Wie findet man den günstigsten Online-Kredit?

Günstige Online-Kredite werden im Internet zuhauf angeboten. Allerdings ist es oftmals sehr schwierig und zeitaufwendig, die diversen Online-Angebote selbst zu überprüfen. Einfacher ist es dagegen mithilfe eines Kredit-Vergleich-Portals, doch auch hier sollte einiges beachtet werden.

Die Suche auf „eigene Faust“

Mithilfe einer Suchmaschine lässt sich im Internet eine Vielzahl an Online-Kredite finden. So gibt man beispielsweise bei Google, Bing oder einem anderen Anbieter die Begriffe „günstiger Online Kredit“, „Online Kredit günstig“ oder etwas Ähnliches ein und schon erscheinen in Sekundenschnelle die verschiedensten dazu passenden Angebote, Info-Artikel und weiteres.

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Wird auf das Suchergebnis einer Bank geklickt, findet man sich in der Regel direkt auf einer Seite mit Kreditangeboten wieder. Oftmals ist es hier sogar direkt möglich, den Nettodarlehensbetrag, die Anzahl der monatlichen Raten sowie das Nettoeinkommen anzugeben. Mit nur einem weiteren Mausklick ist dann ersichtlich, wie hoch die Raten im Monat ausfallen.

Dies dient jedoch nur der groben Übersicht, denn ausschlaggebend für eine Kredit-Vergabe ist neben der Volljährigkeit und einem deutschen Wohnsitz ebenfalls die Bonität beziehungsweise eine positive Schufa-Auskunft.

Wer online die diversen Bank-Seiten einzeln selbst durchgeht, stellt sicherlich sehr schnell fest, dass diese Vorgehensweise nicht nur sehr viel Zeit und Geduld in Anspruch nimmt, sondern das hierbei auch oft die Übersicht verloren geht.

Aufgrund dessen gehen heutzutage viele potenzielle Kreditnehmer dazu über, ein Online-Kredit-Vergleich-Portal wie kredite.de zu nutzen.

Online-Kredit-Vergleichsportal: einfaches, schnelles vergleichen

Bei einem Vergleichsportal verhält es sich oftmals zunächst ähnlich: auch hier wird üblicherweise als Erstes nach einigen Eckdaten, wie etwa dem gewünschten Nettokreditbetrag, der Kreditlaufzeit und dem Verwendungszweck gefragt.

Anschließend werden die infrage kommenden Banken sowie die wichtigsten Informationen übersichtlich aufgelistet. Dazu gehört zum Beispiel

• die monatliche Rate,
• die Laufzeit,
• der effektive Jahreszinssatz

und weiteres, wie etwa die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen. Dementsprechend ist hier alles Wichtige auf einen Blick ersichtlich. Wer sich für ein bestimmtes Angebot interessiert, klickt einfach darauf und gelangt zu weiteren Seiten auf denen unter anderem persönliche Daten, Informationen zum Arbeitgeber, zum Einkommen und Ähnliches angegeben werden müssen.

Abschließend wird das betreffende Angebot dann auch schon angefordert. In der Regel dauert es lediglich einige wenige Werktage bis es zu einer Entscheidung, beziehungsweise zur Auszahlung kommt. Eine Ausnahme hiervon bildet die Sofort-Auszahlung, die einige Banken anbieten. In diesem Fall wird der gewünschte Kredit sogar noch an demselben Tag ausgezahlt.

So ist es mit einem Online-Vergleichs-Portal sehr schnell möglich, einen sehr günstigen Online-Kredit zu finden, der den gewünschten Betrag abdeckt.

Bonität und Zinsen

Allerdings gilt es auch bei Vergleichsportalen, die Augen offen zu halten. So hängen die Zinsen nämlich immer von der Kreditwürdigkeit des jeweiligen Antragstellers ab. Wer genau hinsieht, bemerkt schnell, dass der günstige Zinssatz zumeist immer groß geschrieben ist aber darunter findet sich ein weiterer Hinweis und zwar beispielsweise „bis 5,99 Prozent“.

Wurde oberhalb etwa ein Zinssatz von 2,99 Prozent ausgeschrieben, muss sich das somit nicht zwangsläufig um den definitiven Zinssatz handeln.

Je nach individueller Kreditwürdigkeit muss somit, um bei dem Beispiel zu bleiben, mit einem Satz von 2,99 bis 5,99 Prozent gerechnet werden. Ein wesentlich besserer Hinweis darauf, wie der Zinssatz in Wirklichkeit aussehen könnte ist der sogenannte Zweidrittel-Zinssatz. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, den zwei Drittel von allen Kunden erhalten.

Telefon-Hotlines bei Vergleichsportalen

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Ein gutes Vergleichsportal bietet seinen Kunden zudem die Möglichkeit an, sich über die Hotline mit den Mitarbeitern in Verbindung zu setzen. Bei Fragen, Problemen oder Ähnlichem ist es somit noch vor Abschluss der Kredit-Anfrage möglich, sich hier eingehend zu informieren.

Außerdem vergleicht ein gutes Portal viele verschiedene Kreditanbieter miteinander, sodass man hier auch wirklich von einer dementsprechend guten Übersicht profitiert.

Gut zu wissen

Seriöse Vergleichsportale sind für angehende Kreditnehmer in der Regel kostenfrei. Dennoch bieten sie ihre Dienste natürlich nicht vollkommen unentgeltlich an. Üblicherweise erhalten die Portalbetreiber von den betreffenden Banken, für jeden neuen Kunden eine Provision.

Normalerweise liegt diese etwa bei 1,5 bis zwei Prozent der Kreditsumme.

Hier kommt es jedoch auch auf die Bonität sowie das Volumen des Kreditnehmers an. So kann es durchaus sein, dass für die Portalbetreiber eine deutlich höhere Provision anfällt.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Online-Kredits?

Online- oder Filialkredit?

Bei dieser Frage kommt es auf die persönlichen Vorstellungen und Wünsche des angehenden Kreditnehmers an. Bei einem Filialkredit wird von einer guten Beratung profitiert. Dazu kommt, dass Verhandlungsmöglichkeiten bestehen. Zudem ist man hier in der Regel deutlich flexibler und erhält bei den verschiedensten Problemen kompetente Unterstützung.

Nachteilig ist dagegen, dass bei einem Filialkredit kaum Vergleichsmöglichkeiten gegeben sind. Dazu kommt, dass die Beratung nicht immer sehr kompetent, sondern durchaus auch fehlerhaft sein kann. Des Weiteren fallen hier oftmals höhere Zinsen an.

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Wer beispielsweise keinen Wert auf eine Beratung legt und von einem niedrigeren Zinssatz profitieren möchte, der neigt sicherlich eher zu einem Online-Kredit.

Liegt das Hauptaugenmerk jedoch auf einer umfassenden Beratung, sodass der Zinssatz eher zweitrangig ist, der ist wahrscheinlich bei der Hausbank besser aufgehoben.