Ob ein alter, bestehender Kredit oder gleich mehrere Kredite, eine Umschuldung kann eine Möglichkeit zu einem Angebot mit günstigen Raten- und Finanzierungskonditionen sein. Gerade bei Krediten mit sehr hohen Zinsen kann sich eine Umschuldung auszahlen. Viele kleine Kredite können zu einem einzigen „Paket“ zusammengefasst werden, was sich wiederum positiv auf den persönlichen Schufa-Eintrag auswirken kann. Ein weiterer Vorteil ist, dass sich auf diese Weise niedrigere, monatliche Raten erzielen lassen.
Eine Kreditumschuldung lässt die eigenen Finanzen übersichtlicher werden und ist optimal, um die aktuelle, finanzielle Situation genauestens zu berücksichtigen. Dabei gilt es einige Punkte zu beachten, um eine passende, optimale Umschuldung zu erreichen.
Inhalt
Prüfung der aktuellen, finanziellen Situation
Als Kreditnehmer sollte man vor einer Umschuldung genau berechnen, ob diese überhaupt finanziell gesehen sinnvoll ist. Wichtig ist es in diesem Zusammenhang, einen Blick auf die Kosten zu werfen, die für eine vorzeitige Ablösung der alten Kredite anfallen. In der Regel beträgt diese Summe etwa 1 Prozent der Kreditsumme. Zusätzlich fallen bei einer Umschuldung Bearbeitungskosten an, welche für den neuen Kredit gelten.
Wie sieht es mit den Kündigungsfristen alter Kredite aus?
Kündigungsfristen können von Kredit zu Kredit unterschiedlich ausfallen. So ist es meist nicht möglich, Darlehensverträge zu kündigen, die erst vor einem halben Jahr oder weniger abgeschlossen worden sind. Bei Darlehen, die eine variable Verzinsung haben, kann man den Vertrag meist innerhalb von drei Monaten kündigen. Kredite, die eine feste Verzinsung haben, weisen auch ein fixes Datum auf, bis zu dem die Kreditsumme gebunden ist. Erst nach diesem Datum kann der Kredit aufgelöst und umgeschuldet werden.
Worauf ist bei der Festlegung der neuen Monatsraten zu achten?
Bei einer Umschuldung von bestehenden Krediten geht es schließlich auch darum, dass die zukünftigen Raten zu den persönlichen, finanziellen Verhältnissen passen. Hat sich die finanzielle Situation seit dem Aufnehmen der alten Kredite wesentlich verbessert, so ist beispielsweise eine höhere Tilgungsrate und eine kürzere Laufzeit beim neuen Kredit möglich. Gleiches gilt natürlich auch im umgekehrten Fall, sodass man den neuen Kredit auch hinsichtlich der Raten niedriger gestalten kann.
Sondertilgungen bei neuen Krediten einräumen!
Auch bei einem neuen Kredit, der durch eine Umschuldung entstanden ist, sollte man die Möglichkeit zu einer Sondertilgung mit aufnehmen. Dadurch ist es jederzeit möglich, einen gewissen Betrag oder die gesamte Kreditsumme vor Ablauf der Kreditlaufzeit abzuzahlen. Viele Anbieter verlangen für eine vorzeitige Ablösung der Kreditsumme keine zusätzlichen Kosten.
Auf Sonderkonditionen bei neuen Krediten achten!
Neben der Möglichkeit, zu einer vorzeitigen, kostenlosen Tilgung des neuen Kredits, gibt es auch weitere Sonderkonditionen. Vorteilhaft ist beispielsweise die Möglichkeit, die Ratenzahlungen für einen gewissen Zeitraum auszusetzen. Sollte es zu einer kurzfristigen, finanziellen Krise kommen, so kann man für ein oder zwei Monate die Raten aussetzen. Einige Banken oder Kredite bieten auch attraktive Sonderzinsen an, die für einen bestimmten Aktionszeitraum gelten. Auf diese Weise wird die geplante Umschuldung noch etwas günstiger.