedenen Anschaffungen sind damit recht unkompliziert bezahlbar.
Die Zinssätze können bei einem Kleinkredit je nach Bank zumeist deutlich variieren.
Onlinekredit
Während es in früheren Zeiten lediglich möglich gewesen ist, bei einer ortsansässigen Bank einen Kredit zu beantragen, ist es mittlerweile schon längst kein Problem mehr, auch online ein Darlehen zu beantragen.
Da Onlinebanken über kein Filialnetz verfügen, ist es ihnen möglich, einiges an Kosten einzusparen, sodass die Darlehensnehmer hier oftmals von sehr günstigen Konditionen profitieren.
Nachteilige an einem Onlinekredit ist dagegen die fehlende, persönliche Beratung. Seriöse Banken bieten ihren Kunden jedoch gemeinhin die Möglichkeit, beispielsweise per Telefon oder E-Mail mit den Mitarbeitern in Kontakt zu treten.
Die Kreditbeantragung ist in der Regel recht einfach und unkompliziert. Die notwendige Legitimationsprüfung erfolgt üblicherweise per PostIdent-Verfahren, wobei mittlerweile auch einige Banken das VideoIdent-Verfahren anbieten.
Immobilienkredit
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Ein Immobilienkredit wird in der Regel als Annuitätendarlehen vergeben. Das Darlehen ist zweckgebunden und darf somit lediglich für den Bau beziehungsweise Kauf des Hauses beziehungsweise der Eigentumswohnung verwendet werden. Außerdem erfolgt hier als Absicherung für die Bank gemeinhin eine Eintragung im Grundbuch.
Aufgrund der zweckgebundenenheit profitiert der Kreditnehmer hier üblicherweise von einem recht günstigen Zinssatz. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten, die sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen.
Autokredit
Bei einem Autokredit handelt es sich um ein Darlehen, das dem klassischen Ratenkredit sehr ähnlich ist, allerdings besteht hier eine gewichtige Ausnahme: Ein Autokredit ist zweckgebunden. Somit ist es dem Kreditnehmer lediglich erlaubt, den Darlehensbetrag für den gewünschten Wagen auszugeben.
Üblicherweise behält die Bank zudem den Fahrzeugbrief so lange ein, bis die Darlehensschuld vollständig beglichen wurde. Nach Zahlung der letzten Kreditrate erhält der Darlehensnehmer den Fahrzeugbrief zurück und wird somit zum rechtlichen Eigentümer des Wagens.
Aufgrund der Zweckgebundenheit und der höheren Sicherheit für die Bank, werden auch hier üblicherweise günstige Konditionen vergeben.
Policendarlehen
Hierbei handelt es sich schlichtweg um die Beleihung einer Renten- oder Lebensversicherung. Die Beleihungshöhe kann sogar bis zu 100 Prozent des derzeitigen, aktuellen Wertes der betreffenden Versicherung ausmachen.
Allerdings schwanken die Zinssätze bei einem Policendarlehen oftmals sehr stark, sodass unbedingt ein Angebotsvergleich durchgeführt werden sollte. Beachtet werden muss hierbei jedoch unbedingt, dass eine Beleihung, sollte der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage sein, die Tilgung durchzuführen, dafür sorgt, dass ein Loch in der Altersvorsorge entsteht.
Außerdem erfolgt bei einem Policendarlehen keine Abfrage bei der Schufa.
Wertpapierkredit
Auch hierbei handelt es sich um eine Beleihung, allerdings wird bei dieser Kreditform ein Wertpapierdepot beliehen. Die Kreditsumme kann je nach Wunsch verwendet werden; somit handelt es sich hierbei um ein zweckungebundenes Darlehen.
Wie bei einem Policendarlehen kommt es ebenfalls bei einem Wertpapierkredit zu keiner Auskunft bei der Schufa.
Die Höhe des Wertpapierkredits beträgt in der Regel zwischen 50.000 und 250.000 Euro beziehungsweise zwischen 50 bis 80 Prozent des Wertes des Depots.
Kredit von Privat
Bei einem Kredit von Privat handelt es sich nicht um ein Darlehen, dass von einer Bank, sondern von einer privaten Person vergeben wird. Hierbei kann es sich zum Beispiel um ein Mitglied der Familie oder auch um eine guten Freund handeln.
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Üblicherweise fallen hier die Zinssätze sehr günstig aus oder es findet sogar überhaupt keine Verzinsung statt, sodass der Kreditnehmer hier lediglich die reine Darlehenssumme zurück bezahlt. Wobei es durchaus auch möglich ist, dass der Kreditgeber dem Darlehensnehmer beispielsweise einen gewissen Teil der Kreditschuld erlässt.
Da es sich um eine private Kreditvergabe handelt, erfolgt auch hier keine Auskunft bei der Schufa.
Auch ein Kredit von Privat sollte schriftlich festgehalten werden, um etwaige Streitigkeiten und Missverständnisse zu vermeiden.
Schufafreier Kredit
Einige Banken bieten schufafreie Kredite an. Somit wird bei der Beantragung des Kredits keine Schufa-Auskunft eingeholt. Allerdings achten die Kreditinstitute hier dennoch auf eine gute bis sehr gute Bonität.
Hier gilt es jedoch unbedingt zu beachten, dass die Banken, aufgrund der fehlenden Schufa-Auskunft, bei der Darlehensvergabe ein höheres Risiko eingehen. Um dieses etwas „aufzufangen“, werden schufafreie Kredite in der Regel mit höheren Zinssätzen vergeben. So fallen diese Darlehen oftmals deutlich kostenintensiver aus als beispielsweise ein herkömmlicher klassischer Ratenkredit.
Außerdem sollte hier unbedingt darauf geachtet werden, dass es sich um eine seriöse Bank handelt, denn vor allem im Bereich der schufafreien Kredite sind gemeinhin recht viele unseriöse Anbieter unterwegs. Wird beispielsweise noch vor der Vergabe des Kredits eine Gebühr oder andersartige Zahlung verlangt, sollte von dem Angebot unbedingt Abstand gehalten werden.