Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test Raiffeisenbank

Raiffeisenbank

by Creative Words

Die Raiffeisenbank im Vergleich

Hinter dem Begriff Raiffeisen verbergen sich mehr als 300 Unternehmen, die sich vornehmlich mit landwirtschaftlichen Produkten und allgemeinen Finanzdienstleistungen befassen.  Ursprünglich wurde die Raiffeisenbank aus dem Flammersfelder Hilfsverein zur Unterstützung unbemittelter Landwirte bereits im Jahr 1848 gegründet.  Aber erst Friedrich Wilhelm Raiffeisen schuf die landwirtschaftliche Einkaufsgenossenschaft, womit Landwirte günstig ihre Produktionsgüter beziehne konnten.  Die zur selben Zeit gegründeten Volksbanken haben sich Mitte des 20. Jahrhunderts mit den Raiffeisenbanken zusammengeschlossen.

Die Raiffeisenbank fungiert als Genossenschaftsbank, wobei deren Dienstleistungen heute über die örtlichen Volksbanken erhältlich sind. Bei der Raiffeisenbank werden Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen bedient. Die Bank ist  Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. sowie der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH.

Kredite bei der Raiffeisenbank

Bewertung der Raiffeisenbank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 6/10 Sternen
Produktportfolio: 5/10 Sternen

Kreditkosten: 5/10 Sternen

Zusatzleistungen: 5/10 Sternen

Kundenservice: 6/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 7/10 Sternen

Transparenz: 6/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

Ratenkredite ohne Zweckbindung

attraktive Baufinanzierung

online und persönliche Beratung

auch Versicherungsleistungen

Privatkredit über easyCredit

Mitgliedschaft

höherer Zinssatz

Kernkompetenzen der Raiffeisenbank

Die Raiffeisenbank ist heute mit der Volksbank eng verbunden. Als Genossenschaftsbank gehört sie den Mitgliedern, die sich aus Privat- und Geschäftskunden zusammensetzen. Die Mitgliedschaft wird durch Genossenschaftsanteile realisiert. Wie bei einer anderen Bank auch, können Sie als Kunde und Mitglied auf zahlreiche Servicedienstleistungen zurückgreifen. Hierzu gehören beispielsweise:
  • Girokonten und Kreditkarten
  • Sparanlagen
  • Fondsanlagen und Wertpapierhandel
  • Tages- und Festgeldanlagen sowie
  • diverse Versicherungslösungen

In diesem Ratgeber möchten wir Ihnen jedoch in erster Linie die speziellen Kreditangebote der Raiffeisenbank etwas näher vorstellen.

Quelle: www.vr.de

Kredite und Angebote der Raiffeisenbank

Das Produkt-Angebot der Raiffeisenbank ist recht breitgefächert. Neben einem Ratenkredit können Sie hier auch eine Baufinanzierung finden. Erfahren Sie hier, welche Kreditlösungen Sie hier finden.

Der Privatkredit

Möchten Sie sich spezielle Wünsche erfüllen, dann ist die Raiffeisenbank in Verbindung mit der Volksbank für Sie der richtige Ansprechpartner. Hier spielt es keine Rolle, ob Sie eine neue Küche, eine Urlaubsreise oder gar Ihre Hochzeit finanzieren möchten. Jeder Kredit ist genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

Beim Raiffeisenbank Privatkredit profitieren Sie von einer flexiblen und individuellen Finanzierung. Der Verwendungszweck ist frei wählbar. Nach einer Bewilligung folgt eine recht schnelle Auszahlung. Dank gleichbleibender Monatsraten und einer festen Laufzeit bietet Ihnen der Privatkredit ein Höchstmaß an Planungssicherheit. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Darüber hinaus können Sie auch Sondertilgungen tätigen. Selbst für eine Umschuldung können Sie den Raiffeisen Privatkredit verwenden.

Anzumerken ist, dass Sie einen Ratenkredit letztlich nicht von der Raiffeisenbank selbst erhalten, sondern vom Kooperationspartner easyCredit. Hinter easyCredit steht die in Nürnberg ansässige Teambank AG, die wir hier ebenfalls schon vorgestellt haben.

Es handelt sich  hierbei um einen Privatkredit, der sich verständlicherweise an Privatkunden richtet. Sie können hier Kreditsummen von 1.000 bis 75.000 € mit Laufzeiten von einem bis 84 Monaten beantragen. Dabei erhalten Sie aktuell Ihren Ratenkredit mit einem effektiven Jahreszins von 4,99 bis 10,99 %. Der Zinssatz ist jedoch bonitätsabhängig, wobei 2/3 der Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins von 6,69 % erhalten.

Der Privatkredit kann natürlich auch online abgeschlossen werden. Nach nur 10 Minuten wissen Sie genau, ob Sie Ihren Wunschkredit erhalten. Wenn Sie die Option easyCredit mit Kontoblick wählen, stehen Ihnen Kreditsummen zwischen 1.000 und 25.000 € zur Verfügung.

Neben einer flexiblen Ratenanpassung auch während der Laufzeit können Sie auch kostenlose Sondertilgungen tätigen. Bei Bedarf steht auch der easyCredit-Schutzbrief zur Verfügung, der die Restsumme des Kredites im Notfall absichert.

Der Autokredit

Möchten Sie Ihr neues Fahrzeug finanzieren, bietet Ihnen die Raiffeisenbank einen speziellen Autokredit an. Das Geld stehen Ihnen sofort zur Verfügung und wird Ihnen direkt auf Ihr Girokonto überwiesen. Auf diese Weise können Sie beim Autokauf sogar vom möglichen Barzahlungsrabatt profitieren.

Hier stehen Ihnen Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 € zur Auswahl. Ansonsten läuft dieser Kredit vergleichbar mit dem Privatkredit ab. Sondertilgungen sind auch hier möglich.

Der KfW-Studienkredit

Studierende erhalten über die Raiffeisenbank auch einen sogenannten KfW-Studienkredit. Damit lässt sich problemlos das Erst- oder Zweitstudium finanzieren. Die Bewilligung ist unabhängig vom Einkommen und Vermögen der Eltern.

Monatlich können Studierende zwischen 100 und 650 € erhalten. Die Laufzeit ist vom Alter des Studierenden abhängig und beträgt maximal 14 Semester. Nach dem Studium erhalten Sie eine Zahlungspause von 23 Monaten. Erst dann wird mit der Tilgung begonnen.

Die Baufinanzierung

Die Raiffeisenbank bietet Ihnen nicht nur beim Kauf oder beim Neubau einer Immobilie eine attraktive Baufinanzierung an, sondern auch für mögliche Renovierungs- und Umbauarbeiten. Dabei wird das gewünschte Darlehen genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Angeboten werden unterschiedliche Modelle, wie zum Beispiel Forward-Darlehen, Zinszahlungs-Darlehen oder Annuitäten-Darlehen. Ebenso können Sie auch über die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, weitere Fördermittel beantragen. Natürlich werden auch Anschluss- und Umschuldungs-Darlehen für Ihre Immobilie angeboten.

Sie genießen eine 30-jährige Zinssicherheit. Bereitstellungszinsen fallen beim Neubau erst nach dem 13. Monat an, ansonsten erst nach 7 Monaten. Bei einer Zinsbindung bis 5 Jahren fallen 0,6 % an effektiven Jahreszinsen an, bei einer Zinsbindung von 30 Jahren dagegen 1,69 %.

Quelle: www.vr.de

So erfolgt die Kreditbeantragung

Die Kreditbeantragung bei der Raiffeisenbank kann vor Ort in einer der Volksbank Raiffeisenbank Filialen erfolgen oder online. Dabei erhalten Sie das Kreditangebot aber letztlich vom Anbieter easyCredit.

Vorteilhaft ist, dass Sie den auf der Webseite der Raiffeisenbank zur Verfügun gestellten Kreditrechner nutzen können. Hier erhalten Sie auch gleich alle wichtigen Konditionen im Überblick. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, Ihren Wunschkredit online zu beantragen. Schon nach wenigen Minuten wissen Sie, ob Sie die gewünschte Kreditsumme erhalten.

Sie müssen danach das Kreditangebote unterschreiben und mit allen benötigten Unterlagen wieder an die Raiffeisenbank bzw. direkt an easyCredit senden. Nachdem der unterschriebene Kredit-Vertrag mit Legitimation und den Unterlagen vorliegt, wird innerhalb kürzester Zeit die gewünschte Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.

Natürlich wird auch eine Videolegitimation angeboten, damit es noch etwas schneller mit der Auszahlung geht. Schon am nächsten Werktag steht Ihnen dann der gewünschte Kredit zur Verfügung.

Falls Sie jedoch die erste Möglichkeit auf dem Postwege wählen, dauert die Überweisung meist 2 bis 3 Tage.

Als Vertragspartner des Produkts easyCredit ist die TeamBank AG für Ihren Ratenkredit zuständig. Für eine erfolgreiche Kreditzusage müssen die eingereichten Unterlagen vollständig sein. Ebenso ist eine positive Bonität Voraussetzung.

Raiffeisenbank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: Finanzieren einer Einbauküche

Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 3.000,00 €
Laufzeit: 24 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 134,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 216,00 €

Beispiel 2: Einrichtung eines neuen Arbeitszimmers

Kreditmodell: Investitionskredit
Kreditbetrag: 7.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 168,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.064,00 €

Beispiel 3: Kauf eines Autos

Kreditmodell: Autokredit
Kreditbetrag: 40.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 596,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 10.064,00 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • Sie  müssen über ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen verfügen
  • deutsche Bankverbindung
  • Positive Bonitätsprüfung

Siegel und Auszeichnungen der Raiffeisenbank

Die Raiffeisenbank kann auf folgende Siegel und Auszeichnungen zurückblicken:

  • 2017: Siegel für den 2. Platz als beliebtester paydirect Anbieter
  • Auszeichnung Sterne des Sports als Förderer engagierter Sportvereine
  • 2020: Attraktivster Arbeitgeber

Wichtige Fakten zur Raiffeisenbank

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur Raiffeisenbank liefern, wobei wir uns beispielhaft an die Volksbank Raiffeisenbank Dortmund eG gewandt haben (Stand: 03/2021):

Gründung:1899
Rechtsform:eG
Hauptsitz:Dortmund
Vorstand:Martin Eul, Markus Dünnebacke, Matthias Frentzen, Michael Martens
Aufsichtsratsvorsitzender:Ulrich Leitermann
Bankeigenschaft:Genossenschaftsbank
Bankleitzahl:441 600 14
SWIFT/BIC:GENO DEM1 DOR
Kreditsummen:1.000 – 75.000 €
Laufzeiten:12 – 84 Monate
Effektiver Jahreszins:ab 4,99 %

Anschrift, Kontakt & Service

Dortmunder Volksbank eingetragene Genossenschaft
Betenstr. 10
44137 Dortmund

Kontakt:
Telefon: 0800 4444 454
Fax: 0231 5402 200

E-Mail: mail@dovoba.de
Internet: www.dovoba.de

Amtsgericht Dortmund
Genossenschaftsregister-Nr.: 425

Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE124652049

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 6/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die Raiffeisenbank einen guten Mittelplatz im Ranking. Als Genossenschaftsbank richtet sich die Raiffeisenbank an Privatpersonen Geschäftskunden. Interessant ist hier der Ratenkredit, der jedoch über easyCredit vergeben wird. Aktuell können Sie hier von einem günstigen, effektiven Jahreszins von 4,99 % profitieren. Natürlich sind auch viele andere Banken unterwegs, die Ihnen noch günstigere Zinsangebote unterbreiten können. Vorteilhaft ist aber, dass Sie die Raiffeisenbank vor Ort bei Ihrer Volksbankfiliale finden. Ebenso wird natürlich auch das Online-Banking unterstützt. Die Raiffeisenbank stellt somit eine interessante Alternative dar. Wir empfehlen Ihnen dennoch einen Kreditvergleich vorzunehmen.

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur Raiffeisenbank

1. Wo finde ich eigentlich die Raiffeisenbank vor Ort?
In vielen größeren und kleinen Städten ist mindestens eine Volksbank-Filiale vertreten. Mitte des 20. Jahrhunderts haben sich die Volksbanken und die Raiffeisenbanken zusammengeschlossen. Aus diesem Grund finden Sie diese Genossenschaftsbank immer dort, wo auch eine Volksbank ansässig ist.

2. Welche Kreditsummen kann ich bei der Raiffeisenbank erhalten?
Der Privatkredit der Raiffeisenbank wird über den Kooperationspartner easyCredit vergeben. Hier können Sie Kreditsummen zwischen 1.000 und 75.000 € abrufen. Bei der Option mit Kontoblick ist online eine Kreditsumme bis 50.000 € möglich.

3. Welche Baufinanzierungslösungen bietet die Raiffeisenbank an?
Bei der Raiffeisenbank sowie den Volksbanken können Sie Neubauten und Bestandsimmobilien finanzieren, aber auch Modernisierungen bis hin zu günstigen Anschlussfinanzierungen. Darüber hinaus können Sie hier auch die Fördermöglichkeiten der KfW in Anspruch nehmen.

4. Was ist ein Studienkredit der Raiffeisenbank?
Der Studienkredit wird letztlich nicht von der Raiffeisenbank bewilligt, sondern von der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Damit können Studierende monatlich eine Unterstützung zwischen 100 und 650 € erhalten. Die Rückzahlungsmodalitäten sind hierbei sehr moderat.

5. Wird mir auch eine Restschuldversicherung angeboten?
Bei der Raiffeisenbank und deren Kooperationspartnern können Sie sowohl für Baufinanzierungen als auch für Ratenkredite optional eine Restschuldversicherung abschließen. Diese schützt Sie und Ihre Angehörigen, wenn Sie aus verschiedenen Gründen die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen können.

Kredit Erfahrungen von Kunden der Raiffeisenbank

Bewertung von Gudrun V. aus Neuwied, 16.01.2021 18:00
Ich war bei meiner Raiffeisenbank vor Ort und habe mich über eine Baufinanzierung informiert. Die Kundenberatung ist sehr zuvorkommend und freundlich. Bin gespannt, ob es nun mit dem Kauf der Immobilie klappt.

Bewertung von Hans W. aus Gladbeck, 20.01.2021 19:15
Kann mich nicht beschweren. Der Service der Volksbanken Raiffeisenbanken ist ja ehedem schon traditionell gut. Mit dem easyCredit Ratenkredit fahre ich auch recht günstig.

Bewertung von Norman N. aus Paderborn, 17.02.2021 15:00
Ich habe bei unserer Volksbank-Raiffeisenfiliale sowohl mein Girokonto, meine Kreditkarten und Sparanlagen. Von daher war es auch nicht schwer, einen Privatkredit zu bekommen. Bin voll und ganz zufrieden. Auch der Service vor Ort klappt.

Bewertung von Manuela Sch. aus Karlsruhe, 04.03.2021 11:20
Nach anfänglichen Schwierigkeiten habe ich meinen KfW-Studienkredit über die Volksbank-Raiffeisenbank erhalten. Dabei hat mir der freundliche Kundenberater bei der Ausfüllung der Antragsunterlagen sehr geholfen. Kann ich nur weiterempfehlen.