Viele stellen sich die Frage, ob man problemlos einen Kredit aufstocken kann, wenn beispielsweise mehr Geld benötigt wird. Man spricht hier von einer Aufstockung von Krediten. Grundsätzlich ist eine solche Aufstockung bei Konsumentenkrediten und auch Immobilienkrediten möglich. Bei einer Kreditaufstockung wird ein bestehender Kredit erhöht, um zusätzliches Geld zu erhalten. Hierfür können unterschiedliche Gründe ausschlaggebend sein. Häufig stehen unerwartete Ausgaben im Vordergrund. Dabei kann es sich um nötige Neuanschaffungen oder Renovierungen handeln. Nachfolgend soll auf dieses Thema etwas näher eingegangen werden.
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Kreditaufstockung für Konsumausgaben
Warum möchte jemand einen Konsumentenkredit erhöhen? Hierbei handelt es sich um einen laufenden Ratenkredit, der zur freien Verwendung oder für eine Autofinanzierung benötigt wurde. Folgende Gründe fü reine Aufstockung können vorliegen:
- eine unerwartete finanzielle Belastung,
- eine teure Autoreparatur,
- medizinische Ausgaben,
- eine gewünschte Anschaffung, wie zum Beispiel ein Möbelkauf,
- ein neues Auto,
- eine Umschuldung, um mehrere kleine Kredite zusammenzufassen.
Die Umschuldung sollte in heutiger Zeit jedoch mit Vorsicht betrachtet werden, da diese wegen der gestiegenen Zinsen nicht unbedingt günstiger ist.
Wie erfolgt eine Kreditaufstockung?
Schon bei der Beantragung des ursprünglichen Kredits sollte man darauf achten, ob die Bank eine solche Aufstockung zulässt. Folgende Bedingungen sind zu prüfen:
- der Kreditvertrag bei einer Bank muss eine Aufstockungsoption enthalten,
- Bonität und Schufa-Score müssen ausreichend vorliegen,
- die Bank muss diese Aufstockung genehmigen.
Anzumerken ist, dass eine Aufstockung sich auf die Kreditkonditionen auswirken kann. Verständlicherweise kann sich der aktuelle Kreditzins den aktuellen Gegebenheiten anpassen. Dies wird in heutiger Zeit letztlich teurer. Ebenso kann sich aber auch die Laufzeit eines Ratenkredits verlängern. Nur so lässt sich eine zusätzliche Kreditsumme abdecken. Man kann natürlich auch die monatlichen Raten erhöhen, wenn man den Kredit zur selben Zeit ablösen möchte.
Worauf sollte man achten?
Bevor man sich für eine Kreditaufstockung entscheidet, sollte man prüfen,
- ob nicht ein neuer Kredit lohnenswerter ist,
- ob nicht eine Umschuldung die bessere Wahl ist.
Problematisch sind in allen Fällen die gestiegenen Kreditzinsen. Mitunter gerät man nun leichter in die gefürchtete Verschuldungsspirale.
Kreditaufstockung bei einem Immobilienkredit
Es können auch Immobiliendarlehen nachträglich aufgestockt werden. Folgende Gründe können dazu vorliegen:
- es steht eine Renovierung oder Modernisierung der eigenen Immobilie an,
- es findet eine Kostensteigerung der ursprünglichen Arbeiten statt,
- es wird ein Anbau oder ein Dachausbau benötigt,
- es sollen Energieeffizienzmaßnahmen durchgeführt werden, um Energiekosten zu sparen.
Voraussetzungen für eine Aufstockung eines Immobilienkredits
Folgende Voraussetzungen müssen bei einer Kreditaufstockung eines Immobiliendarlehens vorliegen:
- es müssen ausreichende Sicherheiten, wie beispielsweise von Grundschulden vorhanden sein,
- ebenfalls müssen Schufa und Bonität vorliegen,
- die Aufstockung muss von der Bank genehmigt werden.
Ähnlich wie bei einem Konsumentenkredit kann sich eine solche Aufstockung auf die Ratenhöhe und die Laufzeit auswirken. Leider sind auch in diesem Bereich die Zinsen gestiegen, sodass die Aufstockung richtig teuer werden kann.
Jedenfalls prüft die Bank den aktuellen Verkaufswert der Immobilie. Wenn diese beispielsweise einen Wert von 500.000 Euro besitzt und ein Kredit über 300.000 Euro aufgenommen wurde, wird die Bank einer weiteren Aufstockung in aller Regel entsprechen. Unabhängig davon wird angeraten, zuvor einen umfassenden Kreditvergleich vorzunehmen. Vielleicht lässt sich hierüber der eine oder andere Euro sparen.