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Wenn Firmen einen Kredit benötigen, spielen die Begründungen im Kreditantrag eine wichtige Rolle. Immer häufiger wird großen Wert auf Nachhaltigkeit gelegt. Insbesondere auf europäischer Ebene sorgt die EU dafür, dass Firmen durch Offenlegungsverordnung für Branchen und Produkte mehr Transparenz zeigen. Dabei sind die Kreislaufwirtschaftsgesetze für die Wiederverwertung von Rohstoffen besonders wichtig. Unternehmen können schon beim Kreditantrag bei der Bank diese Punkte anführen und erhalten in aller Regel hierfür auch bessere Finanzierungskonditionen. Dabei sollten folgende Punkte beachtet werden.
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Nachhaltige Aspekte prüfen
Unternehmen als Darlehensnehmer sollten ihr Geschäftsmodell, die Produktion, die Zulieferer und Vertragspartner genauer unter die Lupe nehmen. Hierbei lassen sich etliche Anhaltspunkte liefern, mit den im Kreditgespräch mit der Bank auf Nachhaltigkeit gesetzt werden kann. Beispielsweise führt die Umstellung auf LED-Beleuchtung in einer Fabrikhalle zum Punkt, dass das Unternehmen nicht nur stromsparend arbeitet, sondern auch dem Umweltschutz gerecht wird. Das Reduzieren von Energieausgaben kann ein Darlehensgespräch positiv beeinflussen.
Die UN-Nachhaltigkeitsziele beachten
Mittlerweile gibt es 17 Nachhaltigkeitsziele der UN und darüber hinaus 169 Unterziele. Hier werden Rahmenbedingungen festgelegt, deren Verwirklichung zu einer weltweiten, nachhaltigen Gesellschaft führt. Für Unternehmen ist es wichtig, sich mit diesen Zielen auseinanderzusetzen. Je mehr nachhaltige Aspekte im eigenen Unternehmen verwirklicht werden können, umso besser ist dies auch für den Erhalt eines Kredits.
Wie Martin Faust von der Frankfurt School of Finance & Management erläutert, sehen Banken ein Unternehmen mit wenig nachhaltigen Geschäftsmodellen als risikohaft an. Hier drohen mit der Zeit strengere Regelungen, mögliche Verbote sowie eine ablehnende Haltung der Konsumenten. Damit könnte der Erfolg des Unternehmens mittel- bis langfristig gefährdet sein. Eine nachhaltige Wirtschaft und ein umweltgerechtes Handeln wird von den Kunden eher akzeptiert und wird als Zeichen für den Aufschwung eines Unternehmens angesehen. Hier lässt sich ein Darlehen eher bewilligen.
Das Thema direkt bei der Bank ansprechen
In Zukunft werden die Banken über die Bundesfinanzaufsicht Bafin noch mehr gezwungen, die Entwicklung eines Unternehmens genauer unter die Lupe zu nehmen, ehe ein Darlehen bewilligt wird. Aus diesem Grund raten Experten, dass Unternehmer oder deren Vertreter sich mit dem Thema Nachhaltigkeit direkt an die Bank wenden und dieses dort erläutern.
In vielen Fällen kann auch die Bank hilfreiche Informationen zur Nachhaltigkeit liefern. Somit wird noch ein stärkeres Vertrauen zwischen Bankkunden und Bank aufgebaut. Nicht unerwähnt bleiben soll, dass Banken immer häufiger Kredite vergeben, um nachhaltige Zwecke zu fördern. Beispielsweise wird es als positiv erachtet, wenn der Betrieb für seine Mitarbeiter eine Kita baut oder die Energie weitgehend selbstgenutzt über Solaranlagen erzeugt. Vielleicht lassen sich hierbei auch zusätzliche staatliche Fördergelder nutzen.
Volle Transparenz der Bank gegenüber
Unternehmen sollten schlüssig ihre nachhaltige Wirtschaftsweise darlegen. Dabei ist es wichtig anzugeben, wie Nachhaltigkeit das eigene Risiko minimieren kann. Je mehr Einblick die Bank in das Unternehmen erhält, umso transparenter wird auch die Kreditbeantragung. Unternehmer sollten darlegen, wofür das Darlehen wirklich benötigt wird. Nicht immer müssen es hierbei Energiesparmaßnahmen sein. Auch neue innovative Maschinen können durchaus dem Nachhaltigkeitsprinzip entsprechen.
Die Bereitschaft der Bank für einen Kredit ist beispielsweise auch dann eher gegeben, wenn Unternehmer die Lieferketten auf Nachhaltigkeit abklopfen, diese wechseln oder Lieferwege verkürzen können. Dies ist immer dann von Bedeutung, wenn im Ausland produziert wird.