Banken, Kreditvermittler & Plattformen im Test N26 Bank

N26 Bank

by Creative Words

Die N26 Bank im Vergleich

Die N26 Bank wurde im Jahr 2013 als FinTech-Start-up der Papayer GmbH gegründet. Gründer sind die aus Österreich stammenden Wiener Valentin Stalf und Maximilia Tayenthal. Heute hat die sogenannte Number26 ihren Stammsitz in Berlin und gehört seit 2019 zu den erfolgreichsten und wertvollsten Finanz-Start-ups. Zuletzt lag die Firmenbewertung bei etwa 2,3 Milliarden Euro*.

Als deutsche Direktbank hat sich N26 auf eine praktische Kontoführung per Smartphone spezialisiert. Aber auch Kredite werden entweder direkt über N26 oder über den Kooperationspartner auxmoney vergeben.

Kredite bei der N26 Bank

Bewertung der N26 Bank im kredite.de Kreditvergleich


Gesamtbewertung: 6/10 Sternen
Produktportfolio: 6/10 Sternen

Kreditkosten: 7/10 Sternen

Zusatzleistungen: 8/10 Sternen

Kundenservice: 4/10 Sternen

Website & Kundeninformation: 6/10 Sternen

Transparenz: 7/10 Sternen


Vorteile & Nachteile im Überblick

schnelle Online-Kreditbeantragung

Angebot innerhalb weniger Minuten

schnelle Zusage innerhalb von wenigen Minuten

100 % digital – kein Papierkram

Auszahlung innerhalb einer Stunde

effektiver Jahreszins 4,59 %

Kreditabwicklung über die N26 Bank oder über auxmoney

maximal 25.000 € Darlehenshöhe

N26 Girokonto ist Pflicht für die Auszahlung

Smartphone ist Pflicht beim Banking

* Stand: 11/2019

Kernkompetenzen der N26 Bank

Die N26 Bank bietet als Direktbank ihren Kunden in erster Linie Girokonten an. Es gibt zudem noch weitere Sparten. So wird unter der Tochter N26 Savings eine interessante Festgeld-Sparfunktion angeboten. Kredite können Sie unter der Tochter N26 Kredit erhalten. Darüber hinaus bietet Ihnen N26 sogar ein eigenes Versicherungsportal, welches problemlos mit Ihrem Girokonto kombiniert werden kann. Grundsätzlich richtet sich die N26 Bank sowohl an Privatleute sowie Gewerbetreibende bzw. Freiberufler. Auch diese können hier unter dem Geschäftsmodell N26 Business von einem kostenlosen Geschäftskonto profitieren. Im Juli 2016 erhielt N26 ihre Vollbanklizenz. Zuvor wurden die Bankgeschäfte und Dienstleistungen über die Wirecard Bank AG abgewickelt.

Quelle: www.n26.com

Girokonten werden zunächst auf Guthabenbasis geführt. Erst nach Prüfung der Bonität kann bei Bedarf auch ein entsprechender Dispo-Kredit bis 5.000 Euro* eingeräumt werden. Hier im Kreditevergleich sollen die Kreditmöglichkeiten von N26 etwas näher unter die Lupe genommen werden. Sie können hier einen Ratenkredit zwischen 1.000 und 25.000 Euro beantragen. Vorteilhaft ist, dass die gesamte Abwicklung per Smartphone-App vorgenommen wird und ohne Papierkram lediglich eine digitale Vertragsunterzeichnung erforderlich ist. Über die gesamte Laufzeit sind immer gleichbleibende monatliche Raten zu leisten.

Die N26 Bank gehört zu den modernen Online-Banken, bei denen auf ein teures und aufwändiges Filialnetz verzichtet wird. Da N26 über eine Vollbanklizenz verfügt, sind weitere Finanzpartner nicht mehr erforderlich. Wenn Sie sich jedoch für einen N26-Kredit interessieren, so haben Sie die Wahl zwischen der N26 Bank als Vertragspartner oder auxmoney als Vertragspartner.

Hinter der Number26 Bank stehen die Österreicher Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal, die das Unternehmen 2013 gegründet haben. Das junge Start-up bietet vornehmlich Girokontenlösungen für Private und Gewerbetreibende an. Hervorzuheben ist, dass die komplette Konto-Abwicklung ausschließlich über eine Smartphone-App erfolgt. Aus diesem Grund ist ein Smartphone für Sie als Nutzer Pflicht. Darüber hinaus erhalten Sie natürlich bei diesem Anbieter zum kostenlosen Konto eine Debit Mastercard sowie auf Wunsch auch eine Maestro-Karte. Interessant ist die weltweit einsetzbare N26 World-Elite-Mastercard aus Metall, welche zudem verschiedene Versicherungsleistungen von bekannten Versicherungsunternehmen enthält. Sämtliche Buchungen werden bei N26 in Echtzeit vorgenommen. Per Cash26 lässt sich mit dem Smartphone an vielen Supermarktkassen direkt bezahlen und auch Geld abheben.

Quelle: www.n26.com

Die zunächst auf Guthabenbasis erhältlichen Girokonten lassen sich nach Bonitätsprüfung mit einem Dispositionskredit bis 5.000 Euro* versehen. An nahezu allen Banken können mit der N26 Mastercard bis zu 5 Abhebungen kostenfrei vorgenommen werden. Zum Produktportfolie gehört auch eine Festgeld-Sparmöglichkeit. Auf ein Tagesgeldkonto müssen Sie jedoch hier verzichten.

* Stand: 11/2019

Kredite und Angebote der N26 Bank

Die N26 Bank bietet lediglich einen Ratenkredit an. Grundvoraussetzung für eine Kreditbeantragung ist ein N26-Girokonto. Dieses wird ausschließlich für die Überweisung des Kreditbetrages benötigt. Sie können hier einen Ratenkredit zwischen 1.000 und 25.000 € in Anspruch nehmen. Da bieten andere Anbieter zum Teil die doppelte Kreditsumme. Der effektive Jahreszins liegt bei 4,59 %, der für sämtliche Beträge und Laufzeiten gilt. Neben der N26 Bank haben Sie hier auch die Möglichkeit, den Kredit über auxmoney zu beantragen.

Quelle: www.n26.com

Den Kredit können Sie flexibel und individuell zur Anschaffung eines neuen Autos, für Möbel, für eine Ausbildung, für Elektronikprodukte bis hin zur Gründung eines Start-ups oder zur Umschuldung teurer Kredite nutzen. Vorteilhaft ist, dass die Beantragung vollständig online und digital abläuft. Sie benötigen lediglich ein N26-Online-Konto und natürlich Ihr Smartphone. Auf aufwändige Papierdokumente wird verzichtet.

So erfolgt die Kreditbeantragung

1. Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Geben Sie zunächst die gewünschte Kreditsumme an und wählen dan die Laufzeit in Monaten. Ebenso können Sie hier auch den möglichen Verwendungszweck angeben. Sie können zwischen 1.000 und 25.000 Euro* aufnehmen und den Ratenkredit zwischen 12 bis 84 Monate* zurückzahlen.

2. Bonitätsprüfung durchführen
Grundlage für die Bonitätsprüfung sind die hinterlegten Daten, welche bereits bei der N26-Kontoeröffnung erfragt worden sind. Ausgehend des Benutzerprofils, den monatlichen Einnahmen und Ausgaben wird anschließend ein Angebot erstellt.

3. Kreditangebot vergleichen
Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie das Kreditangebot auf Ihr Smartphone, welches Sie dann in aller Ruhe vergleichen können.

4. Rückzahlungen per persönlichem Rhythmus
Sie können einen persönlichen Rückzahlungszeitraum von 12 bis 84 Monaten* festlegen und dabei die monatliche Ratenhöhe wählen. Dieser Zahlungsplan wird per elektronische Unterschrift und ohne Papierkram vom Kreditnehmer bestätigt.

5. Kreditsumme erhalten
Zuerst erfolgt eine Verifizierung per Video-Ident. Wenn Sie dann den Kreditvertrag unterzeichnet haben, erhalten Sie bei N26 innerhalb einer Stunde die Kreditsumme auf Ihr N26-Girokonto überwiesen. Die Ratenzahlung lässt sich auf einfache Weise per Smartphone-App kontrollieren.

* Stand: 11/2019

N26 Bank – Kreditbeispiele

Beispiel 1: freie Verwendung

Kreditmodell: Kauf von Unterhaltungselektronik
Kreditbetrag: 1.000 €
Laufzeit: 24 Monate
Effektiver Jahreszins 4,59 %
Ratenhöhe: 43,65 pro Monat
Kosten für den Kredit: 47,60 €

Beispiel 2: Autokredit

Kreditmodell: Verbraucherkredit
Kreditbetrag: 15.000 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins 4,59 %
Ratenhöhe: 208,50 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.514,00 €

Beispiel 3: Umschuldung

Kreditmodell: individueller Ratenkredit
Kreditbetrag: 25.000 €
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins 4,59 %
Ratenhöhe: 466,08 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.964,80 €

Zugangsvoraussetzungen

  • Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • Regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Bankkonto bei N26
  • Bonität und keinen negativen Schufaeintrag

Siegel und Auszeichnungen der N26 Bank

N26 kann einige Auszeichnungen vorweisen, wobei zuletzt folgende hervorsticht:

  • bester Arbeitgeber unter allen deutschen Start-ups
  • European Manager of the Year

Wichtige Fakten zur N26 Bank

Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur N26 Bank liefern (Stand: 11/2019):

Gründung:2013
Rechtsform:GmbH
Hauptsitz:Berlin
Geschäftsführer:Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal
Bankeigenschaft:seit 2016 Vollbanklizenz
Kreditpartner:zusätzlich auxmoney
mögliche Kreditsummen:1.000 bis 25.000 €
mögliche Laufzeiten:12 bis 84 Monate
Effektiver Jahreszins:4,59 %

Anschrift, Kontakt & Service

N26 Bank GmbH
Klosterstraße 62
10179 Berlin

Kontakt N26 Bank
Per Kundendienst-Chat

Fax: 030 364285082

E-Mail: imprint@n26.com
Internet: www.n26.com

Amtsgericht Charlottenburg
Registernummer: HRB 170602 B
Umsatzsteuer-ID: DE 305957096

Fazit unseres Kreditvergleichs

Mit einem Ergebnis von 6/10 in unserem kredite.de Kreditvergleich gehört die N26 Bank eher zum mittleren Bereich. Positiv ist die schnelle Auszahlung des Ratenkredits. Jedoch handelt es sich hier um einen Minikredit mit einer Maximalsumme von 25.000 Euro. Verpflichtend für die Auszahlung sind ein kostenloses N26-Girokonto sowie ein Smartphone. Viele Optionen bietet der Ratenkredit von N26 nicht. Zudem ist er im Vergleich zu anderen Anbietern bei einem effektiven Jahreszins von 4,59 % etwas teurer. Nicht ganz so gut abgeschnitten hat der schwer erreichbare Kundenservice. Dennoch kann N26 hier in diesem Kreditvergleich punkten. Sie können auch gleich mit wenigen Mausklicks hier einen persönlichen Kreditvergleich vornehmen.

Hier erfahren Sie, wie die N26 Bank im Vergleich zu anderen Banken abschneidet:

Kreditvergleich
Kreditbetrag:
Verwendungszweck:

Häufige Fragen zur N26 Bank

1. Wer erhält den Ratenkredit?

Den Ratenkredit von N26 können Private sowie Gewerbetreibende erhalten. Hier gibt es eigens eine Verwendungsmöglichkeit für die Gründung eines Start-ups. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer in Deutschland einen festen Wohnsitz haben und über 18 Jahre alt sein. Ebenso sind ein N26-Girokonto sowie eine positive Bonität Voraussetzung.

2. Wie können Sie die N26 Bank kontaktieren?

Der Kundenservice musste in letzter Zeit viel Kritik einstecken. Sie können N26 über eine Chat-Funktion auf Ihrem Smartphone erreichen. Idealerweise wird WebApp empfohlen. Dabei ist die Bank an jedem Wochentag und auch Feiertag zwischen 7.00 und 23.00 Uhr erreichbar.

3. Wie kann die Ratenzahlung am besten kontrolliert werden?

Hier bietet Ihnen die N26 Bank eine praktische N26-App an, mit der alle Finanzen und auch Ratenzahlungen des Kredites kontrolliert und verwaltet werden können.

4. Zu welchen Konditionen ist der Ratenkredit erhältlich?

Unabhängig von der Kreditsumme zwischen 1.000 und 25.000 Euro liegt der effektive Jahreszins bei 4,59 %.

Kredit Erfahrungen von Kunden der N26 Bank

Bewertung von Jockel 2000 aus Frankfurt vom 15.10.2019 12:00
Business-Konto konnte problemlos eingerichtet werden. Verwaltung war über Smartphone-App überaus einfach. Irrtümlich wurde jedoch per Push-Nachricht das Konto geschlossen. Ein weiterer Zugriff war nicht mehr möglich. Erst nach Beschwerde wurde das Konto wieder geöffnet. Somit war auch die Verwaltung des Ratenkredits nicht mehr möglich.

Bewertung von Julian aus Saarbrücken vom 21.09.2018 13:06
Für einen Minikredit vollkommen ausreichend, wenn auch nicht der günstigste. Zu beachten ist, dass zum Erhalt auch gleich ein kostenloses N26-Girokonto erforderlich ist. Wegen der schnellen Auszahlung zu empfehlen.

 

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