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Schon immer hat es sich gelohnt, die verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Damit lässt sich eine Menge Geld sparen. Wie eine aktuelle CHECK24 Zinsstudie 2022 herausgefunden hat, haben Kunden im letzten Jahr über CHECK24 rund 357 Millionen Euro an Kreditkosten und damit etwa 37 Prozent an Zinsen einsparen können. Momentan ist die Zinslage etwas angespannt. Sowohl die Auswirkungen der Corona-Pandemie, der Ukraine-Krieg und die damit verbundene Inflation von nahezu 8 Prozent dürfen nicht unterschätzt werden. Viele Banken haben daher in der letzten Zeit ihre Zinsen leicht angehoben. Wer in den Vergleichsportalen in den letzten Wochen auf Platz 1 zu finden war, wird aktuell quasi nach hinten durchgereicht.
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Historischer Zinstiefpunkt im Jahr 2021
Im Jahr 2021 lag der durchschnittliche, effektive Zinssatz für Kreditnehmer in Deutschland bei 5,53 Prozent. Nach Angaben der Bundesbank war hiermit ein historischer Tiefpunkt erreicht. Interessant ist, dass es sogar vielfach noch deutlich günstiger ging. Wer über ein Vergleichsportal einen Ratenkredit beantragt hatte, der zahlte sogar im Durchschnitt 37 Prozent weniger für seinen Kredit. Der effektive Zinssatz lag nur noch bei 3,49 Prozent. Insgesamt haben Kreditnehmer in Deutschland somit 357 Millionen Euro sparen können.
Die Niedrigzinsphase auf dem Kreditmarkt ist schon seit Jahren ein Thema der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank. Bereits seit 2016 wurden die Leitzinsen auf null Prozent gesenkt. Erst dadurch erhalten Kreditnehmer bei den Banken günstige Kredite.
Zinsen könnten wieder steigen
Seit Mitte dieses Jahres ist die Lage wieder angespannter. Die Europäische Zentralbank möchte ab Juli 2022 den Leitzins wegen der hohen Inflation im Euroraum anheben. Dadurch steigen natürlich auch die Kosten für eine Kreditvergabe. Wie Dr. Stefan Eckhardt als Geschäftsführer des Bereichs Kredite von CHECK24 mitteilt, steht uns eine Zinswende bevor. Vorteilhaft ist, dass nicht alle Banken zeitgleich ihre Zinsen erhöhen werden. Daher ist es ungemein wichtig, einen Kreditvergleich vorzunehmen.
Nicht immer erhalten Sie den günstigsten Zinssatz
Auch wenn die Zinsen noch moderat hoch sind, bedeutet dies für viele Kreditnehmer nicht, dass diese auch wirklich den angegebenen, günstigen Zins erhalten können. Hierbei gibt es unterschiedliche Bewertungsverfahren. Aus diesem Grund sind erhebliche Zinsunterschiede feststellbar.
Ein Vergleichsportal bietet den Vorteil, dass Sie aus einer Vielzahl an verschiedenen Banken und Kreditvermittlern auswählen können. Damit wird die Chance zu einem günstigen Ratenkredit erhöht. Ein Beispiel soll dies verdeutlichen.
Ein Kredit wird über 10.000 € mit 60 Monaten Laufzeit sowie ein anderer Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von 72 Monaten aufgenommen. Bei Check24 liegt der durchschnittliche, effektive Jahreszins aktuell bei 3,26 Prozent beim 10.000 € Kredit und beim 20.000 € Kredit bei 2,85 Prozent. Damit lassen sich im ersten Fall im Vergleich zum Bundesdurchschnitt 500 € und beim höheren Kredit sogar mehr als 1.000 € an Zinsen sparen.
Tipps für einen günstigen Kredit
Zunächst sollten Sie bei einer Kreditanfrage alle relevanten Daten korrekt der ausgewählten Bank mitteilen. Hierzu gehören unter anderem auch bestehende Kreditraten. Einkommensnachweise liefern einen wichtigen Beitrag zur Bonität. Hilfreich ist auch der Verwendungszweck, damit die Bank weiß, wofür Sie den Kredit benötigen. Kredite mit festgeschriebenem Verwendungszweck sind deutlich günstiger. Insbesondere bei Umschuldungen macht sich dies bemerkbar. Bei einem Autokredit dient das Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit.
Zur Verbesserung der Bonität kann man einen weiteren Kreditnehmer hinzunehmen. Dies ist nützlich, wenn das eigene Einkommen nicht so hoch ausfällt. Die kreditgebende Bank kann in diesem Fall die Bonität heraufsetzen. Als zweiter Kreditnehmer eignen sich Ehepartner, Verwandte und gute Freunde. Dafür übernimmt der zweite Kreditnehmer ebenfalls die Verantwortung zur Rückzahlung der Kreditraten.